Ипотека от 5%
ЖК Столичный
от 6 579 руб/мес
Срок сдачи
2023 год
Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами. А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.
Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:
- Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
- Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
- Длительный срок погашения займа – до 30 лет.
Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:
- Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
- Возраст – не старше 35 лет;
- Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:
- Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
- Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.
Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.
Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.
Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:
- Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
- В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
- Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
- Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.
Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:
- Заявление на бланке банка.
- Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
- Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
- Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
- Сертификат участника госпрограммы для учителей.
- Документы на залоговую недвижимость.
- Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
- Документы на оплату первоначального взноса.
Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.
Старт программе был дан ещё в 2011 году. Ответственными за реализацию являются Российская академия наук в паре с Всероссийским агентством по ипотечному кредитованию. В рамках проекта, жильем планируется обеспечить более тысячи научных деятелей.
- Более 100 ВУЗов и госакадемий;
- Государственные научные центры и некоторые ФГУП;
- Научно-исследовательские центры НИИ;
- Общества, стратегически важные для государства (безопасность и оборона).
- Процентная ставка фиксирована в переделах 10-10,5%;
- Срок ипотеки не более 25 лет;
- Первый взнос – от 10%.
Государственная ипотека ученым может быть дополнена и другими программами, в рамках которых осуществляется субсидирование льготной категории граждан. Например, можно использовать и материнский капитал, и субсидии молодой семье. Кстати, если в семье ученого рождается ребенок, выплаты сокращаются вдвое на 1,5 года.
Программа позволяет не только оформить новую ипотеку, но и погасить старую на более привлекательных условиях.
Схема выплат, которая используется при оформлении льготной ипотеки для ученых, уникальна. Это не привычные нам равны или дифференцированные платежи. Здесь расчет основан на том условии, что зарплата ученого растет постепенно, а вместе с ней увеличиваются и выплаты по кредиту. То есть, в начале ипотеки размер ежемесячной выплаты доступен даже начинающему специалисту.
- Сертификат на право получения субсидии (выдаёт РАН);
- Паспорт;
- Заявка на кредит в форме анкеты;
- Военный билет для мужчин до 28 лет;
- Подтверждение доходов и трудовой деятельности (справка 2 НДФЛ, копия трудовой);
- Документы на недвижимость
Предварительно, претенденты на участие в социальной программе должны подать заявление, на основании которого оцениваются имеющиеся условия для труда и определяются потребности. Сумма кредита рассчитывается на основании всех применимых социальных выплат: от регионального до общероссийского уровня.
Эта категория славится в народе низкими доходами, и зачастую ипотечный кредит учителям просто не под силу. Государство решило эту проблему льготной программой, стартовавшей в далёком 2011-ом.
- Субсидия – до 20% от стоимости жилья
- Сниженная процентная ставка – 8,5% годовых
- Первый взнос снижен до 10%
Воспользоваться привилегиями смогут преподаватели государственных школ и ВУЗов не старше 35 лет, имеющих стаж преподавания от 1 года.
Выбирать жилье допустимо из предложений первичного, вторичного рынка и строящегося жилья.
Как и в любом большом кредите, ипотека учителям должна подтверждаться справкой о доходах, копией трудовой книжки. Если собственной заработной платы не хватает, можно привлекать созаёмщика.
Особенностью данной программы является то, что учителю предстоит после получения льготного кредита отработать в своей школе или ВУЗе не менее 5 лет.
Банк, реализующий программу, для каждого региона определен АИЖК. Для обращения молодому учителю необходимо получить сертификат на право получения субсидии и реализовать его в течение 6 месяцев.
В данный момент программа реализована только в 23 регионах РФ, но в 2017 году этот список планируется расширять. В некоторых областях можно оформлять ипотеку молодым учителям в 2017 в Сбербанке.
На официальном сайте Сбербанка ипотеку для учителей в калькуляторе 2017 года вы не найдете – о возможности оформления нужно узнавать в своем региональном отделении банка.
Отдельные условия ипотеки для учителей – один из способов решить жилищный вопрос при помощи социальной программы. Специальным предложением могут воспользоваться педагоги, не достигшие 35 лет, выпускники ВУЗов и аспиранты.
Поддержка молодых специалистов при оформлении ипотеки, выбравших профессию педагога, заключается в компенсации первоначального взноса фондовыми ресурсами регионального бюджета. В 2017 году размер погашаемой государством суммы достигает 40% от стоимости жилья. Такое субсидирование делает квартиры и дома доступными даже для специалиста с невысоким среднемесячным доходом, поскольку сумма ежемесячных процентов, подлежащих выплате, существенно снижается.
Помимо этого, субсидия может быть израсходована не только на первоначальный взнос, но и на оплату процентов.
Придерживаясь общих требований, каждый регион, тем не менее, имеет ряд своих особенностей материальной помощи молодым преподавателям. Местными властями определяется объем и порядок предоставления субсидирования.
При желании открыть льготную кредитную линию, молодому учителю следует посетить административный отдел для получения консультации о возможном объеме субсидии и необходимых бумагах.
После утверждения кандидатуры заемщику предстоит собрать пакет документов и оформить заявление на участие в льготной программе. Когда заявление будет рассмотрено, происходит выдача сертификата. Именно его в первую очередь нужно будет предоставить в банковское подразделение.
Для получения льготной ипотеки, согласно требованиям Сбербанка и Департамента образования, учитель должен:
При отборе кандидатов на льготное ипотечное жилье в первую очередь субсидируются специалисты сельских и деревенских школ и специалисты с несовершеннолетними детьми.
По условиям кредитной политики Сбербанка, льготная ипотека для учителей может быть использована:
- на покупку строящегося жилья;
- на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
Также, по условиям банка:
- Льготная ипотечная программа рассчитана на специалистов, работающих в муниципальных или государственных средних и высших учреждениях образования.
- Первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья вносится субсидированными средствами.
- В качестве поручителя по займу могут выступать родители, супруг(-га) и друге родственники.
- Количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек. При этом супруг(-га) кредитополучателя считается созаемщиком по умолчанию независимо от возраста и уровня платежеспособности.
При условии, что педагог работает в учебном заведении, которое аккредитовано Сбербанком, также можно рассчитывать на улучшение условий ипотеки.
Преимущество таких клиентов в том, что Сбербанк осведомлен о размерах финансовых поступлений, и вместо справки о доходах от организации можно будет воспользоваться выпиской по счету.
Открытие льготной кредитной линии молодому специалисту сферы образования доступно при предоставлении в банковское учреждение:
- Паспорта, СНИЛС, ИНН и документов, подтверждающих наличие регистрации в РФ при отсутствии регистрационного штампа в паспорте.
- Справки о среднемесячной заработной плате с постоянного места работы. При наличии 2-х и более работодателей, или работе на условиях совместительства, пакет документов необходимо дополнить трудовым соглашением и справкой о среднемесячной заработной плате со второго места работы.
- Световой копии трудовой книжки.
- Военного билета (военнообязанным).
- Оригинала и копии свидетельства о заключении брака;
- Оригинала и копии свидетельства о рождении ребенка.
- Сертификата на материнский капитал.
В 2017 году Сбербанк предлагает молодым специалистам сферы образования ипотечное кредитование на общих условиях:
- Общий размер ипотечной ссуды – 80% от стоимости квартиры или дома и при этом имеет ограничение: не более 3 400 000 руб.;
- Обязательный первоначальный взнос – 20%;
- Максимальный срок кредитования – 30 лет;
- Средний размер процентной ставки – 9% (зависит от того, будет ли это квартира в новостройке, жилье вторичного рынка или частный дом и будет ли привлечен материнский капитал).
Снизить ставку по кредиту можно, заключив в банке договор добровольного страхования жизни и здоровья (на 1 пп.).
Да, Сбербанк открывает ипотечную линию молодым учителям на общих основаниях. Но за счет индивидуального подхода к каждому клиенту, оформлять в нем ссуду на квартиру или частный дом всегда просто, быстро и выгодно!