ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПогашение ипотеки, как правило, длится очень долго – во многих банках максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Поэтому не удивительно, что за столь долгое время некоторые люди сталкиваются с такими неприятными ситуациями, как раздел имущества при разводе. Но очень много вопросов возникает относительно жилья, купленного в кредит. Одним из самых спорных вопросов является, как разделить при разводе квартиру, на которую взята ипотека с использованием материнского капитала. Ведь сама субсидия адресная, но в случае с ипотекой долг является обременением обоих супругов, соответственно, каждый из них считает себя правым претендовать на часть недвижимости.
По условиям программы «Материнский капитал» семья, где двое и больше детей, имеет право на помощь от государства, которую можно направить на:
- обучение детей;
- приобретение товаров необходимых для социальной адаптации детей-инвалидов;
- пенсионное накопление матери;
- улучшение жилищных условий.
Именно последнему варианту больше всего отдают предпочтения молодые семьи. Ведь полученные деньги можно направить на оплату аванса по ипотечному кредиту или погашение его части. Благодаря таким условиям ипотека с материнским капиталом является более доступной для семей с детьми.
Но чтобы пользоваться госпомощью, супругам необходимо придерживаться буквы закона, а он обязывает владельца жилья разделить его между всеми членами семейства, в том числе выделить доли в приобретенной квартире или доме своим детям. Это сделать необходимо в течение полугода после окончательного выполнения обязательств по ипотеке.
Получается, что если решение развестись принимается до окончательной выплаты ипотеки, то жилье может находиться в собственности только одного родителя. Но так как имущество было куплено во время брака, то оно является общим для мужа и жены.
Многие считали, что эта норма распространяется и на маткапитал. Но Верховный суд во время судебного процесса по разделу имущества запретил его деление. Он дал разъяснение, в соответствии с которым только один из супругов, а именно вписанный в материнский сертификат, является единственным распорядителем денег Пенсионного фонда. И при разводе право на госпомощь остается за ним в полном объеме. Другими словами, второй родитель, который не является получателем сертификата, не может претендовать ни на всю, ни на часть средств маткапитала.
Кроме этого, Верховный суд отметил, что деньги, полученные по сертификату, не являются совместно нажитым имуществом. Но объекты жилой недвижимости, купленные с его использованием, должны быть разделены не между супругами, а между всеми членами семейства, в т.ч. и детьми. Но по каким именно параметрам осуществляется раздел, четко не прописано, судебная практика довольно разная. Одни суды делят жилье в равных частях, другие же считают, что детям положена только доля материнского капитала, а то, что заплатили родители своими деньгами и с помощью кредита, нужно делить только между ними.
Самым оптимальным вариантом при разводе является следующая схема:
- Погашение всего взятого долга перед банком.
- Снятие обременения в реестре с ипотечного жилья.
- Оформление долей на каждого члена семьи.
- Реализация квартиры и раздел денег между собой.
Но этот способ мало выполним в связи с тем, что нередко в таких случаях у экс-супругов нет денег на полную выплату обязательств. Тогда им остается воспользоваться одним из следующих вариантов:
- В суде поднять вопрос о разделении остатка ипотечной задолженности на две отдельные части и составлении графика погашения для каждой из сторон. Следует отметить, что банки не заинтересованы в таком варианте событий, так как это лишние хлопоты для них, да и вероятность погашения кредита резко снижается.
- Экс-супруги могут взять каждый на себя по кредиту в банке и погасить задолженность по ипотеке. Потом продать жилье и разделить между собой деньги. Самый оптимальный с точки зрения кредитора вариант.
- Продолжать и дальше выплачивать задолженность до полной выплаты. Но чтобы не иметь претензий друг к другу, заранее согласовать в устной форме, а потом закрепить в письменной, кто и сколько будет платить по ипотеке.
После развода при наличии ипотеки с маткапиталом идеальным вариантом будет достижение между супругами договоренности о разделе как имущества, так и долгов по кредиту. Как правило, в ипотеке квартира оформляется в общую совместную собственность – так ни один из супругов не может продать имущество без согласия другого. Но после развода возможно заключение соглашения о разделе имущества, по которому квартира после выплаты ипотеки будет поделена между супругами в определенных долях.
