В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.
Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?
Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.
За какой период необходимо предоставить справку о доходах?
Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.
Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?
К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.
Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?
Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?
Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.
Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?
Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.
- Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
- Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
- гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
- гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.
При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.
Возможно ли досрочное погашение?
Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.
Что будет, если я не смогу погасить кредит?
При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.
Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.
Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.
ВТБ24 имеет следующие отличительные черты кредитования:
- Срок ипотечных выплат может длиться до 50 лет (в других банках этот срок не превышает 30 лет).
- Заемщику разрешается полностью погасить долг до семидесятипятилетнего возраста (другие банки ограничиваются возрастом 60 лет).
- Отсутствие запрета на досрочное погашение ипотеки через 90 дней после выдачи кредита, штрафные санкций при этом не применяются.
В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.
Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.
Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:
- Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
- Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
- Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
- Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
- Приветствуется наличие положительной кредитной истории.
Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.
Краткий перечень основных документов:
- Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
- Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
- Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.
- Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
- Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.
Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).
Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24, но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.
Список дополнительных документов:
- Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
- Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
- Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
- Документы о владении ценными бумагами.
- Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.
Большинство клиентов отмечают отличную квалификацию сотрудников банка, высокую скорость обслуживания при оформлении ипотеки. Заемщик имеет возможность получить корректные и оперативные ответы на все поставленные вопросы, как при личном общении, так и в телефонном режиме.
Другим повезло меньше. У них возникло необоснованное затягивание с рассмотрением поданных документов, хотя банк рассказывает о 5-7 днях, и только после неоднократных звонков в 
банк и поданной претензии дело сдвинулось с мертвой точки.
Третьи, являясь давними клиентами банка, довольны его работой и особенно онлайн-заполнением заявки на кредит, но при получении ипотечного займа слишком поздно пришло сообщение о положительном решении и вынуждены были обратиться в другой банк, где работают более оперативно. Выражается пожелание о создании персональных условий постоянным клиентам.
Довольно сложно скопить необходимую сумму для приобретения собственного жилья. Именно поэтому наилучшим вариантом для покупки квартиры без длительного ожидания представляется ипотечное кредитование. Сегодня многие банки предлагают различные программы по кредитованию, условия получения практически везде схожи.
Банк Югра предоставляет ипотеку на выгодных условиях, а как ее оформить вы узнаете, перейдя по ссылке.
Для приобретения квартиры понадобиться внушительная сумма, банк выдаст необходимую сумму, если у вас:
- Высокая официальная зарплата;
- Хорошая кредитная история;
- Есть средства на первоначальный взнос.
Что лучше: аренда или ипотека?
При наличии этих пунктов, осложнений с получением ипотечного займа не возникнет.
Выбирая ипотечную программу требуется доскональное изучение всех предложений от банков, от выбора программы будут зависеть сроки выплаты, процентная ставка, ежемесячный платеж и прочее.
Подробнее о банковских программах ипотеки под залог недвижимости вы узнаете тут.
Чтобы снизить риски, финансовые организации выдвигают определённые требования к потенциальному заёмщику.
Некоторые пункты в различных банках могут отличаться, но основные звучат так:
Брали ипотеку в Сбербанке и хотите ее погасить досрочно, что же для этого нужно? Ответ вы найдете здесь.
Преимущества:
- Основное преимущество жилищного кредитования заключается в том, что заёмщику не нужно копить средства в течение многих лет. К тому же откладывая деньги постепенно покупатель рассчитывает на одну стоимость, но за долгий период накопления средств стоимость жилья увеличивается и впоследствии не удаётся ничего купить. При оформлении ипотечного займа покупатель получает деньги сразу и может воспользоваться специальной программой;
- После оформления ипотеки приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность, заёмщик может сразу заселиться и прописаться в новой квартире;
- При наличии денежных средств ипотечный кредит можно закрыть досрочно, без выплаты комиссий и дополнительных процентов за пользование;
- Арендная плата за чужую квартиру незначительно отличается от ежемесячных платежей по ипотеке, только так вы платите уже за свою недвижимость;
- В последующем при понижении процентной ставки можно выполнить рефинансирование ипотечного займа или перевести его в другой банк, тем самым снизив платежи.
Документы, необходимые для получения ипотеки.
Недостатки:
- Основным минусом для многих является наличие первоначального взноса. Без него банки могут не принять заявку, поскольку именно этот взнос является гарантом платежеспособности заёмщика. Первоначальный взнос начинается от 15%, а такую сумму могут выплатить далеко не все;
- Большая переплата по кредиту;
- Обязательное наличие документов, подтверждающих официальный высокий доход;
- Чувство дискомфорта, вызванное материальной ответственностью, поскольку до окончательной выплаты ипотечного кредита нельзя быть уверенным, что жильё не заберут.
Для получения ипотеки вам надо оформить закладную на квартиру. Подробную инструкцию о том, как это делается вы найдете по ссылке.
В Банк предоставляются ксерокопии документов.
- Заявка на получение займа;
- Удостоверение личности;
- Пенсионное свидетельство;
- ИНН (копия);
- Военный билет для лиц мужского пола;
- Документы об образовании;
- Свидетельство о браке/разводе/брачный контракт;
- Свидетельство о рождении детей;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Документы о доходах.
Ипотека в ВТБ24.
Кроме того, могут понадобиться дополнительные справки:
- Справка, подтверждающая регистрацию по месту постоянной прописки;
- Копии паспортов всех членов семьи;
- Копии документов, подтверждающие владение дорогостоящим имуществом;
- Справки из банков, где расположены счета с выпиской за последние 6 месяцев;
- Справка, выданная наркологическим диспансером;
- Справка, выданная психоневрологическим диспансером.
Если вы выбрали Банк Москвы для получения ипотеки, тогда эта статья вам поможет получить всю необходимую информацию.
При предоставлении копий также требуется представить оригиналы для ознакомления.
В случае если у заёмщика есть созаёмщик, ему в свою очередь тоже необходимо предоставить перечисленные документы.
Кредитная ставка 12,1 % -13,1 %;
Как получить налоговый вычет по ипотеке — смотрите в этом видео:
detector