Ипотечный кредит – это реальная возможность решить свой жилищный вопрос, приобрести новую квартиру или построить собственный дом. Если заемщик соответствует требованиям банка, имеет достаточный уровень платежеспособности и может оплатить обязательный первоначальный взнос, то он вправе рассчитывать на полноценную кредитную поддержку и помощь в улучшении своих жилищных условий. Но, учитывая тот факт, что в Узбекистане ипотечные программы предлагают многие банки, никогда не стоит спешить с подачей заявки. Чтобы избежать лишних расходов и оформить жилищный кредит, выплата которого не станет непосильной ношей для семейного бюджета, следует постараться выбрать для себя самые выгодные условия получения средств из представленных на рынке РУз банковских предложений.
Государственная программа
Если заемщик соответствует требованиям государственной программы по ипотечному кредитованию, то ему стоит выбрать банк, который является ее участником. В этом случае он сможет оформить самую выгодную ипотеку, на выплату которой ему будет отведено до 15 лет.
Госпрограмма по частичной компенсации расходов на оплату жилищных кредитов уже не первый год доступна гражданам Узбекистана. Ее основная задача – это оказание помощи тем, у кого нет собственной недвижимости, пригодной для постоянного проживания, или остро стоит вопрос улучшения жилищных условий. В рамках такой программы деньги предоставляются потребителям по сниженной процентной ставке (первые 5 лет под 7%, а весь оставшийся срок по ставке рефинансирования ЦБ РУз), что указывает на ее выгодность по сравнению с другими ипотечными предложениями.
Ключевой недостаток государственной программы – это традиционно высокий процент отказов по заявкам. Кроме того, такая ипотека доступна далеко не всем гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, так как для ее получения необходимо оплатить первоначальный взнос в сумме минимум 20% от стоимости недвижимости.
Ипотека для молодых семей
Еще одна реальная возможность получить деньги на приобретение или строительство жилья на самых выгодных для себя условиях – это оформить льготную ипотеку, которая предоставляется молодым семьям. Несомненное преимущество такой программы – это процентная ставка, по которой будет рассчитываться сумма процентов: весь срок действия кредитного договора она будет равна ставке рефинансирования Центрального банка РУз, зафиксированной на момент заключения сделки.
Процентная ставка
Если нет возможности воспользоваться кредитом в рамках государственной программы, то при выборе условий стоит обратить внимание на процентную ставку, от которой будет зависеть размер ежемесячных платежей и совокупный объем переплаты. Соответственно, чем ниже будет значение этого параметра программы, тем проще будет погасить долг, избежав большого давления на семейный бюджет.
Но далеко не все банки используют фиксированную ставку при ипотечном кредитовании. В отдельных случаях ее размер напрямую зависит от размера первоначального взноса и срока использования средств. В связи с этим заемщик, который хочет оформить ипотеку и существенно не переплатить при выплате задолженности, должен:
- Постараться накопить более крупную сумму денег, чтобы использовать их для оплаты части стоимости жилья. Как вариант, можно выбрать менее дорогую недвижимость, чтобы в процентном соотношении внести большую сумму первоначального взноса.
- Взять ипотеку на меньший срок. Но при этом следует учесть размер ежемесячных платежей, так как получаемого клиентом дохода должно хватать на их оплату и текущие расходы.
Льготный период
На первый взгляд наличие в программе льготного периода погашения не будет способствовать сокращению объема расходов при выплате задолженности: в этот период заемщик все равно оплачивает начисленные проценты, в то время как тело кредита начинает погашаться после его окончания. Но во многих случаях возможность хотя бы немного сократить расходы по обслуживанию задолженности в первые несколько лет действия договора может существенно упростить задачу по выплате денег, в чем всегда заинтересованы пользователи.
Если ипотека оформляется для строительства или покупки жилья на первичном рынке, то первое время заемщику будет сложно вносить ежемесячные платежи, особенно если он ограничен в средствах: как минимум, потребуются деньги на ремонт, а в отдельных случаях и на съем другого жилья. В сложном положении может оказаться и молодая семья с малолетними детьми, на содержание которых уходит львиная часть семейного бюджета. И, чтобы дать возможность своим заемщикам быстрее встать на ноги и улучшить свое финансовое положение, банки предлагают льготный период погашения ипотеки, которым обязательно стоит воспользоваться для снижения вероятности просрочки.