После выплаты ипотеки владельцу сертификата необходимо выполнить обязательство перед детьми, которое к оформляется нотариально перед использованием денег материнского капитала. Поэтому стороны бракоразводного процесса должны также договориться о том, из чьей доли и в каком размере будет выделятся часть, полагающаяся детям.
Если согласия достичь не удалось, единственным вариантом решить спор является обращение в суд. При этом можно подать одновременно исковое заявление о расторжении брака, разделе имущества между супругами и выделении доли детям.
Также следует обращаться в суд, когда госорганы отказываются регистрировать доли на детей, обосновывая свои действия наличием ареста на имущество должника, который является уже экс-супругом. Следует обратить внимание на тот момент, что продать квартиру, часть которой принадлежит несовершеннолетним, можно только при наличии разрешения органа опеки и попечительства. И проще это сделать, когда заранее выделить равноценные доли своим детям в другом имуществе.
Для обращения в суд необходимо подготовить все документы, которые дадут возможность отстоять права детей на часть имущества:
- Документы, подтверждающие право собственности на жилье (договор купли-продажи, выписка с ЕГРН);
- кредитный и ипотечный договор;
- сертификат на маткапитал;
- подтверждение оплаты аванса или части кредита за счет денег маткапитала (справка с банка или ПФ);
- свидетельства о рождении детей;
- платежные поручения, подтверждающие погашение кредита.
Развод и ипотечное жилье нередко являются головной болью для всех участников процесса. Но ведь помимо стандартных случаев во время подобных ситуаций могут возникать и нестандартные. Например, когда жилье было приобретено до брака, но кредит по нему был погашен частично или полностью за счет материнского капитала. В таком случае, до момента использования госпомощи собственником жилья являлся только один из родителей. Но после того, как было принято решение направить на выплату долга деньги маткапитала, на часть жилья стали претендовать супруга и дети.
По закону на них нужно оформить доли в недвижимости в течение полугода после снятия обременения с ипотеки. В противном случае любой из контролирующих органов (Прокуратура, ПФ или орган опеки и попечительства) может подать в суд и обязать вернуть потраченный маткапитал либо же разделить имущество на части в принудительном порядке.
Следует отметить, что маткапитал призван, в первую очередь, защищать интересы детей. Поэтому продать имущество, где есть часть собственности несовершеннолетних или прописаны дети, довольно сложно. Чтобы это сделать, необходимо получить разрешение органа опеки и попечительства, без этого документа проводить сделки запрещено. А его выдают только при наличии доказательств, что дети обеспечены жильем. Поэтому продать жилье, приобретенное с участием материнского капитала, можно только когда несовершеннолетним выделили такие же доли или больше в другой жилой недвижимости.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с разделом имущества, супругам следует воспользоваться следующими рекомендациями:
- Заключить брачный контракт, в котором подробно описать обязанности каждой из сторон и как будет осуществляться раздел имущества при разводе.
- Хранить квитанции, которые подтверждают, кто конкретно делал оплату ипотеки.
- При появлении сложностей в погашении кредита предупредить заранее банк.
‘ alt=»»>
Разделение совместно нажитого имущества в случае расторжения брака – довольно сложный процесс, зачастую требующий участия опытных юристов. В нашей статье речь пойдет о том, как делится квартира в ипотеке при разводе, если первоначальный взнос был оплачен с привлечением средств материнского капитала.
Расторжение брака предполагает обеспечение обоих супругов отдельным жильем, поскольку квартира или дом, приобретенные в браке, являются имуществом, принадлежащим супругам в равных долях. Если с имеющимся в собственности жильем без обременения все предельно понятно, то вопрос о разделе имущества, являющегося предметом залога по действующему на момент развода ипотечному кредитному договору, может быть все гораздо сложнее. Рассмотрим эту тему более подробно.
Согласно действующему законодательству использование средств маткапитала в жилищном направлении возможно в двух случаях:
- досрочное погашение ипотечного кредита, действующего на момент рождения второго ребенка;
- оформление материнского капитала в виде первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке.
В обоих случаях на родителей накладывается обязательство о выделении доли детям в жилом помещении, которое необходимо исполнить после полного погашения кредитного долга по ипотеке.
