Военная ипотека позволяет получить более комфортные условия для проживания военнослужащих.
Для многих военных только использование средств НИС помогает решить жилищную проблему, так как своих денег для покупки достойного жилья не хватает.
Данная статья поможет разобраться, в чем суть военной ипотеки, от каких факторов зависит расчет суммы, кто может принять участие в программе, какие требования предъявляют банки к заемщику.
После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.
Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:
размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;- максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2016 года он составил 2,4 млн. рублей;
- срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
- процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
- обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.
На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:
-
возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей.
Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.
Далее рассмотрим, как рассчитать военную ипотеку.
Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:
-
Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб.
Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом:
4 месяца 2013 года: 222000/12*4=74000
2014 год: 233100
2015 год: 245880
2016 год: 245880
2 месяца 2017 года: 260141/12*2=43357
Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить:
Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.
Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года.
Расчет суммы кредита и переплаты по нему. Калькулятор военной ипотеки использует актуальные параметры кредитных программ 2019 года.
Обратите внимание, что банк ВТБ единственный использует растущий тип графика платежей. Учитывайте это при сравнении сумм переплаты и сроков кредита.
Собственные средства (п.4)
Накопления НИС (п.2)
Размер кредита (п.3)
Процентная ставка ставка %
Переплата по кредиту
| Месяц | Ежемес. платеж | Выплата % | Выплата долга | Остаток долга |
Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Используемые в калькуляторе данные актуальны на 23.08.2019 .
| Банк | Процентная ставка | Макс. сумма, руб. | Новостройки/Вторичка/Дом | Рефинансирование | По доверенности | Предельный возраст |
| Банк Открытие | 9.1% | 2 750 000 | +/+/- | + | — | 50 лет |
| Промсвязьбанк | 9.1% | 2 575 000 | +/+/- | + | + | 45 лет |
| ВТБ | 9.2% | 2 570 000 | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Россельхозбанк | 9.2% | 2 485 825 | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Сбербанк | 9.2% | 2 502 000 | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Севергазбанк | 9.2% | 2 810 000 | +/+/- | + | — | 50 лет |
| ДОМ.РФ | 9.3% | 2 509 211 | +/+/- | — | + | 45 лет |
| Банк ДОМ.РФ | 9.3% | 2 509 211 | +/+/- | — | + | 50 лет |
| Связь-Банк | 9.4% | 2 524 000 | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Банк ЗЕНИТ | 9.45% (6%**) |
2 500 000 (3 400 000) | +/+/+ | + | + | 50 лет |
| Газпромбанк | 9.5% (6%**) |
2 400 000 (3 000 000) | +/+/- | — | — | 45 лет |
| РНКБ | 9.5% | 2 510 192 | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Банк Россия | 9.5% | 2 500 000 | +/+/- | + | — | 50 лет |
| Банк Санкт-Петербург | 10.0% | 2 400 000 | +/-/- | — | + | 45 лет |
| Уралсиб | 10.25% | 2 330 000 (2 914 000) | +/+/+ | — | + | 45 лет |
| Абсолют Банк | 10.6% | 2 290 000 (2 862 500) | +/+/- | — | + | 45 лет |
*С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.
** Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711.
В настоящее время ипотечный кредит рассчитывается до достижения заемщиком возраста 50 лет в следующих банках:
- Банк Открытие
- Севергазбанк
- Банк ДОМ.РФ
- Банк ЗЕНИТ
- Банк РОССИЯ
Наш калькулятор берет свое начало с первой версии Интернет-портала о военной ипотеке «Молодострой.Ру» (сейчас расположен по адресу molodostroj.ru).
С 2014 года мы отслеживаем изменение кредитных программ банков и своевременно актуализируем параметры калькулятора. Крайнее обновление было произведено относительно недавно — в сентябре 2018 года:
- существенно изменен (улучшен) интерфейс калькулятора военной ипотеки как для ПК, так и для мобильных устройств
- реализовано построение визуального графика погашения кредита
- обеспечена интеграция с обновленным калькулятором рефинансирования
Расчет средств, аккумулированных на счету участника НИС, производится по простой и понятной схеме. Но для этого необходимо ознакомиться с таблицей взносов, которые были направлены государством на именные счета участников НИС, или воспользоваться калькулятором военной ипотеки.
Одни участники НИС считают, что разумнее всего ждать годами, пока максимальная сумма по военной ипотеке не наберется на счете, другие оспаривают это мнение, ссылаясь на то, что фактическая стоимость жилья растет быстрее накоплений на счетах военнослужащих и поэтому покупать жилье сейчас выгоднее, чем оставлять средства в управлении Росвоенипотеки.
Большинство экспертов рынка жилья советуют не ждать, пока размер накопленных средсв на счете вырастет, а воспользоваться правом на ЦЖЗ как можно быстрее, но при этом грамотно выбрать объект покупки жилья — квартиру в новостройке по военной ипотеке или на вторичном рынке, или даже дом на земельном участке — и регион его размещения, поскольку действительно качественных жилых объектов с точки зрения последующей их ликвидности на текущем рынке довольно мало по сравнению с большим количеством неликвидных квартир и домов.
Закон позволяет использовать средства ЦЖЗ уже после трехлетнего участия в программе НИС, но по истечении указанного срока у военнослужащих на именном счете накоплено менее 1,0 млн. руб., и поэтому приходится прибегать к использованию ипотеки, что влечет необходимость оплаты процентов за нее и, как следствие, происходит существенное снижение эффективности инвестиционной модели поведения в НИС. В связи с чем Военный Переезд рекомендует очень взвешенно подходить к решению данного и вопроса, поскольку любое неверное действие в рамках данной системы отражается на конечном итоге — т.е. на том, с чем к концу службы останется военнослужащий один на один, а разница в конечном итоге может составлять несколько миллионов рублей между ликвидным вариантом, приобретенным с оптимальным кредитом, и неликвидным жильем, купленным по невыгодной программе кредитования.
Сумма половины 2013 года (это 111 000 рублей) + сумма полного 2014 года (это 233 100 рублей) + сумма полного 2015 года (это 245 880 рублей) + 6 месяцев 2016 года (это 122 940 рублей).
Итоговая сумма выделенная из бюджета РФ за 3 года будет равна 712 920 рублей.
Кроме тех средств, которые выделены из бюджета, не стоит забывать, что при своевременном включении в НИС, участник госпрограммы получает ежеквартально доход от инвестиций, который также будет включен в размер накопившейся суммы.
Именно сумма накоплений и инвестиционный доход будут предоставлены как первоначальный взнос по программе военной ипотеки, если военнослужащий все же решит покупать по военной ипотеке квартиру или дом.
Полная сумма накоплений будет указана в Свидетельстве участника НИС, которое должно быть получено желающим приобрести квартиру по военной ипотеке после написания соответствующего рапорта. Но эта сумма будет немного меньше фактической суммы, так как она будет напрямую связана с месяцем выписки Свидетельства, а его реализация обычно происходит через 3-5 месяцев, за которые на именном счету военнослужащего учитываются дополнительные ежемесячные взносы. Далее к этой сумме следует добавить кредит банка.
У каждого банка — своя максимальная сумма кредита. С особенностями действующих кредитных программ банков, работающих по военной ипотеке, можно ознакомиться по ссылке, где также размещен калькулятор военной ипотеки.
Зная эти данные, военнослужащий сможет узнать сумму, на которую рассчитывать по военной ипотеке. Но для принятия наиболее верного решения, которое позволит остаться в среднесрочной и долгосрочной перспективе в выгодном положении, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Военного Переезда.