Досрочное погашение
Чтобы сократить расходы по выплате ипотеки, заемщик может досрочно ее погасить, что не запрещено действующим законодательством РУз. И хотя банк не вправе использовать штрафные санкции при осуществлении такой операции, он может существенно усложнить эту процедуру, что явно не в интересах потребителя.
Досрочное погашение может поспособствовать существенному уменьшению суммы переплаты, так как после внесения средств кредитор будет обязан пересчитать ранее начисленные проценты в сторону уменьшения изначально установленной суммы.
Идеальный вариант – это когда можно частично или полностью погасить задолженность без предварительного уведомления банка о такой операции. И именно этим стоит руководствоваться при выборе выгодной и удобной программы по жилищному кредитованию. Но если условиями предусмотрена другая процедура внесения средств ранее установленного договором срока (например, нужно подать соответствующее заявление, чтобы предварительно уведомить об этом банк), то важно четко следовать такому протоколу, чтобы избежать дополнительных расходов.
Штрафные санкции
Высокий уровень платежеспособности и наличие постоянного источника дохода на момент оформления ипотеки не стоит воспринимать в качестве гарантии отсутствия проблем при выплате задолженности. Учитывая длительность ипотечных кредитов (10-15 лет), заемщик не застрахован от финансовых проблем и всегда может столкнуться с просрочкой, если у него не хватит денег на оплату ежемесячного платежа. В связи с этим при выборе выгодной программы следует обратить внимание на штрафные санкции при просрочке, чем часто пренебрегают потребители.
Чем лояльнее банк, тем проще будет уладить свои материальные проблемы и возобновить выплаты при просрочке. А высокие штрафные санкции могут не только помешать погасить долг, но и поспособствуют изъятию залога в ходе принудительного взыскания средств.
Постановлением президента Узбекистана от 18 июля изменены условия ипотечного кредитования для приобретения доступного жилья, сообщает Norma.uz.
На период до 1 января 2020 года ипотека будет оформляться на 20 лет с 3-летним льготным периодом и процентной ставкой 7% годовых в течение первых 5 лет, а в последующем — по ставке рефинансирования Центрального банка.
Базовые условия ипотечного кредитования в городах остались без изменений. В сельской местности срок, на который оформляется ипотечный кредит, увеличен с 15 до 20 лет.
Для застройщиков под строительство доступных жилых домов по обновленным типовым проектам в сельской местности первоначальный взнос составляет:
10% — для 2-, 3-, 4- и 5-этажных многоквартирных (2- и 3-комнатных) и одноэтажных 2- и 3-комнатных доступных жилых домов, размещаемых на земельных участках размером 0,02 га;
25% — для 2-этажных 4-комнатных сблокированных доступных жилых домов, размещаемых на земельных участках размером 0,04 га, и одноэтажных 3-, 4- и 5-комнатных доступных жилых домов, размещаемых на земельных участках размером 0,06 га.
Таким образом, действовавший ранее размер для домов I и II типа снижен (составлял 15%), а для домов III типа сохранен на прежнем уровне. Включены новые виды строений: в I тип — 4- и 5-этажные многоквартирные жилые дома, в III тип — одноэтажные 3-, 4- и 5-комнатные дома на участках в 6 соток.
Средний размер первоначального взноса для молодых семей, жителей ветхих жилых домов и других категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в городах снижен с 25% до 15%. При этом внедряется дифференцированный размер первоначального взноса (в зависимости от этажа, на котором расположена квартира).
Так это льготная ипотека будет доступна всем или только льготным категориям.
И можно во всеуслышиние заявить кто конкретно эти льготные категории. Чтоб народ знал. Спасибо.
Объясните, пожалуйста, что имеется в виду под термином “доступное жилье“?
Уважаемая ГАЗЕТА. УЗ! Ваши корреспонденты могут узнать у банкиров, когда будет доступна ипотека для всех желающих, без ограничений. Пришел, подписал договор, приобрел недвижимость и выплачивай тихо-тихо. Спасибо.
