Какие документы нужны для оформления ипотеки с первоначальным взносом

Оформление ипотеки — популярный способ решения вопросов, связанных с приобретением жилья. Именно к ипотечному кредиту прибегают люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют для этого достаточного количества денежных средств. Что такое ипотека и какие документы для нее понадобятся — все это рассмотрим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека — это один из видов займа, при котором денежные средства, занимаемые у банка, выдаются за счет заложенной недвижимости. Особенность заключается в том, что если заемщик не сможет погасить кредит, то банк будет вправе продать заложенную недвижимость для погашения долга.

Ипотечный кредит делится на несколько видов, но самые популярные — это стандартные ипотечные программы:

  1. На вторичную недвижимость. Приобретение квартиры, дома или другого объекта недвижимости, который выставил на продажу собственник.
  2. На новостройку. Необходимо учитывать то, что объект недвижимости проходит аккредитацию в банке, так как строящиеся сооружения представляют собой определенную группу риска для кредитора.
  3. Под залог собственного жилья. При наличии в собственности ликвидного жилья (то, что можно продать быстро и без проблем) лицо может оформить его в качестве залога.
  4. На дом и землю. Эта та ситуация, при которой банк выделяет деньги на строительство дома, а земельный участок, строящийся дом, а также различные постройки выступают в качестве залога.

Кроме перечисленных программ, существует блок социальных. Под этим понятием имеется в виду, что для оформления кредита используется государственный капитал, но только для граждан, имеющих льготы.

Социальные программы:

  1. Социальная ипотека в регионах. Это относится к отдельным регионам, которые вводят социальные программы для улучшения жилищных условий граждан.
  2. Материнский капитал. Сумма, выделенная семье, может быть реализована в качестве первого взноса либо использована для погашения части долга.
  3. Программа «Молодая семья». Следует обратить внимание на то, что возраст заемщиков не должен превышать 35 лет. Для семьи оформляется жилищный сертификат (на 35% от стоимости покупаемой недвижимости — для семей с детьми, на 30% — для бездетных семей). Этот сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса либо для погашения части долга. Учитывайте, что сертификат и материнский капитал можно применять единовременно.
  4. Детская (семейная) ипотека под 6% с государственной поддержкой на новостройку. Эта программа актуальна для семей, у которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй ребенок либо же пара усыновит его.
  5. «Деревянная» ипотека. Этот вид ипотеки направлен на поддержание приобретения экологичных деревянных домов.
  6. Военная ипотека. Военные могут воспользоваться накопительной ипотекой после 3 лет службы. Каждый год на выделенный счет поступает денежная сумма (в 2018-2020 годах она составляет 268 465,6 рубля). Эти средства можно использовать в качестве первого взноса.
Читайте также:  Могут ли отказать в ипотеке если ты поручитель

Также банковские ипотечные программы включают в себя ряд нестандартных, которые востребованы при различных обстоятельствах.

Наиболее популярные нестандартные программы:

  1. Без первоначального взноса. Возможно оформление за счет залога собственной недвижимости либо при взятии кредита для первого взноса.
  2. С плохой кредитной историей. При этом условия будут более жесткими: первоначальный взнос должен быть не менее 30%, повышение ставки и т.д.
  3. Для иностранцев. Такая программа возможна только при условии, что иностранный гражданин официально трудоустроен в России не менее 6 месяцев.
  4. Без подтверждения доходов и официального трудоустройства, по двум документам. Эта программа актуальна для людей, которые трудоустроены неофициально. Для оформления ипотеки потребуются паспорт и один из документов (военный билет, водительские права, ИНН, СНИЛС). Важно отметить, что при таких условиях обязателен крупный первоначальный взнос.
  5. На гараж и машино-место. Такие программы встречаются достаточно редко. При одобрении ипотеки потребуется обязательное наличие квартиры в доме, которому принадлежит паркинг.
  6. На ремонт. Залогом в таком случае выступает объект недвижимости, в котором производится ремонт.
  7. Для ИП, собственников бизнеса и коммерческой недвижимости. Предприниматели могут воспользоваться ипотечным кредитом для того, чтобы приобрести помещения для офисов, склада, производства.
  8. Для пенсионеров. Главное условие этой программы — возраст заемщика, который не должен превышать 75-85 лет во время окончания оплаты.

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов.

Перечень основных бумаг для ипотеки:

  1. Заявление-анкета, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  4. Трудовой договор.
  5. Бумага, подтверждающая доход.
  6. Свидетельство государственного пенсионного страхования.

При условии, что вы выбрали недвижимость, которую планируете купить, потребуются следующие документы:

  1. Подтверждение права на объект недвижимости.
  2. Схема помещения.
  3. Характеристика жилого помещения.
  4. Бумага о стоимости объекта.
  5. Паспорт продавца объекта.
  6. Выписка, подтверждающая отсутствие арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
  7. Подтверждение согласия на сделку от супруга продавца, заверенное нотариально (при необходимости).

