При досрочном погашении ипотечного кредита страхователю необходимо обратиться в страховую компанию со справкой из банка о полном погашении кредита и дате прекращения кредитных обязательств. Об этом БН сообщила заместитель руководителя Управление комплексного ипотечного страхования «АльфаСтрахования» Виктория Козмава, извещает gazeta.bn.ru .
«На основании заявления страхователя (с приложением справки из банка) договор страхования досрочно прекращается, и компания осуществляет возврат неиспользованной части страховой премии, за вычетом суммы, рассчитанной пропорционально сроку действия договора», — уточнила эксперт.
Как добавила специалист, возможны ситуации, когда страхователи сильно затягивают сроки обращения в страховую компанию за возвратом части оплаченной премии. Речь идет не о неделях, и даже не о месяцах, — иногда за возвратом премии обращаются и через год.
«Поскольку предусмотренные договором страхования сроки, в течение которых страхователь обязан предоставить информацию о досрочном погашении кредита, ограничиваются, как правило, 5 рабочими днями, страховая компания имеет право и не возвращать деньги, — добавляет эксперт. — Однако в большинстве случаев страховая компания идет навстречу и возвращает премию в нужном объеме».
При этом в случае, если страхователь осуществляет частичное досрочное погашение кредита, и сумма его задолженности перед банком уменьшается, он также вправе обратиться в страховую компанию с заявлением и справкой из банка об изменении размера задолженности по кредиту. На основании этого документа страховая компания также осуществляет перерасчет страховой суммы и страховой премии по договору страхования.
Новый закон о возможности получения компенсации по ипотечному кредиту для многодетных семей при рождении третьего и более детей был внесен спикером Государственной Думы Володиным и главой Совета Матвиенко. Если этот законопроект вступит в силу, то отличная возможность для таких семей получить хорошую.
На Сахалине увеличились объёмы ипотечного жилищного кредитования (ИЖК), несмотря на незначительный рост средневзвешенной процентной ставки в течение первого квартала 2019 года. По итогам марта показатель достиг отметки в 2,8 млрд рублей, против 2,6 млрд рублей в прошлом году.
Количество нуждающихся в постоянном жилье военных Центрального военного округа (ЦВО) с 2011 года сократилось до 6 тыс. человек. В 2011 году в постоянном жилье нуждалась 21 тыс. военнослужащих, говорится в сообщении, распространенном пресс-службой округа в пятницу.
Молодые специалисты из Королева принимают активное участие в программе «Социальная ипотека», благодаря этой программе в горокруг привлекли более 130 работников здравоохранения.
В правительстве Калининградской области считают, что при определении нуждаемости в мерах поддержки вычитать из доходов семьи выплаты по ипотечному кредиту нецелесообразно. Об этом на заседании облдумы в пятницу, 24 мая, заявил заместитель министра социальной политики региона Алексей Фещак.
С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости и 0,3 п.п. — на строящееся жилье и рефинансирование кредитов других банков.
Базовая ставка на «Приобретение готового жилья» снижена с 11,4 процента до 10,8 процента годовых. Минимальная ставка с учетом дисконтов (для участников акции «Молодая семья», зарплатных проектов, при использовании сервиса электронной регистрации и по акции «Витрина») составит.
В Госкомитете республики по строительству и архитектуры сообщили, что для жителей Башкирии доступна рекордная ставка по ипотеке. Ее размер составляет 5,5% годовых, уточняется в пресс-релизе.
Сниженная ставка действует для семей, у которых с 1 января прошлого года до 31 декабря 2022 года уже родился или появится на свет второй или последующий ребенок.
Пониженная ставка по ипотечным займам в Прикамье будет доступна для семей с двумя детьми на весь срок кредита, то есть максимально на 20 лет.
Огромное количество людей в настоящий момент оформляют кредиты на недвижимость. Однако мало кто знает, что существует возврат процентов при досрочном погашении ипотеки и это отличная возможность сэкономить. Актуальным данный возврат является только для ипотеки, выплачиваемой через аннуитетный платеж. Каждый месяц заемщик гасит долг равными суммами. В начале кредита их основную часть составляют проценты, а в конце срока основной долг.
В такой ситуации многие думают, что даже раннее погашение ничего не изменит, ведь основная сумма процентов уже выплачена и экономия невозможна. На самом деле это не так, всегда можно сделать расчет и заплатить банку лишь те проценты, которые могли быть начислены за реальный срок погашения кредита.
