- Нет необходимости стоять в очередях на почте;
- возможность снять деньги в любой день после их зачисления, то есть не надо в определенный день идти за деньгами;
- пенсионная карта – прекрасная защита от воров, так как не надо ходить с наличными деньгами по улице;
- некоторые банки на остаток средств на карте начисляют проценты;
- наличие скидок и прочих бонусов.
Уже при оформлении пенсии граждане сталкиваются с выбором, куда перечислять пенсию. Многие выбирают традиционный вариант – через почту России. Однако более современное поколение желает переводить пенсию на банковскую карту. Попробуем разобраться, чем этот способ лучше, и какой банк выбрать.
- ВТБ24 предлагает хорошие процентные ставки. Они на 1- 1,5 процентных пункта выше, чем в Сбербанке. Однако минимальная сумма составляет сто тысяч рубл.
- Сбербанк, являясь поистине народным банком, откроет для вас вклад даже при наличии одной тысячи. Здесь мы говорим о накопительных инструментах.
- Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.
- При досрочном закрытии вклада производится перерасчет процентов по сниженной ставке. или по ставке до востребования.
- Достаточно небольшие проценты на маленькие суммы и короткие сроки.
- Отсутствие льготных условий для определенных категорий клиентов.
Сегодня жизнь практически каждого человека так или иначе связана с каким-либо банковским учреждением, где люди получают кредиты на приобретение определённых вещей или строительство жилья, а также размещают свои финансовые средства на различных депозитах. Разумеется, каждый стремится к размещению денег в банк на наиболее выгодных условиях, человек старается заблаговременно решить, какой банк выбрать для вклада?.
Существует немало различных условий, из которых любой вкладчик сможет выбрать для себя наиболее подходящие. Такое разнообразие свидетельствует о том, что банковское учреждение настроено лояльно по отношению к любым категориям жителей страны. Вклады можно как пополнять, так и снимать частями, все операции можно проводить и в соответствующих офисах, и дистанционно посредством сети Интернет.
Сроки хранения вкладов также предлагаются самые разные, как короткие, так и длительные. К любому депозитному счёту можно составить доверенность и завещательное распоряжение, чтобы при возникновении непредвиденных обстоятельств вкладом могли воспользоваться и другие лица, помимо самого вкладчика. К счёту также может прилагаться бесплатная дебетовая карта, которая может быть платиновой, золотой либо классической, на неё ежемесячно станут начисляться проценты.
Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
Ипотека в Россельхозбанке, Газпромбанке, УралСиб, ИТБ банке предлагают различные варианты. Средства, как правило, выдаются в рублях. В Газпромбанке процент к выплате составляет 10,5-15 %, первый взнос — 15-20 %, срок — до 30 лет. В Россельхозбанке процент к выплате — 12,5-14,55%, первый взнос в среднем 15 %, срок в основном — до 25 лет. УралСиб предлагает процент от 12 до 14 %, первый взнос — от 10-20 (при наличии страховки) до 30-40 %, срок — до 30 лет. ИТБ банк имеет процентную ставку от 7,65 до 13,75 %, первый взнос — 10-20 %, срок — до 30 лет.
Одним из основных недостатков банковского кредитования является оформление огромного пакета документов. Если взять, например, условия ипотеки в Сбербанке: молодая семья, то, в общем-то, лояльные требования при соответствии им все равно необходимо подтверждать документально (официальный брак, ребенок, трудовая деятельность, зарплата, поручительство, страховка приобретаемого жилья и проч.). И так будет в любом банке: ипотека Россельхозбанк, УралСиб, ИТБ банк, ВТБ-24, Газпромбанк и др., причем чем выгоднее предложение о заимствовании средств, тем больше будет требований у банка, и тем объемнее выглядит пакет документов.
Ипотечное кредитование – одна из банковских услуг банка. Ипотека — приобретение заветной жилплощади, мечта многих семей. При одинаковых условиях решение банком принимаются не однозначные, потому что перед предоставлением жилищного кредита все документы заявителя должны тщательно проверяться.
• Заявленная информация (контактные данные, личность заявителя);
• Юридическая чистота предлагаемого в залог имущества.
Заявка на получение ипотеки может быть подана в ВТБ 24 несколькими путями:
• Через формуляр на официальном сайте банка;
• В ближайшем отделении банка;
• По круглосуточному телефону горячей линии.
В-четвёртых, общепринятая банковская практика – по таким пенсионным высокопроцентным вкладам не допускаются дополнительные вложения помимо пенсий. Умозрительно, это ограничение вроде бы понятно, но опять мы раскрываем секреты работы банков – это совсем не благотворительные учреждения.
Похожее размещение в прошлом месяце завершил Сбербанк, разместив облигации со сроком обращения три года и два месяца и ставкой купона 8%. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова, более половины спроса на эти бумаги было обеспечено инвесторами — физическими лицами (общий объем размещения составил 40 млрд руб.).
