Как часто бывает, что радость от приобретенного собственного жилья в ипотеку длится не так долго. Тому виной становятся такие проблемы как потеря работы, необходимость переезда или другие форс-мажорные обстоятельства. Что делать в таком случае и как продать квартиру в ипотеке? Ведь вроде у вас есть собственное жилье, которое можно продать, но в то же время оно не принадлежит полностью вам. Несомненно, продать квартиру в ипотеке можно, но вот через что нужно пройти знают не многие.
Зачастую заемщик не имеет ни желания, ни времени на беготню, связанную с продажей ипотечной недвижимости. В этом случае подобным процессом, на правах кредитора, может заняться банк. В этом случае банк предоставляет свою ячейку и делает заявку на регистрацию, после чего покупатель должен будет внести необходимую сумму в депозитарий банка для погашения кредита. Разница между суммой кредита и ценой на недвижимость, помещается в другую ячейку и после этого заемщик, получив закладную, может продать квартиру в ипотеке на обычных условиях. Перед заключением договора о купле-продаже квартиры, необходимо убедится, что банк передал сведенья о погашение кредита в регистрационную службу.
Очень многие заемщики используют этот способ, при котором продать квартиру обремененную ипотекой, можно просто переоформив кредит на нового заемщика. В этом случае банк подписывает договор с так называемым покупателем о переводе долга на него. В свою очередь новый заемщик становится собственником ипотечного жилья и должником по кредиту.
В случае переоформления кредита покупателем может выступить и другой банк. В такой ситуации, ипотечный кредит переводится на банк, предоставивший новый кредит для погашения прежнего. Это уже довольно частое явление в наши дни, по причине того что с каждым годом банки предлагают все меньший процент по кредиту. Соответственно заемщик, нашедший банк с приемлемым для него процентом или предлагающий дифференцированные платежи по ипотеке, проводит перекредитование и переводит ипотечный долг в новый банк.
Бесспорно, для заемщика это очень выгодно, вот только встречаются банки, которые не под каким предлогом не разрешают продажу ипотечной недвижимости. А те, которые идут на сделку, всеми способами стараются отговорить своего заемщика от продажи, вплоть до использования штрафных санкций.
Если в оставшийся долг по ипотечному кредиту не очень большой и в семье заемщика есть дети, то можно сначала погасить ипотеку материнским капиталом, а затем заняться продажей квартиры.
Вариантов и тонкостей продажи ипотечной недвижимости много, нужно только правильно выбрать. Но лучше всего будет себя заранее обезопасить. Заключая договор с банком на ипотеку, просмотрите все пункты и убедитесь, что в случае необходимости, вы сможете продать недвижимость, либо переоформить кредит на другой банк. Это лучший способ, чтоб не остаться на улице и без денег.
Здравствуйте! У меня квартира по СОЦИАЛЬНОЙ ипотеке (для бюджетников), регион Татарстан. Квартира еще не в собственности, т.к. остался небольшой долг. Сейчас стоит вопрос о ее продажи. Хочу внести остаток долга, оформить в собственность и выставить на продажу. Собственник один. Подскажите, какой налог с продаж должна буду уплатить? Разницу между внесенной суммой и ценой при продажи? Какие есть варианты уменьшения налога с продаж? И срок в моем случае для освобождения от налога 3 года или все-таки 5 лет?
Вопрос о продаже ипотечной квартиры возникает тогда, когда необходимо расширить жилплощадь, разъехаться или из-за финансовых проблем закрыть ипотечный кредит.
В процессе реализации залоговой недвижимости возникает много нюансов и трудностей, но практически все они преодолимы.
Важная особенность проведения сделки — контроль со стороны представителей банка на каждом этапе.
Решив продать находящуюся в залоге у банка недвижимость, собственник помещения может столкнуться со следующими сложностями:
Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Могут возникнуть и индивидуальные сложности в рамках каждой схемы продажи квартиры, на которую наложено обременение (ипотека).
Он заключается в том, что заемщик самостоятельно или с помощью представителя агентства недвижимости ищет покупателя, который будет готов на покупку квартиры за наличный расчет.
Когда желающий купить квартиру найден, стороны договариваются о том, что покупатель передает часть денежных средств продавцу. Сумма направляется заемщиком на гашение ипотеки.
