Как можно взять ипотеку в сбербанке если есть действующий кредит

Ипотечное кредитование на территории РФ получило широкое распространение, однако не все могут претендовать на оформление крупной ссуды, что обусловлено некоторыми обстоятельствами. Заемщиков часто посещает вопрос, выдают ли банки ипотеку, если у заемщика присутствуют действующие потребительские кредиты? Этот момент действительно актуален, так как многие россияне имеют в своем распоряжении ранее оформленные ссуды, при этом намереваются получить крупный заем, чтобы приобрести недвижимость. Поэтому предстоит рассмотреть подробно, при каких действующих займах можно претендовать на оформление крупной ссуды для покупки жилья.

Наличие у клиента действующей ссуды уже дает кредитору определенные представления о платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Банки более активно предоставляют займы лицам, кто ранее оформлял ссуды, нежели тем, кто в своей жизни ни разу не пользовался этими банковскими услугами, однако есть и негативные моменты влияния действующего займа на доступ к оформлению ипотеки:

Так как по кредитным обязательствам заемщик может оплачивать только часть своего официального дохода, размер оформляемой ссуды будет меньше.
Ипотека при действующем кредите не предоставляется, если у заемщика есть действующие просрочки (даже минимальные задержки по оплате ссуды).
Банки, перед тем как одобрить заявку, более тщательно оценивают свои риски, связанные с возможными убытками от предоставления ссуды.
Непогашенный кредит, это дополнительное обременение, возложенное на заемщика, из-за чего часто при наличии крупных займов предоставляется отказ.
Вероятнее всего кредитор предложит клиенту более высокую процентную ставку по ипотечной программе кредитования для покупки недвижимости.
При наличии действующих займов обязательно предстоит оформить полноценный полис страхования от возможных рисков.

Несмотря на то, что при наличии ипотеки или иного займа о заемщике кредитор имеет более полное представление, так как вся информация уже содержится в бюро кредитных историй, для финансового учреждения присутствие у клиента крупного займа, это достаточно высокий риск. Связано подобное с возможным появлением финансовой нестабильности у гражданина, которому предстоит выплачивать сразу два больших кредита.

Важно! Если у кредитора возникают сомнения в платежеспособности клиента при наличии у него действующего займа, можно увеличить шансы на одобрение ссуды, предоставив подтверждение дополнительного дохода.

Перед тем как потенциальному заемщику будет предоставлена ипотека или иной займ, финансовое учреждение тщательно рассматривает уровень платежной нагрузки клиента.

Строгого значения здесь не установлено, так как действующим законодательством РФ не определен максимальный размер от заработка, который гражданин может позволить себе тратить на погашение кредитов, однако стоит выделить следующий ряд моментов:

с дохода гражданина в России (если он работает официально) удерживается подоходный налог в размере 13 %; каждый гражданин имеет личные потребности, на которые уходит основная масса его официального заработка; присутствуют необходимые затраты, которые связаны с оплатой налогов, квартплаты и иных расходов по содержанию жилья; также имеются иные нужды человека, а кроме того предусмотренные накопления, которые остаются за вычетом всех расходов.

Оценивая все эти параметры, а кроме того, принимая во внимание размер заработка потенциального заемщика, кредитор определяет допустимый уровень платежной нагрузки. На практике эта величина не может превышать 40-50%, однако у многих россиян этот параметр выше. На основании того, что заемщик может выплачивать из своего заработка до 50% рассчитывается размер ипотеки или иного кредита, который кредитор готов предоставить.

Важно! Такой метод расчета рассматривается по всем крупным ссудам, включая ипотеку, автокредит и большой потребительский заем, однако по кредиткам размер заработка часто не учитывается, из-за чего уровень платежной нагрузки россиян часто превышает максимальные значения.

В сделке по ипотечному кредитованию может принимать участие не только сам заемщик. Также предусматривается наличие поручителя или созаемщика. Если в первом случае размер дохода не столь важен, то касательно долгов и доходов созаемщиков присутствуют некоторые ограничения:

у созаемщика могут быть задолженности, не превышающие общепринятых пределов, как и в случае с непосредственными заемщиками; при неоплаченном кредите более тщательно проверяется платежеспособность этого участника сделки по ипотечному кредитованию; банк вправе вовсе отказать в участии такого гражданина в процессе предоставления крупной ссуды на приобретение недвижимости; испорченная кредитная история и присутствующие просрочки по действующей ссуде у созаемщика могут стать поводом для отрицательного решения по заявке.

