При наступлении долгожданного момента последней выплаты по ипотечному кредиту необходимо произвести еще несколько шагов, чтобы недвижимость стала полноправной собственностью.
Требуется ее переоформление.
Имеется ряд нюансов при совершении дальнейших действий, о которых лучше быть проинформированным.
Когда ипотека погашена, что делать дальше рассмотрим в данной статье.
Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.
Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.
Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.
При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.
Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.
Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.
Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.
Документы для снятия обременения с недвижимости:
- кредитный договор.
- Выписка о погашении ипотеки. Выдается данный документ в течение двух недель. Хранить его полагается три года. В выписке указывается номер договора и дата его закрытия. Обязательно должна присутствовать фраза о том, что банк не имеет претензии к заемщику по данному ипотечному договору.
- Закладная на недвижимость. Документ имеет регистрацию в ЕГРН. Именно он является показателем обременения жилья. Хранится закладная во время действия ипотечного договора в банке. После закрытия кредитного счета банк по акту приема-передачи выдает закладную клиенту. На этом документе также оформляется запись об отсутствии претензий (ФЗ № 102 статья 25).
- Копии учредительных документов кредитной организации нотариально заверенные.
- Свидетельство о праве владения. В нем при получении ипотеки имеется запись об оформлении недвижимости в качестве залога банка.
- Паспорт заемщика.
- Заявление о снятии обременения с недвижимости. Составляется от имени заемщика.
- Квитанция об оплате госпошлины. Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех ограничений на пользование недвижимостью, необходимо оплатить 200 рублей.
Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.
Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» статье 43 допускается получение последующего ипотечного кредита под залог этой же недвижимости, если другое не оговорено в первом кредитном договоре.
Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.
После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.
Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.
Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки — важный этап в жизни заемщика. Недостаточно просто выполнить свои обязательства по кредиту. Нужно еще и получить все необходимые документы.
Практика российских банков показывает, что выдача ипотечного займа всегда означает предоставление новой квартиры в залог. Так финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков. Залоговая недвижимость имеет обременение, не позволяющее свободно распоряжаться квартирой — ее нельзя продать, сдать или вписать еще одного жильца без ведома банка.
После полной выплаты долга банку заемщик автоматически перестает быть должником, а значит, с его недвижимости снимается обременение. Но об этом еще нужно известить вышестоящие инстанции. Причем заниматься этим будет сам клиент, а не банк, в котором ему выдали ипотеку, в большинстве случаев.
Выполнение кредитных обязательств делает заемщика полноправным хозяином квартиры. Все обременения с его недвижимости снимаются. И об этом нужно оповестить вышестоящие инстанции — управление Госреестра. Направить письменное заявление можно несколькими способами:
- обратиться самостоятельно;
- попросить банк оповестить Госреестр;
- составить совместное заявление.
Первые 2 варианта допустимы лишь тогда, когда кредитный договор заверяется у нотариуса. В противном случае бывший заемщик обязан составить совместное заявление. Альтернатив этому у него нет.
Если заемщик решает обратиться в Госреестр самостоятельно, то ему нужно перед походом собрать определенный перечень документов:
- российский паспорт;
- свидетельство о госрегистрации прав собственности на квартиру;
- кредитный договор (нужен оригинал, копия не подойдет);
- закладная (ее предварительно придется получить в банке, важно в момент получения убедиться, что в документе есть пометка о выполнении всех обязательств перед финансовым учреждением).
Для составления совместного заявления клиент должен обратиться в банк. Обычно финансовое учреждение объясняет, какие документы нужно собрать и как будет происходить сам процесс снятия обременения.
Вне зависимости от способа обращения в Госреестр, заемщик не уплачивает никаких дополнительных комиссий. За снятие обременения не взимается пошлина. Поэтому никаких квитанций к заявлению прикладывать не надо.
Непосредственно снятие обременения происходит очень быстро. Органы обязаны сделать это в 5-дневный срок. По итогу запись о снятии обременения вносится специалистами учреждения в ЕГРП. Человек же получает отданное в Госреестр свидетельство о регистрации своих прав на квартиру обратно. Он имеет тот же номер и дату выдачи. Единственное изменение касается наличия пометки о снятии обременения — его делают на обратной стороне документа.
Получения отметки о снятии обременения будет достаточно. Никто не требует обновлять свидетельство, чтобы в нем не было никаких лишних пометок. Однако сам клиент может оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки и попросить составить новый подтверждающий документ.
Отметки о снятии обременения будет достаточно для любых действий с квартирой. Бывший заемщик сможет ее продать по своему желанию, произвести обмен или вписать на свои квадратные метры еще одного или нескольких человек.
Иногда человек оформляет новое свидетельство, чтобы в нем не было никаких пометок о связи с банком. Сделать это можно в любое время после погашения ипотеки. Для этого нужно составить заявление на оформление повторного свидетельства. К пакету необходимых документов прибавится квитанция об оплате госпошлины. Это значит, что нужно будет оплатить ее в банке или любым другим удобным способом. Размер налога равен 200 рублям.
