1. Что такое ипотека?
Вообще кредит – это предоставление денег или товаров в долг на определенный срок при условии возврата с уплатой оговоренных процентов. А ипотечный – это предоставление ссуд только под залог недвижимости. То есть если не можешь вовремя рассчитаться с долгом, расплачиваешься недвижимостью.
2. Как работают ипотечные схемы?
Ипотека, как правило, работает так: тебе предлагают проект дома, ты смотришь, выбираешь этаж, планировку, если все устраивает, платишь обговоренный процент. Ждешь, когда дом будет построен, вселяешься в него и постепенно выплачиваешь оставшуюся сумму. Как видим, схема довольно-таки проста и изменяется только в зависимости от того, кто стоит за ипотечным строительством. Как правило, жилье от частных застройщиков принято считать, по меньшей мере, жильем повышенной комфортности, по большей – элитным.
3. Как регулируется рынок подобных услуг?
В июне этого года был принят парламентом Закон об ипотеке. Была проработана масса мелких деталей, которые должны выполнять операторы рынка ипотечного кредитования. Стало возможным кредитование незавершенного строительства, а также привлечение финансирования из-за рубежа.
4. Что будет, если я не смогу рассчитаться вовремя за квартиру? У меня ее отберут и вернут деньги?
Такое происходит крайне редко. Кроме того, если вы по каким-то причинам не сможете рассчитаться за жилье, то возможно на определенный срок попросить отсрочку. Такое, к счастью, практикуется.
— Надо понимать, что ипотеке, как способу приобретения недвижимости средним классом, альтернативы нет. То, что происходит с американской ипотекой, следствие чересчур легкого доступа к кредиту заведомо неплатежеспособных клиентов. В Молдове , наоборот, подход к потенциальным клиентам очень строг. Банки минимизируют свои риски. С другой стороны, потенциальные клиенты банков обладают определенными негативными стереотипами о сути самой ипотеки. Самый распространенный — убеждение в том, что в случае прекращения выплат по кредиту банк отбирает квартиру, а человек теряет все потраченные деньги. Это неправда, но банкам предстоит поработать в плане разъяснения и популяризации ипотечного продукта. Думаю, что оптимальным вариантом могла бы стать масштабная разъясняющая кампания по вопросам ипотеки. Вряд ли строительные компании откажутся от участия в такой акции — у них есть прямой коммерческий интерес увеличить свои продажи.
Многих моих знакомых мучает квартирный вопрос. Поэтому я просто поменялась со своей знакомой. Она на неделю оставила поиски жилья. Я взялась. И выяснила, может ли сегодня преуспевающая молодежь позволить себе приобрести собственную недвижимость.
Вариант 1. Черный
Поначалу спасение я видела в ипотеке. Так как зарплата моей знакомой около 300 евро, то об элитных домах и думать нечего. Обычное социальное жилье. Предлагают разные варианты. Но в основном, все сводится к одному: нужно внести 30 процентов первоначального взноса (от стоимости квартиры), а до конца строительства (примерно 2 года) полностью оплатить всю сумму. Банк дает кредит под 15 процентов годовых, на 10 лет. Но только при условии, что у тебя уже есть эти 30 процентов.
Мы нашли будущий дом, он был пока только в проекте. И подходящую квартиру (в этом будущем доме) – небольшую, двухкомнатную, всего 50 квадратных метров, по цене 350 евро за м2. Всего-то выходит 17500 евро. Ну разве это сумма за жилье в наше время в нашем городе! На то, собственно, оно и социальное жилье.
Мы начали считать. 35 тысяч моя знакомая достать может. А вот за оба кредита ей придется выплачивать по 3000 леев в месяц – чуть меньше 200 евро. Что же остается? Как снимать квартиру? Кстати, кредит дадут при условии, что ежемесячные выплаты будут составлять не более 70% от общего семейного дохода.
Мы начали мечтать о том, что первоначальный взнос у нее уже есть (а вдруг родители разменяют свою квартиру на меньшую, и дадут ей разницу?). Что тогда ей остается выплатить? Всего-то 11650 евро. А их уже можно взять под 15 процентов годовых. То есть 1747 евро в первый год нужно выплатить банку. На следующий год – чуть меньше и т.д. Ведь 15 процентов начисляются на сумму, которую вы должны банку. А сумма эта с каждым годом меньше, так как кредит нужно возвращать. Только в первый год моей знакомой нужно выплачивать банку 242 евро в месяц (это возврат кредита и процент). В течение 10 лет она будет таскать в банк деньги и, засыпая ночью, мечтать о том, чтобы возвратить кредит.
Посчитали – при зарплате 300 евро возвращать 242 евро в месяц нереально. Выйти замуж? Ну плюс еще зарплата, в лучшем случае, 500 долларов в месяц. Но и затраты на содержание семьи возрастут. И аренда квартиры с каждым годом дорожает. Да Бог с ним, с мужем. Квартиру девушке не потянуть. Даже если зарплата у нее будет 400-500 евро в месяц (кроме 242 евро – траты на кредит, минимум 100 – аренда квартиры в месяц).
Вариант 2. Старый
Другая моя знакомая – счастливый человек. У нее есть маленькая квартира в старом доме. Захотелось ей приобрести жилье в новостройке. Я ей все выкладки с кредитом обрисовала. Но и ей зарплата не позволяла такую ношу на себя взвалить. Тогда она решила продать свою старую квартиру и вложить деньги в ипотеку. Тогда и взносы можно будет исправно платить, и ремонт сделать. Но. где жить эти два года, пока строится дом?
Покумекали мы на кухне и взялись за газетные объявления – искать квартиру побольше, только не в новостройке. И задумались: интересно, а кому ипотека по карману, если мы, м
Как купить квартиру в ипотеку и не стать рабом банков на всю жизнь
Ипотека со ставкой более 10% — себе в ущерб
Банки по закону должны изначально указывать, какова стоимость кредита, подчеркнул Ионицэ.
Что касается процентной ставки, как отметил специалист, при заключении контракта на ипотеку не стоит соглашаться на условия свыше 10% от стоимости кредита.
В каком случае выгодно брать ипотеку?
Ионицэ считает, что не стоит бояться ипотеки. Это правда, что, если жилье берется в кредит, то платить придется больше. Но чтобы покупка недвижимости была удобной, нужно учитывать несколько вещей.
По его словам, таким образом, человек, отдавая деньги, вкладывает в собственное жилье, то есть средства не уходят в карман владельца съемной квартиры.
Еще пара интересных советов