Что представляет собой рефинансирование ипотечного кредита? Как эта процедура проходит в Сбербанке, чем отличается от других банков. Инструкция как оформить заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Крупнейшие банки России уже не первый год предлагают услугу перекредитования жилищных займов, Сбербанк рефинансирование ипотеки запустил только весной 2017 года. Также банк предлагает объединить несколько потребительских кредитов, взятых в других банковских учреждениях вместе с ипотекой, и оформить рефинансирование на максимально выгодных условиях. Данное предложение будет эффективно, если разница между ставкой имеющегося займа и ставкой рефинансирования составит не менее 1%. Рефинансирование наиболее выгодно, чтобы погасить ипотечный кредит, открытый несколько лет назад в период с самыми высокими процентными ставками по займам.
Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется по максимально низкой ставке от 10,6%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками. Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут. Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.
Оформляя перекредитование одного или нескольких консолидированных займов с залоговой недвижимостью, нужно в первую очередь обратить внимание на требования к залоговому объекту. Надежным обеспечением займа могут выступать дома, комнаты или квартиры, жилые помещения с земельным участком, покрывающие общую сумму кредитов.
- Минимальная сумма, предоставляемая для перекредитования – 300 тыс. руб.;
- Максимум можно получить не более 7 млн рублей для погашения ипотечного долга в Москве и МО, до 5 млн руб. для прочих регионов. До 1,5 млн — на закрытие других потребительских кредитов. На цели личного потребления в рамках рефинансирования оформляется максимум 1 млн руб. ;
- Итоговая сумма перекредитования не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимого объекта или общего долга по рефинансируемым кредитам плюс дополнительных средств, запрошенных заемщиком для личных нужд;
- Период кредитования может достигать 30 лет.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке составлены наиболее лояльно по отношению к заемщику. Комиссии за оформление и выдачу кредитов не предусмотрены. При условии объединения нескольких займов, появляется дополнительная выгода в оплате одним платежом. Для последующей ипотеки не нужно одобрение первичного кредитора, а также документы, являющиеся подтверждением суммы остатков задолженности по кредиту из другого банка. Справку с точно прописанной суммой остатка рефинансируемого займа придется предоставить, когда данные по остаткам были указаны с ошибками или вообще не обнаружены в базе БКИ.
Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке более выгодным, банк предусмотрел еще одно предложение. При подписании договора перекредитования по необходимости предоставляется в пользование на личные цели дополнительная сумма денег под низкую процентную ставку. Совмещая ипотечный и новый займ для личных целей, банком выставляется ставка годовых в 10%.
Перекредитованию подлежат кредитные займы других банков, если они консолидированы с рефинансируемым ипотечным займом. Также нужно обратить внимание, что ипотеки, выданные самим Сбербанком, не принимаются на рассмотрение. К кредитам, которые подлежат рефинансированию, банк также выставляет конкретные требования.
В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется, когда:
- рефинансируемый ипотечный займ открыт не ранее, чем за полгода до обращения в банк для перекредитования;
- кредит не был реструктуризирован ранее;
- отсутствует задолженность по выплатам;
- долг погашался своевременно на протяжении последнего года;
- оставшийся период действия ипотечного договора составляет не менее 90 дней.
Одновременно допустимо рефинансировать максимум 5 займов, среди которых может быть автокредит, потребительский заем, оформленные Сбербанком или другим учреждением, непогашенная кредитка иного банка.
К заемщику, оформляющему договор по перекредитованию ипотечного займа, банком выставляются требования к возрасту (от 21 до 75 лет). Кредитополучатель должен быть гражданином Российской Федерации, а также иметь стаж от 6 месяцев на настоящем месте работы и больше года общего трудового стажа за последние 5 лет.
Полный список того, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, представлен на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявление для рассмотрения возможности перекредитования, нужно предоставить банковскому учреждению такой пакет документов:
- заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
- паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
- пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
- данные о рефинансируемом займе с указанием сроков действия и номера договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.
Пока рассматривается заявка на перекредитование, банку могут потребоваться дополнительно данные по кредиту, который рефинансируется. Может понадобиться справка о сумме остатков кредита вместе с процентами. Также банк имеет право потребовать документ, который подтверждает отсутствие задолженностей по платежам в течение последнего года. Пакет документов, необходимых для залоговой недвижимости, можно предоставить после утверждения рефинансирования, но не позднее, чем через три месяца.
Детальная инструкция, как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, есть на официальном сайте. Там же можно ознакомиться со списком центров по кредитованию ипотечных займов, расположенных в Москве. Договор оформляется в отделении соответственно месту, где постоянно зарегистрирован заемщик.
- данные о месте работы;
- должности и размере оклада;
- общего трудового стажа на последнем рабочем месте;
- количество рабочих мест за 3 последних года.
Также в заявлении прописывается информация о кредите, для которого оформляется рефинансирование. Если возникают сложности с заполнением заявки, воспользуйтесь образцом, который тоже доступен для скачивания.
Оформляя рефинансирование ипотечного займа, обратите внимание, что при условии досрочной выплаты кредита дополнительные проценты не начисляются. Сроки досрочного погашения также неограниченные. При желании погасить задолженность раньше указанного в договоре периода, нужно подать заявление.
Если возникла просрочка в платежах по кредиту, начисляются проценты за неустойку. Сумма штрафа будет зависеть от ключевой ставки, зафиксированной Банком России в день, когда был заключен договор рефинансирования. При возникновении просрочки ко всей неуплаченной вовремя сумме платежа будет применена ключевая ставка, что увеличит общий размер задолженности. Поэтому к выплатам по ипотеке нужно отнестись ответственно, не допуская нарушений, которые влекут за собой и другие затраты.
Рефинансирование кредита в Сбербанке России, это оформление нового потребительского кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка, а так же кредита или кредитов других банков. Лучшие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке России физическому лицу в Сбербанке в 2019 году. Калькулятор рефинансирования кредита, онлайн рассчитает выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке России в 2019 году.
Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.
- Установите параметры вашего действующего кредита;
- Установите параметры рефинансирования кредита;
- Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
- Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование
* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.
-
Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка; Рефинансирование потребительских кредитов других банков; Рефинансирование Кредитной карты других банков; Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом; Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке; Рефинансирование автокредита полученного в другом банке; Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
| Условия кредитования на 2019 год | |
|---|---|
| Процентная ставка, сумма до 500’000 руб.: | 13,9% годовых |
| Процентная ставка, сумма от 500’000 руб.: | 12,9% годовых |
| Сумма кредита: | от 30’000 до 3’000’000 руб. |
| Срок кредитования: | от 3 месяцев до 5 лет* |
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).
| Требования к заемщику | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления кредита: | не менее 21 года |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 6 месяцев* |
* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно взять кредит, а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
1. Возможность оформления кредитов под низкие проценты, в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. Процентные ставки различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.