В Сбербанке или ином крупном российском банке внимательно изучаются анкеты на все крупные кредиты, включая ипотеку.

Здесь тщательно оцениваются риски, и рассматривается благонадежность и платежеспособность не только потенциального заемщика, но также и других участников сделки при их наличии. В ситуации, когда присутствуют определенные шансы, что банк понесет убытки от выдачи кредита, практически всегда принимается отрицательное решение по запросу.

Если у заемщика уже есть оформленная ссуда, то перед ним встает вопрос о выборе финансового учреждения. Оценивая ситуацию, где лучше пытаться оформить ссуду, в этом же банке или в ином финансовом учреждении рекомендуется учитывать следующие важные моменты:

Условия программы ипотечного кредитования, а кроме того требования, которые выдвигаются в отношении заемщика и других участников сделки.
Размер оформленного потребительского кредита или иной финансовой программы у конкретного кредитора и сумма регулярного платежа.
Как давно был оформлен заем, а также наличие или отсутствие небольших задержек по совершению регулярных платежей.
Доступный размер первоначального взноса, а кроме того уровень дохода, который уходит на погашение задолженности по текущей программе кредитования.
Наличие или отсутствие в рамках ипотечного кредита дополнительных участников сделки (созаемщики или поручитель).

Если правильно оценить эти моменты, можно правильно определиться с выбором финансового учреждения, куда лучше обратиться. В такой ситуации, когда оформленная ссуда маленькая, при этом размер заработка позволяет взять ипотеку, и нет задержек по оплате, то лучше обратиться к этому же кредитору, так как процедура оформления будет упрощена. В иной ситуации, когда присутствует крупная ссуда, и были незначительные задержки, лучше подать заявку в другой банк.

Важно! Независимо от того, куда делается обращение для оформления ссуды, рекомендуется грамотно оценить свою платежеспособность, чтобы в процессе погашения задолженностей не сталкиваться с трудностями.

Заемщиков, у кого уже оформлен действующий потребительский кредит, часто посещает вопрос о влиянии этой ссуды на процесс получения ипотеки. Разумеется, наличие текущего долга частично влияет на доступ к оформлению ипотеки, однако здесь присутствуют как положительные, так и отрицательные моменты. В этом случае получить ипотечную программу кредитования можно, но только при условии соответствия всем требованиям кредитора, а кроме того при достаточной платежеспособности клиента.

Потребительские кредиты и займы прочно вошли в жизнь каждого современного человека, поэтому многих интересует вопрос, дадут ли ипотеку, если у него есть непогашенные кредиты. На этот вопрос нельзя ответить однозначно и многое будет зависеть от конкретных обстоятельств, а в большей степени от финансового состояния заёмщика. Разберём наиболее распространённые ситуации более подробно.

С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:

обладает высокой официальной заработной платой;
владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
должен иметь не испорченную кредитную историю;
не имеет просроченных и непогашенных кредитов.

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.

Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки. Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы. В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения. Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила. Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:

подготовить справки об официальных доходах;
у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.

Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.

Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.

Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”дадут ли ипотеку если есть кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Дадут ли кредит, если есть ипотека в Сбербанке? Ситуации бывают разные. Кому-то после приобретения квартиры не хватает средств на ремонт. Кто-то столкнулся с финансовыми трудностями спустя несколько лет после оформления ипотечной ссуды. Решение одно — оформить недостающую сумму в кредит. Допускается ли повторная выдача займа при непогашенной ссудной задолженности? Для поиска ответа рассмотрим требования, предъявляемые банками потенциальным заемщикам и моменты, которые стоит учесть перед подачей заявки на получение кредита.

Главное: правовыми нормами не установлен лимит на количество банковских займов. Наличие ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, не влияет на законное право гражданина оформить повторную ссуду. Сложности возникают в плане критериев, выставляемых банками клиентам.

Решение о предоставлении займа принимается путем анализа многих показателей, касающихся платежеспособности и добросовестности гражданина. Основными факторами являются:

финансовое состояние;
величина ежемесячных долговых выплат;
наличие кредитной истории и ее оценка;
собственность, которая может стать залогом в кризисной ситуации;
поручители и их платежеспособность;
количество иждивенцев;
соотношение общей суммы заработка и регулярных обязательных трат;
дополнительные источники дохода в семье.

