Как купить квартиру в новостройке в ипотеку без первоначального взноса в

Строительство идет полным ходом, и вокруг нас вырастают все новые и новые дома.

Возможно, где-то в одном из них, находится квартира вашей мечты.

И эта мечта может стать для вас реальностью, если вы решитесь на ипотеку.

Но что нужно знать, чтобы получить ипотеку в новостройке, каким условиям соответствовать и какие документы понадобятся? Давайте разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Если вы решили взять квартиру в ипотеку от застройщика, то, конечно же, вас волнует вопрос: сколько составит первоначальный взнос? И тут все будет зависеть от банка, с которым вы будете сотрудничать. Как правило, первый взнос составляет 15%, но может быть и в пределах 10-20%.

Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.

Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.

Вы можете рассмотреть варианты в таких банках, как:

Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

Условия:

Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
Срок кредита может составить до 30 лет.
Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

заполненная анкета, предоставленная банком;
копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.

Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
декларация о налогах;
журнал учета дебета/кредита.

Документы на залоговое имущество:

документ, подтверждающий ваше право собственности;
свидетельство о государственной регистрации права;
техпаспорт;
план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
документы, подтверждающие право на строительство;
акт о сдаче дома в эксплуатацию;
оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
сведения о лицевом счете;
данные о прописке;
подтверждение об отсутствии задолженности;
выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
независимая экспертиза.

Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями. Также сэкономить время, силы и нервы может помочь риелтор. Он знает много тонкостей, неизвестных вам и благодаря его помощи можно избежать многих «подводных камней».
Подать заявку в выбранный банк и ждать, пока он ее рассмотрит, обычно это занимает от 2 до 8 рабочих дней.
Если кредит одобрен – ищите подходящее жилье.
Выбранное жилье нуждается в оценке. После определения его стоимости соответствующий документ передается в банк.
Собранные вами документы, о которых говорилось выше в нашей статье, вы приносите в банк на проверку. Тщательно все рассмотрев, банк сообщит вам о своем решении. Если выбранная квартира и ваша кандидатура одобрены, – можете переходить к следующему шагу.
Готовится и подписывается кредитный договор.
Передача денег. Здесь могут быть разные нюансы, что будет лучше в вашем случае – подскажет кредитор.
Визит к нотариусу. Если вы состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие брачного спутника, либо подтверждение отсутствия оного.
Государственная регистрация. Подтверждает ваше право на приобретаемое имущество. Документ будет готов в течении месяца.
Страховка. Помогает банку обезопасить себя.

Если вы стоите в очереди на квартиру по какой-либо государственной программе, являетесь молодой семьей или учителем, можете узнать: не подходите ли вы для получения субсидии от государства?
Определитесь с банком и выберите новостройку.
Соберите документы, предоставьте их банку и ждите его решения.
Воспользуйтесь материнским капиталом (если это актуально в вашем случае).
Подумайте, что можно предложить в качестве залога. Возможно, у вас имеется ликвидное имущество, которое станет вашим гарантом.

Новое жилье в красивом чистом доме – это прекрасно! Надеемся, что советы из нашей статьи помогут вам в подготовке, поиске и оформлении вашего нового дома. Желаем вам успехов!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Подать заявку на подбор квартиры в готовой новостройке без первоначального взноса можно через форму обратной связи на этой странице сайта.

Если вы приняли решение расширить свои жилищные условия, стоит обратить внимание на программы кредитования, предлагаемые различными банками. Благодаря активному росту строительства, отечественный рынок недвижимости может предложить ипотеку на любую новостройку.

Если совсем недавно оформить ипотеку на новостройку было довольно проблематично, так как банки не желали финансировать недвижимость, которая находится на стадии строительства. То уже сегодня ситуация кардинально изменилась и осуществляется активное финансирование долевого строительства банками.

Главным отличием новостроек, которые покупают в ипотеку является тот факт, что залогом выступает не готовая недвижимость, а право требования к будущей квартире. Данный фактор в свою очередь порождает ряд недостатков и минусов, в частности это:

Увеличение размера первоначального взноса на 10-15% Увеличение ссудного годового процента на 3-5% Увеличение ставок страхования существующих рисков на 1-2%

Вместе с тем ипотека под новостройку имеет свои плюсы и преимущества, среди них:

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
имущество не может быть заложенным или арестованным;
все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат. При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком. Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал. При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции. ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств. Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость. Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента. Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена. Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
старше 21 года и моложе 65 лет;
трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.