Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на квартиру 2017

Большинство ипотечных заемщиков выбирает для приобретения жилья в кредит одну из программ Сбербанка. Сама процедура оформления ипотеки непростая и требует от клиента терпения.

Если вы гражданин РФ, если вы можете подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ (не являясь зарплатным клиентом Сбербанка), если вам есть 21 год и будет не больше 75 лет на момент окончания кредита, если вы трудитесь на последнем официальном месте работы не меньше полугода, то вы подходите Сберу в качестве ипотечного заемщика!

Выбирайте одну из программ банка для покупки квартиры в ипотеку. На момент написания статьи (14.12.2017 г.) Сбербанк предлагал 9 программ ипотечного кредитования:

«Акция на новостройки» — от 7,4%;
«Приобретение готового жилья» — от 8,6%;
«Ипотека плюс материнский капитал» — от 8,9%;
«Рефинансирование ипотеки и других кредитов» — от 9,5%;
«Строительство жилого дома» — от 10%;
«Загородная недвижимость» — от 9,5%;
«Военная ипотека» — 9,5%;
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» — от 12%;
«Ипотека для молодой семьи» — от 8,6%.

Если будущий ипотечный заемщик решил брать жилье в кредит у Сбербанка, то первое, что он должен сделать, это изучить все представленные программы и выбрать самую выгодную. Отлично, если человека устраивает вариант с новостройкой от аккредитованных банком застройщиков — ипотека под 7,4% годовых — это хорошее предложение.

минимальный процент годовых для ипотеки Сбербанка возможен только при покупке жилья у аккредитованных продавцов на сайте Домклик.

На странице каждой из программ есть калькулятор, позволяющий рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке:

Обратите внимание на пункты с галочками, так как от выполнения этих условий зависит размер ставки. И учтите, что банк не одобрит вашу заявку, если ежемесячный платеж по ипотеке превысит 50% совокупного дохода заемщика и его созаемщиков.

С помощью калькулятора Сбербанка легко прикинуть, кредит на какую сумму и на сколько лет вы «потянете». Это очень серьезный шаг при оформления ипотеки, ведь потом, если вы захотите уменьшить размер ежемесячных платежей, придется подавать заявление на реструктуризацию кредита. А реструктурированную ипотеку вы уже не сможете рефинансировать в другом банке.

Документы для предоставления в Сбербанк на получение ипотеки:

заявление-анкета (представлена на официальном сайте банка под каждым ипотечным продуктом в рубрике «Полезно знать» и есть в любом отделении Сбербанка);
паспорт заемщика/созаемщиков с регистрацией;
справки, подтверждающие доход (основной и дополнительный, если есть) и трудоустроенность заемщика/созаемщиков (ознакомьтесь на сайте банка, какие именно бумаги нужны и в какой форме).

Зарплатным клиентам Сбербанка при оформлении ипотечного кредита справки о доходе и работе не нужны. Банк может потребовать от вас и другие документы (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и прочее).

Собрав все необходимое, несите документы в отделение или пересылайте их в электронном виде через Домклик. Решение о выдаче ипотеки или отказе выносится в течение 2-5 рабочих. Если заявку одобрили, то у вас есть 90 дней на то, чтобы выбрать квартиру и договориться с продавцом о покупке по программе ипотечного кредитования в Сбербанке.

Если вы передумали брать ипотечный кредит в Сбербанке, то никто не заставит вас это делать. Ваша заявка просто «сгорит» через 90 дней.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Если выбирать жилье через Домклик, то не нужно будет дополнительно ломать голову, соответствует ли найденная квартира стандартам Сбера. Не понадобится и ворох справок, которые понадобятся банку, чтобы одобрить объект недвижимости.

Найдя квартиру и договорившись с продавцом о продаже по ипотеке, составьте предварительный договор купли-продажи. Эту бумага и пакет документов на недвижимость нужно отнести в Сбербанк. Список конкретных бумаг есть на сайте банка:

Если с квартирой все в порядке, Сбербанк даст добро на оформление ипотечного кредитного договора с заемщиком. На этом этапе клиент открывает в банке счет (если до этого не было), арендует банковскую ячейку для передачи первоначального взноса продавцу (при необходимости), заключает основной договор купли-продажи жилья и договор ипотеки с банком.

Когда все бумаги будут подписаны, в том числе и акт приема-передачи недвижимости, на счет продавца поступит первоначальный взнос от покупателя и остальная сумма от Сбербанка.

Электронная регистрация сделки проходит быстрее и получается более выгодной для покупателя, так как убирает от годовой ставки 0,1%. Выписка из ЕГРП приходит на почту заемщика.

Параллельно с оформлением ипотечного договора покупатель должен заключить договор страхования объекта недвижимости (в обязательном порядке) и договор на личное страхование (по желанию).

