По оценке кредитных аналитиков более 50% людей приобретают недвижимость за счет заемных средств. Это обосновывается тем, что ежегодная инфляция не позволяет гражданам накопить необходимую сумму.
Ипотечные сделки давно стали частью рынка недвижимости. И если вы платежеспособны и можете это документально подтвердить, то есть большие шансы на одобрение банка.
Предложения кредитных учреждений разнообразны:
- Ипотека на вторичное жилье;
- На строительство дома;
- Приобретение участка для строительства.
Но у всех этих предложений есть минус – наличие первоначального взноса. Зачастую люди не имеют достаточно средств для внесения, поэтому актуальным вопросом становится: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?».
Первоначальный взнос — это некий процент от общей стоимости недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту. Именно по этому параметру банк определяет платежеспособность клиента.
Как правило, он составляет 20-30%. Это минимальный порог, обеспечивающий возможность одобрения ипотеки. Но если гражданин желает получить одобрение раньше, при этом не предоставляя документов, то он обязан внести более 50%.
На основании предоставленных данных и капитала банк оценивает риск по невозврату денежных средств. А чем меньше этот платеж, тем выше риск, а соответственно и процентная ставка.
Как правило, банковские предложения о предоставлении ипотечного кредита с взносом в 0% — это рекламные обещания. На самом деле, каким-то способом внести средства все равно придется. Это могут быть субсидии, заемные средства, имущество под залог. Чуть ниже мы рассмотрим все способы.
В зависимости от выбранной вами программы вы собираете документы. Стандартный пакет документов включает в себя:
- Паспорт заемщика и созаемщика (при наличии);
- 2НДФЛ;
- СНИЛС;
- Трудовая книжка или копия;
- Анкета-заявление.Эти документы предоставляются кредитному специалисту в отделении банка. Он вводит в базу данных ваши сведения и оговаривает сроки рассмотрения заявки.
Как только финансовое учреждение примет решение, с клиентом связываются и назначают время для подписания договора. На выбор квартиры дается срок полгода. За это время человеку необходимо сделать выбор, собрать документы на квартиру и предоставить их в отделение банка. Как только будет проведена оценка, все стороны подписывают документы (представитель банка, заемщик, застройщик или частное лицо).
Банк Москвы предлагает своим клиентам оформить ипотечное кредитование на приобретение квартиры. Она может располагаться как на первичном рынке, так и на вторичном. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от стоимости обеспечения по кредиту. Процентная ставка составляет 13,20% годовых. Рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и личных особенностей.
Росбанк. Процентная ставка по кредиту – 13,6%. Максимальная сумма кредитования — 80% от залогового имущества. Обеспечением может являться земельный участок, дом или квартира.
Банк Жилищного Финансирования предлагает приобрести недвижимость за 15,5% годовых. Принимает различные сертификаты в качестве первоначального взноса или кредитует под обеспечение. Преимуществом данного финансового учреждения считается привлечение созаемщиков в количестве четырех человек.
Каждый банк имеет свой алгоритм анализа заемщика. В общих чертах, гражданин вправе рассчитывать на одобрение, если:
- У него есть все необходимые документы;
- Нет плохой кредитной истории;
- Доход позволяет платить ежемесячные взносы. Расчет можно провести самостоятельно: на каждого неработающего члена семьи должно приходиться не менее 7 тысяч рублей.
Умножьте эту сумму на количество иждивенцев и сложите официальную прибыль каждого. Вычтите из суммы итог произведения. Окончательная сумма должна быть более 40% от вашего общего дохода. Только в этом случае финансовое учреждение одобрит кредит.
Сложнее обстоят дела у людей, у которых на руках маленький ребенок. Чаще банки не желают кредитовать, ссылаясь на большие расходы на ребенка и прописку в квартире, находящейся в залоге. Ведь при любой невыплате финансовому учреждению придется обращаться в суд и реализовывать квартиру.
Материнский капитал считается дополнительным способом оплаты. Ежегодно эта сумма увеличивается пропорционально инфляции, чем молодые родители пользуются.
Оплатить первоначальный взнос этими средствами легко. Достаточно подать заявление в Пенсионный Фонд. Он рассматривает заявление в течение месяца и, приняв положительное решение, перечисляет в банк средства безналичным путем.
Для подачи заявления вам понадобится:
- Паспорт;
- Свидетельство о рождении;
- Сертификат.
Ипотечное кредитование не обязательно оформлять матери на свое имя. Материнский капитал считается общим нажитым имуществом, поэтому на него претендуют оба супруга.
Это самое распространенное действие у людей, не имеющих возможности накопить. Взяв потребительский кредит в стороннем банке, заемщики оплачивают взнос за ипотеку, а затем выплачивают несколько кредитов.
- Необходимо иметь достаточный доход;
- Второй кредит финансовое учреждение вправе не одобрить. Это внутренние правила банков, которые не подлежат разглашению. Чтобы избежать накладок, лучше взять потребительский кредит в ту же дату, что и происходит подача документов на ипотеку. Тогда все действия не отобразятся на кредитной истории;
- Ежемесячно придется погашать приличную сумму;
- Такая схема предполагает значительную переплату.