Таким образом не важно, будут ли в настоящий момент выплачены проценты или же в процессе выплат, можно будет пересчитать сумму. Центробанк также дал свои разъяснения по данному вопросу.
Если заемщик раньше выплатил основную сумму, то проценты с него взиматься не могут. В той же ситуации, когда банк уже получил эти деньги, они обязательно должны быть возвращены заемщику. Подобное правило работает с любыми банковскими организациями.
Ипотека оформляется на достаточно длительный срок. Многие заемщики хотят как можно быстрее избавится от этого обязательства и досрочно выплатить свой долг. Это можно сделать в двух вариантах:
- Увеличение суммы ежемесячного платежа.
- Единомоментное досрочное погашение.
В первом варианте обязательно нужно обговаривать с банком какие именно изменения это понесет. В договорах часто предусмотрено 2 варианта. Первый из них на уменьшение срока кредита, второй же на уменьшение ежемесячного платежа. Выгоднее оказывается первый, ведь в таком случае проценты также уменьшаются. Если же заранее определенной системы в договоре не предусмотрено, то следует связываться с банком и указывать, что дополнительный взнос идет на погашение основного тела долга. Таким образом, и проценты будут уменьшаться, ведь они начисляются лишь на фактический оставшийся долг.
Другой вариант предусматривает погашение ипотеки полностью. Это возможно на любом сроке. Некоторым удается уже к половине долга собрать необходимую сумму, другие же просто гасят последние несколько месяцев. Именно в такой ситуации необходимо делать пересчет процентов. Основная их часть в большинстве программ заложена в начальные платежи, именно поэтому переплата уже совершена авансом.
Досрочное погашение ипотеки в большинстве случаев экономит средства заемщика. По возможности многие клиенты банка стараются пойти именно на такой вариант. Однако есть несколько подводных камней.
В первую очередь это отношение банков. На самом деле в кредитной истории отмечается досрочное погашение и многие организации это не приветствуют, ведь таким образом банк намного меньше зарабатывает.
Вторым неприятным фактором становится налоговый вычет. Те, кто имеют на него право могут получить его только в том случае, если не возвращали проценты. Не будет возможности оформить и возврат и сам вычет на одну и ту же сумму. В таком случае необходимо делать тщательный расчет и рассматривать какой вариант понесет с собой меньше затрат.
Каждый заемщик вправе вернуть 13 процентов от суммы переплаты по ипотеке. Это обязательно нужно учитывать, если решено сделать возврат.
Для получения подобного налогового вычета обязательно нужно быть официально трудоустроенным. В таком случае будет учитываться белая заработная плата. Есть два варианта получения подобного вычета:
- У заемщика не будут отниматься 13 процентов от заработной платы некоторый срок. Он будет делиться, пока не погасится вся сумма вычета.
- 13 процентов будут возвращаться раз в год с учетом всех расчетов. Это также будет продолжаться, пока не произойдет полное погашение вычета.
При возвращении процентов подобная сумма должна быть отнята от них. Учитывая это, некоторым
Обязательно нужно учитывать все моменты перед тем, как рассчитывать на какую сумму имеет право заемщик по возврату процентов. Даже незначительная ошибка может стать причиной отказа.
Для возврата процентов необходимо тщательно подготовиться. Не стоит опасаться, судебная практика показывает, что даже при отказе банка, суд будет на стороне заемщика, если он решил досрочно выплатить весь долг.
В первую очередь необходимо сделать расчет. Для этого понадобятся все документы по кредиту. Необходимо ознакомиться с некоторыми тонкостями:
- Проценты начисляются каждый день. Для удобства в графике могут быть установлены платежи раз в месяц и отметки об оставшейся сумме процентов согласно им. Однако, на самом деле точная цифра будет меняться ежедневно.
При досрочном погашении не будет считаться, если сумма была отправлена на счет заранее. Расчет полностью произойдет лишь в дату на расписании платежей. Поэтому проценты будут также начисляться именно до этой даты. - Заявление на досрочное погашение рассматривается 30 дней. С учетом того, что во время этого срока идут проценты, банки стараются максимально отсрочить дату досрочного погашения. Поэтому ближайший месяц и более необходимо учитывать в своих расчетах процентов.
- Обязательно нужно перед планированием погашения взять в банке официальные документы об остатке. Это касается и процентов, и основного долга. Цифры названные по телефону или же присланные на емейл могут быть не верны. Лучше всего отправиться за бумагой в само отделение и исходя из нее делать необходимые расчеты.
- Необходимо учитывать налоговый вычет. Чаще всего организация самостоятельно уже отнимает его от суммы процентов, однако лучше дополнительно уточнить подобную информацию и иметь ее в виду при собственных расчетах.
Подобные действия может быть достаточно сложно выполнить обывателю. Необходимо точно высчитать сумму, чтобы в дальнейшем указывать ее в документах. Однако есть возможность всегда обратиться к профессиональному юристу, кредитному консультанту или же в бухгалтерию на работе и попросить помощи с подобным вопросом.
Осуществлять возврат необходимо только лишь после полного пересчета процентов.
- Необходимо проверить, что вы имеете право на возврат, что не получали
налоговый вычет, а также уточнить сумму. - После этого первым шагом становится составление претензии в банк. Этот документ может быть разной формы. Нередко сами банки предлагают конкретное оформление. За бланком можно обратиться в отделение или же получить консультацию по данному поводу дистанционно.
- Претензия направляется в банк, а затем законодательством предусмотрено некоторое время на ее рассмотрение. Обычно оно составляет 10-30 дней. Банк старается максимально использовать данный срок. Ответ может быть положительным или отрицательным. Основная причина отказа в том, что были неверно оформлены документы. Именно поэтому при расчетах лучше всего пользоваться услугами юриста, профессионал сможет учесть все детали.
- В случае отказа и при верно оформленных документах каждый имеет право обратиться в суд. Подается иск о возврате процентов, а также можно дополнительно добавить компенсацию за пользование чужими средствами с банка. Ее размер может быть различным в зависимости от начальной суммы иска. Все издержки по данному вопросу в случае положительного решения будет нести ответчик.
В большинстве случаев банк сразу соглашается с требованиями, ведь судебная практика показывает, что эти дела решаются в пользу истца практически во всех случаях.
Возвращение процентов по ипотеке уже реальная практика и каждый заемщик должен воспользоваться данным своим правом при досрочном погашении. Аннуитентный платеж вовсе не обязывает гасить проценты за весь срок, даже если в последствии будет решено пользоваться кредитом намного меньше. Таким образом досрочное погашение ипотеки в любом случае будет выгодно заемщику, если он не оформлял налоговый вычет, главное сделать правильные расчеты.
© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Одним из основных способов снижения рисков возвращения кредита является страхование: банки страхуют жизнь заемщика, его здоровье, имущество, что находится в залоге, возможность потери прав на имущество, риск потери работы и другое. Но, поскольку за все это должник платит деньги и, скажем честно, немалые, возникает логичный вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита и выполнения всех обязательств по нему?
Каждому из них соответствуют свои страховые условия, ведь кредитные риски везде разные.
ПРИ ДОСРОЧНОМ ГАШЕНИИ ИПОТЕКИ МОЖНО ВЕРНУТЬ ПЕРЕПЛАТУ ПО СТРАХОВКЕПри досрочном погашении ипотечного кредита страхователю необходимо обратиться в страховую компанию со справкой из банка о полном погашении кредита и дате прекращения кредитных обязательств. Об этом БН сообщила заместитель руководителя Управление комплексного ипотечного страхования «АльфаСтрахования» Виктория Козмава, извещает gazeta.
При оформлении любого кредита работник банка настойчиво рекомендует клиенту оформить страховку.
Консультанты уверяют, что такая процедура обязательна, но часто это просто выгодный для банка ход.
Страховка — это мощный тыл при непредвиденной жизненной ситуации, но и ощутимые расходы для потребителя.
Марина Николаевна. чтобы вернуть страховку вам необходимо обращаться в суд с соответствующим иском.
В соответствие с условиями договора кредит предоставлялся вам при условии заключения заемщиками договоров страхования жизни, что недопустимо и противоречит закону о защите прав потребителей.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При оформлении потребительского кредита Елена столкнулась с требованием банка о приобретении полиса страхования жизни и здоровья. Это значительно увеличило ее расходы по обслуживанию кредита. Законно ли требование банка и может ли она вернуть часть уплаченных за страховку средств, если погасит кредит досрочно?
На главную / Кредит / .
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.
Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.
Решили тут на днях взять вторую машину в семью, чтоб можно было чуть дальше города уехать (днищем не гладить землю, ибо сейчас седан). Ну окей, нужно что-то повыше, ну и для девушки. Выбор пал на жука, проехались, все гут.
Чтобы особо не прибавлять мороки бизнесу и не изымать много налички, решено часть взять в кредит и до НГ закрыть его. И удобно и переплат всего-ничего.
Посмотрели условия по банкам, как правило 15%.