Ноябрь 18, 2018 Материнский капитал 0 263 Время чтения: 5 мин.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос сейчас активно допущена к реализации многими банками. Но есть некоторые финансисты, которые рассматривают таких заемщиков несостоятельными и неплатежеспособными. Подразумевается, что личных средств у них мало, доходы невелики, чтобы регулярно и стабильно погашать ипотеку.
Другие же банки, наоборот, готовы предложить выгодные проценты в поддержку семьям. Они делают ставку на стабильность, которая фиксируется при перечислении государством нужных сумм в погашение обязательного первоначального платежа.
Здесь есть одна особенность – время, затрачиваемое на денежный перевод, длится около нескольких месяцев. Банк должен быть заранее осведомлен клиентом о том, что сразу после подписания соглашения деньги на кредитный счет не поступят в качестве погашения авансом.
Создателями программы дополнительного социального обеспечения семей является целый аппарат Правительства Российской Федерации. Выдача материнского капитала, его начисление, оформление, назначение и цели использования – всё это регулируется отдельным законом и дополнениями к нему.
Так, правовым актом №131-ФЗ от 23 мая 2015 года, было дано разрешение, применить суммы из счета сертификата на погашение авансового платежа при приобретении жилья в ипотечный кредит.
Все виды допуска к применению мат. капитала в 2018 году в качестве первоначального взноса по ипотеке:
| Цель | Требования |
| Улучшение условий проживания | Только на: 1. Покупку в новострое. 2. Приобретение жилья на вторичном рынке. 3. Строительство дома на земле. |
| Покупка земли | Только для застройки на её территории жилого дома, где будет проживать ребенок. |
Для справки: До принятия закона №131-ФЗ было принято решение допускать подключение сумм семейного капитала только для того, чтобы погашать проценты и основной долг по жилищной ссуде.
Требования для использования сумм из госбюджета по государственной программе дополнительной поддержки семей детьми:
- Его ребенку не обязательно должно быть более 3-х лет. Сейчас разрешено использовать мат. капитал по ипотеке прямо с рождения малыша.
- Он должен позаботиться о том, чтобы покупаемое или строящееся жилье должно быть пригодным к проживанию в нем ребенка.
- Часть недвижимости должна быть оформлена в собственность на ребенка.
- Квартиру в аварийном доме покупать нельзя.
- У родственника покупать нельзя.
- Размеров жилых площадей должно хватать поровну на всех домочадцев.
Условия, которые выставляют российские банки в 2019 году:
- К суммам мат. капитала должны быть предоставлены и другие деньги – личные сбережения потенциального клиента.
- Дополнительно нужно предъявить платежные гарантии для погашения одолженных сумм в будущем.
- Размер авансового платежа не может быть меньше 10-15% от всей стоимости ипотеки.
- Материнским капиталом можно погасить не меньше 5% авансового обязательства.
- Подтверждение уровня доходности справкой по форме №2-НДФЛ – обязательно.
- При наличии высоких зарплат у заемщиков, они в индивидуальном порядке могут быть освобождены от необходимости погашать часть первого обязательного платежа собственными средствами.
Одним только мат. капиталом при погашении первоначального взноса не дадут воспользоваться многие кредитно-финансовые учреждения в России.
Общий порядок оплаты аванса материнским капиталом:
- Получить от банка одобрение на получение ипотечного займа с условием частичной выплаты первоначального взноса суммой материнского капитала.
- Либо получить сначала справку со счета сертификата из ПФР. Сроки её изготовления – 2 месяца. И потом только обращаться в банк.
- Заключить ипотечный договор.
- Прохождение регистрации договора в ЕГРН – Едином Гос.Реестре недвижимости.
- Получение денег на кредитный счет, которыми можно расплатиться с продавцом недвижимости.
- Подача заявки в Пенсионный Фонд.
- К заявлению приложить копию ипотечного контракта.
В заявке для Пенсионного Фонда отражается просьба, распорядиться суммой материнского капитала в качестве погашения авансового платежа по ипотеке. После того как все документы в ПФР были приняты к рассмотрению и владелец сертификата получить уведомление об одобрении заявки, тогда деньги перечисляются на счет банка в установленном законом порядке.
Сначала нужно получить справку-выписку со счета сертификата о неиспользованных денежных средствах. Её получают в ПФР. Потом ее отнести в банк и продолжить всё в таком же порядке, как было описано выше.
В некоторых случаях, возникает вопрос: «Можно ли первый взнос материнским капиталом погашать сразу после подписания ипотечного контракта?». Ответ будет отрицательный. Всё упирается в сроки, за которые заказанная денежная сумма будет перечисляться на банковский счет в качестве погашения аванса по ипотеке.
Пенсионный Фонд направляет свою заявку в федеральную казну, а оттуда уже деньги поступают по указанным реквизитам. И на все эти этапы уходит несколько месяцев. Точно указать сроки невозможно потому, что в каждом регионе действуют свои стандарты.
В среднем сроки составляют от 2 до 4 месяцев. Иногда бывает, что деньги приходят быстрее – в течение 1 месяца и 10 дней. Этот период обязательно прописывается в ипотечном договоре с банком. В пункте должно быть четко сказано, через какое время клиент обязан погасить сумму обязательного первого платежа.