Цена оформления ипотеки в Сбербанке

Стоимость некоторых услуг зависит от вида жилья. В среднем цены на платные бумаги в 2017 году выглядят так:

оценка недвижимости — от 2 000 рублей;
страхование недвижимости — напрямую зависит от суммы кредита;
госпошлины за регистрацию в Росреестре — 2 000 рублей при очной регистрации и 1 400 рублей — при электронной;
аренда банковской ячейки (при покупке за наличные) — от 2 000 рублей.

Рассмотрим документы для ипотеки в Сбербанке. На первом этапе оформления требуется не так и много.

Удостоверение личности.
Анкета-заявление. Бланк можно получить в любом отделении Сбербанка или скачать на официальном сайте. Обратите внимание, что банк может выдвигать требования к определенному заполнению всей анкеты или какого-то раздела. Именно поэтому следует взять анкету у специалиста по кредитам, который ответит на все ваши вопросы, касающиеся оформления.

Сведения, подтверждающие трудоустройство.

копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем. Или же иметь выписку, которая оформлена надлежащим образом;
если вы владелец крупного бизнеса или ИП, требуется предоставить декларации с печатью органов налоговой инспекции;
копия договора найма;
2-НДФЛ;
выписки, подтверждающие, что вы каждый месяц получаете разнообразные выплаты, пенсии или компенсации;
выписка с места, где вы работаете. В ней должна быть прописана должность и дата, когда приступили к работе;
если вы являетесь ИП, так же можете предоставить выписку о регистрации государственными органами;
лицензия, разрешающая занятие обозначенным видом деятельности, если вы владелец бизнеса;
удостоверение, подтверждающее адвокатскую или нотариальную службу.

Подтверждения получения дохода:

2-НДФЛ;
если вы владелец крупного бизнеса или ИП, следует предоставить декларации, в которых налоговая инспекция поставила печать;
справки о зарплате, доходах, пенсии или компенсации.

Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства которые пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.

Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.

В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.

Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:

приобретаемая недвижимость частично оплачивается банком;
сумма кредитных средств, которые будут получены от банка на покупку жилого помещения;
недвижимость будет выступать в качестве залога сделки, как только покупатель приобретет квартиру.

Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.

Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом.

Документ, на основании которого жилое помещение продается:

свидетельство, подтверждающее право наследования;
договор купли-продажи.

Выписка из Единого государственного реестра. Ее можно получить в МФЦ или в местном представительстве Росреестра. Действительна в течение 30 дней с момента её получения.
Если жилое помещение находится в долевой собственности, следует предоставить отказ владельцев от преимущественного права приобретения.
Согласие второго супруга на операции с недвижимостью. Оно заверяется у нотариуса. Его предоставляют в том случае, когда супруг (а) может претендовать на долю в продаваемой недвижимости. Сюда не относятся случаи, регламентированные актом дарения и наследования.
Если продавец выступает 3-им лицом, необходима нотариальная доверенность на операции с жилой недвижимостью.
Если хотя бы одна из долей в продаваемом жилом помещении принадлежит гражданину, не достигшему 18-ти лет, необходимо разрешение от органов попечительства и опеки.

Отчет независимого специалиста о стоимости рыночной стоимости приобретаемого имущества. Потребуется заказать данную услугу у компаний, которая прошла аккредитацию Сбербанком, иначе вы рискуете потратить денежные средства и не получить взамен ничего. Список организаций можно получить у кредитного специалиста. Как правило, этот отчет формируется до 1 месяца.
Справка, подтверждающая наличие денежных средств у покупателя.
Если вы на момент оформления ипотеки состоите в браке, вам необходимо согласие супруга (и), которое заверяется у нотариуса. В нем должно быть отражено, что он/она не имеет возражений по передачи имущества в залог банку.
Если в сделке принимает участие лицо, не достигшее возраста 18-ти лет, требуется согласие органов попечительства и опеки на проведение операций с недвижимостью.

Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.

«Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.

«Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).
В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те документы, на получение которых уйдет большое количество времени. Справки, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь.
Рекомендуем:
Воспользуйтесь калькулятором для расчета стоимости ипотеки.

Для тех, кто принял решение оформить ипотеку на приобретение квартиры в 2019 году, будет актуален вопрос, какие документы для ипотеки нужно собрать. Многие покупатели предпочитают оформлять ипотеку в проверенном надежном банке – таковым является Сбербанк России. В 2019 году банк предлагает своим клиентом разнообразные условия по ипотечному кредитованию, с процентными ставками от 11,4% в год. Также значительным преимуществом данной организации является простота оформления документации и высокая скорость обслуживания клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Даже если квартира еще не выбрана и ее покупка находится на этапе планирования, можно обращаться в ближайшее отделение Сбербанка, где планируется взять кредит. В кредитном отделе следует оставить заявку по предоставленной анкете. К ней приложить справку о заработной плате за 12 месяцев по форме 2-НДФЛ. Соответственно, заемщик должен быть официально устроен на работу. Если постоянного документально подтвержденного заработка нет, то банк в предоставлении денежных средств заемщику откажет.

