Валютная ипотека не так распространена в нашей повседневной жизни как обычная, рублевая. Значительная часть населения просто понятия не имеет, что это такое, а тот небольшой процент граждан нашей страны, который хоть что-то о ней слышал, обычно не лучшего мнения.
И эта особенность валютной ипотеки — повышенный риск — отпугивает различных потенциальных кредиторов. Однако если вы не из робкого десятка, то можете прочитать более подробно, что из себя представляют кредиты в иностранных денежных единицах, какие преимущества у них есть перед обычными и с какими рисками они связаны.
Валютная ипотека, на самом деле, не такое сложное понятие.
В целом, это почти такой же целевой (то есть для какой-то определённой цели, к примеру, покупки недвижимости) займ, но только не в государственной денежной единице, а в любой другой иностранной: долларах, евро, фунтах, франках и так далее.
На этом отличия кончаются, потому что процедура оформления валютной ипотеки полностью такая же, как и в случае с обычным кредитованием.
Для этого не нужны какие-то особые справки, документы или разрешения.
Если более кратко, то чтобы сэкономить деньги. Дело в том, что обычно, из-за повышенного риска при выплате ипотеки, вы сможете взять ипотеку под значительно более низкую процентную ставку: где-то около 3-5 процентов годовых, что для нашей страны выглядит вполне неплохо.
Также вам могут приглянуться более удобные условия кредитования: до 25 лет.
Основная разница заключается в денежной единице, в которой вы взяли ипотеку и которой вы, в конечном итоге, будете делать выплаты.
Все остальные, более мелкие, различия как раз и выходят из разницы между государственной валютой (в данном случае, рублём) и любой другой иностранной валютой.
Самое первое, на что нужно обратить внимание, это курс между вашей национальной валютой и иностранной. Если ваша национальная валюта будет дешеветь по отношению к иностранной, то, получая доход в национальной валюте, вы должны будете отдавать на выплату кредита всё больше и больше денег, что, конечно же, совершенно не удобно.
Хотя если ваша валюта становится всё более дорогой по отношению к иностранной валюте, то вы будете платить меньше, опять же, из-за разницы в курсе этих валют.
И, чтобы компенсировать возможные таком виде ипотеки риски, банки предлагают более мягкие условия кредитования, которые описаны выше.
То есть значительно более низкую процентную ставку по займу, а также более долгий срок для выплаты по ипотеке, доходящий иногда до 25 лет.
В целом, никаких особых различий между валютной и рублевой кредитами по условиям оформления нет.
Из-за конкуренции банки сделали условия оформления ипотеки очень удобными.
- Для получения займа для приобретения жилья вам потребуется паспорт и справка о ваших доходах с места работы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.
- После этого от вас будет требоваться выбрать квартиру, которую вы хотите купить и получить подтверждение у менеджера в банке.
- После этого вам остаётся подписать договор и внести первый взнос.
Если вы каким-то образом попали в эту неприятную ситуацию, то у вас совсем мало вариантов, каждый из которых по-своему неприятен.
В любом случае, как вы можете видеть, валютный кредит может иметь свои определённые плюсы, однако только в том случае, если в вашей стране крайне стабильная экономика (что вряд ли можно отнести к России), либо вы имеете стабильный доход в иностранной валюте.
А если вы не настолько уверены в экономическом потенциале своей страны и не имеете значительного, в долларовом эквиваленте, дохода, то, на мой взгляд, лучше не пытаться сэкономить несколько процентов годовых на валютном заёме, потому что, в случае непредвиденного кризиса или другой чрезвычайной ситуации, вам будет не так удобно выплатить долги.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Многие наши читатели спрашивают – что делать тем, у кого в 2019 году будет действовать ипотека, взятая в долларах или евро. Мы дадим вам несколько советов, которые помогут вам разобраться в данной ситуации и выйти из нее с минимальными потерями.
Ни для кого не секрет, что процентная ставка по жилищным займам, взятая в иностранной валюте, будет на 2-3% ниже, чем кредит в рублях. Именно эта разница, выраженная в процентной ставке, являлась для многих людей весомым аргументом при выборе валюты своей ипотеки. Детальные условия российских банков вы узнаете на этой странице
По данным Агентства по жилищному кредитованию (АИЖК), за последние несколько лет, валютную ипотеку выбрали для себя более 60 тыс. человек по всей стране. Связано это было с более низким размером ежемесячного платежа, нежели при рублевой ипотеке.