Сложность заключается в том, что на совершение сделки потребуется чуть больше времени: после полного закрытия кредитного договора сотрудникам банка необходимо несколько дней (а иногда и недель), чтобы подготовить документы для снятия обременения с недвижимости.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Способ заключается в том, что покупатель приобретает недвижимость с использованием кредитных средств, выдаваемых банком. Далее могут быть два варианта:
- ипотека оформляется в том же кредитном учреждении, в котором первоначально оформлен кредит на квартиру. В этом случае у сотрудников банка, вероятнее всего, не возникнет вопросов при оценке предмета залога. Они смогут до снятия обременения провести юрэкспертизу документов и сообщить решение о том, будет выдан кредит на квартиру или нет;
- ипотека оформляется в ином кредитном учреждении. В этом случае сотрудники залогового подразделения банка, вероятнее всего, смогут рассмотреть пакет документов по предмету сделки и вынести решение о возможности кредитования только после того, как с квартиры будет снято обременение.
Наименее выгодный для заемщика вариант продажи жилья. Как правило, реализация ипотечной квартиры с помощью банка происходит с публичных торгов тогда, когда заемщик перестает исполнять предусмотренные условиями кредитного договора обязательства.
Особенность сделки заключается в том, что заинтересованные в быстрой реализации залога сотрудники банка продают квартиру по стоимости ниже рыночной. Соответственно, заемщик получит на руки меньшую сумму денежных средств, нежели при самостоятельной продаже квартиры и будет вынужден оплатить все расходы, связанные с реализацией предмета залога.
Рассмотрим подробнее каждый способ продажи обремененной ипотекой квартиры.
- Письменно сообщить банку о намерении продать квартиру.
- Получить письменное согласие.
- Собрать необходимые для продажи жилья документы.
- Самостоятельно или с помощью агента найти покупателя.
- Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с условием передачи аванса (задатка) в сумме остатка задолженности по ипотеке.
- Закрыть кредит.
- Получить от сотрудников банка пакет документов, необходимых для снятия обременения в Росреестре.
- Заключить основной договор купли-продажи.
- Сдать в Росреестр или МФЦ на госрегистрацию 2 пакета документов: на снятие обременения, на регистрацию перехода права собственности.
- По прошествии установленного законодательством срока договор зарегистрируют.
В этом случае потребуется собрать два пакета документов.
Для снятия обременения (пакет №1):
- закладная (в банке);
- справка о погашении ипотеки (в банке).
Для регистрации перехода права собственности (пакет №2):
- свидетельство о госрегистрации права (на руках у заемщика);
- правоустанавливающий документ на недвижимость (на руках у заемщика);
- справка из паспортного стола о зарегистрированных;
- кадастровый паспорт, поэтажный план (МФЦ или Росреестр);
- копии паспортов покупателя и продавца;
- заключенный между сторонами договор купли-продажи;
- документы, подтверждающие расчет между покупателем и продавцом.=
Дополнительно к перечню документов при продаже за наличный расчет необходимы:
- отчет об оценке квартиры (покупатель заказывает в аккредитованной банком оценочной компании);
- кредитный договор и закладная (покупатель оформляет в банке-кредиторе).
Порядок действий зависит от того, рассчитывается продавец за квартиру наличными денежными средствами или приобретает ее в ипотеку.
Содержание пакета документов обозначено выше и зависит от того, продается квартира за наличные денежные средства или в ипотеку.
Выданные банком средства направить на погашение ипотеки, снять обременение, а уже потом заниматься продажей жилья.
Необходимо учесть, что военнослужащий имеет возможность воспользоваться повторно средствами целевого жилищного займа.
При реализации сделки по продаже обремененного ипотекой жилья могут возникнуть следующие нюансы:
- на продажу квартиры необходимо разрешение кредитной организации;
- продавец и покупатель несут финансовые риски. Важно, чтобы ни одна из сторон не отказалась от выполнения обязательств;
- по причине ряда нюансов составление договора купли-продажи целесообразно доверить специалисту;
- реализация предмета залога может занять много времени: некоторым кредитным учреждениям необходим срок около месяца, чтобы подготовить пакет документов для снятия обременения.
Что такое социальный найм, и как он работает, вы прочтете в нашей статье.
Что такое общежитие и какие виды помещений относятся к нему, описано в материале по ссылке.
Поэтому продавцам ипотечных квартир необходимо учесть, что объект придется продавать с некоторым дисконтом.