Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом на первый взнос

Приобретение квартиры
на вторичном рынке недвижимости

Ставка по кредиту

от 0,5 до 30 млн

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Банк «Открытие» предлагает ипотечную программу «Квартира + Материнский капитал» на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:

15% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»

30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса

20% до 80% — в иных случаях

С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

  • Ставка по кредиту от 10%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ. С учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 90%
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

С другими условиями и тарифами по Ипотеке Вы можете ознакомиться здесь

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,2% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев:
    — зарплатный клиент Банка;
    — заявка поступила от партнера Банка;
    — заявка оформлена онлайн.
  • + 0,25% при первоначальном взносе менее 20% (без учета средств Материнского капитала)

1 Страхование риска утраты (ограничения) права собственности на предмет залога не предлагается Банком при приобретении Заемщиком квартиры у Продавца-Застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Ипотека с материнским капиталом позволяет молодым семьям приобрести собственное жильё на льготных условиях. Сразу стоит уточнить, что погашение ипотеки с использованием материнского сертификата обременено определёнными условиями.

Кроме того, не все банковские структуры допускают погашение ипотеки таким образом, ведь это влечёт льготные условия для заёмщика и финансовые потери для кредитора. Такую возможность гарантированно дают банки, пользующиеся поддержкой государства, например, Сбербанк и ВТБ 24. Рассмотрим, как можно погасить ипотечный кредит материнским капиталом в 2019 году.

Читайте также:  Можно ли сменить созаемщика по ипотеке на квартиру

Материнский капитал в 2019 году составляет свыше 450 000 рублей. Точную цифру приводить не имеет смысла, ведь сумма постоянно индексируется с учётом инфляции. Кроме того, расходование средств материнской поддержки возможно лишь на определённых условиях, например, на приобретение жилья.

Выдача наличности по сертификату противоречит действующему законодательству, поэтому не стоит вестись на обещания сомнительных организаций: «Поможем обналичить материнский капитал». Это действие влечёт за собой уголовную ответственность.

Зато можно оплатить сертификатом часть ипотечного кредита. Например:

  1. Можно использовать средства в качестве первого взноса. Все банковские структуры требуют при ипотечном кредитовании привлечения собственных средств заёмщика. По сути, это первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилплощади. Учитывая сумму сертификата, его хватит для уплаты первого взноса на покупку двухкомнатной квартиры стоимостью около двух миллионов рублей.
  2. Можно погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Обратите внимание, что сертификатом можно погасить основной долг, соответственно снизится сумма ежемесячного взноса.

В зависимости от выбранного варианта, использовать материнский капитал можно на разных условиях. В первом случае, второй ребёнок должен достигнуть трёхлетнего возраста, во втором – это ограничение снято, соответственно погасить часть кредита можно в любой момент.

Отметим, что ипотека под материнский капитал подразумевает льготную процентную ставку для заёмщика. Например, в Сбербанке это 14% годовых на 2019 год. Для тех, кто незнаком с банковской системой уточняем, что средний процент по ипотечному кредитованию в других банках составляет в среднем 17-18%.

Ипотека с использованием сертификата на материнский капитал выдаётся на определённых условиях. В Сбербанке есть ограничения по сумме кредита: верхняя планка 3 400 000, нижняя – 300 000 рублей. Сроки кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Имеются требования и к заёмщикам. Чтобы взять ссуду под сертификат нужно:

  • иметь постоянное место работы и стабильный доход. Продолжительность работы на одном месте должна быть не менее шести месяцев, при условии, что общий стаж превышает календарный год;
  • чтобы можно было расходовать сумму капитала, во внимание принимается лишь белая зарплата. Выплаты в конвертах могут учитываться в качестве дополнительного дохода (при документальном подтверждении работодателя), но не во всех банках;
  • у заёмщика не должно быть собственного жилья. Это аспект учитывается при использовании сертификата в качестве первого финансового взноса. Погашение ипотеки маткапиталом не исключает наличия у заёмщика собственной жилплощади;
  • отсутствие проблем с кредитной историей. Если заёмщик находится в чёрном списке у нескольких банков, его заявка с большой долей вероятности будет отклонена;
  • приобретённая квартира обязательно оформляется в долевое владение на всех членов семьи.

