В сборе документов на ипотеку есть множество нюансов. Как всё учесть и на что обратить внимание? Чтобы сэкономить время и не ездить дополнительно в банк нужно соблюсти несколько простых правил. Пошаговая инструкция приобретения ипотеки в Казахстане приведена в данной статье. Заёмщики, которые собрались купить квартиру впервые, могут сделать это по программе 7-20-25.
Самое первое с чего нужно начать в покупке — это подобрать квартиру. Если человек желает приобрести недвижимость в ипотеку, первое что потребуется от него, это прийти к застройщику. Выбранную квартиру бронируют за клиентом и после этого он идёт в банк. Сразу как потребитель проконсультируется у менеджера и получит предварительное одобрение, он возвращается к застройщику.
Клиенту нужно взять копии документов, которые устанавливают и подтверждают права на собственность:
- технический план;
- оценочный листок от застройщика;
- технический паспорт на жильё;
- документ, подтверждающий отсутствие долгов;
- акты на землю и ввода здания в эксплуатацию;
- предварительное соглашение купли-продажи (ПДКП) с подписями двух сторон.
После того, как потребитель подписывает договор ПДКП и получает все необходимые документы, следует вызвать независимого оценщика, который определит рыночную стоимость жилья. Очень важный момент: недвижимость продаётся по стоимости, указанной в соглашении, но если независимый специалист оценил квартиру дешевле, то кредитор выдаёт займ на стоимость квартиры оценщиком, а разницу клиент вносит сам. Например, если квартира стоит 25 миллионов, а оценщик назначил цену в 24,5 миллиона, то нужно будет самостоятельно доплатить 500 тысяч тенге.
Если оценка независимого специалиста ниже, чем в соглашении, то для клиента выплачивает ту стоимость что и в договоре. Но такое встречается редко. Если покупатель не согласен с условиями покупки, то она отменяется.
Дальше со всеми собранными документами, гражданин оставляет заявку на ипотечный заём в банк. На рассмотрение, обычно, уходит несколько дней. В случае положительного решения клиент отправляется к компании-застройщику. В решении указывается какая именно квартира была одобрена: адрес, цена, характеристики.
На основании решения банка — совершается сделка купли-продажи, квартира оформляется на заёмщика. Покупатель становиться владельцем и в новом статусе подписывает соглашение на ссуду. Квартира становится обеспечением займа. После того как договор подписан и все необходимые документы находятся у кредитора деньги перечисляются застройщику. После того как средства поступают на счёт, клиент получает ключи от жил.площади.
Застройщики работают с определёнными банками, с ними и рекомендуют сотрудничать покупателям. С ними уже отработаны механизмы оформления заявок, а также у таких учреждений уже находятся необходимые бумаги от застройщика. Это экономит время, и повышает вероятность положительного решения.
При этом прямое общение банка и строительной компании не предусматривается. Кредитор будет рассматривать только те бумаги, которые предоставит заёмщик. Если финансовое учреждение принимает положительное решение, то он предоставляет гражданину письменный ответ, который заёмщик передаёт продавцу. На основания ответа и соблюдения условий заёмщик получает заём.
При покупке жилья принято смотреть выгодные предложения и акции. Впервые в Казахстане запущена кредитная программа, которая распространяется исключительно на новое жилье.
Условия программы 7-20-25:
- ставка по проценту 7% годовых;
- первоначальный взнос 20%;
- срок выплат достигает 25 лет;
- валюта — тенге;
- дополнительные комиссии — отсутствуют.
Условия довольно выгодные. В предложении чётко обусловлен первоначальный взнос, сумму больше или меньше просто нельзя внести. Отличие данного предложение от других программ заключается в том, что заёмщик не должен иметь в собственности отдельный объект жилья. Исключением является доля в недвижимости, также разрешается иметь собственность супругу/супруге. Ещё одна отличительная черта предложения — невозможность рефинансирования ипотеки в будущем.
Покупка квартиры по ипотеке 7-20-25 возможна в:
- Народный банк Казахстана;
- Банк ЦентрКредит;
- Евразийский банк;
- Bank RBK;
- АТФ;
- ЖилстройСберБанк;
- Цеснабанк.
Оформить займ можно даже на самые дешёвые квартиры. Порог установлен на следующие суммы:
- не дороже 25 миллионов в больших городах Казахстана;
- не дороже 15 миллионов в других регионах страны.
