Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.
Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.
Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:
- приобретение жилья;
- строительство нового;
- реконструкция имеющегося.
Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:
- для оплаты первого взноса;
- для досрочного погашения долга;
- специальная программа с использованием материнского капитала.
Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.
Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.
Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.
Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.
Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.
Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.
Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.
Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!
Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.
Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.
Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.
Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.
Во многих современных семьях жилищный вопрос становится особенно острым после рождения детей. Поэтому правительство разработало специальную государственную программу, делающую жилье для этой категории населения более доступным. Данная программа предусматривает получение ссуды на жилье с использованием материнского капитала. Он позволяет семьям с детьми расширить существующую жилплощадь или приобрести новую. Многие банки Москвы принимают его в качестве начального взноса для ипотеки. Принимая в учет данные статистики, можно утверждать, что данный вид ипотечного кредитования сейчас является одним из популярнейших кредитных продуктов.
Наш портал поможет вам узнать, где можно без особых хлопот взять ипотеку под материнский капитал на наилучших для вас условиях. С нашей помощью вы быстро узнаете ставки по ипотеке. У нас имеется удобный кредитный калькулятор. С помощью нашего онлайн-калькулятора вы сможете быстро рассчитать ипотечный кредит.
С помощью данного портала вы сможете взять кредит с учетом первоначального капитала на выгодных условиях. Погашение ипотеки выполняется равными долями в течение заранее оговоренного периода времени. Вы можете взять на короткий срок необходимые вам средства или получить их на более продолжительный период.
Чтобы рассчитать сумму займа, введите в него следующие данные:
- сумма;
- процентная ставка;
- срок;
- единовременные комиссии;
- вид платежа;
- момент начала выплат.
Взяв кредит на квартиру с погашением материнским капиталом начального взноса, вы сможете улучшить свои жилищные условия. Оформление кредита на жилье с погашением кредитных обязательств при помощи материнских средств стало возможным, начиная с 2015 года. Взять ипотеку с учетом маткапитала можно для приобретения квартиры, возведения дома или долевого строительства. Определившись с необходимой суммой, вы сможете рассчитать с помощью калькулятора процент удорожания интересующего вас кредитного продукта. Также вы сможете узнать размер ежемесячных кредитных платежей и понять, посильны ли они для вас.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Калькулятор создан специально для расчета кредита по ипотеке с учетом материнского капитала. Сервис принимает во внимание все характеристики услуги, в том числе ставки, ежемесячные взносы, переплаты и одноразовый платеж. Указав даты и годы кредитования, возможно составить четкий график оплаты и спрогнозировать собственные расходы. При использовании калькулятора очень важно иметь сведения с сертификата, ведь именно его условия будут влиять на динамику погашения задолженности. Программа сможет правильно рассчитать все необходимые значения только в случае предоставления достоверных и точных сведений.
При необходимости всегда можно воспользоваться онлайн помощью, чтобы разобраться в принципе работы сервиса. В специальном разделе находятся ответы на самые задаваемые вопросы при расчете с учетом самых различных условий сотрудничества.
Банки России предоставляют возможность клиентам рассчитать кредитные показатели с помощью специальных сервисов. При взятии кредита на недвижимость материнский капитал является огромным плюсом. Сертификат позволяет значительно снизить общую стоимость жилья, однако получить документ возможно только после рождения второго ребенка. Полученные от государства деньги могут иметь различное целевое предназначение. Погашение ипотечного кредита не является исключением из правил.
Закрепить сертификат за действующей или будущей ипотекой возможно в отделении банка, который имеет возможность оказывать соответствующие услуги. Клиенту потребуется написать заявление и предоставить пакет документов. Узнать другие особенности осуществления процедуры возможно у сотрудника финансовой организации.
Воспользоваться сервисом можно только после подтверждения права собственности на денежные средства, предоставленные государством в качестве помощи молодой семье. Стоит учитывать, что зачисление выплаты в счет кредита может произойти на любой стадии действия договора. При выполнении всех требований и норм клиент сможет воспользоваться калькулятором для расчета платежей сразу же после принятия права собственности на сертификат.
Расчеты осуществляются в режиме онлайн автоматически, поэтому клиенту не приходится самостоятельно совершать арифметические задания. В процессе вычислений учитываются основные параметры договора и размер выплаты. Суммы по сертификату могут меняться в зависимости от года выдачи, поэтому стоит обращать внимание на показатель, прописанный в официальном документе.
При наличии доступа к сети Интернет совершить расчеты совсем не сложно – для этого понадобится потратить всего несколько минут времени. Перед проведением процедуры стоит собрать все документы и бумаги. В поля сервиса стоит внести следующие сведения:
- общая стоимость жилья по договору;
- наличие личных денежных средств;
- сумма, прописанная в государственном сертификате;
- валюта продажи;
- срок действия договора (в месяцах);
- процентная ставка (годовые проценты);
- тип платежа;
- первый день выплат.
Под собственными средствами понимают обособленную сумму денежных средств. Под данную статью не могут подпадать:
- единовременные расходы на момент оформления услуги;
- аренда ячейки в банке;
- плата риелтора.
При использовании государственных средств не стоит забывать о том, что они могут быть потрачены на несколько целей.
Совершать расчеты с помощью сервиса возможно по отношению к любому жилью. Не всегда оплата недвижимости начинается в момент переезда. Часто встречаются ситуации, при которых семья вынуждена выплачивать стоимость дома или квартиры еще на этапе разработки.
На процесс функционирования сервиса такие условности не влияют. Некоторые клиенты на этапе строительства оплачивают только общую сумму процентов. После переезда начинается период выплаты основной суммы. В любом случае перед началом процедуры стоит уточнить все особенности предоставления услуг в обслуживающем банке. В результате пользователь сможет получить подробный график выплат, что даст возможность спрогнозировать собственные расходы на длительную перспективу.