С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье
- приобретение квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
- приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
- приобретение земельного участка
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Цель кредитования/
сумма кредита
иные физические лица
— приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
— приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
до 3 млн. рублей
для молодых семей
3 млн. рублей и более
для молодых семей
— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
— приобретение жилого дома с земельным участком
— приобретение земельного участка
от 100 тыс. рублей
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- государственные автономные учреждения;
- государственные бюджетные учреждения;
- государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- унитарные предприятия;
- казенные предприятия.
- Заявление – анкета
- Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
- Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
- Документы о семейном положении/наличии детей
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка
| Порядок погашения кредита | Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика) |
|---|---|
| Условия досрочного погашения | осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий |
Дополнительные требования к Заемщику:
один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала
Размер первоначального взноса:
от 0% стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса:
- не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
- не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)
Дополнительный комплект документов:
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал
- Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, заверенная печатью территориального отделения Пенсионного фонда РФ
Дополнительные условия:
В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита средства материнского (семейного) капитала необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.
Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.
Размер первоначального взноса:
- не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
- не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:
- при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет
Россельхозбанк с начала 2017 года прочно закрепился в ТОП-10 лидеров ипотечного кредитования. Такой высокий показатель обусловлен достаточным количеством ипотечных продуктов в арсенале финучреждения, а также его участием в разных государственных программах, упрощающих доступ населения к кредитным ресурсам. Особый интерес у потенциальных клиентов вызывает ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом
Материнский капитал – это государственная помощь семьям, в которых двое и более детей. Ее можно направить на выплату части кредита или уплату авансового взноса.
Размер семейного капитала ежегодно пересматривается – так, в 2017 году он равен 453 026 рублям.
Воспользоваться госпомощью можно при покупке в кредит жилья на первичном либо вторичном рынке. Главное, чтобы были деньги на счете Пенсионного фонда.
Обязательным условием кредитования под материнский капитал в Россельхозбанке является направление средств из ПФ на выплату кредита на протяжении 3 месяцев с момента оформления ипотеки. Так что заемщику придется поспешить, чтобы успеть собрать и подать в ПФ все документы, необходимые для получения госпомощи.
Условия ипотеки в Россельхозбанке под материнский капитал в 2017 году позволяют оформить кредит на жилье сроком до 30 лет. Максимальный размер финансирования зависит от платежеспособности заемщика, верхняя планка установлена на отметке 20 млн рублей. Увеличить размер кредита можно путем привлечения созаемщиков – не более 3. Супруг(а) получает статус созаемщика автоматически. Авансовый взнос по кредиту может быть нулевым – при условии, что материнский капитал превышает размер аванса. В противном случае первоначальный взнос равен 10% – при покупке недвижимости на вторичке и 20% – если квартира в новостройке.
Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанк удастся при соответствии потенциального заемщика стандартным требованиям банка:
- российское гражданство;
- регистрация на территории РФ;
- возраст – не младше 21 года, не старше 65 лет на дату полной выплаты займа;
- трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода, общий – минимум 1 год. К участникам зарплатных проектов более лояльные требования – они должны подтвердить занятость лишь за последние 3 месяца и общий стаж – не менее 6 месяцев.
- клиенты, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны документально подтвердить его функционирования не менее 12 месяцев.
Размер процентов зависит от выбранной ипотечной программы:
Плата по кредиту возрастает на 1 п.п. если заемщик/созаемщик отказался заключить договор личного страхования. Ипотека под маткапитал в Россельхозбанке оформляется при ставке, которая устанавливается на общих основаниях.
Оформить заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно онлайн на официальном веб-сайте финансового учреждения. Для этого нужно заполнить заявку, которая состоит из следующих полей:
- Ф.И.О.;
- дата рождения;
- телефон и электронная почта;
желаемая сумма кредита и срок погашения;- удобный филиал для оформления.
После обработки информации сотрудник банка свяжется с потенциальным клиентом и обговорит с ним основные моменты договора. Если условия кредитования подходят заемщику и кредитный менеджер дал предварительное согласие на оформление ипотеки, необходимо собрать необходимые документы.
Для принятия решения о выдаче займа кредитная комиссия анализирует информацию о клиенте на основании пакета бумаг, в который входят:
- паспорт;
- свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
- справка, подтверждающая доходы за последние 6 месяцев. Заемщик может воспользоваться бланком банка. Клиенты, получающие заработную плату по карте Россельхозбанка, могут не представлять такую информацию;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо трудовой контракт;
- бумаги, которые могут подтвердить наличие дополнительных источников доходов: депозитный договор, квитанции о получении переводов, и т.п.;
- документы, подтверждающие право собственности на имущество: автомобиль, дачу, земельный участок и т.д.;
- анкета заемщика по форме банка.
Аналогичный пакет представляют поручители и созаемщики.
Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал предусматривает наличие:
- госсертификата, подтверждающего право на материнский капитал;
- справки из ПФ об остатке средств на счете.
Также клиент обязательно должен представить документы на приобретаемую недвижимость:
- свидетельство о госрегистрации права собственности;
- правоустанавливающий документ продавца на недвижимость;
- выписку из ЕГРП;
- отчет независимого эксперта о рыночной стоимости объекта ипотеки;
- техпаспорт.
Перечень не является окончательным, сотрудник банка для полного анализа может потребовать и другие документы.
Внести ежемесячный платеж по ипотеке можно:
- в отделении Россельхозбанка;
- платежным переводом из другого банка. Но стоит учесть, что это, во-первых, платно, а во-вторых, деньги на счет поступят не сразу.
