Процентные ставки ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: смотрите действующие сегодня условия получения жилищного кредита на вторичное жилье и новостройки. Представлены особенности их оформления, требования к заемщикам и объектам, а также список необходимых документов. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать платеж.
Сегодня в Россельхозбанке (РСХБ) есть несколько программ ипотечного кредитования. Различные условия и ставки предлагаются для покупки различных видов недвижимости:
Имеются также специальные льготные предложения:
1. для молодых семей и с использованием материнского капитала;
Условия ипотечных программ очень гибкие. На величину процентной ставки сегодня влияет категория заемщика (бюджетники, зарплатные или надежные клиенты с хорошей кредитной историей), а также размер первоначального взноса и общая сумма займа.
Сделано все это наверняка с благой целью — для того, чтобы как можно больше людей с разным достатком могли позволить себе приобрести жилье. Но зато и разобраться в получившемся хитросплетении условий и процентных ставок довольно сложно. Но есть и ряд общих особенностей. С них и начнем.
Ипотечные кредиты в РСХБ сегодня выдаются только в российских рублях. Деньги можно получить на срок до 30 лет.
Минимальная сумма займа составляет 100 000 руб., а максимальная 60 млн. рублей.
Первоначальный взнос. О нем надо говорить отдельно, поскольку его размер меняется в зависимости от типа приобретаемой недвижимости:
не менее 15% — если вы покупаете:
- квартиру в новостройке или вторичном жилье;
- таунхаус с земельным участком (вторичка);
- земельный участок;
- при сумме кредита более 7 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
не менее 20% — если вы покупаете:
- таунхаус с земельным участком, жилого дома с земельным участком (новостройка).
не менее 25% — если вы покупаете:
- жилой дом с земельным участком (вторичка).
не менее 30% — если вы покупаете:
- апартаменты (вторичка и новостройка).
Для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)
до 3 млн рублей
от 3 млн рублей
На приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Россельхозбанка
Первый взнос / Сумма
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →
Для приобретения квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
до 3 млн рублей
для молодых семей
от 3 млн рублей
для молодых семей
Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Россельхозбанка
Первый взнос / Сумма
Для приобретения жилого дома с земельным участком / земельного участка:
+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →
Россельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.
2. Регистрация: На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.
3. Возраст. От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:
- наличие созаемщика;
- до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
4. Стаж работы. Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.
Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Сред них:
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Документы о семейном положении и наличии детей;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости.
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению РСХБ.
Какие доходы учтут при определении размера займа?
Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:
- по основному месту работы;
- полученные по иному месту работы (совместительство);
- от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
- пенсионные выплаты;
- от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
- доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
- доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
- вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
- по договорам гражданско-правового характера.
Если собственных доходов не хватает, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму, то можно привлечь до 3-х созаемщиков. Кстати, они не обязательно должны быть родственниками заемщика. А вот супруг или супруга привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.
Процедура оформления займа в РСХБ такая же, как и в других банках.
Первым делом надо подать заявку. Проще всего сделать это онлайн, например, на официальном сайте Россельхозбанка. Там вы укажете свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.
После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, вашу кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 дней.
Если решение будет положительным, то вам единовременно перечислят всю сумму.
Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.
Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.
Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →
Кто относится к зарплатным клиентам Россельхозбанка?
Могут ли оформить ипотеку пенсионеры?
Могут. Жилищный кредит в РСХБ выдается пенсионерам в возрасте не старше 65 лет (на момент полного погашения). Но есть возможность возвращать деньги до 75 лет! Это допускается при одновременном соблюдении следующих условий:
- — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
- — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?
При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первого взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи. Маткапитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.
Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье.
Преимуществами жилищных кредитов в РСХБ можно считать:
- Отсутствие комиссий по кредиту;
- Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная);
- Досрочное погашение кредита без ограничений;
- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Специальные условия кредитования для молодых семей;
- Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.
Конкурентная борьба за клиентов на межбанковском рынке является одной из ключевых причин изменений условий по различным кредитным программам и предложениям. Ставки по программам ипотечного кредитования находятся в прямой зависимости от решений Центробанка России. Данный орган определяет максимально возможный предел по ставкам ипотечных предложений. Учитывая тот факт, что основным и единственным акционером Россельхозбанка является государство, то и размер процентной составляющей максимально приближен к тому, который устанавливает Центробанк. В целом, ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, процентная ставка, прочие моменты ипотечных программ, можно с уверенностью назвать приемлемыми и выполнимыми для основной массы заемщиков, позволяющую без труда ее рассчитать, показывает ее действительную выгодность. По мнению экспертов банковских продуктов, программы по покупке жилья в РСХБ также являются наиболее привлекательными.
Ключевой особенностью жилищных предложений в Россельхозбанке в текущем периоде является то, что определяется процент индивидуально каждому соискателю в отдельности. На практике выгодный процент и лояльные условия предоставляются соискателям, использующим материнский капитал, держателям зарплатных карт банка, открывавшим вкладные счета и депозиты. Льготные критерии предлагаются пенсионерам. Более детально позволяет просчитать ипотеку Россельхозбанка на 2019 год калькулятор, официальный сайт представляет его на главной странице.
