Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
- Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
- Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке.
Но здесь требования, опять же, зависят от региона.
- В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
- Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.
- В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.
Также стоит отметить, что для частного дома и для многоквартирного здания требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного населенного пункта. Поэтому рекомендуем уточнить подробности у ипотечных менеджеров Сбербанка.
Требования к квартире по ипотеке Сбербанка затрагивают и перечень материалов, из которых выполнена постройка.
Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.
Желание иметь собственное жилье естественно. Ипотека на дом от Сбербанка поможет с этим: условия по данному продукту соответствуют тому, что банк предлагает при покупке квартир. Разница заключается лишь в перечне документации по приобретаемому объекту.
- минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
- максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
- страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
- процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
- срок кредитования – до 30 лет.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
- стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
- гражданство – Россия.
Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.
Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:
- регистрации будущего владельца;
- местонахождения его работодателя;
- там, где находится кредитуемый объект недвижимости.
Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.
Как взять в ипотеку дом в Сбербанке — изначально подаются документы по заемщику, это:
- анкета;
- паспорт;
- подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.
На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.
Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом — выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:
- выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
- свидетельства о праве собственности;
- документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
- кадастровый паспорт.
- предварительный договор купли-продажи;
- отчет об оценке;
- поэтажный план дома;
- справка об инвентаризационной стоимости;
- экспликация;
- выписка из поквартирной карты;
- выписка из финансово-лицевого счета.
Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:
- выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
- расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.
Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:
- фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
- обустроены бытовые коммуникации;
- объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
- наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
- наличие подъездных дорог.
Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.
Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:
- памятников архитектуры;
- строений, предназначенных к сносу;
- жилья с неузаконенной перепланировкой;
- зданий, износ которых превышает 60%;
- объектов, на которые притязают третьи лица.
- выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
- расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.
- минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
- максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
- страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
- процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
- срок кредитования – до 30 лет.
Практически любое жилье можно приобрести через ипотечные программы банка. Средства выделяют для покупки квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости, строительство коттеджа или загородного дома. Условия финансовых организаций отличаются по ставкам и требованиям к обеспечению.
- Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет. Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома.
- Удовлетворительное санитарно-техническое состояние.
- Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках.
Сбербанк предлагает различные ипотечные программы
В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка. Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре). Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения.
Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.
Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита. Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы. Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.
Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.
Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.
Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.
Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.
Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:
Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.
- Заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.
Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.