Как показывает практика, при разводе ипотеку, оформленную с привлечением средств материнского капитала, лучше всего полностью загасить, поскольку прекращение долговых обязательств и снятие обременения с залогового имущества избавит бывших супругов и родителей совместных детей, от лишних проблем. Снятие обременения дает возможность продать жилье и в дальнейшем раз и навсегда решить вопрос по раздельному проживанию. Однако, в реалиях нашей жизни все не так радужно: в большинстве случаев расторжения брака ипотечное жилье, купленное за счет средств материнского капитала, остается в залоге у банковской организации ввиду недостаточности у заемщика средств на погашение кредита. В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы:
- в рамках проведения бракоразводного процесса в суде поставить вопрос о разделении между бывшими супругами ипотечного кредита ввиду развода, необходимо будет составить новый график платежей на основании обоюдного решения по погашению обязательств;
- обратиться в банковскую организацию, где оформлялось ипотечное кредитование, с заявлением о предоставлении двух кредитных продуктов обоим супругам в целях погашения ипотеки, в общей сумме, равной остатку долга: в результате ипотечный кредит будет погашен, а оба супруга будут нести в равных правах ответственность в случае неисполнения обязательств;
- продолжить процедуру погашения ипотечного долга по договоренности обеих сторон, без постановки вопроса о разделе жилья.
Согласно действующему российскому законодательству государственная помощь по программе материнского капитала выдается одному из родителей в интересах второго и последующих детей. При разводе сумма маткапитала напрямую не делится, однако действующие гражданско-правовые нормы предусматривают общие правила, согласно которым между бывшими супругами происходит раздел имущества. Так, к примеру, в суде при бракоразводном процессе может быть принято во внимание то обстоятельство, что дети остаются проживать с матерью, которая впоследствии приобретает право распоряжения долями несовершеннолетних лиц, полученных в силу действия обязательства о выделе жилой площади. Соответственно, при разводе право на материнский капитал имеют дети, с появлением которых возникло право на получение государственной субсидии, и родитель, с ними проживающий.
В силу продолжительности финансового кризиса банковские организации все чаще стали идти навстречу заемщикам, которые не могут выплачивать ипотечные кредиты, и дают возможность продавать залоговые квартиры при соблюдении обязательного условия о перечислении покупателем на счет банка суммы, равной остатку долга на день подписания договора купли-продажи.
Однако, стоит отметить, что при расторжении брака, если квартира была куплена по ипотеке с привлечением средств материнского капитала, реализовать ее вышеназванным способом не получится. Стадию снятия обременения с объекта недвижимости и продажу квартиры разделяет необходимость в исполнении родителями обязательства по выделению долей детям, иначе по судебному иску сделка по купле-продаже объекта жилой недвижимости может быть признана недействительной. В судебной практике в России уже не раз встречались случаи принудительного возвращения в государственную казну суммы, равной материнскому капиталу, ввиду неисполнения родителями соответствующего обязательства по выделению долей между членами семьи.
Вопрос о возврате суммы материнского капитала в бюджет государства касается также и тех родителей, кто решил без выделения долей детям совершить продажу ипотечного жилья с целью приобретения нового. Сделка по продаже квартиры, приобретенной за счет средств материнского капитала, без выделения долей детям в соответствующем порядке, будут признана недействительной.
Выделение долей в ипотечной квартире, купленной на материнский капитал, после полного погашения кредита. Нотариально обеспеченное обязательство о выделении долей детям после развода исполняется в соответствующем порядке:
- Определение у нотариуса долей родителей с обязательной регистрацией в Росреестре.
- При повторном посещении нотариуса происходит выделение доли детям через составление нового соглашения.
- В случае деления на доли квартиры, приобретенной с привлечением средств материнского капитала, если доли ранее были оформлены только между супругами, части доли каждого родителя должны быть закреплены за ребенком нотариально.
Важно! Обязательство о выделении долей детям необходимо исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья, купленного по ипотеке на материнский капитал. Это правило действует в отношении совместно проживающих семейных пар, а также для тех, кто пережил бракоразводный процесс, после которого осталась непогашенной ипотека с материнским капиталом.