В противном случае, могут возникнуть проблемы с банком, когда он назначить проценты неустойки за просроченный платеж, если он ожидался по условиям договора в ближайшее время – сразу после подписания соглашения. Чтобы избежать подобных санкций, лучше обо всем договориться с банком сразу и все эти договоренности отразить в содержании договора.
У каждого кредитно-финансового учреждения пакет документов может быть своим, но есть и общие позиции, которые встречаются в требованиях любого банка.
Список бумаг для оформления ипотеки в банке при подключении государственной финансовой поддержки:
- одобренная банком заявка;
- сертификат семейного капитала;
- выписка-остаток со счета сертификата;
- справка 2-НДФЛ о заработке будущего клиента;
- либо – справка от работодателя по банковскому шаблону;
- паспорт;
- отметка в паспорте о регистрации (прописке) человека;
- отрывной талон о регистрации (в случае пребывания по адресу временно);
- договор дополнительного залога (по требованию).
В том случае, если в банках действует программы ипотечного кредитования, где предусмотрено послабление – не подтверждать заемщиком свою платежеспособность, пакет бумаг в этом сегменте будет иным:
- одобренная заявка на получение кредита;
- гражданский паспорт;
- удостоверение личности иностранного гражданина и подтверждение легального его нахождения на территории РФ, если фигурантом выступает не резидент страны;
- дополнительное подтверждение личности – заграничный паспорт, водительские права, военный билет (для мужчин), иное.
Все удостоверения личности должны подкрепляться отметками о регистрации её места проживания на территории региона России.
Бумаги для ПФР, чтобы реализовать сумму капитала:
- заявление по форме от ПФР;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию ипотечного контракта.
Причины, по которым банки отказывают в одалживании денег под погашение материнским капиталом:
- Нет никаких своих сбережений у заявителя.
- Проблемы с документами заемщика.
- Сомнительная платежеспособность клиента.
- Нежелание оформлять долю квартиры на несовершеннолетнего ребенка, как это указано по закону о материнском капитале.
- Есть риск оспаривания сделки через суд в пользу заемщика, опекунского совета, прокуратуры, детей владельца.
В том случае, если заемщик не сможет погасить ипотеку, банк будет иметь в собственности квартиру вместе с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком. При этом ребенок будет являться долевым совладельцем недвижимости. Продать такое имущество будет очень сложно.
Реальность такова, что взять ипотеку проще тем, у кого уже есть свои сбережения. Использование материнского капитала в погашение первоначального взноса будет частичным – то есть сумма капитала погасить не весь аванс, а только его часть. Но есть банки, готовые сотрудничать с семьями, у которых есть сертификат. Большинство из них являются партнерами государства, или сами имеют поддержку правительства страны. К таким относятся: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзен Банк, Газпромбанк и другие.
© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.
Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом. Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.
Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:
- направление средств на погашение ипотеки;
- внесение этих денег в качестве первого взноса.
При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.
В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.
Стандартный пакет документации для оформления:
- сертификат и его ксерокопия;
- справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
- справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
- удостоверение личности;
- справки о доходах других членов семейства;
- договор покупки недвижимости;
- документация на приобретаемое жильё;
- когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.
Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.
Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:
- В ВТБ – 24 на текущее время нет отдельной программы по МСК. Но, государственные деньги можно использовать по любой из
действующих программ. Средства направляются в качестве первоначального взноса либо ими погашается часть ипотечного кредита и делается перерасчет. - Сбербанк тоже работает со средствами материнского капитала на довольно выгодных условиях. Качество работы этого банка находится на высшем уровне. В текущем году процентная ставка по ипотеке была снижена до 8, 9 %.
- Банк Москвы это один из самых авторитетных банков. В рамках программ ипотечного кредитования можно приобрести новостройку или вторичку. Если клиент выплачивает 35 % первоначального взноса, оформление ипотеки проводится в упрощенном виде и с минимальным пакетом документов. В данном кредитном учреждении заемщик вправе корректировать ставку в течение всего срока кредитования.
- Банк «Открытие» очень быстро рассматривает заявки на ипотеку с использованием материнского капитала. Данная кредитная организация учитывает все дополнительные доходы заемщика, поэтому есть возможность купить квартиру дороже.
- Delta Credit банк дает ипотечный кредит с самым минимальным первоначальным взносом. Он составляет от пяти процентов.
- Банк ЮниКредит работает с материнским капиталом с начала действия программы. Данная система хорошо налажена, процент сравнительно не высокий.
- Номос Банк совсем недавно начал работать с программой материнский капиталю Но, уже предлагает достаточно выгодное ипотечное кредитование.
- Примсоцбанк работает с материнским капиталом недавно. Срок кредитования равен не более полугода. Данное время дается ПФ на перечисление средств. Максимальная сумма кредита равна сумме материнского капитала.
Банк
ВТБ-24
DeltaCredit
Банк «Открытие»
Номос Банк
Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.
При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.
Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в банке «ДельтаКредит» Вы сможете:
а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;
б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;
в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).
Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.
Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.
Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы ДельтаКредит позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.
К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.
Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).
И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.
Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.
Ознакомьтесь со специальным предложением Банка «Назначь свою ставку!»
detector