На основе первых двух факторов банковский работник определяет показатель долговой нагрузки, рассчитываемый, как отношение ежемесячных долговых обязательств лица к общему доходу. Если он составит более 50%, банк откажет в выдаче ссуды. Третий фактор служит базой для расчета скорингового балла — числовой интерпретации состояния КИ заемщика. Показатель варьируется от 350 до 800.

Интересно, что в случае отсутствия у клиента погашенных займов заявка на получение ссуды может быть отклонена. Следовательно, наличие ипотеки является положительным моментом при внесении платежей без просрочек и отсутствии реструктуризации долга.

Многие клиенты, оформляя запрос на получение ссуды, стараются скрыть сведения, приукрасив отдельные факты. Делать это не стоит. Работники Сбербанка имеют доступ в бюро кредитных историй, где отражается информация о займах. Главные ошибки, допускаемые соискателями:

попытка скрыть наличие ипотеки (сведения об обременении указаны в ЕГРН);
сокрытие реальной величины дохода (неправильная оценка риска ведет к невозможности внесения ежемесячных платежей) ;
оформление займа для погашения текущей задолженности (действие способно загнать в долговую яму уже в первые месяцы исполнения обязательств).

Главное правило: если ипотека оформлена в Сбербанке, то и за потребительским кредитом стоит обратиться в данное учреждение. Это решение имеет определенные преимущества:

в случае своевременного выполнения обязательств по первому долгу заемщику, как лицу с положительной кредитной историей, будут предложены лучшие условия нового займа;
действующая ипотека в Сбербанке станет важным фактором при вынесении решения о выдаче ссуды — банки относятся лояльно к собственным клиентам;
в организации действуют льготные программы и акции для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей;
итоговый процент зависит от результатов скоринга и предыдущих взаимоотношений клиента с банком — получение высокого балла означает предоставление ссуды по минимальной процентной ставке;
удобнее ориентироваться в действующих кредитах, когда оба оформлены в одном банке.

Перед подачей заявки разумно подстраховаться, отправив запрос в кредитное бюро, для расчета скорингового балла, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче ссуды. Услуга платная.

Чтобы не терзаться сомнениями по поводу того, даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, разумно принять дополнительные меры:

Перевод зарплаты в Сбербанк. Участники зарплатных проектов находятся в приоритете при выдаче кредитов. Для них предусмотрены выгодные условия, акции и упрощенная система оформления (предоставление паспорта и зарплатной карты).
Погашение части ипотечного долга. Данное действие — своего рода демонстрация платежеспособности клиента, повышающая доверие кредитной комиссии.
Привлечение поручителей. Желательно, чтобы они сами обслуживались в Сбербанке.
Предоставление информации о дополнительных источниках дохода. Когда есть возможность документально подтвердить все виды заработка, то ею стоит воспользоваться. Это повысит лояльность банка.
При наличии кредитной истории в других учреждениях подготовка выписки о действующих ссудах и своевременности внесения платежей.
Оформление кредита на супруга(гу), если партнер не выступает созаемщиком в ипотечном договоре и имеет стабильный доход.
Поиск дополнительного места работы при недостаточной платежеспособности.

Важно: Сбербанк предлагает клиентам, имеющим ипотеку, оформить кредитную карту. Если требуется небольшая сумма, то данный финансовый инструмент станет отличной альтернативой потребительскому кредиту. При его использовании действует пятидесятидневный льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если вернуть средства на карту до окончания срока, то кредит превратится в беспроцентный займ.

Условия предоставления ссуды в каждом банковском учреждении индивидуальны. В Сбербанке критерии, предъявляемые к заемщику, следующие:

возраст: 18 лет — при получении ссуды, 65 лет (75 лет с обеспечением) — на момент погашения;
рабочий стаж — от шести месяцев на последнем месте работы и всего год за предшествующие 5 лет;
максимальный показатель долговой нагрузки — 40%;
предоставление стандартного набора документов (паспорт, заверенная копия документа, подтверждающего стаж, справка о доходах по установленной форме);
указание конкретной цели получения заемных средств;
наличие поручителей (при недостаточной платежеспособности).

Главными факторами остаются финансовое состояние клиента и оценка рисков (надежность организации-работодателя). Можно ли, имея ипотеку в Сбербанке, получить новый кредит? Однозначно. Наличие залоговой ссудной задолженности расценивается как фактор, повышающий доверие и лояльность к клиенту. Однако существует ряд других нюансов, рассмотренных выше, которые следует учитывать. Не забудьте с ними ознакомиться, отправляясь за очередным кредитом.