Решив применить материнский капитал чтобы погасить первоначальный взнос по кредиту, заранее обратитесь в Пенсионный фонд. Сюда нужно представить следующие документы:

  • письменное заявление о целевом расходовании средств;
  • паспорт;
  • информацию технического характера об объекте недвижимости.
Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса какие банки дают какие документы

Обратите внимание, что рассмотрение данной заявки может занять несколько месяцев, поэтому нужно планировать покупку квартиры заранее. Кроме того, бюрократическая машина рассчитывает выплаты по таким заявлениям раз в полугодие. Соответственно если вы подадите заявление весной, рассчитывать на выплаты будут лишь осенью. Это одна из причин, по которой банки не связываются с материнским капиталом.

Отдельного внимания заслуживает военная ипотека. Здесь также предусмотрены условия погашения части кредита сертификатом. Но военная ипотека связана с большей волокитой: необходимо заручиться согласием Министерства Обороны, Пенсионного фонда и кредитора. В каждое ведомство нужно представить документы на целевое расходование сертификата.

Чтобы взять ипотечный кредит с использованием материнского капитала, нужно принести в банк следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заёмщика. Сюда входят российский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, ИНН. В Сбербанке могут затребовать и дополнительные документы: загранпаспорт, права.
  2. Сертификат за рождение второго ребёнка.
  3. Справки о платёжеспособности. Это документ по форме 2-НДФЛ с места работы заёмщика. Справка о доходах заверяется главбухом или руководителем предприятия. Если указанной суммы не хватает, в качестве созаёмщика может выступить второй супруг. Кроме того, учитываются дополнительные источники дохода. Например, сдача квартиры или гаража в аренду. Тогда прилагается копия арендного договора с указанием суммы найма.
  4. Предварительный договор покупки-продажи недвижимости.
  5. Техническую документацию на приобретаемую жилплощадь.
  6. Заявление о желании оформить жильё в долевую собственность.

Обратите внимание, что пакет документов будет рассматриваться службой безопасности. Если будет обнаружена недостоверная информация, в выдаче кредита будет отказано. Кроме того, не допускается оформление ипотеки на ветхое или аварийное жильё.

Если часть суммы материнского капитала израсходована, например, на обучение детей, то использовать сертификат как первоначальный взнос невозможно. Допускается погасить лишь часть уже имеющегося кредита.

Если сумма сертификата не покрывает размер первоначального взноса, вносить разницу придётся из собственного кармана. Поэтому потребуются собственные накопления или поиск более дешёвого жилья.

Ипотечное кредитование подразумевает обязательное страхование жизни заёмщика и обретаемого имущества.

Пока заёмщик не сможет погасить всю сумму кредита, у него нет полного права распоряжаться квартирой. В частности, на квадратных метрах можно только жить, продать, обменять или подарить уже нельзя.

Я покупаю квартиру с помощью ипотеки. В качестве первого взноса — материнский капитал.

могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?

Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?

Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу? Если ПФ перечисляет сначала банку, то правильно ли я понимаю, что продавец получает сразу всю сумму после регистрации договора?

Читайте также:  Как получить закладную по ипотеке для оформления собственности

Ответы юристов (2)

  • 8,3 рейтинг
  • 4611 отзывов

могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?
Наталья

Да, на сегодняшний день закон такое допускает

Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?
Наталья

Нет, прописываются суммы отдельными пунктами, сумма в размере… погашается за счет средств мат капитала, сумма в размере… за счет средств покупателя(т.е.е в день получения св-ва о праве собственности банк перечисляет средства продавцу)

Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу?
Наталья

Сразу продавцу, сумма от ПФ РФ поступит на счет продавца в теч 2-3 мес, после того, как вы предоставите св-во о праве собственности

Виолетта ПФ говорит, что они готовы перечислить на р/с продавцу только в том случае, если ребенку более 3 лет . Исходя из этого делаю вывод, что ПФ перечисляет в банк после регистрации договора

Виолетта ПФ говорит, что они готовы перечислить на р/с продавцу только в том случае, если ребенку более 3 лет. Исходя из этого делаю вывод, что ПФ перечисляет в банк после регистрации договора
Наталья

Да, извиняюсь на счет банка будут средства перечислены

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.
После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.
С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.
Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Тогда опять возвращаемся к вопросу: Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?

Если мат.капитал перечисляется в банк логично, что Ипотечные средства и мат.капитал в договоре купли продажи должны быть прописаны одной суммой. По факту регистрации договора банк единой суммой денежный средства перечисляются на р/с продавца. А мат.капитал переводится в банк как частично досрочное погашение ипотеки.

Adblock
detector