Не требуется посещение нотариуса в случаях, когда доли определялись на начальной стадии покупки объекта жилой недвижимости. К примеру, семья купила загородный дом, использовав средства маткапитала в качестве первоначального взноса и оформила его в долевую собственность всех членов семьи, включая родителей и детей. В данном случае в регистрационную палату достаточно представить закладную и справку о том, что ипотека полностью погашена. Основное правило выделения размера доли в квартире на детей – минимум квадратных метров на человека, определенных в каждом отдельном регионе.
Обращение в суд зачастую является необходимой стадией решения вопроса, когда один из родителей отказывается выполнять свое обязательство по выделению доли на ребенка. Если в процессе развода не стоял вопрос о разделе имущества, исковое заявление может включать в себя сразу два требования относительно жилья, приобретенного в ипотеку с использованием маткапитала: определение долей между бывшими супругами и одновременно детьми.
Также в суд придется обратиться, если бывшие супруги не могут выделить доли детям после погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры. К примеру, если речь идет об отказе государственных органов регистрировать доли на детей ввиду ареста имущества должника, являющегося уже бывшим супругом. В данном случае на начальной стадии развода необходимо уточнить наличие каких-либо причин, по которым невозможно проведение процедуры выделения долей в квартире детям.
Важно! Снятие ареста с долей, определенных нотариусом, возможно только в судебном порядке.
На практике сегодня нередки случаи отказа регистрационных органов официально зарегистрировать разделение долей в совместном жилье. Здесь важно отметить, что любые действия сотрудников государственных органов могут быть обжалованы в судебном порядке. Кроме того, суд вправе обязать регпалату удостоверить непосредственно сделку или выдел долей.
В целях исключения подобных препятствий, возникающих на этапе государственной регистрации, необходимо придерживаться следующих правил:
- Официальная регистрация квартиры, приобретенной с привлечением средств материнского капитала, возможна только после погашения ипотеки и снятия обременения в установленном законом порядке.
- Если разделения долей на момент оформления ипотеки не было, регистрация будет включать в себя две стадии: после определения долей квартиры на бывших супругов и последующего соглашения о выделе долей совместным детям.
- После бракоразводного процесса и оформления долей квартиры на детей в соответствующем порядке, в случае продажи недвижимого имущества регпалата сможет зарегистрировать сделку только с письменного согласия органа опеки и попечительства.
- Разделение квартиры на доли до оформления ипотечного кредита не требует для совершения государственной регистрации долей соглашения, составленного у нотариуса.
Добрый день. Мы с мужем разводимся, в прошлом году купили квартиру, вложив материнский капитал, а остальную сумму взяли в банке, оформили ипотеку на мужа, как будет делиться квартира после развода? при оформлении у нотариуса оформляли обязательство на доли детей
Ответы юристов (3)
Часть квартиры, не принадлежащая детям, будет делиться пополам
А миллион четыреста ипотечнго кредита будет платить он? у нас один совместный ребенок, а двое от моего первого брака
Раздел возможен по соглашению если его нет то посуду. Порядок раздела квартиры находящейся в ипотеке изложен ниже «Электронный журнал „Азбука права“, 03.05.2017
КАК ПРИ РАЗВОДЕ ПОДЕЛИТЬ КВАРТИРУ, КУПЛЕННУЮ В БРАКЕ, В ТОМ ЧИСЛЕ В ИПОТЕКУ?
Имущество, нажитое супругами во время брака, в том числе квартира, является их совместной собственностью, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 33, п. 1 ст. 34 СК РФ).
Общее имущество супругов, в том числе квартира, может быть разделено по соглашению супругов либо, при наличии спора, в судебном порядке. При этом доли супругов в общем имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено договором между ними (п. п. 2, 3 ст. 38, п. 1 ст. 39 СК РФ).
Раздел общего имущества по соглашению супругов
Соглашение супругов о разделе имущества, в том числе квартиры, должно быть нотариально удостоверено (п. 2 ст. 38 СК РФ; Письмо Росреестра от 10.03.2016 N 14-исх/03029-ГЕ/16).
В соглашении о разделе совместно нажитого имущества указывается, какое имущество переходит в собственность каждого из супругов, а также кто из супругов несет расходы, связанные с заключением данного соглашения и его регистрацией и т.п. В отношении квартиры в соглашении указывается размер доли каждого из супругов в праве собственности на нее, а также порядок регистрации изменений размера долей супругов.