В докризисное время многие финансовые учреждения практиковали выдачу ипотечного кредитования без начального капитала. Но в связи с тяжелой геополитической ситуацией Центробанк пересмотрел такие активы и решил отменить предложение.
Не смотря на такую операцию, есть возможность приобретения квартиры без первоначального взноса.
В качестве первоначального взноса вправе выступить государственная субсидия. Выдается она единовременно, и сумма ее зависит от начальной стоимости недвижимости.
Рассчитывать на нее могут следующие категории граждан:
- Молодые семьи. Предоставляется, если хотя бы один супруг в возрасте до 30 лет. Субсидия составляет при наличии ребенка 35% от стоимости, если детей нет, то 30%;
- Государственные служащие или военные. Субсидия является альтернативой военной ипотечной программе и выдается на погашение всей ипотеки;
- Граждане — жители крайнего севера. Размер субсидии определяется в зависимости от региона и его внутренней политики;
- Ветераны ВОВ и инвалиды. Оплата происходит в размере 100% от полной суммы кредита;
- Многодетные семьи.
Существующая автопрограмма теперь действует и в сфере недвижимости. Предоставляя документы на существующую квартиру, вы получаете возможность приобрести новую, но с условием продажи прошлой. Все денежные средства, полученные от реализации, идут на погашение кредитных обязательств. Таким образом, вы получаете скидку на новую недвижимость, и продажей занимается юридическое лицо — представитель банка.
Еще одним способом взять кредитные обязательства без первоначального взноса является предоставление обеспечения. Это может быть автомобиль, дом, дача, земельный участок. Главное, чтобы это имущество принадлежало основному заемщику и было ликвидным. Его стоимость должна быть эквивалентна цене первоначального взноса за квартиру.
Если вы решили приобрести квартиру в ипотеку, но уже кредитовались ранее, специалисты советуют запросить кредитную историю в НБКИ.
Как купить себе квартиру, не вложив ни рубля? На видео ниже приводится пошаговая инструкция по улучшению своих жилищных условий без первоначальных затрат.
Содержание статьи:
Многие граждане России проживают на съемных квартирах. Нередко это связано с невозможностью оформить ипотеку из-за высокой суммы первоначального взноса.
Однако имеются варианты избежать необходимости в финансовых затратах в виде первоначального взноса на ипотеку.
Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:
- нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему кризис — идеальное время для покупки жилья?);
- такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.
Несмотря на требование многих банков оплаты первого взноса для получения кредита, есть варианты его обхода.
Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.
Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.
- помощь предоставляется на всю цену жилья;
- фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
- заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
- размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
- период кредитования – 25 лет.
Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.
Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.
Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.
Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.
Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.
Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.
К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.
Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.
Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.
Из особенностей выделяют:
- необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
- в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.
Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.
Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.
При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:
- нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
- при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.
При получении денег рекомендуется составить расписку.
Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.
Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.
Механизм действий прост:
- Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
- Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
- Подать документы на рассмотрение кредитору.
- Получить финансовую помощь на покупку жилья.
Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.
Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.
Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.
Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.
Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.
Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.
Из основных сложностей выделяют:
- не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
- с новостройками принцип завышения невозможен.
Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.
Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:
- у него самого;
- либо же у агентства недвижимости.
Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.
При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.
Одна из акций может нести за собой:
- освобождение от уплаты такого сбора;
- возможность получения рассрочки на изначальный платеж.
Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.
Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:
- отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
- не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.
В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.
Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.
Ипотека – это кредит, который выдается клиентам на приобретение собственного жилья. Это довольно распространенный продукт, который приобрел популярность как среди молодежи, которая создает свою собственную семью, так и среди людей зрелого возраста и огромным опытом.
Покупка жилья – это очень дорогое удовольствие, особенно если говорить о простом среднестатистическом человеке, который достиг трудоспособного возраста. Обычный человек не может, имея минимальную или заработную плату уровня выше среднего накопить за небольшой промежуток времени средства, которые можно использовать на покупку квартиры или собственного дома. Таким образом, ипотечный кредит для многих является вполне реальным вариантом, с помощью которого можно достичь желаемого.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Рассмотрим перечень банков, которые могут предоставить возможность получения ипотечного кредита с нулевым первым взносом некоторым категориям граждан.
- Сбербанк предлагает самые привлекательные условия кредитования, если сравнивать его предложение с остальными аналогичными продуктами.
- Альфа-Банк также предлагает заемщикам взять ипотеку без внесения первоначального взноса.
- Запсикомбанк готов рассмотреть заявку на получение подобного кредита.
- ВТБ-24 – банк, предлагающий сотрудничество военным.
- ДельтаКредит – готов пойти навстречу, выдавая потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Далее мы рассмотрим подробно как оформить такой вариант кредитования одному, если нет первого взноса.
Для того чтобы реально оценить преимущества и возможные недостатки ипотеки в том или ином банке необходимо проанализировать условия предоставления такого кредита, в том числе и процентные ставки по ним. Рассмотрим некоторые особенности кредитования в различных банках.
Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит гражданам, которые желают в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. При таком займе процентная ставка составит 12,5%. Это значительная поддержка молодых семей, которая позволяет использовать материнское пособие для приобретения собственной жилплощади.
Интересен тот факт, что с 2015 года применять такой способ внесения первого взноса по ипотеке можно с момента рождения ребенка, тогда как в прошлом необходимо было дожидаться достижения ним трех лет.
Если материнский капитал превышает необходимую для первоначального взноса сумму, то остальная его часть пойдет на погашение тела кредита. Если сумма будет недостаточной, то необходимо будет довнести средства для получения ипотеки.
Если рассматривать предложение Альфа-Банка, то здесь граждане могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии наличия залогового имущества. Это необходимо для того, чтобы банк имел дополнительные гарантии вашей платежеспособности. При таком кредитовании ставка по займу составит 12,3%. Это достаточно привлекательное предложение, но только для тех, кто имеет возможность и желание внести залог.
Банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты военным категориям граждан. Процентная ставка при этом будет 13% годовых. Для данной категории граждан это довольно интересное предложение, которое заключается в том, что государство выделяет определенную сумму для того, чтобы военный мог обзавестись собственными квадратными метрами. Сумма эта пойдет не только для внесения первоначального взноса, но и на погашение кредита вплоть до полной стоимости недвижимости. Приблизительно выделяется до 2,4 млн. рублей.
Дельта Кредит готов пойти навстречу клиентам, которые желают взять в ипотеку жилье, но при этом не имеют средств для внесения первоначального взноса. Клиентам предлагается получить потребительский кредит для этих целей. Ипотека в таком случае берется под 15% годовых.
Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:
Гражданство РФ является важнейшим условием получения займа на территории государства, среди документов, которые необходимо будет предоставить в банк обязательным, является паспорт.- Банки ставят возрастные ограничения для потенциальных заемщиков в рамках от 21 до 60 лет, причем максимальный предел должен быть достигнут на момент окончания действия договора.
- Также важным условием является место регистрации гражданина, оно должно территориально приблизительно совпадать с местом расположения приобретаемого жилья.
Каждый банк вправе самостоятельно определять требования к потенциальным клиентам-заемщикам, потому перечень требований может быть дополнен.
Далее рассмотрим, как оформляют кредит без первоначального взноса, что нужно для этого и с чего начать в первую очередь.
Для получения ипотеки вам необходимо:
Подберите банк для сотрудничества.- Обратитесь в учреждение с заявлением.
- Найдите вариант для приобретения.
- Предоставьте его в банк для оценки.
- Если сторон все устраивает, то жилье утверждается банком.
- Подписывается кредитный договор.
- Осуществляется частичная передача денег или материнского или другого капитала.
- Обращаемся к нотариусу.
- Имущество должно пройти госрегистрацию
- После этого приступаем к оформлению страховки.
Оформление страховки на приобретаемое жилье является требованием самого банка, что позволяет ему значительно уменьшить риски, хотя все они покрываются самим заемщиком. Это необходимо сделать или на стадии оформления и подписания ипотечного кредита, либо после регистрации жилья в государственных органах.
Заемщик может купить в кредит дом с земельным участком. К нему предъявляются такие требования:
у дома должен быть фундамент;- в нем должно быть несколько комнат;
- должны иметься все коммуникации;
- проживать в нем можно в любое время, независимо от сезонности;
- для оформления потребуется свидетельство права собственности.
Ипотека на дом в последнее время стала очень популярной услугой, которая позволяет стать владельцем жилья вдали от городской суеты.
Если вы остановили свой выбор на квартире, то стоит отметить, что приобрести можно жилье в новострое или на вторичном рынке. Что касается первого варианта, то стоимость такого жилья фактически будет выше, поскольку жилье еще не эксплуатировалось.
Рассмотрение заявки на получение кредита в банке может занимать от 3 дней до полутора месяцев. Это зависит от самого финансового учреждения. Если ваша заявка в банк одобрена, то дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы найти жилье, представить все документы в банк, и собственно сам процесс подписания кредитного договора, оформление страховки, госрегистрация имущества.
Посмотрите небольшое видео по данной теме.
Ипотечный кредит является достаточно распространенной услугой, которая приобрела популярность потому что это позволяет молодой семье, создавая новую ячейку общества, сразу приступать к налаживанию собственного быта. Если вас заинтересовало предложение банка, и вы ознакомились с условиями и требованиями, при этом считаете, что вы входите в ту категорию, которая может сотрудничать с банком, то можете смело приступать к сбору документов и обращаться в банк с заявлением.
Данный займ позволяет не ждать наступления того момента, когда вы сможете позволить себе жить в собственной квартире или доме, а наслаждаться жизнью уже сегодня. Ипотека дается на довольно продолжительный срок, поэтому ежемесячная сумма к оплате будет для вас доступной.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: