Ипотечный кредит – это предприятие, где на риск идут обе стороны: и заёмщик, и кредитная организация.
Последняя всячески старается уменьшить степень своего риска всеми возможными путями и способами. К их числу относится предоставление суммы кредита меньшей, чем первоначально требовал заёмщик.
Ещё одним фактором, который может убедить банк выдать заёмщику затребованную сумму, является наличие у него внушительных дополнительных активов, к примеру, банковский счёт, открытый на крупную сумму. Наличие этих средств на счёте банка, у которого вы собираетесь взять кредит, особенно может расположить к вам банковского эксперта по ипотечным займам.
Не рекомендуется подкреплять свою платёжеспособность доходами, получаемыми с арендованной квартиры, поскольку данный доход считается нестабильным, не смотря на факт постоянной востребованности жилья – банк, подвергая сомнению платежеспособность заёмщика, тем более не может быть уверенным в финансовой состоятельности его арендаторов.
На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.
В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.
Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.
- проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
- скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
- увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
- кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,5% для всех зарплатников;
- специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
- запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.
Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.
Еще один простой способ увеличить размер ипотечного кредита — предоставить банку хороший высоколиквидный залог. Лучше всего для этого подойдет уже имеющееся в собственности жилье. В качестве залога может выступить даже земельный участок, если он отличается хорошими характеристиками. Следующий способ — привлечение созаемщиков и поручителей с хорошим регулярным доходом. Это сократит риски банка и он будет готов предоставить вам более серьезную сумму. Стоит помнить, что супруг, в случае отсутствия брачного договора, автоматически станет созаемщиком, так как нажитое в браке имущество становится общей собственностью семейной пары. В качестве созаемщиков также можно привлечь родственников или юридическое лицо. Например, поручителем для заемщика становится организация, в которой он работает.
В некоторых случаях банк может увеличить размер кредита при условии, что заемщик предоставит дополнительное обеспечение, например, еще одну квартиру. При этом после погашения определенной части кредита обременение с дополнительного залога может быть снято.
Если банк дает право выбора, а заемщик хочет уменьшить обязательный платеж по ипотеке, особенно в первый год действия кредитного договора, стоит выбрать аннуитетный график погашения. При такой схеме обязательный платеж будет меньше, а если появится финансовая возможность, то осуществлять частичное досрочное погашение. Тем более что, согласно законодательства, банк не имеет права применять штрафные санкции за досрочное погашение.
Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.
Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка на 2019 год 2 млн 330 тысяч рублей. Ставка по кредиту составляет 9,5% в год максимальный срок до 20 лет. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 45 лет на момент возврата жилищного кредита. Минимальный первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости. здесь для того чтобы оформить кредит подтверждать ежемесячный доход не нужно понадобится лишь свидетельство о праве получение жилищного кредита по накопительно-ипотечной системе. Возврат кредита осуществляется следующим образом: ежемесячный платеж составляет 1/12 от ежегодного взноса в соответствии с Федеральным законом на год погашения.
В общем, простыми словами государство полностью берет на себя ответственность по выплате ипотечного кредита военнослужащим. Правда, в этом есть и ряд минусов, например, если контракт был расторгнут ранее установленного срока, то заемщик должен будет своими силами погасить ипотечный займ перед банком плюс вернуть в бюджет потраченные на него средства на протяжении 10 лет.
Суммы, на которые заключается банковский договор по ипотеке очень большие, поэтому зачастую у людей возникает вопрос: как можно уменьшить платеж по ипотеке?
Кредит оформляют на длительный срок, в течение которого у клиента могут произойти серьезные изменения финансового положения. При таких обстоятельствах возникает главный вопрос: можно ли изменить платеж по ипотеке?
Существует несколько вариантов снижения финансовой нагрузки при ипотечном кредитовании. В каждой конкретной ситуации стоит взвесить все преимущества и недостатки, прежде чем определиться с дальнейшим планом действий. Рассмотрим эти способы более подробно.
