Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.
Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.
Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:
- Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.
Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!
- Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
- Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.
Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!
Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:
- пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
- с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
- отапливаться;
- с электросетью;
- более 12 кв. м.
Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.
Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.
Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:
- Заявление, оформленное по определенной форме.
- Паспорт, потребуется ксерокопия.
- Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
- Поручительство от мужа, жены, других людей.
- Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.
В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).
Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:
- Поиск жилья.
- Поиск банка с оптимальными условиями.
- Подача заявления в банк.
- Предоставление пакета документов.
- Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
- После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
- Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!
Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:
- После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
- Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
- Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
- Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).
Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.
Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:
- Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
- Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
- СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых
Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.
В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно. 
Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку? Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.
Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру. Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.
Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее. К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях. Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.
В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения. Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога. Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.
Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад. И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия. Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.
Кто получит ипотеку без труда?
Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату. Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии. При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.
В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода. Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно. 
Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?
У кого возникнут трудности?
Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога. Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже. Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.
Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки. Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права. Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.
Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально. Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.
В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…
Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:
- Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
- Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
- Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
- В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
- Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.
Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.
Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей
Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.
Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:
- Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
- Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
- Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
- Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.
Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.
Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
- Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.
Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:
- В хорошем состоянии.
- В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
- Необходимо наличие электросети и отопления.
- Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.
Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.
В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.
Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:
- Поиск объекта недвижимости.
- Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
- Подача заявки.
- Предоставление перечня необходимых бумаг.
- Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
- В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
- Получение средств.
В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:
Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.- Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
- Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
- Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.
