Ставки по ипотеке в Сбербанке являются самыми привлекательными на рынке жилищного кредитования. По статистике каждый третий заемщик обращается именно в этот банк для оформления ипотечного кредита. При улучшении финансового положения клиент может аннулировать задолженность раньше, воспользовавшись правом на досрочное погашение.
В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.
Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в любую дату. В соответствии с новыми правилами обслуживания долга заемщик может не уведомлять банк о своем решении, если регулярные платежи в счет погашения долга списываются с карты.
Итак: Любой кредит разрешено погашать досрочно, минимальный размер платежа не ограничен и плата не взимается.
При полном погашении кредита должны соблюдаться следующие 2 условия:
- наличие всей суммы долга на карточном счете;
- отсутствие приостановления операций по карте (блокировки, ограничения судебными приставами и т.д.).
Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.
Если кредит привязан к карте, то погасить ипотеку можно через Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
При погашении части ипотеки в Сбербанке клиент может рассчитывать на уменьшение регулярного платежа или сокращение срока кредитования. Второй вариант возможен при оформлении целевого займа до 2013 года включительно (в момент подписания документов оформлялось специальное дополнительное соглашение). В соответствии с условиями по кредитам, оформленным в 2018 году, предусматривается лишь снижение ежемесячного платежа. Это требование банка не противоречит действующему законодательству.
Сокращение срока кредитования по ранее оформленным ипотечным договорам возможно лишь при подаче заявления в банковском офисе. Услуга не доступна через дистанционные каналы обслуживания. Уведомление кредитора за несколько дней не требуется.
- Оформление заявки через интернет-банк. Этот способ является самым популярным, поскольку минимизирует временные затраты. Пользователю достаточно указать дату и сумму списания и подтвердить операцию одноразовым кодом. Новый график платежей доступен в личном кабинете после обработки запроса банком;
- Подача заявления в банковском офисе. Клиенту потребуется только документ, удостоверяющий личность;
- Формирование запроса через сбербанк телефон горячей линии. Опция доступна только для клиентов, обслуживающихся в Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый. Этот способ доступен для заемщиков, которые помнят контрольное слово по карте.
Менеджеры ипотечного кредитования Сбербанка должны предоставить подробную консультацию, что делать дальше клиенту после погашения ипотеки. Здесь речь идет о снятии обременения с жилья, выступающим в качестве обеспечения по финансовым обязательствам.
Клиент может снять обременение только после полного погашения ипотеки. Документы предоставляются в Росреестр, зарегистрировавшим сделку. В качестве заинтересованного лица выступает бывший заемщик, поэтому он и предоставляет документы в уполномоченный орган. Стандартный пакет документов включает:
Заменить закладную может справка из банка об отсутствии задолженности, включая пени и проценты. Его рекомендовано хранить минимум 3 года, что позволит избежать дополнительных претензий. Законодательством не установлены строгие сроки аннулирования обременения. Они устанавливаются сторонами сделки по договоренности. Если клиенту необходимо срочно продать жилье на первичном или вторичном рынке, то он может написать заявление в банк за 1 месяц до внесения полной суммы долга. В этом случае кредитор подготовит документы для Росреестра заранее.
В небольших городах снятие обременения с квартиры осуществляется через МФЦ. Назначается время, к которому в уполномоченный орган должны подойти клиент и специалист банка. Возможно аннулирование договорных отношений в одностороннем порядке, но в этом случае залогодатель или залогодержатель должны предоставить нотариальную доверенность на совершение этих действий.
Погасить раньше и получить разрешение на сделки с недвижимостью не получится, если есть неустойки или просрочки по уплате процентов. Невозможно получить закладную или справку об отсутствии обязательств до урегулирования всех финансовых претензий. Если заемщик считает, что они не обоснованы, то он может обратиться в суд. Этот процесс нельзя назвать быстрым.
Возможна продажа квартиры или дома в ипотеке при получении согласия со стороны кредитора. Данные сделки не являются редкостью для отечественного банковского рынка. В основном, осуществляется реализация жилья на торгах, если заемщик не может своевременно погашать обязательства. В большинстве случаев такие сделки выгодны банкам, а не держателям ипотеки.
Досрочное погашение ипотеки не приводит к дополнительным расходам для заемщика. Исключение составляет госпошлина при снятии обременения (стоимость – 200 рублей). Аннулирование ипотеки раньше срока — это не просто экономия на процентах. Это обеспечение финансовой независимости в самых непредсказуемых ситуациях.