Как взять ипотеку ип с нулевой отчетностью

Особенно сложно добиться одобрения в банке, если у ИП нулевая отчетность. Но даже если это про вас, не стоит отчаиваться: есть способы договориться с банкирами. Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью, расскажем в этой статье.

Когда клиент приходит в банк за кредитом, сотрудники банка проверяют его по нескольким критериям:

платежеспособность;
наличие накоплений для погашения первоначального взноса;
надежность;
социальный и семейный статус.

Рядовой гражданин, который работает по найму и имеет прозрачный доход, более желанный клиент в банке, чем обладатель статуса ИП. Банки весьма осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса, и на это есть веские причины. Проверить уровень и стабильность дохода предпринимателя можно по анализу налоговой отчетности, движениям по счетам и по наличию долгосрочных договоров с ключевыми клиентами. Однако предпринимательство связано с множеством рисков, и некогда успешный бизнес может быстро стать убыточным в условиях рыночной экономики. Кредиторы стараются снизить риски при рассмотрении заявок и нередко ставят предпринимателям жесткие отборочные условия:

срок существования ИП не менее года;
возможность подтвердить доход от деятельности ИП;
некоторые банки отказывают предпринимателям из-за налоговой отчетности по упрощенной системе. Большинство ИП предоставляет отчетность по УСН, поскольку ОСНО предполагает перечисление государству 13% от доходов бизнеса;
хорошая кредитная история. Если еще до регистрации ИП предприниматель несвоевременно выплачивал кредиты или имел долгосрочные задолженности, заявку могут не одобрить.

Ипотека для ИП с нулевой отчетностью

Ежеквартально ИП предоставляет в налоговую инспекцию отчетность о своей деятельности, о полученных доходах и понесенных расходах. Нулевая отчетность означает, что за выбранный период ИП либо не вел деятельность, либо не получил от этой деятельности никакого дохода (или даже понес убытки). На практике нулевая отчетность часто используется для сокрытия реальных доходов и для нулевых отчислений в налоговую. Учитывайте, что банк при принятии решения о выдаче займа будет ориентироваться на предоставленные заемщиком документы. Чтобы предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью, придется идти обходными путями:

если речь идет не о приобретении коммерческого помещения для ведения бизнеса, а о покупке квартиры, можно подать заявку на получение ипотеки как физическое лицо. При этом в качестве места трудоустройства указывается работа в ИП. Проще всего получить одобрение в такой ситуации при выборе ипотеки по двум документам. Минус — потребуется скопить значительный первоначальный взнос, и проценты по ипотеке будут выше, чем для заемщиков с подтвержденным доходом;
можно попытаться получить кредит под залог имеющейся недвижимости или потребительский нецелевой заем для ИП. Минус — в обоих случаях ставки высоки, сумма и срок кредитования ограничены. Такое решение подходит не каждому предпринимателю;
можно поискать банки, которые выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог объекта.

При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:

личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
выписка из ЕГРИП;
актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
выписка о движении средств по расчетному счету;
патенты на ведение различных видов деятельности;
сертификаты на производимую продукцию;
лицензии на оказание услуг;
договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.

Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:

договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
другие официальные документы с подтверждением дохода.

В качестве дополнительных документов банк может запросить:

документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
документы о семейном положении заемщика.

Документы для оформления ипотеки на ИП

Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.

Займы предпринимателям выдают многие банки. Вот несколько примеров программ кредитования от известных банков:

в Сбербанке ИП может взять кредит на покупку коммерческой и жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос заявлен от 15%, окончательная ставка рассчитывается индивидуально;
если у ИП оформлен расчетный счет в Россельхозбанке, бизнесмен может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Условия: срок до 8 лет, стоимость до 200 млн. рублей, возможна отсрочка платежей на 12 месяцев (кредитные каникулы), лояльный подход к составлению графика платежей. Россельхозбанк — одна из наиболее любимых малым бизнесом кредитных организаций. Там ИП с нулевой отчетностью реально может получить деньги на недвижимость;
Модульбанк предлагает кредиты для бизнеса с рассмотрением заявки за один день. Условия обещают неплохие: сумма до 2 миллионов, ставка от 12%. Необходимое условие для потенциального заемщика — требуется подключить онлайн-кассу или счет другого банка через личный кабинет МодульКредит. Кредит нецелевой, максимальный лимит зависит от оборота кассы. Фактически для ИП с нулевой отчетностью такой вариант не подходит.

Окончательные условия, которые вам предложит банк, зависят от кредитной политики организации, от ваших возможностей и запросов.

Чтобы уверенно чувствовать себя при общении с банковским менеджером, неплохо иметь козырь в рукаве. Получить одобрение будет проще, если у ИП есть дополнительные возможности:

более 30% от стоимости ипотечной недвижимости на первоначальный взнос;
надежные поручители или созаемщики с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей;
положительная кредитная история или крупный дебетовый счет в банке — возможность получить специальные условия кредитования.

Если вы владелец ИП и хотите гарантированно получить одобрение ипотеки с нулевой отчетностью, обратитесь к ипотечному брокеру. За счет прямых связей с ответственными банковскими менеджерами брокер поможет получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость на максимально выгодных для клиента условиях. Хотите получить ключи от квартиры или офиса в кратчайшие сроки — наймите брокера и пользуйтесь кредитом с минимальной переплатой.

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

не получил прибыли;
не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
удобное погашение с расчетного счета.

банк может потребовать залог;
необходим расчетный счет;
нельзя оформить сразу после регистрации;
может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

договора о сдаче недвижимости в наем;
справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

Количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей постоянно увеличивается.

Растёт и спрос на получение ипотечной недвижимости, как жилой для личных потребностей, так и коммерческой для расширения бизнеса.