Случается, что банк закрывается до момента получения всей суммы заемных средств от клиента. Ликвидация и отзыв лицензии могут стать поводом для снятия обременения. В этом случае в Госреестр нужно будет предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой бы была отображена информация о ликвидации банка (юридического лица). В заявлении нужно будет упомянуть о причине снятия обременения.
Иногда долги перед банком могут списываться в следствие судебного разбирательства. Если вышестоящая инстанция вынесла соответствующее решение, то документ будет являться основанием для снятия обременения в Госреестре. Сам процесс оформления свидетельства будет таким же, как и в случае ликвидации банка.
После оформления всех бумаг клиенту стоит обратиться в банк за своей кредитной историей и справкой об отсутствии задолженности, если она не была получена раньше.
Справка в зависимости от банка выдается платно или бесплатно. Она должна содержать следующие данные:
-
ФИО заемщика; реквизиты договора и дату погашения задолженности; собственные реквизиты (номер, дату предоставления); должность представителя банка, который подписал документ; фразу, о том, что банк не имеет претензий к заемщику.
Также необходимо убедиться, что ипотечный счет закрыт. Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению. Что нужно делать после выплаты ипотеки?
При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре.
Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк может продать квартиру, для погашения долга. Чтобы снять обременение нужно пройти следующие этапы: Забрать закладную у банка.
реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен.
Внимание В подобных случаях избавиться от обременения достаточно сложно, и здесь потребуются немного другие действия.
Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех
Обязательным является только страхование недвижимости, все остальные страховки считаются добровольными.
Вернуть деньги за неиспользованное время можно, однако такая вероятность должна быть предусмотрена договором. Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта.
Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра.
Однако и ипотечным выплатам рано или поздно приходить конец. Что делать? Радоваться, начать копить на что-нибудь другое — например, на отдых.
Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности. Когда вы приобрели квартиру в ипотеку, вы стали ее собственником — соответствующее свидетельство у вас есть.
Однако в нем стоит отметка об обременении.
В некоторых случаях, даже прописать в такую квартиру родственников без разрешения банка не получится.
Теперь кредит погашен — вы свои обязательства перед банком выполнили, а значит, стали полноправным собственником квартиры, и этот факт нужно зарегистрировать. Соответствующее заявление нужно подать в управление Госреестра.
Сделать это можно тремя способами:
- от лица залогодателя (банка);
- от своего лица;
- совместное заявление.
Стоит обратить внимание, что первые два способа возможны только тогда, когда кредитный договор нотариально заверен.
Если же он заключен в простой письменной форме, то обязательным является совместное заявление В первом случае вам необходимо для начала получить от банка закладную, в которой должно быть указано, что ваши обязательства исполнены в полном объеме.
Данные документы подготавливаются в течение двух недель, поэтому, заказав их сразу в день последнего платежа можно существенно ускорить процесс Бывают ситуации, когда у залоговой недвижимости имеется несколько владельцев-собственников (муж и жена и т.д.) заемщики, проводящие процедуру снятия ограничений с собственности самостоятельно, обычно подают заявление от лица кого-то одного из собственников. Это неправильно. Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо написать от каждого из них В случаях когда не оформлялась на ипотечную недвижимость необходимо чтобы вместе с собственником жилья в органы Росреестра обращался и уполномоченный на это сотрудник банка (юрист) Процесс снятия с недвижимости обременения начинается с того, что необходимо полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, оформившей ипотеку.
Возврат вычетов» — 1 ответ Итак, вы внесли последний платеж за ипотеку. Теперь квартира полностью ваша!
Но это еще следует должным образом оформить. То есть, погасить регистрационную запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).Какие документы вам понадобятся:
- справка от вашего банка, свидетельствующая об исполнении вами всех обязательств по кредиту;
- заявление о погашении записи об ипотеке. Образец есть на сайте Росреестра (ранее Регпалата);
- договор купли-продажи на квартиру;
- оригинал кредитного ипотечного договора с банком;
- нотариально заверенные копии уставных документов выдававшего кредит банка.
- оригинал закладной;
Лучшие предложения по ипотеке
Стоит учитывать, что залогом может стать любая недвижимость, приобретенный по ипотечной программе — квартира, земельный участок или дом.Приобретая жилье в кредит, каждый собственник дает свое согласие на обеспечение займа за счет купленного объекта недвижимости. До того момента, пока заемщик не выполнит свои обязательства перед кредитором, вопрос о том, как снять залоговое ограничение с квартиры или земельного участка после погашения ипотеки неактуален.
Только по факту выплаты необходимых платежей жилье вы сможете это решить.Не существует принципиальной разницы, как снять обременение в 2019 году с земельного участка или квартиры после погашения ипотеки.
Этот термин в ипотечном кредитовании означает ограничение прав собственника на распоряжение имуществом, которое находится в залоге.Ограничения
Некоторые кредиторы делают это автоматически, другие только по заявлению. Как снять обременение и зачем это нужно Что нужно делать после выплаты ипотеки?
При оформлении ипотеки, недвижимость отдается в залог и на нее накладывается обременение, о чем делается запись в Росреестре.