Берём 40,000$ = 312,000,000 по курсу 7800. первые пять лет = 312,000,000 * 7% = 21,840,000 * 5лет = 109,200,00; следующие 15 лет = 312,000,000 * 14% = 43,680,000 * 15лет = 655,200,000, итоговая сумма накопленных % = 764,400,000, вот почему не выгодно работать со сложными %. Льготная ипотека ещё. Если я не прав, поправьте пожалуйста
Действительно, почему бы не продавать часть построенного за государственные деньги (то есть налоги, которые платят все граждане) жилья всем желающим на аукционе?
Всё верно! Чем больше лет длится ипотека, тем большее количество выплат и соответственно удорожание стоимости квартиры. Взяли в кредит 40000 а отдавать приходится 98000. Хорошая льгота! Это если курс будет устойчивым.
Не понимаю возмущения некоторых людей. В этом и суть кредитования хоть в Узбекистане, хоть в Америке, чем дольше срок, тем, соответственно, больше процентов вы платите. Но есть преимущество в виде не очень больших текущих платежей за месяц. Если вы не хотите платить проценты, можете смело покупать сразу квартиру. И тогда никаких процентов вы переплачивать не будете. Мне лично, как и большинству людей в нашей стране легче платить каждый месяц небольшую сумму денег, пусть и 20 лет, т.к. в ближайшем будущем, не уверенна, что на руках у меня появится сумма для покупки квартиры сразу. Вот вам и арифметика: будем считать среднюю зарплату в месяц — 1 000 000 сум. У большинства и то меньше, но остановимся на ней. Никаких прочих доходов нет, квартиры от бабушки дедушки тоже. А нужда в квартире есть. Соответственно голые 1 млн. Минимальная цена 1 комнатной квартиры около 15 000 у.е. в сумах округленно 117 000 000. 117 млн / 500 тыс= 234 месяца / 12= 19,5 лет. 20 лет я должна откладывать для того, чтобы купить себе квартиру. Даже если мой доход увеличиться в 2 раза, то срок сократиться до 10 лет. И только после упорного откладывания денег в течении 10 лет, я возможно смогу накопить на квартиру. Я считаю, что мы двигаемся в очень правильном направлении и предоставление льготного кредитования, с фантастически низкими процентами, даже если брать в счет 14% по сравнению с 20% нынешными, это огромный прорыв. Единственная поправка, для пресечения наваривания разных “бизнесменов“, путем купли и последующей продажи с наценкой или сдачи в аренду эти льготных квартир, нужно установить запрет на перепродажу на лет 10, а также проверять наличие имущества у потенциального покупателя.
Есть еще мировая тенденция роста цен на жилье.
14% это по сути годовая инфляция в Узбекистане, с учётом ежегодного повышения зарплат на 14-20%, можно считать что кредит беспроцентный
в Казахстане действует программа 7-20-25 т.е ипотека на 25 лет при 7% годовых и первоначальном взносе 20%.
и насколько я знаю — их программа ипотечного кредитования не ограничивается новостройками.
предоставьте ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке..
иначе получается нарушение конституционных гарантий равенства граждан вне зависимости от их социального положения и финансового достатка т.к покупать жилье в новостройках под силу только малой части населения.
а для большинства граждан РУз ипотечное кредитования будет недоступным(хотя бы потому что новостройки строятся исключительно в Ташкенте).
Ипотечные кредиты выдаются гражданам Республики Узбекистан, которые имеют постоянное зарегистрированное место жительства и доходы, полученные в результате их деятельности.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 25 (двадцати пяти) процентов стоимости квартиры, реконструироваемого или приобретаемого, в жилом или многоквартирном доме.
Эти средства зачисляются на специальный сберегательный счет заявителя в национальной валюте, в размере 25 (двадцати пяти) процентов от стоимости жилой сметы или стоимости реконструкции, а также могут быть в виде строительных материалов, приобретенных за их счет.
Сумма кредита не должна превышать 3000 (три тысячи) минимальных размеров заработной платы, установленных в Республике Узбекистан.
Кредиты выдаются на срок до 10 (десяти) лет.
Перечень документов для оформления ипотеки:
• Паспорта заявителя и созаёмщика;
• Справки о доходах заявителя и созаемщика, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы). При отсутствии постоянного места работы, копии деклараций о доходах заемщика и созаемщика за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту жительства, либо другие справки, документально подтверждающие наличие стабильных доходов;
• Предварительный договор о купле-продаже приобретаемой квартиры;
• Справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя получателя кредита (созаемщика);
• Документ об оценке приобретаемой квартиры.