Если всей необходимой суммы на руках нет на покупку собственного жилья или улучшений проживания, то ипотека может стать для семьи простым способом достижения цели. Но для того, чтобы взять ипотечный кредит, следует выбрать банк, в котором выдается такой кредит.
Более 80% сделок с жильем происходит с применением средств, полученных по ипотечному кредиту. Поэтому к выбору банка стоит отнестись внимательно.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Ипотечные программы имеют многие российские кредитные организации. Очень сложно выбрать среди тысячи банков нужный.
Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и зарекомендовали себя как стабильный развивающийся банк. Важно принять взвешенное решение, которое позволит взять ипотечный кредит на самых выгодных, не жестких условиях.
К самым главным критериям выбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести:
- размер % ставки;
- требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы;
- минимальный первоначальный взнос;
- дополнительные расходы.
Также следует обратить внимание на многие другие критерии:
- с государственным участием;
- иностранные банки;
- частные коммерческие: универсальные.
Каждая группа имеет свои особенности, которые могут заинтересовать потенциального заемщика:
- государственные – социальными льготами;
- специализированные – большим количеством программ и индивидуальным подходом;
- универсальные – доступностью и комфортом;
- банки с иностранным участием – выгодными ставками по валютной ипотеке.
Участие в системе обязательного страхования вкладов.
Полную информацию о выданной лицензии можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ.
Ипотечные программы.
Перед тем, как выбрать банк для ипотечного кредитования, удовлетворяющий индивидуальным запросам потенциальных заемщиков, следует изучить и сравнить основные программы, предлагаемые различными банками. Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ.
Заемщикам комфортней сотрудничать с такими банками, которые имеют широкую филиальную сеть и удобный график работы. Стоит обратить внимание и на такие,казалось быть, мелочи – в обычной жизни они играют ощутимую роль. Нужно, чтобы погашение кредита было удобным, а еще лучше, если есть возможность погашать платежи через интернет.
Основной список тех банков, которые выдают ипотечный кредит:
Ни один коммерческий банк не в силах сформировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, основываясь при этом на краткосрочные займы. Тем более ипотечный кредит является высокорискованным долгосрочным кредитом, не все банки могут позволить себя такие риски на такие большие суммы и время.
Как правило, ипотеку не выдают те банки, которые основываются на более краткосрочных потребительских кредитах, рассрочках на какие-либо потребительские цели. К ним относятся:
- Хоум Кредит.
- Ренессанс Кредит.
- Русский стандарт.
Основные критерии сравнения программ ипотечного кредитования:
- Валюта предоставляемого ипотечного кредита.
- Минимальная/максимальная процентная ставка по ипотечному кредиту и от чего зависит.
- Максимальная сумма предоставляемой ипотеки.
- Максимально возможный срок кредитования по программе.
- Наличие минимального первоначального взноса.
- Комиссии (штрафы) за досрочное погашение.
- Требования банка к размеру дохода заемщика и способу его подтверждения.
- Критерии к недвижимости.
- Льготные программы с господдержкой.
Надо начать свой выбор с наиболее крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые лояльные программы и в процессе оформления ипотеки не будет лишних проблем. Одни из таких представлены в таблице:
| ВТБ 24 | Сбербанк | Россельхозбанк | |
| Минимальная ставка | 8,9 | 7,4 | 9,25 |
| Максимальная ставка | 11,45 | 10,5 | 15,5 |
| Условия выдачи |
|
|
|
| Минимальный срок | 10 | 10 | 10 |
| Максимальный срок | 30 | 30 | 24 |
| Льготные программы |
|
|
Молодая семья |
| Размер первого взноса | От 10% | От 15% | От 20% |
Подобные кредитные услуги предоставляют большинство отечественных банков, поэтому стоит со всей ответственностью подойти к вопросу выбора кредитной организации для оформления соответствующего договора.
Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей. Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать ипотеку нужно будет по прежней процентной ставке.
Запомните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают для себя клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает возможных заемщиков, говорит о том, что его управление ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на интернет ресурсах банка банка.
Выбор банка – ответственный шаг на пути к обретению своей недвижимости. Лишь собрав и сравнив все доступные сведения об критериях предоставления кредитов, можно делать конечный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят длительные годы тесного общения.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
При необходимости оформления ипотечного кредита заемщик оказывается перед непростым выбором, в какой банк выгоднее для этого обратиться? Каждая коммерческая организация демонстрирует свои интересные кредитные условия, хотя без оборотной стороны медали не обойтись.
Например, низкие проценты по кредиту могут быть своеобразным рекламным ходом, а банк доберет свое за счет завуалированных платежей. Сейчас у каждого человека может быть свой взгляд на то, какой из российских банков предлагает лучшие условия по ипотеке. И это вполне закономерно, ведь каждому необходимо исходить из своих стартовых условий и перспектив.
Одному человеку наиболее важны минимальные проценты по кредиту сегодня, а для другого значимы долгосрочные перспективы и местоположение будущего жилья. Получается, что при выборе финансового учреждения для взятия кредита требуется делать сложный многофакторный анализ.