Материнский капитал, вносимый в счет долговых обязательств, позволяет снизить годовые по ипотеке до 12,9%. Держателям зарплатных карт в 2019 году при условии внесения первого начального взноса, равного половине объема долгового обязательства, предлагается 11.5%. , а при иных параметрах – 12,75%.
Средняя процентная ставка варьируется в пределах от 13 до 15,6%.
Также процент зависит от надежности заемщика. Граждане, имеющие длительный опыт работы с банком и внушающую доверие кредитную историю, могут рассчитывать на 12.5%. В остальных случаях предусмотрены критерии для новых клиентов, то есть на общих основаниях.
В рамках специальных жилищных программ также предусматриваются приемлемые параметры. К категории подобных предложений относятся:
- Целевые ипотечные программы, отзывы о которых чаще положительные, предусматривают предоставление залога под 11.5%;
- Ипотека по двум документам – средства предоставляются под 12% в год, при условии внесения 50 % запрашиваемой суммы;
- По программам с государственной поддержкой не более 10,9%.
Дополнительно в Россельхозбанке присутствуют предложения для приобретения жилья под 7-8% при приобретении квартир в строящихся домах, застройщики которых являются партнерами банка.
Увеличение процентной ставки по жилищным предложениям предусмотрено для заемщиков, отказавшихся от страхования приобретаемого жилья и жизни. В этом случае средний процент будет увеличен на 7-8%. Быстро рассчитать ставку по ипотеке позволяет калькулятор онлайн.
При расчете стоимости жилищного кредита немаловажное значение имеют и прочие параметры или запросы клиента. Так, учитывая тот факт, что тот момент, какой процент обозначит банк, определяется индивидуально для каждого клиента, имеет значение сумма, срок кредитования, а также характер приобретаемого жилья. Рассмотрим все эти особенности более подробно.
Так, чем длиннее период выплат, тем больше будет полная стоимость кредита, также в подобном случае будет выше и процентная ставка, но зато снизится ежемесячный взнос. Чтобы увидеть разницу, можно рассчитать ипотеку в Россельхозбанке: калькулятор онлайн в 2019 году – на различные периоды выплат, оценив при этом и то, как изменяется процентная составляющая. Все расчеты можно произвести онлайн.
Немаловажное значение имеет и характер приобретаемого жилья, а также суммы первоначального взноса, которая, в свою очередь, определяется им же. Запрашиваемая сумма также способна определить размер годового процента.
Общие критерии для всех соискателей заключаются в том, что минимально могут предложить 100 тысяч, а максимально 20 млн.руб. на срок до 30 лет, под среднюю процентную составляющую не выше 15% годовых.
Сумма первоначального взноса при приобретении апартаментов составляет от 30%, при приобретении квартир на первичном рынке – 20%, в прочих случаях – 15%. Все эти показатели предусматривает и калькулятор Россельхозбанка.
Предоставляемые клиентом документы также позволяют снизить процентную составляющую. Для оформления заявки, требуются следующие документы:
Документ, заменяющий паспорт или сам паспорт, для мужчины-заемщика дополнительно представляется военный билет;
- Свидетельства о рождении детей, заключении брака;
- Документы и справки, подтверждающие доходы и отражающие финансовое положение заемщика;
- Копия трудовой книжки или трудового контракта;
- Документы на планирующийся к приобретению объект недвижимого имущества.
Снизить размеры процентов позволит залог или документы на имущество, которое клиент согласен предоставить в залог. Наличие заключенного договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, а также страхование предмета залога, позволит банку произвести расчет под меньшие проценты.
Так, ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, калькулятор для удобства осуществления расчета, позволяют еще на стадии выбора, определиться с ее основными моментами.
Брали ипотечный кредит в 2012 году. Можно снизить ставку по кредиту по процентам 2017 года.
Ипотека Россельхозбанка стала менее выгодной после того, как изменились процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж.
Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году: особенности
Россельхозбанк повысил ставки по ипотечным программам до 1,25 процентного пункта. Обновленные ставки по-прежнему зависят от суммы кредита (ипотека от 3 млн рублей обойдется дешевле).
Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке сегодня составляет 9,95%, а в новостройке – 9,6%. При покупке дома с земельным участком процентная ставка составит от 13,5%.
Повышение банком ставок отражает общую тенденцию на рынке, и эксперты прогнозируют, что до конца года она сохранится.
Отметим, что Россельхозбанк по-прежнему уделяет особое внимание социальной стороне вопроса ипотечного кредитования населения, предоставляя наиболее выгодные условия молодым семьям и и семьям с детьми, а также работникам бюджетной сферы.
Более выгодные проценты для бюджетников – это не единственное преимущество ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Специалисты также отмечают:
- Отсутствие комиссий;
- Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.
Смотрите, какие выгодные условия по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк
Сегодня в Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит на покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, а также жилого дома (в том числе таунхауса) или земельного участка.
С помощью ипотечного кредита можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в новостройке или на вторичном рынке, а также приобрести земельный участок под жилье.