Однако нельзя отрицать, что для россиян оформление кредита в долларах США или в евро – это всегда было риском, не только сейчас. Связан об был с нестабильным курсом, в некоторые года – нехваткой иностранной валюты в небольших банках страны, сложности конвертации и т.д.
При этом, когда начался стремительный рост иностранной валюты, и заемщики начали обращаться к властям за помощью, то получали они примерно одинаковые ответы: вы сами выбрали такие кредиты, вас никто не заставлял. Соответственно, и платить вам также придется самостоятельно, и на помощь государства или муниципалитета рассчитывать на приходится.
Сейчас проблема заключается в следующем – при неизменном размере ежемесячного взноса и процентной ставки, значительно выросла стоимость доллара и евро. И если раньше, допустим, ежемесячный платеж составлял 1 тыс. долларов в месяц, т.е. примерно 30-35 тыс. рубл., то сегодня в пересчете на нашу валюту, этот взнос получается порядка 55-60 тыс. рубл.
Для многих российских семей, которые стремились изначально сэкономить на своих затратах, такие суммы являются неподъемными. И возникает логичный вопрос – что же им делать для того, чтобы избежать просрочек и не остаться в злостных должниках?
Очень многие люди, поняв, что уже следующий платеж им окажется не по силам, предпринимают тактику выжидания – они вносят столько, сколько считают нужным, при этом они совершенно уверены, что такое поведение является правильным. И очень удивляются, когда им начинают звонить из банка и угрожать забрать имущество, ведь они же платят!
Дело вот в чем: даже если вы вносите только половину от платежа, это все равно считается просрочкой, за которую “капает” ежедневный штраф и пени. И если просрочек окажется очень много, то банк может подать на вас в суд, и забрать залоговое имущество.
Конечно же, действующая ситуация не могла остаться без внимания со стороны Правительства нашей страны. Со стороны государства было предложено несколько вариантов для решения проблемы заемщиков:
- реструктуризация,
- рефинансирование,
- выделение субсидии,
- прощение части долга,
- банкротство физического лица.
Наибольшей популярностью среди населения пользовалась программа денежной выплаты, которая позволяла получить ряду должников безвозмездную субсидию в размере 10% от долга, но не более 600.000 рублей.
Ранее еще действовала специальная программа с государственной поддержкой совместно с АИЖК, куда могли обратиться заемщики с валютными кредитами. Их долги переходили в данное агентство, валюта менялась на рубли, часть штрафов могла быть списана. Она закончила свое действие в 2017 году.
Последние новости: чем государство может помочь сейчас? Учитывая, что большинство валютных заемщиков появилось еще 5 лет назад, то за это время многие уже успели решить свои проблемы, изменив валюту по договору на национальную.
Для тех, кто по каким-либо причинам этого не сделал, остается только обращение в суд для признания себя банкротом. В этом случае все долги спишутся, но банк будет иметь право забрать залоговую недвижимость себе.
Как только вы поняли, что следующий платеж вам может оказаться не по карману, вам нужно сразу же идти в то отделение банка, где вы получали денежный займ и организовывать встречу с кредитным специалистом или менеджером.
На эту встречу обязательно захватите с собой паспорт и действующий банковский договор. При разговоре с работником попросите его рассказать о тех методах, благодаря которым вы можете либо снизить размер своего платежа, либо изменить действующую валюту.
Как правило, работник может предложить вам два варианта, которые мы кратко рассмотрим ниже.
- Реструктуризация долга с уменьшением процентной ставки или увеличением срока кредитования, за счет снижения процента и увеличения периода выплат ежемесячный платеж становится меньше. При этом может быть предоставлена отсрочка или изменена действующая валюта по договору. Оформление происходит в том же банке, где вы брали кредит, подробнее можно узнать здесь;
- Рефинансирование действующего кредита – производится в стороннем банке, при этом происходит смена валюты на российскую. Представляет из себя переоформление кредита на более выгодных для заемщика условиях, может включать в себя снижение процента или увеличение периода кредитования, больше информации представлено в этой статье.
