Как лучше оформить ипотеку в сбербанке на квартиру

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, попробуем сегодня разобраться с этим актуальным вопросом, ведь сегодня строительство нового жилья, становится локомотивом всей российской экономики. Рынок ипотечного кредитования, продолжает увеличиваться даже после обесценения национальной валюты. Уже миллионы российских семей взяли ипотечный кредит и еще миллионы собираются это сделать в ближайшее время.

Банки, чувствуя, спрос на ипотечные кредиты, стремятся на них заработать и постоянно расширяют объемы кредитования. Многие кредитные организации уже существенно оптимизировали и упростили оформление ипотеки.

Однако, договор ипотечного кредитования и условия его предоставления, содержат множество юридических и финансовых аспектов, которые нужно знать и хорошо понимать, ведь ипотечный договор заключается на большую сумму и, как правило, на длительный срок. Поэтому в таком кредитовании очень много различных нюансов, о них сегодня и расскажем подробней.

Процесс оформления ипотеки, как и любой другой кредитной программы в Сбербанке, можно по большей части теперь сделать онлайн, а приехать в офис нужно только для подписания кредитного договора. Пошагово оформление выглядит так:

Шаг 1: Отправьте заявку онлайн — рассчитайте кредит и заполните анкету, следуя подсказкам сервиса
Шаг 2: Согласуйте жилье с банком — выберите жилье и загрузите документы на недвижимость для проверки банком
Шаг 3: Оформите сделку — приезжайте в банк только для подписания документов
Шаг 4: Зарегистрируйте ипотечную сделку онлайн.

Преимущества и особенности ипотеки в Сбербанке:

При оплате 50% первого взноса от стоимости кредитуемой недвижимости банк может выдать кредит без подтверждения доходов заемщика (предельная сумма кредитования для Москвы и Питера 15 млн. рублей и до 8 млн. рублей для других регионов);
Банк предлагает клиентам довольно привлекательные ставки на кредитование;

Как известно, чем крупнее банк, тем меньше процентные ставки.

Банк не берет комиссии при выдаче и погашении займа;
Банк предлагает льготные условия кредитования госслужащих, зарплатных клиентов и ряда других категорий лиц;
Менеджеры банка обеспечивают индивидуальный подход при рассмотрении ипотечных заявок;
Для увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков (до 3 человек);
Банк значительно упростил и автоматизировал процесс документального оформления кредитования, в офис банка нужно приехать только для подписания договора, подачу заявки и даже регистрацию сделки с недвижимостью теперь можно произвести удаленно онлайн.

Ипотечное кредитование осуществляется в российских рублях;
Сумма-минимум — 300 тысяч рублей;
Сумма-максимум — до 80% залоговой стоимости недвижимости;
Срок 1 — 30 лет;
Первый взнос — 20% стоимости недвижимости;
Залоговое обеспечение по кредиту;
Обязательное страхование залогового имущества на весь договор.

Базовые условия процентных ставок при первом взносе 20%:

Процентные ставки, при заключении ипотечного договора по 2 документам и 50% первом взносе на срок от 1 года до 30 лет – кредитная ставка 11,75 %. Такая ставка, применяется по договорам, без предоставления документов о доходах и занятости, но при покупке недвижимости у застройщика, который кредитовался в банке.

Для подобных случаев действуют схожие кредитные процентные надбавки на ставку +1% до регистрации ипотечной сделки, +1% — при отказе от страхования жизни или здоровья заемщика.

Общие требования к заемщикам:

Возраст от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора);
Требуемый стаж — не меньше полугода по текущему месту работы и общий, не меньше года за текущие 5 лет.

Для оценки кредитной заявки банком заемщик должен предоставить, следующие основные документы:

Если участвует созаемщик, то он предоставляет те же документы, что и заемщик.

Документы по залоговому имуществу:

Документы по залогу, если в залог предоставляется иная недвижимость;
Документы по кредитуемой недвижимости;
Платежный документ о внесении первоначального взноса за ипотечную недвижимость.

Документы по ипотечной недвижимости можно подать после того, как заявку одобрят в течение следующих 60 дней. Документы о внесении первого взноса также можно подать немного позже.

Отметим, что набор документов может немного меняться.

Для получения кредита сначала надо подать в банк кредитную заявку, это можно сделать в офисе банка или онлайн. Если вы подаете заявку лично в офисе, то захватите с собой основные выше перечисленные документы, чтобы верно внести свои данные в анкету заемщика.

Если вы решили отправить заявку на ипотеку онлайн, то это выглядит так:

На сайте кредитный калькулятор, который поможет рассчитать суммы кредитных платежей, для различных вариантов и вы выберете наиболее подходящий.

Отметим, что в анкету надо вносить все данные точно, так как они будут тщательно проверены банком: персональные данные, данные о прописке, работе и доходах, информация о сумме и сроке кредитования и др.

Далее онлайн — заявка поступает на рассмотрение в банк и в течение 2- 5 дней вам перезвонит менеджер банка, уточнит информацию, пригласит в офис для подписания договора. Затем нужно прийти в офис и подписать кредитный договор. Затем надо оформить сделку купли-продажи недвижимости, это можно делать самостоятельно, через МФЦ или через Сбербанк также дистанционно онлайн, дальше расскажем, как сделать онлайн через банк.

Подписав кредитный договор в банке, теперь можно переслать документы на регистрацию ипотечной недвижимости в Росреестр в офисе банка. Такая электронная регистрация, выглядит следующим образом:

Менеджер Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр сам в электронном виде;
Росреестр, получив эти документы, регистрирует новые права на недвижимость;
Затем вы получаете электронные документы о госрегистрации на ваш имейл — выписку из ЕГРН.

Отметим, что с 15.07.2016 года госрегистрация прав на недвижимость теперь подтверждается выпиской ЕГРН.

В нашем сегодняшнем обзоре, вы подробно осветили различные тонкости кредитования в Сбербанке. Рассказали о последних нововведениях банка, связанных с оформлением ипотеки. Надеемся, эта информация будет для вас полезной.

Перед любым делом нужно сначала все заранее изучить, а потом уже делать, чтобы избежать ошибок. Поэтому важно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что для этого нужно.

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

возраст: от 21 до 75 лет;
ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
платежеспособность;
ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Для оформления ссуды понадобятся:

анкета о желании получить кредит;
справка, подтверждающая регистрацию (по проживанию или пребыванию);
копия паспорта всех участников кредитования (заемщика и созаемщиков);
справка 2-НДФЛ (о доходах);
ИНН;
копия трудовой;
при наличии — свидетельство о браке и рождении ребенка.

В процессе рассмотрения заявки и оформления (при одобрении) кредита, банк вправе потребовать любой другой документ на свое усмотрение во избежание потенциальных рисков.

Нужно крайне внимательно заполнять все документы — при нахождении ошибки или опечатки, банк имеет полное право отказать.

В разных банках отличаются и условия, в Сбербанке они также разнятся даже между программами, но общие (стандартные) таковы:

минимальная ссуда — 300 тыс. рублей;
процентная ставка — от 7,9% ;
первый взнос — от 15 %;
срок — до 30 лет.

Максимальная сумма также ограничена: для Москвы и Санкт-Петербурга, она составляет 8 млн рублей, для остальных — 3 млн.

Важно: если сделка оформляется на вторичное жилье, то оно должно находиться в собственности не менее 3-х лет. В такой ситуации лучше всего выбрать сразу несколько вариантов, так как Сбербанк имеет ряд требований к таким квартирам по степени качества условий.

Немаловажным критерием является необходимость стажа на последнем рабочем месте не менее полугода, а всего должно быть отработано более года. Кроме того, нельзя иметь судимость, даже если ее сняли или погасили.

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
регистрация имущественных прав в Росреестре;
оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

После подтверждения об одобрении ипотеки, срок ее действия становится ограниченным — 60 дней. За это время можно донести еще не предоставленные документы (только из дополнительных), а также начать поиск требуемой жилплощади, если по каким-то причинам это еще не было сделано.

Сам срок ипотеки варьирует от случая к случаю в зависимости от выданной ссуды, платежеспособности заемщика, условий кредитования, процентной ставки и др. Обычно это не менее 1 года до 30 лет.

По отношению к другим банкам можно выделить несколько плюсов:

максимальный возраст заемщика на момент гашения — 75 лет, это самый высокий показатель, средняя цифра у других — 60 лет;
выгодные условия за счет пониженных ставок;
эта сеть банков одна из самых массовых — в каждом городе есть как минимум одно отделение, а в крупных оно в шаговой доступности;
есть множество программ для граждан, благодаря которым они могут взять кредит на максимально выгодных условиях, например, ипотека молодым семьям, по материнскому капиталу, а также без первоначального взноса (но здесь нужно будет оставлять в залог другую жилплощадь);
возможность предоставить только 2 документа без сбора справок с места работы;
учет дополнительных доходов без необходимости подтверждения;
выдача займа пенсионерам.