Для оформления ипотечного кредита, в зависимости от ряда условий, могут потребоваться и другие бумаги. К перечню дополнительных документов для ипотеки относятся:

  1. Военный билет.
  2. Водительские права.
  3. Документ, подтверждающий образование.
  4. Свидетельство о браке/разводе.
  5. Брачный контракт.
  6. Свидетельство о рождении (для детей).
  7. Различные справки, которые банк может запросить для подтверждения информации о ваших финансах (выписка с банковского счета, подтверждение прав на недвижимость и т.п.).
Читайте также:  Нужна ли нотариальная доверенность на подписание договора ипотеки

Сбор и передача в банк необходимых бумаг — это основные этапы оформления ипотечного кредита, от качества выполнения которых зависит одобрение либо отказ банка. Именно поэтому необходимо уделять особое внимание тому, какие документы нужны для оформления ипотеки, чтобы не возникло никаких трудностей с кредитором.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Процесс оформления ипотечного кредита является довольно сложным и обычно включает в себя несколько этапов. Это, в первую очередь, обусловлено тем, что данные кредиты очень крупные и выдаются на продолжительный срок. Именно поэтому они представляют огромный риск для финансового учреждения, выдающего денежные средства.

Однако, возможность приобретения личного жилья для большинства заёмщиков является наиболее крупным и серьёзным капиталовложением. Следовательно, такая перспектива может стать отличным стимулом для преодоления всех стадий оформления ипотеки и получения собственного жилья.

Первый этап – подача заявления на кредит.

Самым трудоемким процессом при получении ипотеки является сбор документов. Определившись с ипотечным брокером, наиболее приемлемой кредитной программой и риэлтором, можно узнавать и то, какие нужны документы для оформления ипотеки.

Первым делом заполняется тест-анкета по образцу, предложенному банком. Необходимую форму можно получить в ближайшем отделении или скачать с официального сайта выбранной кредитной организации. Обычно в анкете указывают все сведения о займе: предназначение, предполагаемый срок кредитования, требуемый размер, условия и способы оплаты. Необходимо обозначить и сумму первоначального взноса, которую Вы сможете оплатить. Кроме этого потребуется перечислить в заявке персональные данные: место работы, адрес, как проживания, так и регистрации, свидетельство о браке, наличие образования. Также нужно указать все сведения о недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку.

К заявке следует приложить документальные подтверждения. В качестве их принимаются ксерокопии: всех паспортных страниц, трудовой книжки, заверенной печатью и подписью руководителя, водительского удостоверения (при наличии). Наиболее сложным документом при оформлении ипотеки является справка о получаемых доходах, соответствующая типу 2-НДФЛ, однако, в отдельных случаях разрешается заменять ее справкой по форме конкретного финансового учреждения, но это провоцирует повышение процентной ставки.

Читайте также:  Как решается вопрос по ипотеке в случае если

Документы, характеризующие приобретаемое жильё.

После одобрения банком заявки, потребуются документы для оформления ипотеки совсем другого вида. В течение нескольких месяцев Вам необходимо найти жилье и собрать бумаги для совершения операции купли-продажи, но, прежде чем всё это делать, необходимо ознакомиться с требованиями банка, поскольку не все дома и квартиры получают его одобрение.

Перед тем, как поставить в известность банк о принятом решении, Вам следует собрать следующие документы по выбранной недвижимости:

  1. справка о регистрации недвижимого имущества, отвечающая форме 9 (выдается паспортистом);
  2. документацию, определяющую право собственника на продаваемую недвижимость и свидетельство о регистрации имущества;
  3. отчет о стоимостной оценке интересуемого жилья (может составляться как независимым экспертом, так и дочерним банковским предприятием, занимающимся оформлением ипотеки);
  4. технический паспорт недвижимости по форме 7, который содержит все данные о жилом помещении (выдаётся в БТИ);
  5. выписку из лицевого счета, подтверждающую отсутствие задолженности по оплате жилья.

Зачастую на данном этапе происходит и оформление страховых документов. Некоторые банки предоставляют перечень страховых агентств, с которыми они работают, другие же, предлагают воспользоваться услугами их партнерских страховых фирм. В подавляющем большинстве случаев, страховщика выбирает именно финансовое учреждение, а не Вы.

После проверки предоставленного пакета документов, наступает завершающий этап – оформление договора на ипотечный кредит. Сам договор нужно взять в банке и тщательно его проверить перед подписанием соглашения. В основном банки составляют точные и грамотные договора, поэтому каких-либо нарушений или ошибок в них не бывает, однако, это не означает, что проверять его не обязательно.

Документы о первоначальном взносе.

Кроме основного пакета документов, кредитной организации нужно предоставить и сведения о состоянии Вашего лицевого счета в том или ином банке. Это делается для того, чтобы подтвердить возможность произвести первоначальный взнос по ипотеке. Обычно банки требуют следующую документацию:

  1. Документальное подтверждение факта уплаты первоначального взноса по ипотеке.
  2. Выпискао состоянии лицевого счета в банке.
  3. Документальное подтверждение полной стоимости приобретаемой недвижимости.

В случае когда оплата первоначального взноса осуществляется в счёт государства — потребуется это официально подтвердить. Многие финансовые учреждения принимают в счёт оплаты за первоначальный взнос ГЖС (государственные жилищные сертификаты), материнские капиталы и т.д.

Если требуется оформить ипотечный кредит, то представленный список документов является основным, и другие бумаги банку, скорее всего, не потребуются, т.к. этих бумаг будет вполне достаточно для того, чтобы подтвердить Вашу кредитоспособность. Однако иногда, в зависимости от банка, список документов для оформления ипотеки может быть немного изменен.

Adblock
detector