Приведем некоторые советы о том, как найти подходящий для себя кредит и на что необходимо обратить при этом пристальное внимание:
Если жилплощадь требуется молодой семье, подойдут различные льготные банковские программы.
Например, льготное кредитование в Сбербанке России: заемщикам в возрасте до 35 лет предлагаются особые условия — минимальная процентная ставка размером от 12,5% годовых, первоначальный взнос, не превышающий размера от 20% суммы ипотечного кредита, а также условия отличаются более продолжительным по сравнению с обычным периодом кредитования — до 30 лет.
В случае когда поддержка государства невозможна или не требуется, а жилье приобретается в новостройке или строящееся, тогда можно оформлять кредит с низкой процентной ставкой в:
Для покупки жилья на вторичном жилищном рынке нет особых государственных программ, поэтому выгоднее отслеживать специальные предложения и участвовать в акциях от конкретного банка по вашему выбору.
Например, Россельхозбанк позволяет приобретать готовый дом или квартиру у аккредитованных партнеров данного банка.
Для этого необходимы справки об официальном признании его нуждающимся в улучшении жилищных условий и о том, что он относится к одной из льготных категорий граждан:
- Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
- Пенсионеры, ветераны войны;
- Семья инвалидов;
- Военнослужащий;
- Проживающие в аварийном жилье;
- Сотрудник бюджетной сферы;
- Работник ОПК.
Подойдут:
- Россельхозбанк.
- Приско-Капитал банк.
- Банк Возрождение.
- Газпромбанк.
- Русский ипотечный банк.
- Банк ИТБ.
- Банк Москвы и т.д.
По льготным займам следует обратиться в государственную инстанцию: АИЖК.
Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют возможность взять кредит под льготную ставку — от 12% в год. Следует обратиться в такие банки, как: Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др., а также кредиторы поскромнее — Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и др.
- Ирина. Ипотеку сделала в Банке Москвы: 4 млн руб. на 30 лет под 11,5%. Первый взнос — 15%. Потребовалось два документа — паспорт и справка 2 НДФЛ. Понравилось, что нет комиссии за оформление, выдачу и гашение раньше срока. Выгодная %-ная ставка в моем случае: покупка квартиры в строящемся доме.
- Неизвестный пользователь. Вчера сходили в 4 банка: Сбер, ВТБ, Россельхоз и Газпромбанк. Самые положительные впечатления от Сбербанка. В первую очередь, потому что там сейчас для молодых семей, как наша, меньше ставки. Удругих банков в среднем на 0,5-1% больше. В ВТБ не одобрили. В Газпроме понадобились дополнительные справки. Остался Россельхоз и Сбербанк. Ждем, где одобрят кредит.
- Клиент. Расскажу про Русский ипотечный банк: это не первая ипотека и я уверенно говорю: здорово! Документы можно посылать в банк электронном виде, никаких задержек и сложностей, по всем вопросам консультируют быстро и подробно. Вовремя подсказали выгодные условия по кредиту (снижение ставки, если внести на 100 тыс. больше своих средств). Помогли с выбором страховой и оценочной компаний. По почте отвечали тут же. Приехали мы лишь на сделку. Огромная благодарность сотрудникам! Минусы: при каждой досрочной выплате надо расписываться в графике платежей по ипотеке. Зачем банку наши подписи? Условия не мелись, мы сокращали только сроки, эта процедура, на мой взгляд, лишняя.
- Неизвестный пользователь. Брал ипотеку на квартиру в новостройке с госпрограммой, выбирал между Сбербанком и ВТБ. В Сбербанке оказалась ниже страховка, больше офисов. Процент в обоих примерно одинаковый, поэтому выбрали Сбербанк и не жалеем: все четко и быстро. Считаю, что просто копить сейчас не стоит — деньги быстро обесцениваются, а процент по ипотеке ниже инфляции. Жилье сегодня относительно подешевело. Ипотека не так трудна, как кажется. Мы уже погасили досрочно.
Важные моменты, которые следует обязательно учесть:
- Один из самых важных моментов, конечно же, внимательное прочтение договора перед подписанием. Лучше много раз проверить содержание текста договора ипотеки, чем впоследствии заплатить лишние деньги. Особое внимание следует обратить на добавочные проценты и скрытые комиссии.
- Если вы опасаетесь запутаться в обилии вариантов банковских предложений, то можно прибегнуть к услугам кредитного брокера, который за некоторую сумму подберет оптимальные в вашей ситуации варианты и банки, наиболее подходящие вам для заявки на ипотеку.
- Следует помнить, что положительные отзывы – еще не гарантия отсутствия отрицательных. Не всякий клиент оставляет комментарии в интернете.
- В связи с экономическими санкциями по отношению к России, не имеет смысла надеяться на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
- При выборе ипотечной программы клиент вправе потребовать наиболее выгодные в его ситуации условия. Ведь любой, настроенный на долгосрочное и плодотворное взаимодействие, банк заинтересован в вас, как в источнике денег. Вы вправе рассчитывать на лояльные условия и максимум выгоды.