Покупая недвижимость по и ипотеке, заемщик заключает с кредитором договор, согласно которому происходит выдача определенной суммы займа под залог какого-либо имущества. Это может быть приобретаемое имущество или находящееся в собственности, но в любом случае, если оно выступает в качестве залога, то на него накладываются определенные ограничения.
Находясь в залоге оно не может быть продано, подарено, передано в наследство, его нельзя сдать в аренду или обменять без разрешения от кредитора. Оформляя ипотечный заем и выставляя имущество под залог на все время действия договора, до выполнения обязательств по кредиту оно будет находиться под обременением ипотекой, о чем в свидетельстве собственности будет сделана отметка. Обремененным является имущество, на которое наложено какое-либо ограничение, касающееся права на распоряжение собственностью без участия третьих лиц.
После погашения ипотеки ограничения на залоговое имущество будут сохраняться до тех пор, пока не будет оформлено снятие обременения по ипотеке.
Основанием для снятия обременения с недвижимости является полная оплата по кредиту в сроки, установленные графиком платежей, либо досрочно погашенная ипотеки.
Поэтому, как только будет погашена установленная договором займа сумма и внесен последний платеж – необходимо совершить снятие обременения по ипотеке, передав в Росреестр документы, подтверждающие выполнение обязательств по договору. Если этого не сделать, то ограничения на распоряжение имуществом будут сохраняться даже, если ипотека выплачена.
После выплаты ипотеки заемщик должен обратиться в банк кредитор или организацию, которой была передана по тем или иным причинам закладная на недвижимое имущество с просьбой подготовить необходимые документы для подачи в Росреестр на снятие обременения по ипотеке.
В стандартный пакет документов, которые организациями кредиторами готовятся в течение двух недель, должны входить:
Письмо об исполнении всех договорных обязательств.
В письме указывается, что долг по займу удалось полностью погасить, кредит считается закрытым и банк не имеет к заемщику каких-либо претензий.
Дополнительно, для получения доказательства закрытия счета, можно сделать выписку по ссудному счету. Выписка позволит избежать образования на счете возможных небольших неучтенных сумм, которые придется выплачивать с пенями в случае просрочки, а также поможет без дополнительных вопросов и лишних споров снять обременение с квартиры или дома.
После получения необходимых документов от кредитора надо обратиться в Единый Государственный реестр прав, где по законодательству регистрируются все юридически значимые действия с недвижимостью.
В Росреестре требуется получить список документов, которые необходимы для того, чтобы снять обременение с квартиры. Это необходимо из-за того, что снятие обременения по ипотеке при обращении в Росреестр требует разные документы. Перечень документов для снятия обременения изменяется в зависимости от регионального расположения регистрирующего органа.
Если все документы, требуемые регистрирующим органом, чтобы снять обременение с квартиры, собраны – то к ним прилагается заявление от заемщика на снятие, и они подаются для регистрации в соответствующую службу, где будет сниматься обременение. Образец заявления может быть так же получен в Росреестре. Срок снятия ограничений с недвижимости не превышает трех дней, а процедура включает в себя погашение записи в правоустанавливающем документе.
Для того чтобы снять обременение по ипотеке долевого участия, то следовать правилам снятия ипотеки по закладной не получиться так, как часто строительство дома не законченно на момент выплаты обязательств по кредиту.
Если строительство не завершено, то правоустанавливающий документ заемщику не выдан, соответственно закладная не оформлена. Обеспечением по кредитному договору в этом случае является не объект долевого строительства, а право на получение доли имущества в строящемся жилье. Его заемщик получает в результате заключения договора долевого участия, и оно выставляется под залог, как гарантия погашения кредита. Что делать в этом случае?
Чтобы осуществить снятие обременения с квартиры по ипотеке по договору долевого участия к основному пакету документов (образец списка можно получить в территориальном отделении Росреестра) прилагаются заявление на снятие обременения, заявление о снятии обременения от залогодателя и залогодержателя.
При этом соблюдают следующий порядок действий:
- обратиться в банк с запросом, чтобы кредитором были подготовлены документы для снятия обременения по ипотеке;
- получить от банка подготовленный пакет документов и выяснить – какой представитель от банка будет присутствовать при передаче пакета документов в Росреестр;
- вместе с представителем обратиться в местное отделение Росреестра для передачи документов, дополнительно можно нотариально заверить представительство интересов собственника;
- по прошествии 3-5 рабочих дней получить договор долевого участия, который передавался на снятие обременения по ипотеке с записью о погашении ипотеки и отсутствию долгов по кредиту.
Готовьтесь к тому, что при списании ипотечного обременения придется внести небольшую госпошлину.
Иногда возникает необходимость в досрочном снятии обременения. Например, при досрочном погашении ипотеки или в случае продажи заложенной недвижимости с разрешения банка кредитора. В случае досрочного погашения порядок действий необходимый для совершения списания ограничений такой же, как и при снятии обременения по закладной.
Если же продается имущество, то с покупателем заключается договор купли-продажи, а затем им оплачивается остаток долга по ипотечному кредиту. После оплаты кредита заемщик получает закладную и далее в Росреестре погашается запись о регистрации ограничений.
Выполнять снятие обременения с имущества рекомендуется сразу, как только ипотека погашена. А заказывать пакет документов в банке на снятие обременения можно начинать перед уплатой последнего взноса по графику кредитного договора.
