Как получить свидетельство о собственности на квартиру купленную в ипотеку

Оформление ипотечного кредита вызывает множество вопросов. Часть из них связана с вопросами собственности на недвижимость.

Некоторые люди хотят знать, кто при оформлении будет собственником квартиры до тех пор, пока ипотека за неё не выплачены. Другие волнуются, смогут ли они получить одобрение ипотеки, если какая-то недвижимость уже есть. Ответы на интересующие вопросы можно найти в нашем материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !


Многих волнует вопрос: «Могу ли я взять ипотеку, если у меня есть в наличии жилье в собственности?». В общем случае это возможно. Более того, можно купить недвижимость под залог уже имеющейся. В таком случае условия могут быть даже более выгодными.

Но для участия в некоторых льготных программах требуется, чтобы имеющееся жильё было не больше определённых норм. А для некоторых необходимо вообще не иметь своей недвижимости. В подобных случаях нужно внимательно изучить условия программы.

Собственником будет является заёмщик. Но его права владения ограничены до того времени, когда он полностью рассчитается за жильё. Эти ограничения называются обременением.

В некоторых случаях можно оформить собственность на заёмщика и созаёмщика (или не одного). Конкретные условия лучше уточнять непосредственно в банке.

При этом при нарушении условий договора кредитная организация имеет право расторгнуть договор и потребовать выплатить остаток суммы. Как правило, причиной становится длительная неуплата. Конкретный срок или количество пропущенных платежей прописываются в договоре.

Если у собственника нет средств на погашение долга, банк подаёт иск об их взыскании. С этой целью продаётся заложенное имущество. При этом вырученные средства распределяются таким образом:

  • компенсация издержек по проведению, суда, аукциона и пр.;
  • выплата задолженностей;
  • погашение остатка кредита;
  • остаток, если он есть, выдаётся бывшему собственнику квартиры.

Поскольку жильё не является собственностью банка, при его банкротстве заёмщик не потеряет жильё. Он будет выплачивать деньги на тех же условиях, но уже другой организации.


  1. Право собственности на недвижимость переходит к покупателю после регистрации сделки купли-продажи. Она регистрируется в Росреестре. Для этого требуется 3 – 5 дней.
  2. Если приобретаемая квартира расположена в строящемся доме, оформляется договор долевого участия. Такая недвижимость переходит покупателю в собственность исключительно после сдачи дома в эксплуатацию. Затем также нужно будет получить свидетельство о собственности.

Обременения заключаются в следующем:

  1. Нельзя проводить сделки с недвижимостью без согласия банка. К ним относятся продажа, обмен и т. п.
  2. Нельзя даже сдавать в аренду без такого согласия. Дело в том, что до окончания срока аренды невозможно выгнать арендаторов. То есть в случае неуплаты банку придётся ждать, чтобы получить компенсацию.
  3. Перепланировки также требуют согласования.

Для этого необходимо обратиться в Росреестр и заполнить заявление.

Существуют такие способы обращения:

  • личное (в территориальное отделение или через МФЦ);
  • через доверенное лицо;
  • по почте;
  • онлайн (через сайт Росреестра или портал госуслуг).


К заявлению понадобится приложить такие документы:

  • паспорт;
  • доверенность на представителя;
  • документ, подтверждающий возникновение права собственности;
  • закладная, если оформлялась;
  • документы на квартиру – кадастровый паспорт, справка о прописанных;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • и другие в зависимости от ситуации.
Читайте также:  Можно ли материнским капиталом погасить существующую ипотеку

Через 3 – 5 дней выдаётся свидетельство. С момента регистрации в Росреестре квартира считается собственностью заёмщика. В оформлении права собственности есть определённые нюансы. Они зависят от того, покупается недвижимость на первичном или вторичном рынке.

Ниже представлено свидетельство о государственной регистрации права:

  1. Первоначально оформляется договор участия в долевом строительстве. И только после того, как дом сдан в эксплуатацию, квартира может быть передана в собственность.
  2. Затем подаются документы в Росреестр. Для подтверждения понадобятся договор ДДУ и акт приёма-передачи квартиры.
  3. Уже после получения свидетельства о собственности придётся составить ипотечный договор. С ним и представителем банка нужно будет снова обратиться в ту же организацию для его регистрации. Такой вариант называется ипотекой в силу договору.

Для кредитных организаций этот тип договоров более рискован. Для компенсации рисков, как правило, устанавливается более высокий процент по кредиту. Часто требуется созаёмщик.


  1. В этом случае оформляется договор купли-продажи, в котором упоминается использование кредитных средств. После подписания тоже нужно обратиться в Росреестр для регистрации своих прав.
  2. При этом одновременно фиксируется, что квартира находится в залоге у банка. На свидетельстве ставится отметка об обременении в силу залога. Такой вариант называется ипотекой в силу закона. Для кредитных организаций он предпочтительнее как более надёжный.
  • Скачать бланк договора купли-продажи жилья
  • Скачать образец договора купли-продажи жилья

Для этого понадобится подтверждение того, что все деньги выплачены, и у банка нет претензий к собственнику.

Как видим, право собственности на жильё при использовании ипотеки переходит к покупателю. Оно просто ограничено до тех пор, пока заёмщик не расплатится полностью. А имеющаяся недвижимость не только не помещает приобретению новой, но может даже помочь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Содержание статьи:

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости». Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это.
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке» Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

Читайте также:  Как делить ипотеку с материнским капиталом

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.


Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

В Росреестр подается следующий пакет документов:

  1. Паспорта сторон договора.
  2. Заявление установленного образца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Залоговый договор.
  6. Кадастровый паспорт на квартиру.
  7. Квитанция об оплате госпошлины.
  8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
  9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр 7 дней
Через МФЦ 9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения 5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения 3 дня

Это возможно только после полного погашения кредита.

После этого необходимо затребовать от банка-держателя закладной документы для предоставления в Росреестр:

  • Выписка о состоянии счета.
  • Письмо об исполнении ипотечного обязательства.

На подготовку документа дается 2 недели с момента списания последнего платежа. При этом не имеет значения, оплачен ли кредит досрочно или по графику платежей.


Затем нужно подготовить документы и предоставить их в Росреестр:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Документы от банка.
  4. Заявление от собственника о снятии обременения.
  5. Гражданский паспорт.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно п. 1 ст. 25 ФЗ № 264 «Об ипотеке», обременение снимается в течение 3 дней с момента приема документов.

Росреестр регистрирует не все сделки. Возможны следующие причины для отказа:

  • Указание недействительных сведений.
  • Несоответствие сведений в документах и заявлении.
  • На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
  • Выявлен запрет на совершение сделок.
  • Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
  • Не предоставлены все необходимые документы.

В большинстве случаев регистратор приостанавливает сделку, чтобы получить недостающие документы. Если собственник не предоставляет их, в регистрации откажут. Отказ является мотивированным, поэтому можно исправить неточности и предоставить недостающие документы.

Таким образом, при приобретении квартиры с привлечением ипотечных средств, право регистрируется в Росреестре. До момента выплаты кредита устанавливается ограничение на распоряжение имуществом. Но послепогашения задолженности оно снимается и можно использовать квартиру по собственному усмотрению.

В видео сюжете рассматривается порядок оформления собственности при ипотеке

Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Читайте также:  Что такое вторичный рынок ипотечного кредитования

Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.

Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.

Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.

Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора, на практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный — оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.

Adblock
detector