Сбербанк занимает лидирующую позицию на финансовом рынке по выдаче ипотечных кредитов. Сейчас для физических лиц представленный банк предлагает различные условия приобретения недвижимости с привлечением заемных средств.
Доступна программа как на строящееся жилье, так и на вторичное. Возможно приобретение квартиры с господдержкой.
Но прежде чем оформить ссуду, необходимо узнать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке.
Для оформления ипотеки в Сбербанке изначально требуется:
Анкета установленного образца. Анкета Сбербанка вмещает в себя вопросы общего характера – ФИО, место работы, паспортные данные, а так же данные о запрашиваемой сумме и сроке кредита. Образец заполнения анкеты можно найти на стойке информации. Анкеты на ипотеку выдают кредитные специалисты.
При возникновении вопросов при написании, можно обратиться к специалисту, и он подскажет, как заполнить анкету правильно.
Выдача ипотечного займа по 2 документам отличается своей высокой стоимостью, а так же наличием большого первоначального взноса. При отсутствии возможности внесения взноса, лучше воспользоваться стандартным предложением, для которого потребуется дополнительные документы.
Список документов для представленной программы:
- Паспорт основного заемщика и созаемщика.
- Сбербанк-анкета на ипотеку.
Справка 2 НДФЛ или справка по форме банка. Бланк установленного образца можно получить у сотрудника Сбербанка. В нем должен отражаться доход за последние 6 месяцев. Для ипотеки на квартиру лучше заказывать справку с отображением периода начислений свыше года.- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. На каждой странице должна быть подпись ответственного лица, а так же печать компании.
- Документы, подтверждающие временную регистрацию при ее наличии.
- Справки о наличии имущества, используемого в качестве залога.
Ипотечный кредит автоматически сопровождается залоговым имуществом.
к оглавлению ↑
Для получения ссуды в рамках узкоспециализированного предложения, необходимо заполнить анкету Сбербанка на ипотеку. Дополнительно нужно предоставить:
- Паспорт заемщика и супруга/и.
Документы, подтверждающие платежеспособность клиента.- Сертификат на получение маткапитала.
- Справка, подтверждающая нахождение денег на счетах ПФР или остатка мат. капитала. Необходимо помнить, что он имеет срок действия – 60 дней.
- Справки об имеющейся недвижимости или ином имуществе.
к оглавлению ↑
Молодые семьи могут воспользоваться предложением от Сбера и получить выгодные условия по ипотеке.
Паспорт потенциального клиента.- Свидетельство о рождении всех детей.
- Свидетельство о заключении брака.
- Справки, подтверждающие трудовую деятельность и получение прибыли.
- Анкета заемщика и созаемщика.
- Правоустанавливающие справки на владение имуществом.
к оглавлению ↑
Для получения ипотечного кредита военнослужащими – участниками накопительно–ипотечной системы, нужно предоставить:
- Анкета заемщика.
- Паспорт потенциального заемщика.
- Свидетельство о праве участника на получение льготного кредитования.
- Справки на право владения залоговым имуществом.
Пакет документов для ипотеки в Сбербанке не ограничивается только вышеперечисленными справками. Для одобрения кредита нужно еще предоставить документы, необходимые для подтверждения целевого использования займа:
- Договор купли–продажи недвижимости, дарения, наследства.
- Копия свидетельства о регистрации права собственности.
- Выписка из Единого реестра на недвижимость.
Иные справки, подтверждающие отсутствие ограничений по праву владения имуществом.- Отказ от долевого совладения иными жителями или владельцами представленной недвижимости.
- Отчет об оценки объекта залога и покупки.
- Согласие супруга на проведение сделки, заверенное нотариусом. В случае развода супругов – свидетельство о разводе.
- Заверенное заявление продавца об отсутствии брачных отношений.
- Доверенность при отсутствии основных сторон.
- Разрешение органов опеки, действующих на основании статьи 250 Гражданского Кодекса, а так же статьи 42 Жилищного Кодекса.
Аналогичные справки используются и для закладной.
В качестве дополнительных справок, подтверждающих платежеспособность, а так же наличия начальной суммы, могут выступить:
Выписка об остатке денежных средств на счетах.- Квитанции об уплате части стоимости недвижимости.
- Правоустанавливающие документы на получение гражданами денежных средств. Обязательным условием здесь становится – оформление недвижимости в собственность представленных лиц.
- Справки, подтверждающие цену реализации недвижимости.
к оглавлению ↑
Документов для оформления много. Мало того, нужно знать основные нюансы при оформлении сделки:
Заявку на получение ипотечного кредитования можно оформить как лично в отделении, так и дистанционно через официальный сайт Сбербанка.- Заполняться анкета может дома или в отделении банка.
- Закладной по ипотеке может являться как имеющаяся недвижимость, так и приобретаемая.
Представленные документы для ипотечного кредитования в Сбербанке – минимум для получения кредитных обязательств и покупки недвижимости. Предоставлять все справки необходимо своевременно и в полном объеме. Заполнять анкету нужно только корректными данными, иначе в ипотеке потенциальному заемщику будет отказано.
Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – не заманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.
Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:
- покупки готового жилья или квартир в новостройках;
- индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.
Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:
- которые являются гражданами России;
- от 21 до 75 лет;
- имеющие постоянное место регистрации.
На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:
- паспорт;
- справку о доходах;
- которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.
Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:
- единовременная выплата всей стоимости страховки;
- рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.
Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:
- без удержания дополнительных комиссий;
- от 300000 рублей;
- с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.
Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:
- При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
- Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
- За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
- За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
- При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.
На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:
| Вид ссуды | Ставка (%) |
| Квартиры в новостройках | 10,9 |
| Жилье на вторичном рынке | 11,25 |
| Индивидуальное строительство | 12,25 |
| Загородная недвижимость | 11,75 |
| Военная | 10,9 |
| Молодая семья | 10,75 |
Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования. Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки. Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:
- 0,5% – небанковским клиентам;
- 1% – при отказе от покупки страхового полиса.
Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:
- 20 лет на жилищный кредит для военных;
- 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.
Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка. Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых. Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.
Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.
Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства. Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих. Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.
Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке. Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы. Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:
- размером до 2220000 рублей;
- на двадцать лет;
- под 10,9% годовых.
Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества. Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.
Ипотека от 5%
ЖК Крылатский
от 33 000 руб/мес
Срок сдачи
сдан
Важным условием оформления ипотеки в текущем году и в последующие годы является тщательная подготовка документов. Займ выдается при условии, что клиент банка в состоянии предоставить тот пакет документации, который оговорен по данному банковскому продукту.
Полный пакет документации, который потребуется заемщику при оформлении ссуды в конкретном банке, определяется самой кредитной организацией. Однако, в подавляющем большинстве случаев заемщики собирают одни и те же документы. К их числу можно отнести:
- паспорта всех участников договора ипотечного кредитования: заемщика, поручителей, созаемщиков, супруга;
- копия свидетельства о браке;
- дополнительное удостоверение личности: военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
- свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной;
- трудовая книжка;
- справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация и иные документы, подтверждающие размер и периодичность получения доходов;
- документы, подтверждающие факт владения и ценность залога;
- договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве;
- документы на объект недвижимости, покупаемый в ипотеку;
- финансовый документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы для внесения первоначального взноса;
- свидетельства о рождении детей;
- сертификат на получение материнского капитала или иные госсубсидии.
Для этого направляются запросы в бюро кредитных историй, чтобы убедиться в отсутствии просроченных задолженностей по прежним кредитным обязательствам. Готовность заемщика подтвердить размеры своих доходов всегда расценивается положительно, поэтому клиентам, относящимся к зарплатной категории, либо способным предоставить справки 2-НДФЛ не только за истекшие 6 месяцев, но и за более длительный период, банк всегда идет навстречу и предлагает более выгодные условия.
- Документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщиков, а также всех, кто будет вписан в договор ипотечного кредитования.
- Заявление-анкета.
- Свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной.
- Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика, а также всех созаемщиков (договор найма, трудовой договор, свидетельство о регистрации в качестве ИП).
- Документы на предмет залога. Залогом может быть транспортное средство, тогда потребуются ПТС, свидетельство о госрегистрации, полис КАСКО, согласие второго супруга. Когда предмет залога ценные бумаги, потребуются документы, подтверждающие право собственности. При оформлении залогом недвижимости предоставляются выписка из ЕГРП, правоустанавливающий документ (договор купли продажи, мены, свидетельство о приватизации и т.д.), отчет об оценке, кадастровый паспорт, согласие супруга на залог.
- Документы на предмет ипотеки: договор купли-продажи (предварительный договор, договор долевого участия в строительстве и т.д.), выписки из ЕГРП (подтверждающие право собственности продавца на объект ипотеки и покупателя, после регистрации сделки, а также подтверждающие отсутствие обременений на объекте), отчет об оценке, нотариально заверенное согласие супруга продавца на отчуждение объекта ипотеки.
- Документы подтверждающие наличие у покупателя денег на оплату первоначального взноса: свидетельство о получении госсубсидии (материнский капитал, сертификаты и т.д.), выписка об остатке средств на счете в банке, при покупке недвижимости с одновременной продажей – отчет об оценке объекта продажи.
Таков предварительный список документов, которые потребуются для оформления договора ипотеки, однако, банк оставляет за собой право в каждом случае расширить основной пакет за счет дополнительных документов, которые подтверждают платежеспособность покупателя, а также подтверждают ценность объекта сделки.