Сегодня многие банки предлагают ипотеку без поручителей и созаемщиков. Сложнее дело состоит с отсутствием справок — получить жилищный кредит без официального подтверждения доходов и трудоустройства возможно только выполнив ряд условий.
Безусловно отсутствие поручителей и заемщиков облегчит процедуру оформления жилищного кредита, но это не значит, что привлечение третьих лиц представляет собой неоправданные трудности. Каждая из названых категорий призвана выполнить свою юридическую роль в сделке и оказать положительное содействие. Немного теории:
Поручитель — гарант выполнения заемщиком своих обязательств по сделке. Его доходы не учитываются при рассмотрении заявки. Несет субсидиарную ответственность, т.е. не имеет право на долю в собственности, но привлекается к ответственности в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком.
За границей поручительство — распространенная практика. К обеспечению привлекаются доверенные лица, готовые подстраховать заемщика в трудный момент взамен на небольшое поощрение, которое обходится дешевле услуг страховой. В России такая культура взаимоотношений еще не развита.
Созаемщик — равноправный участник сделки. Имеет право на долю по договору, несет солидарную ответственность, т.е. имеет равные права и обязанности вместе с основным заемщиком. Польза участия созаемщика в том, что его доходы учитываются при рассмотрении заявки и помогаю повысить кредитный лимит.
Обратите внимание, при покупке жилья в ипотеку супругами, один из них признается заемщиком, другой — созаемщиком и поручителем в силу закона (если не заключен брачный договор под другими условиями).
Привлекать созаемщика или нет — дело добровольное, а поручительство банк может потребовать в обязательном порядке. К таким случаям относятся — покупка дорогостоящей недвижимости или оформление ипотеки неработающим пенсионерам (например, максимальный возраст на момент возврата кредита — 75 лет в Сбербанке и 85 — в Совкомбанке). Рассмотрим два самых востребованных банка, действующие программы которых на начало 2018 года большей части клиентов позволяют обойтись без поручительства.
Ипотечные программы банка пользуются повышенным спросом, т.к. ставки предлагаются одни из самых лояльных:
- Новостройки — от 7,4%;
- Вторичное жилье — от 8,6%;
- Ипотека под материнский капитал — от 8,9%;
- Загородная недвижимость и стойка — от 9,5-10%.
- Нецелевой кредит под залог — от 12%.
Сбербанк кредитует военнослужащих и пенсионеров в возрасте до 75 лет на момент выплаты долга (если они официально трудоустроены).
Ознакомьтесь с требования Сбербанка к желающим взять ипотеку
Минимальные ставки действуют при выполнении ряда условий:
- Оформление в Сбербанке страхования жизни и здоровья;
- Оформление сделки в электронном виде;
- Приобретение жилья через специальный портал ДомКлик.ру или у аккредитованного застройщика.
Требования стандартные, из важного — официальное трудоустройство и «белая» зарплата. Избежать подтверждения указанных сведений справками поможет специальная программа — Ипотека по двум документам (рассмотрена ниже) и статус зарплатного клиента с положительной кредитной историей.
Сбербанк предлагает самую удобную процедуру оформлению — почти все шаги пройти дистанционно — от подачи заявки со сканами документов, до электронной регистрации сделки через портал.
Банк ВТБ и ВТБ24 завершают свое объединение, поэтому условия ипотечных программ 2018 года будут для них едиными. Ставки немного выше, нежели в Сбербанке. Особые требования предъявляются и к возрасту заемщика. Получить кредит пенсионеру с заделом до 75 или 85 лет не получится.
Обратите внимание, ВТБ ограничил возраст получения ипотеки 60 и 65 годами (женщина/мужчина) на момент выплаты долга. При этом, пенсионер может обратиться за кредитом не позже 55 и 60 лет соответственно, вне зависимости от официального трудоустройства.
Актуальные жилищные программы, действующие в банке:
- Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке — от 9,5-9,7%;
- Залоговая недвижимость из базы данных ВТБ — от 10%;
- Нецелевой кредит под залог имеющего жилья — от11,45%.
Получить решение по заявке в ВТБ дистанционно невозможно, в любом случае придется посетить офис для предоставления оригиналов документов.
Безусловно Сбербанк и ВТБ, не единственные банки, в которых ипотека выдается без поручителей и созаемщиков. Вам подойдут и другие, а самый оптимальный вариант обращаться в банк, на обслуживании которого находится ваш зарплатный проект.
Развитие кредитования привело не только к снижению ставок по ипотеке, но и к упрощению процесса ее получения. В 2018 году можно обойтись без официального подтверждения доходов и справок и взять ипотеку всего по двум документам.
Отличительная особенность таких предложений — повышенный первоначальный взнос. Обычно это 40-50% от стоимости жилья или больше. В этом случае банк без проблем одобрит займ по паспорту и второму документу, в качестве которого принимаются:
- СНИЛС;
- Военный билет или служебное удостоверение;
- Водительские права;
- Загранпаспорт.
Получить ипотеку без дополнительных справок предлагают:
- Сбербанк -кредитует только квартиры вторичного сектора или в новостройки, взять в кредит таким образом дом или загородную недвижимость не получится. Ставки выше, чем при полном пакете справок — и начинаются от 10,5%, а оплатить придется не меньше половины стоимости недвижимости.
- ВТБ — самые лояльные требования к первому взносу — всего 30%, однако ставка без страхования повышается на процент и составляет 11,7%. В качестве второго документа принимается только СНИЛС. Взять в ипотеку можно только квартиру.
- Газпромбанк предлагает под жилищный кредит без справок только квартиры (сектор — любой). Базовая ставка от 10,2%, а первоначальная выплата не меньше 40% от суммы договора.
- Россельхозбанк — минимальная ставка от 10,35-13,5% в зависимости от категории клиента. При отказе от страхования действует надбавка в размере 1 процентного пункта. Особенность в том, что РБ позволяет взять ипотеку без справок не только на квартиру, но и на загородный дом/таунхаус. В первом случае минимальный взнос — 40% стоимости жилья, во втором — половина.
Обратите внимание, указанные банки не требуют привлечения созаемщиков или поручителей, но оставляют за собой право потребовать дополнительного обеспечения при рассмотрении заявки по существу.
Среди банков, кредитующих на длительный срок пенсионеров и при этом не требующих поручителей или созаемщиков можно выделить Сбербанк и Совкомбанк.
Условие, которому должен соответствовать пенсионер — это дополнительный источник дохода, кроме пенсии и официальное трудоустройство. В этом случае можно рассчитывать на одобрение вплоть до 75 лет в Сбербанке и 85 лет в Совкомбанке (на момент выплаты остатка).
В первом ставки действуют согласно выбранной программе, а Совкомбанк предлагает пенсионерам не классическую ипотеку, а нецелевой кредит под залог недвижимости, поэтому ставки по нему гораздо выше — от 18,9% вне зависимости от страховой защиты.
Большей частью ФКУ кредитуют пенсионеров с запасом до 5 лет, т.е. с расчетом вернуть свои деньги и прибыль к 60 или 65 годам заемщика.
Взять ипотеку без поручителей и заемщиков не сложно, труднее оформить кредит пенсионеру, который рассчитывает погасить его до 75 лет. Для многих банков это слишком большой риск. Многие крупные ФКУ в 2018 году предлагают упрощенную процедуру оформления, когда не требуется подтверждать справками свою зарплату и трудовую деятельность. Этот вариант как нельзя лучше подойдет заемщикам, с неофициальным доходом.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Стоит отметить, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос. Ипотечный калькулятор Сравни.ру поможет найти кредиты без первоначального взноса в Москве.
Взять ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы – условия, онлайн заявка
Нулевой первоначальный взнос — это выгодно для заемщика, но рискованно для банка. Поэтому процентная ставка по такому кредиту может быть сравнительно высокой.
К тому же многие финансовые организации включают в список требований к потенциальному клиенту залог либо поручительство. В качестве залога, в зависимости от конкретного предложения, можно использовать:
Важная информация на Banki.ru
Достоверность и актуальность сведений, размещенных на этой странице сайта, обеспечивается регулярными проверками, проводящимися в автоматическом режиме, и оперативными обновлениями.
Мы рекомендуем внимательно изучить условия каждой программы, обратить внимание на минимальные процентные ставки и другие важные параметры. Функция быстрого поиска поможет вам сэкономить время. С ее помощью можно сортировать список таким образом, чтобы вариант, максимально соответствующие вашим запросам, оказались в верхней его части, где вы их точно не пропустите.
Три шага к получению жилищной ссуды
Определились с выбором? Отправить заявление можно непосредственно с этой страниц сайта. Для этого:
О принятом решении вам сообщат по телефону и/или письмом на электронную почту. Но не забывайте, что для подписания договора понадобится лично присутствовать в банковском отделении.