Таким образом, получение ипотечного кредита в Сбербанке не отличается сложностью, нужно лишь разобраться в системе и выбрать подходящие для конкретного человека условия.

Видео: Личный опыт процедуры оформления ипотеки в ПАО Сбербанк

О собственном жилье мечтают многие, но накопить нужную сумму для покупки не так просто. Облегчить эту задачу можно единственным способом – купить объект недвижимости в кредит.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Таким вопросом задаются многие россияне, обратившие свое внимание на самый крупный банк в РФ.

При выборе программы для приобретения жилья следует рассчитать все доступные варианты, предлагаемых в банке, на калькуляторе. Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию. Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы:

отсутствие первоначального взноса, без наличия справки о доходах, без наличия поручителей, с возможным досрочным погашением.

Новое жилье для семьи или одинокого человека может стать реальностью

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности, но существуют общие условия оформления в данной кредитной организации:

Почему так важна оценка квартиры для Сбербанка при выдаче ипотеки? Без определения рыночной стоимости объекта кредитования невозможно определиться с размером кредитной суммы. Так кредитор страхует себя в дальнейшем, если появится необходимость реализовывать залоговое имущество. Проблемный бъект выставляется на продажу по заявленной стоимости, и все потери банка будут минимальны.

Для новых поколений людей строятся целые новые районы с современной инфраструктурой

Как заказать оценку недвижимости и как она проходит?

Для получения долгожданной суммы потенциальный заемщик обязан соответствовать определенным требованиям. Среди них — критерии по возрасту, семейному состоянию, а также финансовые и имущественные. Самые стандартные из них:

выдача кредитов возможна только российским гражданам; минимальная возрастная планка для получения ипотечного займа – 21 год, максимальная – 75 лет на момент завершения выплат (рассматривается индивидуально); требования к трудовому стажу — не менее 1 года общего стажа и 0,5 лет на момент подачи заявки; наличие стабильного дохода (будущие выплаты не превышают 40% ежемесячной зарплаты); если будущий кредитозаемщик не соответствует предыдущему пункту, то в качестве гарантии выплат предусматривается наличие созаемщиков и поручителей с необходимым уровнем доходов; наличие недвижимости или другого имущества, используемого в качестве залогового; наличие безупречной кредитной истории.

Чтобы получить положительный ответ по заявке клиенту необходимо выполнить все требования

Есть несколько факторов, способных свести на нет шансы претендента:

неофициальное трудоустройство; судимость; наличие непогашенных кредитов; нестабильный доход у ИП.

Из желания соответствовать подобным характеристикам не следует подавать неправдивую информацию при заполнении анкеты.

Банк предлагает для своих клиентов самые выгодные кредитные программы и проводит регулярно акции

Получив положительный ответ на заявку, клиент занимается подбором будущего жилища. Но многие тратят уйму времени на рассмотрение различных вариантов и не знают, что к объекту недвижимости, оформляемому в кредит, банком предъявляются особые требования. Все они направлены на то, чтобы выбранная жилье было ликвидной и сделка по нему была безопасной.

Кредитной организацией установлены определенные требования к покупаемому жилью:

При оформлении жилищного кредита клиент обязан предоставить не только документы, характеризующие его как потенциального заемщика, но и документацию на кредитуемый объект недвижимости.

Перечень документов и справок на приобретаемое жилье выглядит следующим образом:

право собственности на недвижимость; свидетельство о госрегистрации; технический паспорт; экспертная оценка; копия лицевого счета; план дома (по этажам), где размещена приобретаемая квартира; выписка из домовой книги.

Клиента, оформляющего в Сбербанке ипотечный кредит, интересует вопрос — обязательно оформлять страховой полис на приобретаемое жилье. Он должен знать, что избежать этого не удастся. Исходя из законодательных норм, страховка ипотечного жилья обязательно. Благодаря этому кредитор снижает собственные финансовые риски. Но при выдаче займа банковские служащие настаивают еще и на личном страховании заемщика. Можно его избежать или нет? Стоит отметить, что эта процедура возможна при добровольном желании клиента. При жилищном кредитовании существуют 2 вида страховых полисов:

Наличие первого полиса положительно влияет на одобрение заявки кредитором, а второй никак не увеличивает эти шансы.

При оформлении личной страховки после погашения жилищного кредита возможен возврат средств, потраченных на страхование.

В вопросе, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит предусмотреть все моменты. Здесь есть много подводных камней. От того, как правильно кредитозаемщик рассчитает будущий займ, выберет жилище, подготовит на него требуемую документацию и соберет собственные документы, зависит решение кредитного отдела о предоставлении ипотечного кредита.