По законодательству определенные сроки не установлены, но чем дальше по срокам после погашения ипотеки переносится процедура списания обременения, тем сложнее будет собрать необходимые документы.
Занимаясь снятием обременения с залогового имущества надо подготовиться к оплатам, которые возможно потребуются произвести при оформлении и сборе пакета документов.
- На оформление доверенности у нотариуса, в случае если вопросами, связанными с имуществом, будет заниматься представитель – может потребоваться сумма от 500 до 2000 рублей.
- Чтобы заверить у нотариуса ксерокопии паспорта и копии договоров и правоустанавливающих документов, которые передаются вместе с заявлением о снятии ограничений, возможна оплата от 100 до 300 рублей за лист.
Если вносятся изменения в договора при продаже, аренде или передаче в ренту с разрешения третьих лиц, то это обойдется в сумму около 500 рублей.- За снятие обременения с залога после погашения ипотеки надо внести госпошлину в размере от 100 до 300 рублей. Образец квитанции оплаты госпошлины прикладывается к заявлению о снятии обременения.
- Отметки об обременении в правоустанавливающем свидетельстве могут быть нежелательны, если планируется продажа недвижимости, которая была в залоге. После снятия обременения допускается замена этого документа на новое, но за услугу надо будет внести плату в размере 1000 рублей.
Снять обременение самостоятельно не так сложно, как может показаться в начале, но можно обратиться и к людям, которые занимаются решением этого вопроса постоянно. Чаще всего к посредникам обращаются, когда нужно оформить списание ограничений в короткие сроки.
Поделюсь своим опытом.
Вы выплатили ипотеку. Что дальше?
А дальше надо снять обременение с ДДУ. Для этого нужно получить справку о полном погашении ипотеки в банке. ВТБ24 за нее просит 1000 рублей за 3 дня изготовления, и бесплатно за 28 рабочих дней.
За пару недель до получения справки пишем письмо в ипотечный центр банка и просим дать контакты для организации совместной подачи заявления в Росреестр. Звоним по присланному номеру и выбираем день и время.
Дальше приезжаем в оговоренную дату и время, захватив оригинал и копию справки, ДДУ, ну и паспорт конечно. Заявление подается в МФЦ.
Оригиналы возвращают.
Вроде все просто, но в моем случае справку пришлось выгрызать из банка со второй попытки)) и вторая неожиданность — зависшая программа Росреестра и риск приезжать второй раз. К счастью, она заработала))
Да, нужно присутствие или доверенности от всех, кто в ДДУ.
В сбере справку выдали бесплатно за 5 минут .
Через несколько дней из сбера сами позвонили и договорились с нами о встрече в МФЦ. Оригиналы не сдавали, только копии.
Всё быстро и четко.
На этом все. Можно также заказать выписку из реестра как онлайн так и бумажную (это если нужно).
Добрый день! Посоветуйте, пожалуйста, как поступить в следующей ситуации.
Мною была куплена квартира по ДДУ с использованием ипотечного кредита. Дом сдан, я подписал акт приема-передачи. Право собственности пока не оформлял.
Сейчас я хочу досрочно погасить кредит и оформить право собственности максимально быстро/просто.
Могу ли я после погашения ипотеки взять справку из банка об отсутствии задолженности, снять обременение с ДДУ (подав заявление в Росреестр) и затем подать документы в МФЦ на оформление права собственности?
Если нет, как следует поступить?
Ответы юристов ( 1 )
После выплаты ипотечного кредита Вам необходимо взять в банке справку об отсутствии долга. Данная справка может быть, как платной, так и бесплатной.
Далее обращаетесь в Росреестр, либо в ближайшее отделение МФЦ для регистрации права собственности. Вы можете оформить право собственности и через застройщика. Однако, быстрее будет вариант — это регистрация права собственности собственными силами. Так как для оформления права собственности на объект ДДУ потребуется предварительно обратиться к нотариусу, чтобы оформить доверенность на представителя застройщика-строительной организации. Для оформления права собственности Вам необходимо будет предъявить следующие документы.
11. Для государственной регистрации права участника долевого строительства на объект долевого строительства наряду с документами, предусмотренными настоящим Федеральным законом для государственной регистрации такого права, также необходимы:
1) разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в состав которых входит объект долевого строительства, полученное органом регистрации прав в порядке, предусмотренном статьей 19 настоящего Федерального закона. В случае, если органом регистрации прав не получено в указанном порядке такое разрешение на ввод в эксплуатацию, орган регистрации прав получает такое разрешение на ввод в эксплуатацию путем информационного взаимодействия федеральной государственной информационной системы ведения Единого государственного реестра недвижимости с единой информационной системой жилищного строительства, а при отсутствии соответствующей информации в единой информационной системе жилищного строительства застройщик по собственной инициативе вправе передать разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в состав которых входит объект долевого строительства, или нотариально удостоверенную копию этого разрешения в орган регистрации прав для государственной регистрации прав собственности участников долевого строительства на объекты долевого строительства не позднее чем через десять рабочих дней после получения этого разрешения;
2) договор участия в долевом строительстве или договор об уступке прав требований по договору участия в долевом строительстве, если такой договор об уступке прав требований заключен (на государственную регистрацию права участника долевого строительства на объект долевого строительства представляется подлинный экземпляр договора участия в долевом строительстве или договора об уступке прав требований по договору участия в долевом строительстве, который после государственной регистрации права возвращается правообладателю);
3) передаточный акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства.