Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:
- 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
- 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
- 3. Срок кредитования – до 25 лет.
К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.
Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:
- 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
- 2. Первоначальный взнос – от 10%.
- 3. Срок кредитования – до 15 лет.
Получить ипотеку с субсидированием можно только единожды.
Для получения ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов:
• Паспорт гр-на РФ;
• Свидетельство о браке (для состоящих в браке);
• Свидетельства о рождении детей;
• Заверенная отделом кадров трудовая книжка;
• Документ о доходах с места работы в любой форме. При необходимости подтверждения доходов членов семьи – справка по форме 2 НДФЛ за последние полгода;
• Для лиц призывного возраста – копия военного билета.
Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.
Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.
Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.
Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:
- Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
- Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
- Сумма первоначального взноса от 0%.
Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.
Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:
- Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
- Срок кредита сокращается до 15 лет;
- Сумма первоначального взноса от 10%.
Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.
- Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
- Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
- Гражданство Российской Федерации;
- Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.
Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.
Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
- Военный билет (при необходимости);
- Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
- Свидетельства о рождении ваших детей;
- Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
- Копия трудовой книжки.
Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:
- Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
- Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
- Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
- Подготовить перечень необходимых документов;
- В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
- Оформить необходимые документы на ваше жилье.
Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.
В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.
Жилищный вопрос считается очень важным особенно для молодых семей. Приобретение недвижимости обходится в кругленькую сумму, которая не всегда под силам к накоплению. Другой очень популярный вариант это воспользоваться кредитом. Но, как быть с «обдирающими» народ процентами по кредиту.
Можно согласиться, что банковская система в нашей стране пока только умеет производить деньги на собственных гражданах, создавая мыльный пузырь долгов, отрицательно влияя на благополучие российских семей.
Руководство компании ОАО «РЖД» еще с 2006г. озаботилась данной проблемой. Создана организация ЗАО «Желдорипотека», которая занимается строительством ипотечного жилья для железнодорожников. Ксожалению, работает она только в крупных городах нашей необъятной страны. Но, это не означает, что её нельзя получить. Приобретать жилье с помощью ипотеки можно и на вторичном рынке. Но, условия для молодых специалистов и работников по перечню дефицитных и востребованных профессий, утвержденных ЦКАДР, немного отличаются.
Согласно правил предоставления корпоративной поддержки при приобретении жилых помещений в собственность, утвержденных распоряжением ОАО «РЖД» от 25.05.2005г. №780р, работникам ОАО «РЖД», состоящим на учете и подтвердившим документально свою нуждаемость на дату предоставления корпоративной поддержки, представляется ипотечная субсидия на уплату начисленных процентов по ипотечному кредиту на следующих условиях:
для сотрудников ОАО «РЖД»:
полная процентная ставка по ипотечному кредиту при увольнении из РЖД составляет — 12% годовых в рублях (для работающего в ОАО «РЖД» субсидируемая ставка 7,5%);
при этом работник оформляет кредит под 4,5% годовых;
срок ипотечного субсидируемого кредитования — 15 лет;
первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемого жилья (без первоначального взноса при покупке квартиры через ЗАО «Желдорипотека»);
для молодых специалистов:
полная стоимость кредита — 10,5% годовых в рублях;
субсидируемая часть 8,5% со стороны ОАО «РЖД»;
кредит для работника составляет под 2% годовых;
первоначальный взнос для первичного и вторичного рынков не требуется.
Примерный расчетный размер субсидируемой суммы кредита
Субсидируемая часть кредита — это та сумма, которая подлежит субсидированию по уплате части процентов со стороны ОАО «РЖД». Варьируется она от состава семьи.
Стоит отметить, что к составу семьи относятся: супруг (супруга), несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети, не имеющие собственной семьи. То есть, если работник проживает с родителями, то получается, что его состав семьи — 1 человек. Поэтому, имущество его родителей не влияет на предоставление субсидии.
Примерное распределение состава субсидии от кол-во членов семьи:
1 человек ∼ 1,5 млн. руб.;
2 человека ∼ 1,9 млн. руб.;
3 человека ∼ 2,5 млн. руб.;
4 человека ∼ 3,3 млн. руб.
Данный расчет зависит от локации и устанавливается на уровне управления дороги.
Для постановки на учет для предоставления корпоративной поддержки необходимо:
иметь непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» не менее 3-х лет, должность должна соответствовать утвержденному ЦКАДР перечню дефицитных и востребованных профессий, кроме того жилищной комиссией отдельно принимается решение по приглашенным и перемещенным специалистам;
молодые специалисты принимаются на учет независимо от стажа работы. К молодым специалистам относятся выпускники учебных заведений очной формы обучения, принятые на работу в ОАО «РЖД» в течение 3 месяцев после окончания образовательного учреждения на основании договора о целевой подготовке. Статус молодого специалиста действует в течение трех лет.
отсутствие в собственности работника и его семьи жилого помещения или в случае его наличия общая площадь жилого помещения не может превышать размера учетной нормы, установленной органами местного самоуправления;
для расчета размера субсидии к членам семьи работника относятся супруг (супруга), несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети, не имеющие собственной семьи.
Не подлежат постановке на учет для предоставления корпоративной поддержки работники ОАО «РЖД», совершившие действия, приведшие к ухудшению жилищных условий, а именно:
обмен жилого помещения;
определение долей, выдел доли или изменение долей собственниками жилых помещений;
отчуждение имеющегося в собственности работника и членов его семьи жилого помещения либо его доли.
Постановка на учет производится через отдел кадров подразделения работника, которым и передаются все документы в отдел жилищной политики управления дороги. Среднее время ожидания в очереди составляет 1,5 года. Скорость очереди зависит от утвержденных лимитов бюджета по данной статье расходов.
Перечень предоставляемых документов для постановки на учет для получения корпоративной поддержки:
Документы с характеристикой занимаемого жилого помещения (по всем местам прописки за последние 5 лет по прописке каждого члена семьи — супруг/супруга, дети):
справка с места жительства (выписка из лицевого счета) с указанием:
общей/жилой площади;
ответственного квартиросъемщика или владельца квартиры;
всех зарегистрированных по данному адресу, дата прописки, родственных отношений с квартиросъемщиком (владельцем квартиры).
характеристика (технический паспорт) занимаемого жилого помещения;
копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, или выписка из ЕГРН, или ордер, или договор дарения, или договор купли-продажи).
Справка БТИ об отсутствии или наличии недвижимого имущества, на всех членов семьи (для супруги в обязательном порядке на девичью фамилию). Если регистрация в одном регионе, а работает в другом, то справка предоставляется по месту регистрации.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН) об отсутствии или наличии недвижимого имущества по области/краю на всех членов семьи (для супруги в обязательном порядке на девичью фамилию) по всем местам прописки за последние 5 лет. Если регистрация в одном регионе, а работает в другом, то справки нужны по двум регионам или по всей России.
Копии документов о праве собственности на недвижимое имущество (другое жилое помещение, незастроенные участки земли, дачи и садовые домики, другие объекты недвижимости, если таковые имеются).
Справка с места работы о занимаемой должности с указанием непрерывного стажа работы на железнодорожном транспорте (предоставляет отдел кадров).
Копия свидетельства о браке (расторжения брака, если брак расторгнут).
Копии документов на детей (свидетельство о рождении или паспорт).
Копия паспорта работника и всех членов семьи (ВСЕ ЛИСТЫ).
Документы подтверждающие льготу (молодой специалист, одинокий родитель, многодетная семья). Направление на работу (если молодой специалист был в армии, то необходимо предоставить копию военного билета и копию трудовой книжки).
Ходатайство предприятия о постановке на учет (предоставляет отдел кадров).
Заявление по установленной форме (предоставляет отдел кадров по запросу, заполняется работником лично).
Поэтому, если работник является молодым специалистом или воспитывает детей в одиночку, а также многодетные семьи железнодорожников или должность попадает в перечень востребованных или редких профессий, то можно рассчитывать на меры поддержки по приобретению жилья.
Поддержка ОАО «РЖД» предоставлением субсидированного кредита через банк этим не ограничивается. Семьи таких работников могут рассчитывать на досрочное погашение ипотеки за счет рождения или усыновления детей. Сумма поддержки с 1 января 2017 года составляет 200 тыс. рублей на досрочное погашение субсидируемой части ипотеки. Сумма на каждого ребенка одинакова. Стоит обратить внимание, что данная выплата облагается налогом в 13%.