Если размер заработной платы небольшой, можно привести с собой поручителя, например супруга, у которого также должна быть справка о доходах. В этом случае у заемщика больше шансов получить кредит на приобретения квартиры, и процентная ставка (при условии, что у заемщика есть созаемщик), будет на 0,5-1% ниже. Если есть сертификат на получение семейного материнского капитала, то его также нужно предоставить.

После того как справка о заработной плате с копиями бумаг и заявки будет предана на рассмотрение, останется только ожидать звонка от сотрудника или СМС-сообщения с номера 900. На рассмотрение заявки приходится 5 рабочих дней. Если ответ банка положительный, то сотрудник Сбербанка сообщит заемщику максимальную сумму ипотеки и процентную ставку. После этого можно приступать к поиску квартиры и сбору пакета документации. В 2019 году на это выделяется срок 4 месяца.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ни для кого не секрет, что весь период выплаты платежей по кредиту недвижимость находится в залоге у Сбербанка. Поэтому в первую очередь нужно посмотреть договор кредита на квартиру. В нем должны содержаться следующие условия:

Часть стоимости квартиры заемщика и созаемщика оплачивается за счет Сбербанка. Нужно указать точную сумму.
Квартира или иной объект недвижимости становится обеспечением денежного займа и находится под залогом у кредитора с даты получения свидетельства о праве собственности и до полного погашения ипотечного кредита.

Для более точной формулировки следует попросить образец у менеджера банка, чтобы оформить контракт правильно.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Поскольку покупка квартиры является двухсторонней сделкой, то от продавца также необходим определенный пакет документации:

Бумаги на объект недвижимости, то есть свидетельство о подтверждении права собственности.
Бумага, которая подтверждает переход права собственности к продавцу, например, договор купли-продажи, дарственная.
Выписка из ЕГРП. Срок получения справки составляет одну неделю, действительна она в течение одного месяца.
Если недвижимость находилась в собственности у нескольких владельцев, то от них требуется отказ от преимущественного права покупки. Отказ следует заверить у нотариуса.
Необходимо разрешение от супруга продавца, если тот состоит в браке и если недвижимость была совместно нажитым имуществом. Если квартира была куплена до вступления в брак, получена в наследство или дар, то согласие второго супруга на сделку с ним не требуется. Если продавец разведен, то с момента расторжения брака должно пройти не менее 3 лет, для этого достаточно предъявить свидетельство о расторжении брака.
Чтобы продавец мог отсутствовать на сделке, можно оформить нотариально заверенную доверенность на третье лицо.
Если собственником или участником долевой собственности является несовершеннолетний ребенок, то обязательно необходимо разрешение от органов опеки и попечительства.

Этот перечень бумаг, какие придется предъявить для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, для стандартного договора-купли продажи, когда в роли продавца выступает физическое лицо.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для получения денежных средств на покупку недвижимости в Сбербанке в 2019 году список выглядит следующим образом:

Отчет об оценочной стоимости квартиры. Взять список организаций можно у кредитного специалиста Сбербанка. На эту процедуру может потребоваться около одного месяца.
Подтверждение наличия денежных средств для внесения предоплаты продавцу либо договор о внесении аванса за квартиру.
Если заемщиком выступает один из супругов, то от второго требуется нотариально заверенное согласие.
Если при покупке жилья одним из собственников передаваемого в залог объекта недвижимости является несовершеннолетний ребенок, необходимо подготовить перечень бумаг в соответствии с действующим законодательством на 2019 год.

После сбора документации необходимо обратиться к кредитному специалисту для одобрения сделки и оформления кредитного договора. После получения продавцом денежных средств от Сбербанка сделка считается состоявшейся, а после получения документа о праве собственности жилье переходит в залог банка до полного погашения займа.

Кроме всех вышеперечисленных документов, понадобятся те же самые, что и для получения кредита. Это паспорт, свидетельство о браке, рождения детей. Если взять ипотеку в 2019 году по программе для военнослужащих, то понадобится свидетельство на право получения жилищного займа в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. По остальным программам также понадобятся дополнительные документы. Какие именно – зависит от условий.

Для каждой ипотечной программы необходимые документы могут различаться, поэтому более подробно узнать о том, какие именно документы потребуются в 2019 году, можно только в отделении банка. Но самым главным документом для любой кредитной организации является справка о подтверждении дохода. Поэтому для получения займа в первую очередь нужно собрать справки с работы, копии трудовой книжки и трудового договора.