Ипотека под материнский капитал пользуется популярностью, так как с ее помощью проще оформить кредит. Ведь часть задолженности можно погасить за счет денег Пенсионного фонда, а это существенная сумма.
Также деньги госпомощи можно направить на оплату авансового взноса, что дает возможность сэкономить на оформлении и делает ипотеку для семей с двумя детьми и более доступной.
Однако следует упомянуть и минусы:
- пока не поступят деньги материнского капитала, заемщику нужно выплачивать проценты, начисленные на всю сумму кредита (около 3 месяцев);
- ставка по кредиту достаточно высокая;
- наличие дополнительных расходов для клиента, что повышает стоимость кредита: личное страхование, экспертная оценка недвижимости, и т.п.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Приобрести в ипотеку можно новое и вторичное жилье, загородную недвижимость, частный дом. При этом дозволяется использование средств материнского капитала.
Материнский капитал, выдаваемый после появления в семье второго ребенка, разрешено тратить на улучшение жилищных условий. Поэтому многие банки разработали специальные ипотечные программы, позволяющие использовать семейный капитал для частичного погашения займа или для внесения первого взноса.
- купить квартиру на вторичном рынке;
- приобрести частный дом с земельным участком;
- профинансировать участие в долевом строительстве;
- оплатить приобретение земли и строительство частного дома;
- купить земельный участок под жилищное строительство;
- приобрести участок земли;
- купить недостроенный дом и завершить его возведение.
Семейный капитал используется для погашения первого взноса либо части задолженности по кредиту. Некоторые исключения касаются семей, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет и при этом имеется двое детей.
- валюта кредита – рубли, доллары США, евро;
- сумма первоначального взноса – от 15 %, при этом участие в долевом строительстве требует взноса в размере 20 %;
- процентная ставка – от 12 %;
- длительность кредитования – до 25 лет;
- сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей или в эквиваленте, но не более 85 % от общей стоимости жилья;
- обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости;
- привлечение созаемщиков – до 3 человек (сумма кредита повышается);
- страхование – обязательно страхуется залог от риска повреждения или утраты;
- способы погашения – аннуитетные платежи.
В случае использования материнского капитала сумма первоначального взноса уменьшается до 0 %, поскольку погашается взнос социальными средствами.
Но при этом заемщик по своему желанию может увеличить сумму первого взноса и часть ее внести за счет собственных средств. Чем большим будет начальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту предложит банк.
Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.
Средства материнского капитала не выдаются заемщику на руки, их перечисляют в адрес банка-кредитора. Поэтому при обращении в ПФР нужно иметь уже заключенный договор ипотеки.
Следует отметить один нюанс. После того как ПФР даст согласие на использование материнского капитала, средства в банк переводятся в течение трех месяцев. Иногда такой долгий срок не устраивает продавца.
Поэтому если у заемщика есть возможность оплатить начальный взнос из собственных средств, то лучше ее использовать. Материнским капиталом можно погасить часть основного долга или начисленные проценты.
Важно! При оформлении ипотеки следует учитывать соотношение суммы ежемесячного платежа и доходов семьи.
Самым лучшим вариантом считается, когда платеж не превышает 30 % от общего семейного дохода за месяц. Показатель в 50 % считается критическим.
Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке рассматривается на этой странице.
- заявку на получение ипотечного кредита;
- паспорт заемщика;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- сертификат на материнский капитал;
- справку из ПФР об остатке капитала.
После одобрения заявки предоставляются документы по объекту недвижимости. Перечень документов индивидуален и зависит от типа выбранного имущества.
Но основным условием является наличие правоустанавливающих документов, отсутствие обременений и притязаний третьих лиц.
Для использования материнского капитала заемщик пишет заявление в ПФР с просьбой о погашении первого взноса социальными средствами. К нему прилагается заключенный ипотечный договор.
Если заемщик желает погасить материнским капиталом часть основного долга по ипотеке или проценты, то также подается заявление в Фонд. При этом прилагается справка из банка о сумме задолженности по ипотечному займу.
| возраст | от 21 года до 65 лет. При этом важно, что на момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 65 лет |
| гражданство | российское (материнский капитал предоставляется только гражданам РФ) |
| стаж работы | более 1 года за последние 5 лет, при этом минимум 4 месяца заемщик должен трудиться на нынешнем месте работы |
| регистрация | в РФ, по месту фактического проживания или месту жительства |
| условия по маткапиталу | при наличии нескольких заемщиков один их них должен обладать полным правом на распоряжение материнским капиталом |
Соблюдены должны быть и требования, касающиеся объекта недвижимости:
- недвижимость должна быть каменной (кирпич, бетон и подобное) и обладать каменным фундаментом. Заявка на приобретение деревянного объекта, скорее всего, будет отклонена;
- выбранный объект недвижимости не должен быть аварийным или ветхим, процент износа не должен превышать 70 %;
- в квартире не должны быть прописаны посторонние. Категорически не кредитуется покупка жилья, в число собственников которого входят престарелые люди или несовершеннолетние. Обусловлено это риском появления наследников либо претензиями со стороны органов опеки;
- приобретаемый объект не должен находиться в найме и не должен быть обременен залогом;
- недвижимое имущество должно находиться в пределах города, в котором располагается кредитующий банк.
Говоря о положительных моментах можно отметить такие:
- ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
- длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
- приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
- использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
- за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.
Из недостатков можно отметить следующие аспекты:
- право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
- общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
- при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
- даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.
Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.
Отзывы о военной ипотеке в Россельхозбанке вы можете найти тут.
Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке читайте в этой статье.