Осуществить покупку жилья может любой гражданин страны, имеющий стабильный заработок на протяжении полугода. Также важным фактором является отсутствие у заявителя долгов по ссудам и положительная кредитная история.
Обновление: ежемесячно
Кол-во банков: все банки
АТФБанк
переплата по кредиту
Народный банк Казахстана
переплата по кредиту
Народный банк Казахстана
переплата по кредиту
Евразийский банк
переплата по кредиту
Сбербанк России
переплата по кредиту
Народный банк Казахстана
переплата по кредиту
АТФБанк
переплата по кредиту
Банк ЦентрКредит
переплата по кредиту
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Показать остальные 17 из 27 кредитов на жильё
переплата по кредиту
ForteBank
переплата по кредиту
ForteBank
переплата по кредиту
Tengri Bank (Punjab National Bank)
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Сбербанк России
переплата по кредиту
Сбербанк России
переплата по кредиту
Сбербанк России
переплата по кредиту
Сбербанк России
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
АТФБанк
переплата по кредиту
Народный банк Казахстана
переплата по кредиту
Народный банк Казахстана
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Нурбанк
переплата по кредиту
Где взять самый выгодный ипотечный кредит на квартиру?
Предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших кредитов на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Указав сумму займа, цель (тип кредита), срок кредитования (от 5 до 20 лет), валюту (тенге, доллар США или евро), вы увидите перечень банковских программ, которые максимально соответствуют вашим требованиям. Все ипотечные программы отсортированы по возрастанию реальной ставки. Реальная ставка учитывает процентную ставку по кредиту и ежемесячные, разовые комиссии при их наличии. Более того, для каждого продукта вы увидите размер переплаты и ежемесячного платежа.
С помощью нашего рейтинга ипотеки на вторичное жилье физические лица могут найти и оформить дешёвые кредиты, минимизировать ипотечные расходы. Сравнивайте банковские предложения и выбирайте доступные условия ипотечного кредитования!
до 200 000 тенге
Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!
Bankchart.kz рассказывает, что такое ипотечное кредитование в Казахстане и как правильно оформить квартиру в ипотеку согласно Закону РК Об ипотеке. Кроме того, читатели сайта узнают, можно ли рефинансировать ипотеку, получить кредит с плохой кредитной историей или без подтверждения доходов.
Согласно законодательству Республики Казахстан, вы имеете право оформить ипотеку – получить кредит на покупку квартиры, при этом оформив жилье как залог банковской организации. Что важно, квартира будет считаться вашей собственностью с момента покупки – ипотека предоставляется лишь на часть жилья, остальную необходимо оплатить из собственных средств (первоначальный взнос).
- Оцените финансовые возможности семьи – на этом этапе важно рассчитать, какую сумму вы сможете предоставить в качестве первого взноса (выгоднее всего оплатить сразу 45–50%) и ежемесячно выплачивать в счет погашения ипотеки.
- Выберите тип рынка (вторичный или новостройки), количество комнат, тип жилья (дом или квартира). Эти данные повлияют на выбор кредитной программы.
- Выберите банк-кредитор.
4. Определитесь с суммой кредита. Учитывайте:
- процентную ставку;
- способ погашения – аннуитетный (выплаты равными долями) или дифференцированный;
- дополнительные комиссии (за рассмотрение заявки, оформление договора и т.д.) и единовременные выплаты (воспользуйтесь ипотечным калькулятором, такие часто можно найти на банковских сайтах);
- сроки кредитования;
- валюту ипотеки и ее привязку к колебаниям курса;
- наличие штрафов за досрочное погашение кредита.
- Подготовьте документацию:
- оригинал и копию паспорта заемщика;
- книгу регистрации;
- брачное свидетельство (либо свидетельство о расторжении брака);
- справку с места работы о размере заработной платы (ориентировочно за последние полгода);
- выписку с пенсионного счета за последние полгода;
- если когда-либо вы уже оформляли займ в банке, у вас могут потребовать оригинал и копию договора с графиком погашения.
После того, как документы поданы, а вы точно решили, какую квартиру будете покупать, банк проведет оценку объекта недвижимости. Затем последует подписание договора страхования (расходы берет на себя заемщик). Кредитный договор необходимо будет зарегистрировать в ЦОНе – это стоит примерно 1000 тенге, услуга занимает 5 дней (или 10000 тенге, если документы нужны уже на следующий рабочий день). В ЦОН вы подаете свое заявление, копию паспорта, 2 экземпляра банковского договора, квитанцию об оплате услуги, а также договор купли-продажи.