Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора. Обременение с квартиры снимается только при полном погашении заемщиком задолженности перед банком и закрытии ипотеки в ЕГР.
В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.
Когда вы приобрели квартиру в ипотеку, вы стали ее собственником — соответствующее свидетельство у вас есть. Однако в нем стоит отметка об обременении. Она означает, что имущество, хоть оно и ваше, находится в залоге у банка. Вы можете жить в квартире с обременением, но не можете ее продать или подарить без согласия залогодателя. В некоторых случаях, даже прописать в такую квартиру родственников без разрешения банка не получится.
Снятие обременения не облагается пошлиной и производится в течение трех дней. По истечении этого срока отметка об обременении будет удалена из сведений ЕГРП, а вы получите свое свидетельство о государственной регистрации права собственности с отметкой на оборотной стороне о том, что обременение с квартиры снято.
Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2019 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи. Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами. Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.
Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически. Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.
В отделениях ФКП Росреестра люди часто сталкиваются с необходимостью долго ждать в очередях. Если предусмотрена электронная очередь, то проблемой становится очередь за талоном. Нередко люди приходят заранее, а потом приходится еще дожидаться своего времени.
- Подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры.
- Банк делает отметку в закладной на квартиру, что вы полностью выплатили ипотеку. Сроки этого этапа зависят от конкретного кредитного учреждения.
- Вы получаете в банке закладную с отметкой и другие необходимые документы.
- Предоставляете пакет документов в местное отделение Росреестра.
- Росреестр проводит погашение регистрационной записи об ипотеке и вносит новые сведения в ЕГРН. Это происходит обычно за три рабочих дня.
- Вы получаете выписку из ЕГРП, свидетельствующую о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Иногда банки могут выдавать ипотечные кредиты без закладной. В таком случае кредитная организация и владелец недвижимости подают в Росреестр совместное заявление о погашении записи об ипотеке. Если у вас как раз такой кредит, все свои действия по переоформлению квартиры согласовывайте со своим банком.
Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.
Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.
После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.
Наиболее упрощенную процедуру предлагает Сбербанк. Согласно с внутренними правилами, представитель Сбербанка сам связывается с клиентом, подготавливает необходимые документы, и просит подойти за ними. При необходимости, назначается дата совместного посещения Росреестра.
Когда приближается долгожданный последний платеж по ипотеке, заемщик наконец-то может вздохнуть свободно. Но все отношения с банком нужно завершить правильно, а также пройти процедуру снятия ограничения с недвижимости. В нашей статье рассмотрим детально, что делать после того, как выплатил ипотеку.
Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.
Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру. Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам. Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет. Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.
Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки является обязательной, так как оно позволит в полной мере распоряжаться приобретенным жильем.
Когда семья приобретает жилье посредством ипотеки, то оплата последнего платежа становится целым событием. Но на самом деле, на этом все не оканчивается. Важной процедурой после выплаты ипотечного кредита является снятие ограничения с приобретенного жилья.
Оплата ипотечного кредита происходит строго графику. Но у заемщика также есть возможность досрочно погасить взятые в кредит денежные средства. Для того, чтобы совершить досрочное погашение, необходимо сообщить о своем намерении банку, посредством написанного заявления.
Но перед тем, как совершать оплату, стоит узнать окончательную сумму, которая нужна для погашения кредитного долга. Для этого нужно пойти в банк и запросить выписку. Сделать это, также можно не выходя из дома, при помощи звонка в финансовое учреждение, где был взят ипотечный кредит.
Когда был совершен последний взнос, клиенту необходимо взять справку, которая будет подтверждать отсутствие долга. Данный документ не является обязательным, поэтому не все его берут. Но случается, когда такая справка может понадобиться, поэтому лучше перестраховаться. В зависимости от банка, они могут выдавать ее платно или же бесплатно.
- ФИО клиента, который брал заем;
- данные договора, а также конечная дата погашения ипотечного кредита;
- личные реквизиты;
- статус работника банка, выдавший документ;
- подтверждения отсутствий претензий учреждения к клиенту.
ВАЖНО . Не стоит забывать и о том, что не все банковские структуры автоматически закрывают счет кредита. Об этом также стоит позаботиться, чтобы в дальнейшем не возникло дополнительных претензий и роста долга.
Обременение – это процедура, посредством которой оформляется залог. Выдача кредита на жилье не выдается без данной части, так как она является гарантией того, что клиент оплатит ипотеку. В противном случае, недвижимость или другое ценное имущество конфискуется банком.
Поэтому после того, как ипотека было полностью погашена, снятие обременения стоит произвести в обязательном порядке.
- забрать документ, который подтверждает факт залога;
- прийти в Росреестр.
Первый этап подразумевает наличие на руках клиента документа, не копии, а оригинала, на котором будут присутствовать пометки о том, что между банком и заемщиком больше нет обязательств и претензий. Также здесь обязательно должна присутствовать дата последнего внесенного платежа за ипотечный кредит. Для подтверждения подлинности документа здесь должна быть подпись банковского работника. Так как оригинал отдается в Росреестр, на всякий случай, стоит сделать для себя копии данного документа.
ВНИМАНИЕ . При обращении в Россреестр, кроме оригинала закладной у клиента на руках должны присутствовать дополнительные документы, которые подтверждают личность и выплаченный кредит на приобретенную недвижимость. Если же у купленной квартиры несколько владельцев, то они все должны присутствовать и иметь при себе идентичные пакеты документов.
После удачно проведенной процедуры, процесс снятие обременения происходит на протяжении 2-5 дней.
Проведения данного этапа является не менее важным, чем погашение ипотеки. Обременение ограничивает гражданина в его действиях: он не может полностью распоряжаться имуществом, даже если полностью выплатил ипотечный кредит, и имеет документы на него. До снятия обременения, в полной мере распоряжаться имуществом гражданина может банк, но это лишь в том случае, если сторона не выполняет условий договоренности. Снятие обременения позволяет заемщику продавать жильё, сдавать или дарить, а также проводить другие действия.
Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.
В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.
Высокая стоимость жилья и не менее высокие проценты по кредитам делают выплату ипотеки делом трудным, долгим и изматывающим. Однако и ипотечным выплатам рано или поздно приходить конец. Что делать? Радоваться, начать копить на что-нибудь другое — например, на отдых. Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности.
После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.
Платежи по кредиту можно вносить строго по графику, а можно закрыть долг досрочно. При втором варианте заемщику необходимо уведомить кредитное учреждение о своем решение, написав заявление. Предварительно, лучше уточнить у кредитной организации точную сумму, которую нужно погасить. Это можно сделать как по телефону, так и в отделении банка, запросив выписку.
На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.
Иногда банки могут выдавать ипотечные кредиты без закладной. В таком случае кредитная организация и владелец недвижимости подают в Росреестр совместное заявление о погашении записи об ипотеке. Если у вас как раз такой кредит, все свои действия по переоформлению квартиры согласовывайте со своим банком.
- принимаются необходимые документы;
- проверяется подлинность документации;
- выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
- принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
- в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.
Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию). Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.