Если квартира приобретена с использованием заемных средств (ипотечного кредита) и на момент раздела имущества кредит полностью не погашен, может потребоваться разделение долговых обязательств перед банком по погашению этого кредита. При этом супруги не вправе своим соглашением изменить порядок погашения кредита. Для этого им потребуется согласие банка-кредитора (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
Чтобы получить согласие банка на изменение порядка погашения кредита, нужно представить в банк документы, подтверждающие наличие у солидарного должника возможности погашать кредит. К таким документам могут относиться: справка с места работы, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, выписка со счета и другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода, который позволяет погашать кредит. Точный перечень необходимых документов следует уточнить в банке.
После согласования с банком порядка погашения кредита и заключения соглашения о разделе имущества нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра права на определенные в соглашении доли. Кроме того, если квартира находится в залоге, может потребоваться внесение изменений в закладную на квартиру (п. 2 ч. 2 ст. 14 Закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ).
За регистрацию прав на определенные соглашением доли необходимо уплатить госпошлину в размере 2 000 руб. (пп. 22 п. 1 ст. 333.33 НК РФ).
Раздел общего имущества в судебном порядке
В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке (п. 3 ст. 38 СК РФ).
При подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств и находящейся в залоге у кредитной организации, нужно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, банк, выдавший кредит и являющийся залогодержателем квартиры (ст. 43 ГПК РФ).
Иск о разделе имущества может быть заявлен супругами как одновременно с требованием о разводе, так и отдельно.
При подаче иска о разделе квартиры необходимо уплатить госпошлину, размер которой зависит от цены иска (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ). Цена иска рассчитывается исходя из стоимости доли в праве собственности на квартиру, на которую претендует истец.
Справка. Размер госпошлины
При разрешении спора суд вправе отступить от общего правила о равенстве долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи (п. 2 ст. 39 СК РФ).
Как было указано, для раздела долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему потребуется согласие банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2015 по делу N 33-16190/2015). Однако, если при разделе квартиры не стоит вопрос об изменении долговых обязательств перед банком, согласие банка на раздел квартиры, в том числе если она приобретена за счет средств материнского капитала, не требуется, поскольку права банка как залогодержателя не нарушаются — квартира не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право (п. 11 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).
После вступления в законную силу решения суда о разделе квартиры необходимо произвести государственную регистрацию произошедших изменений, представив в территориальный орган Росреестра заверенную судом копию решения суда с отметкой о вступлении в силу (п. 5 ч. 2 ст. 14 Закона N 218-ФЗ).
За регистрацию прав на определенные решением суда доли в разделенной при разводе квартире госпошлина уплачивается в размере 2 000 руб. (пп. 22 п. 1 ст. 333.33 НК РФ).
Выдел доли в натуре
Если квартира находится в долевой собственности супругов, каждый из них вправе выделить в натуре свою долю из общего имущества, кроме случаев, когда выдел доли в натуре не допускается законом или невозможен без несоразмерного ущерба имуществу.
Выдел доли в натуре может быть произведен как по соглашению супругов, так и, при недостижении соглашения, в судебном порядке (п. п. 1, 2, 3 ст. 252 ГК РФ).
Необходимо иметь в виду, что в большинстве случаев раздел квартиры в натуре невозможен без несоразмерного ущерба имуществу, так как отсутствует возможность устройства дополнительного входа в жилое помещение, что, по мнению судов, является основанием для отказа в разделе квартиры в натуре (Апелляционное определение Московского областного суда от 29.06.2015 по делу N 33-15324/2015).
В таком случае выделяющийся собственник вправе требовать от второго сособственника выплаты стоимости своей доли (п. 3 ст. 252 ГК РФ; п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996).
При разделе общего имущества, в том числе квартиры, у супругов, получивших в единоличную собственность часть имущества, которым они владели ранее, экономической выгоды и облагаемого НДФЛ дохода не возникает. Если имущество разделено на основании соглашения супругов и один из супругов получил имущество, стоимость которого меньше причитающейся ему доли, выплачиваемая ему денежная компенсация облагается НДФЛ. При разделе имущества на основании решения суда с суммы денежной компенсации НДФЛ не уплачивается (Письмо ФНС России от 15.03.2017 N БС-4-11