Для многих жителей Казахстана нереально стать хозяевами квартиры обычным путём, то есть выбрать наиболее приемлемый вариант и тут же расплатиться за него. Большинство пользуются услугой кредитования, позволяющей растянуть процесс оплаты за жильё на долгие годы. На настоящий момент традиционный максимальный срок ипотеки составляет 20 лет.
Если в стандартных случаях займа можно обойтись без залога, то в данном варианте кредита обязателен. Как правило, банки предлагают два пути:
- залог покупаемого имущества;
- залог уже имеющегося во владении недвижимости (это может быть не только собственность семьи, но и собственность родителей одного из супругов).
Большинство семей задаются вопросом можно ли оформить кредит на покупку квартиры и что необходимо для реализации этого желания. Будущим заёмщикам по ипотеке подобает знать, что любой банк, предоставляющий займы по ипотекам, нуждается в гарантиях, что деньги будут возвращены в полном объёме вместе с назначенными процентами. Предъявляемые в их администрации документы, будут досконально проверяться.
- быть платежеспособными (справки о доходах);
- быть не слишком молодыми и не слишком пожилыми (средний возраст 35 лет). В законном порядке рассчитывать на займ могут граждане от 18-ти до 65-ти лет;
- иметь стаж не менее 2 лет, при этом на последнем месте трудовой деятельности не менее 6-ти месяцев.
Чтобы начать путь приобретения жилья, надлежит сначала определиться с тем, что именно будет приобретаться и есть ли в наличии сумма, необходимая для внесения первоначального взноса. Следует учитывать, что банку потребуется экспертная оценка стоимости приобретаемой квартиры, а также справки о её страховке.
Получение ипотеки путь долгий и непростой. Однако, усилия того стоят. Итак, первое, что требуется банку, это залог. Предмет обеспечения, то есть недвижимое имущество, должно находиться в добротном здании и не нуждаться в капитальном ремонте. Фундамент должен быть кирпичным, каменным или железобетонным. На недвижимости не должно числиться никаких обременений.
Приобретаемая квартира должна иметь возраст не старше 50-ти лет. Необходимо, чтобы в ней наличествовала исправная сантехника, крыша в хорошем состоянии, окна и т.д. В ней должны иметься все стандартные коммуникации.
Если речь идёт о приобретении домов вне зоны города или в ещё строящихся объектах, допускается отсутствие сантехники и внутренней отделки, а также подключения к инженерным сетям.
Для взятие займа на ипотеку необходимо принести в банк следующие документы:
- удостоверение личности;
- справку о доходах (основная зарплата, включая премии, зарплата получаемая по совместительству, дивиденды, доходы от аренды, ежемесячная прибыль от предпринимательской деятельности и т.д.);
- свидетельство о браке;
- выписку из пенсионного фонда;
- трудовую книжку;
- право собственности на квартиру под залог;
- если речь идёт о приобретении отдельно строящегося объекта, требуются документы на участок и разрешение на его застройку и т.д.
Следует иметь в виду, что в каждом варианте заключения договора могут быть свои нюансы и свои требования. Когда все бумаги оформлены, банк перечисляет на счёт заёмщика оговорённую сумму. Как правило, за смену валюты и обналичивание средств, с занимающего снимается 0,5%.
Жилстройсбербанк предлагает минимальную процентную ставку по ипотеке в Казахстане в 5%. Другие банки не отстают в поддержке специальных государственных программ по жилищному обеспечению.
В РК оформляется ипотечный кредит на жилье или земельный участок. Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно сформулировать общие тезисы:
- Гражданин РК. Иностранный гражданин должен подтвердить факт своего постоянного проживания в РК (или иметь вид на жительство).
Статья 23 ЗК РК четко регламентирует цели взятия ипотеки для иностранцев: можно брать только для застройки участка производственными и непроизводственными зданиями и обслуживания сооружений.
- Возрастной диапазон – 21-48 лет. Для более молодых клиентов созаемщиками выступают родители или опекуны. Что касается превышения старшего возраста, то кредитуемый должен внести свой последний ипотечный взнос до наступления пенсионного возраста.
- Не менее полугода трудовой деятельности на своем последнем рабочем месте.
- Достойный доход (100 000-150 000 тенге/18181-27272 рублей ежемесячно).
- Некоторые банки делают акцент на регионе проживания клиента.
Фото 1. В РК более востребован рынок вторичного жилья
Порядок оформления ипотечного кредитования мало чем отличается от российского: вместе с заявлением подаются соответствующие документы, подтверждающие личность человека и его доходы. Затем на объект выезжает внешний специалист-оценщик, который даёт окончательный вердикт по сумме.
Интересно, с какой зарплатой могут выдать ипотечный кредит россиянину?
У каждого банка действуют свои условия, но опять же можно выделить общие пункты:
- валюта кредита;
- стоимость и виды комиссии;
- способ погашения;
- процентная ставка.
Банки ограничивают клиентов в валюте будущего кредита – после скачка курса доллара разрешено брать кредит только в отечественной валюте ‒ тенге.
Фото 2. Многие банки намеренно дают кредиты только на первичное жилье
У каждого учреждения своя комиссия, но в целом можно выделить три типа таких взысканий с клиента:
- прием и рассмотрение заявки;
- оформление ипотечного кредитования;
- выдача ипотеки.
Казахстанские банки предлагают гасить ипотечный заем двумя вариантами:
- аннуитетный платеж (ежемесячные платежи с одинаковой суммой);
- дифференцированный (выплаты равными долями).
Фото 3. В РК прорабатывается много стратегий на получение льготного жилья, но не каждый банк выполняет программу полностью – средства приходится искать дополнительно
Дальнейшая информация поможет понять, в каком банке наиболее выгодные условия кредитования.
Табл. 1. Процентные ставки по ипотеке от казахстанских банков
Здесь – немного подробнее о государственных ипотечных программах населению:
Жилстройсбербанк предлагает самый низкий по стране процент ипотечного кредитования. Это учреждение является оператором национальной системы сбережений. Только за один квартал Жилстройсбербанк выдает гражданам 83% от всех ипотечных кредитов. При этом организация имеет самый низких уровень кредитов с многодневной просрочкой.
Фото 4. Большое количество граждан уже воспользовалось льготной ипотекой от Жилстройсбербанка
Хорошая новость для желающих оформить ипотеку в Казахстане через Жилстройсбербанк: можно объединить в один депозиты близких родственников и членов семьи.
Главное условие – срок накопления не должен быть меньше трех лет (это и приближает клиента к 5%-ной годовой ставке). При более долгих накоплениях ставка снижается (например, при 4 годах она будет составлять уже 4,8%) – минимально можно достичь 3,5%.
Другое дело, что не каждый гражданин сможет вносить ежемесячные платежи (70 000 -150 000 тенге/17 727-27 272 рубля), чтобы накопить нужную сумму. В стране не такие и большие реальные зарплаты, как это заявляется официально.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.
То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.
Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.
Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.
Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.
Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:
- срок кредитования – до 25 лет;
- величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
- обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
- процентная ставка – от 3,5% годовых;
- погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.
В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.
В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:
- жилищный займ;
- промежуточный жилищный займ;
- предварительный займ;
- выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
- ипотека по госпрограмме (развитие регионов).
Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.
К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:
- Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
- Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
- Полная дееспособность.
- Подтвержденная платежеспособность.
- Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.
Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.
Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.
В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:
Программа ипотеки
От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов
6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)
6 месяцев – 8 лет
Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.
Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.
Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:
- 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
- 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.
Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.
Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.
Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.
На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:
- стоимость приобретаемого жилья;
- величина уже накопленных жилстройсбережений;
- размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.
В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.
Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.
detector