Рефинансирование долга — оформление нового займа в нынешней или сторонней банковской организации. С его помощью заемщик сможет покрыть основной долг и начисленные проценты.
При этом условия по платежам в новом кредите будут гарантировано выгоднее, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.
Можно ли уменьшить платеж по ипотеке таким способом? Однозначно да, но для перекредитования должны быть соблюдены определенные условия:
- в банк поступило минимум 12 платежей;
- остаток основного долга не меньше 500 000 рублей на дату оформления заявки;
- отсутствие просрочек оплаты;
- заемщик является платежеспособным.
Причинами для подачи заявки на реструктуризацию могут быть:
- рождение детей;
- сокращение, увольнение с места работы или снижение заработной платы;
- серьезное заболевание заемщика;
- смерть близких родственников.
В этом случае реструктуризация позволяет изменить валюту кредита, что уменьшает размер обязательных платежей.
Изменение аннуитетного платежа на дифференцированный — один из самых распространенных способов уменьшения взноса по ипотеке. В случае с первым графиком, банк устанавливает единый размер уплаты на весь срок кредитования. Сначала оплачиваются проценты, после чего гасится основной долг.
Второй вариант предполагает ежемесячное уменьшение размера платежа. Дело в том, что происходит оплата доли основного долга, а процент начисляется на оставшуюся часть задолженности. Зачастую удобнее переводить на счет одну и ту же сумму ежемесячно. Однако, если заемщик задумывается о том, как можно снизить платеж по ипотеке, то такой способ погашения будет самым оптимальным. Дифференцированный платеж назначается по согласованию с сотрудниками банка и является неотъемлемым условием заключаемого договора.
Увеличенный срок ипотечного кредита — адекватный способ установить самые низкие ежемесячные платежи. Несмотря на это следует понимать, что с увеличением срока кредитования также увеличивается размер переплаты. Любой банк понимает это, поэтому без проблем выдает деньги на длительный срок.
Некоторые банки предлагают своим клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении, кредитные каникулы. Временно снижают размер ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению долга и процентов. Однако, как и в случае продления срока ипотеки, этот способ значительно увеличивает общую стоимость кредита. Вот почему прибегать к нему стоит в самом крайнем случае и на короткое время.
Выплату, назначаемую по закону при рождении второго ребенка клиент может потратить на погашение ипотечного кредита. С ее помощью общая сумма долга уменьшится, а значит сократятся и ежемесячные затраты. Для использования такой возможности заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный Фонд РФ, который после рассмотрения заявки в течение месяца осуществит перевод денежных средств в банк.
При оформлении ипотечного кредита заемщику предлагают оформить страхование рисков в банке либо самостоятельно выбрать страховую компанию. Благодаря выбору выгодного предложения от страховщика можно сэкономить 30-35% денежных средств. Тем самым заранее решить вопрос — как можно уменьшить платеж по ипотеке.
Когда у заемщиков появляется возможность вносить большую сумму, чем предусмотрено в договоре, возникает вопрос — можно ли увеличить платеж по ипотеке. Ведь такие действия позволят добиться минимальной переплаты по кредиту и существенно сократить сроки финансовой нагрузки. Существует несколько самых распространенных способов увеличения взноса.
С помощью такой банковской услуги можно не только уменьшить ежемесячную уплату, но и добиться ее увеличения путем заключения договора на минимальный срок.
Если в условиях договора прописана возможность досрочного погашения, то заемщик может самостоятельно принять решение о ежемесячном внесении большей суммы, нежели утверждено в графике платежей. Следует написать заявление, в котором уведомить организацию о досрочном погашении. После его рассмотрения банк учтет поступившие платежи по ипотеке.
Во всех перечисленных случаях главное — определить наиболее выгодный для себя способ погашения долга, а затем приложить все усилия для его согласования и утверждения с банковской организацией.