Какие можно сделать выводы? В настоящее время уже никто из россиян не рискует брать новые займы в валюте, отличной от национальной. Однако, если у вас еще осталась незакрытая ипотека, оформленная в долларах США или евро, вам нужно обратиться за помощью к своему кредитору.
Подберите вместе с банковским специалистом наиболее подходящий для вас вариант, и напишите соответствующее заявление для изменения своей валютной ипотеки\кредита на более выгодный вариант в 2019 году.
Ипотека в валюте — довольно редкое явление в нашей стране. Большинство людей предпочитают брать кредиты в рублях, а многие даже не слышали такого понятия, как валютная ипотека. О том, что такое ипотека в валюте, выгодно ли ее брать, каковы ее преимущества и недостатки, а также в каких банках ее можно оформить, пойдет речь в статье.
Валютная ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья, выданный в иностранной валюте. Получить такой займ можно в валюте любой страны, начиная от долларов и евро, заканчивая менее популярными денежными единицами, такими, как фунты, йены, франки и другие.
В целом валютная ипотека практически не отличается от рублевой. Требования банков к желающим оформить эти два вида жилищного кредита одинаковые, также как и пакет документов, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Единственная разница между валютной и рублевой ипотекой состоит в валюте, в которой вносятся ежемесячные платежи. В первом случае — это рубли, во втором — денежные единицы другой страны. В переводе на наши деньги размер ежемесячных платежей и суммы долга по валютной ипотеке нестабильны и постоянно меняются в зависимости от курса валюты.
Валютная ипотека имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам ипотеки в валюте можно отнести:
- Низкие процентные ставки. В связи с повышенным риском для заемщика банки предлагают взять ипотеку в валюте на 3-5% годовых меньше, чем в рублях;
- Шанс оказаться “в выигрыше”. Если курс рубля по отношению к валюте, в которой выплачивается ипотека, станет выгоднее, размер ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте уменьшится;
- Возможность взять ипотеку на длительный срок. Максимальный срок, на который возможно оформить жилищный кредит в валюте, больше, чем для рублевой ипотеки.
Недостатки валютной ипотеки следующие:
- Вероятность понести значительные убытки в случае “обвала” рубля;
- В рублевом эквиваленте ежемесячный платеж не фиксирован;
- Постоянное напряжение заемщика в ожидании изменения курса рубля.
Резкий скачок доллара в 2014-2015 году поставил валютных заемщиков в тяжелое финансовое положение. После этого популярность валютной ипотеки в России резко упала. Однако при стабильной финансовой обстановке в стране плюсы ипотеки в валюте перевешивают минусы.
По мнению большинства экспертов, экономическая ситуация в стране сейчас нестабильна. Курс доллара по отношению к рублю в последние годы удерживается на отметке около 65 рублей за доллар, но периодически поднимается. Не исключено резкое падение рубля в ближайшее время. Ипотека в валюте на данный момент представляет большой риск и невыгодна для желающих сэкономить на процентной ставке.
Ипотека в валюте подходит тем, кто получает доход в этой же валюте и не зависит от скачков курса рубля. Для таких граждан рост доллара ( или любой другой валюты) будет даже выгоден, ведь платеж по ипотеке вносится фиксированной суммой.
После резкого обвала рубля в 2015 году крупнейшие банки страны свернули ипотечные программы в валюте. В результате скачка доллара и евро тысячи ипотечных заемщиков оказались неспособны рассчитываться по своим обязательствам. Это привело к убыточности банков, которые вовремя не получали платежи по кредитам.
На сегодняшний день ипотеку в валюте можно оформить лишь в нескольких банках. Среди них:
Действующим владельцам валютной ипотеки многие банки предлагали рефинансировать их кредиты и перевести в рублевые. Кроме того, государство запустило программу помощи ипотечным заемщикам от АИЖК, в ходе которой должникам списали до 30% суммы кредита. К концу 2018 года программы помощи ипотечным заемщикам завершились.
На сегодняшний день ипотека в валюте невыгодна для большинства граждан нашей страны. Для кредитных учреждение предоставление ипотеки в валюте также довольно рискованно. Именно поэтому популярность ее в последние годы резко упала. При условии укрепления рубля и стабилизации экономического положения валютная ипотека может вновь занять свою нишу на рынке кредитных услуг.