Так как доход ИП не так прозрачен, как у наемного работника, существенную роль в получении положительного решения занимает доказательство платёжеспособности ИП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

ИП для получения ипотеки на жилую недвижимость необходимо будет осуществить следующие действия:

Выбор банка. Не все кредиторы готовы предоставить ипотечное жилье предпринимателям. Прибыль может как расти, так и падать, от банкротства никто не застрахован, поэтому банк в этом смысле идёт на риск (какие банки дают ипотеку для ИП, читайте тут, а об условиях и порядке оформления заема в Сбербанк можно узнать здесь).
Подача заявки (о том, как заполнить заявку и какие документы необходимы для получения ИП ипотеки, читайте тут).
Сбор документов. Как и для любого другого кредита потребуется собрать определённый пакет документов, в данном случае это:

Паспорт предпринимателя.
Свидетельство о государственной регистрации ИП. Данный документ послужит подтверждением того, что именно вы являетесь владельцем бизнеса.
Лицензия на занятие деятельностью.
Налоговые документы и декларации в зависимости от того, какая у ИП система налогообложения (при упрощённой системе предоставляется декларация за последний год, а при общей за два года).
Документы на приобретаемую недвижимость.

Но здесь есть такой нюанс: в законодательстве РФ отсутствует чёткая схема покупки данного вида недвижимости через кредит. Ведь оформление закладной до оформления договора купли-продажи с нежилой недвижимостью незаконно. В связи с этим возможно действовать в два этапа.

Сначала продавец передаёт права на недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС (Управление Федеральной регистрационной службы).
Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик рассчитывается с продавцом.

Ипотечный договор на коммерческую недвижимость отличается от жилищного тем, что он заключается на более сжатый срок погашения и с повышенными процентами. Следует выбирать специальные ипотечные программы на покупку коммерческой недвижимости. Первоначально банк-кредитор оценивает приобретаемое имущество. За его приобретением обязательно следует оформление договора залога на недвижимость.

Причинами и основаниями для отказа в предоставлении ипотеки ИП может послужить:

Маленький срок существования бизнеса с момента регистрации. Чем больше стаж, тем лучше.
Непрозрачность финансовых потоков. Желательно перейти на систему налогообложения, при которой выплачивается процент с дохода.
Плохая кредитная история или ее отсутствие. Если предприниматель планирует взять ипотеку, можно заблаговременно взять небольшой нецелевой кредит и вовремя его закрыть, чтобы представить себя как надёжного клиента.
Небольшой первоначальный взнос. Чем больше доля, тем больше вероятность получить положительное решение.
Деятельность ИП носит сезонный характер. Банк не заинтересован в клиентах с непостоянными доходами, которые очень сложно спрогнозировать.
Отсутствие существенных доказательств платёжеспособности.

Нулевая отчётность возможна в следующих случаях:

деятельность ИП только зарегистрирована;
бизнес временно заморожен;
предприниматель преследует цель скрыть свои реальные доходы.

Тем не менее банк может предоставить ипотеку такому индивидуальному предпринимателю на коммерческую или жилую недвижимость. Как ипешнику взять кредит на квартиру и комм. недвижимость, имея нулевую отчетность? Для получения ипотеки с нулевой декларацией предъявляются дополнительные требования и условия:

расширенный пакет документов;
проверка бизнеса (выездной осмотр предприятия);
более длительное рассмотрение заявки.

Для тех, кто только зарегистрировал свой бизнес, банк может предложить оставить заявку на ипотечный кредит спустя какой-то промежуток времени, чтобы произвести оценку доходности и не подвергнуться неоправданным рискам.

Условия, на которых банк одобряет ипотечные кредиты при нулевой декларации, отличаются высокими процентными ставками и выдаются на короткий срок. В случае отсутствия платёжеспособного поручителя, заслуживающего доверие, залога, а также если деятельность сезонная, предприниматель может получить отказ.

В качестве залога можно выдвинуть не только приобретаемую недвижимость, но и личную недвижимость, транспортные средства и прочие активы. Это будет только преимуществом.

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) — это система налогообложения определённых видов предпринимательской деятельности, при которой налог учитывается не с реального дохода, а с предполагаемого, который устанавливается государством.

Главной особенностью ЕНВД выступает замена всех основных общих системных налогов единым. Только страховые взносы остаются обязательными. Именно поэтому сейчас большое количество начинающих ИП ведут свой бизнес, используя ЕНВД.

Можно ли индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит на квартиру и коммерческую недвижимость на ЕНВД и если да, то как это сделать? Необходимо учитывать, что банк не получит достоверную информацию по доходам, поэтому шансов при такой системе налогообложения значительно меньше.

На ЕВНД банк может отказать ИП, когда достаточно сложно установить, на сколько рентабелен бизнес, а также действительно ли возможна большая прибыль.

Повысить шансы на одобрение ипотеки на ЕВНД помогут следующие действия:

обратиться за ипотечным кредитом в банк, в котором у предпринимателя есть расчётный счёт (так у банка появится возможность произвести оценку реальных оборотов);
внести значительный первоначальный взнос;
предоставить документы, подтверждающие прибыль, например, заверенные налоговой данные из книги доходов и расходов;
найти надёжного поручителя и созаемщика с постоянным стабильным доходом;
дополнить залог.

Лучше всего на этапе выбора кредитора обращать внимание на банки, предоставляющие целевые программы для бизнеса на ипотечные займы.

Не стоит обращаться к кредиторам, если предприниматель только зарегистрировал свою деятельность, необходимо, чтобы бизнесу было более одного года, так появится возможность подтвердить развитие, стабильность и перспективность дела. Немаловажную роль играет и способ уплаты налогов. Проще всего получить ипотеку, если ИП отдаёт налог от своей прибыли по завершению сделки, а не с оборота.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !