Россельхозбанк является крупным российским банком с большой долей государственного капитала.
Он предлагает широкую линейку ипотечных продуктов.
При этом есть возможность предоставления полного и сокращенного набора документов.
Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке, написано в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Какие нужны документы для оформления ипотеки в Россельхозбанке?
Независимо от программы кредитования, вам потребуется предоставить стандартный пакет документов для ипотеки Россельхозбанка.
К нему относится следующее:
- Паспорт с отметкой о прописке в регионе, где вы собираетесь оформить ипотеку.
- Второй документ, подтверждающий личность (загранпспорт, права, иной документ, где есть ваша фотография).
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Свидетельство о браке и о рождении ребенка (при наличии).
- Документы от поручителей (если их доход берется в расчет при оформлении займа). К ним относятся паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, второй документ, подтверждающий личность и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Заявление.
Исключение – ипотека по 2 документам Россельхозбанка, но обеспечение займа будет дороже.
При приобретении квартиры потребуется дополнительно предоставить пакет документов для ипотеки Россельхозбанка:
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности.
- Отчет об оценке объекта недвижимости.
- Выписка из домовой книги.
- Согласие супруга на покупку жилья, заверенное нотариально (при условии, что супруг или супруга не являются участником сделки).
- Кадастровый и технический паспорт.
Если планируется покупать квартиру в строящемся доме или вы сами планируете строить индивидуальный дом, то нужно дополнительно банку предоставить следующее:
- Выписка из ЕГРП.
- Разрешение на строительство.
- Проект будущего дома и утвержденная смета.
- Договор долевого участия (если речь идет о квартире в строящемся доме).
- Договор подряда (при строительстве индивидуального дома).
Это лишь рекомендованный список. В каждом отдельном случае может потребоваться что-то еще.
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке по двум документам вы получаете повышенную процентную ставку, но вам не нужно будет собирать большой пакет документов.
Потребуются только паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность.
Также надо будет заполнить анкету-заявление и предоставить дополнительные документы на объект недвижимости, описанные выше.
Стоит отметить, что данная программа действует не во всех регионах. Возможность использования данной программы можно уточнить на официальном сайте или по телефону горячей линии.
Анкету можно заполнить самостоятельно дома или делать это непосредственно перед кредитным инспектором.
В ней вам придется указать свои персональные данные и персональные данные созаемщика и поручителей. Возможно привлечь до трех поручителей.
Существует три вида анкет (для поручителей, созаемщика и заемщика).
Титульный заемщик должен указать тип кредитного продукта и необходимую сумму, размер первоначального взноса и цель кредитования.
К виду обеспечения относится поручительство и/или залог. Также можно указать отсутствие обеспечения.
После введения персональных данных и информации о требуемой кредитной программе вы должны указать контактную информацию.
Туда входят адрес работы и места проживания, рабочий, домашний и мобильный телефоны.
Последний пункт анкеты содержит блиц-опрос по поводу возможного отказа. Так, вы должны написать о наличии судимости, инвалидности и ограничении или лишении родительских прав. Эти факторы могут стать причиной отказа.
Что касается анкет поручителей и созаемщика, то им нужно будет написать аналогичную информацию за исключением наименования кредитного продукта, суммы и информации об объекте недвижимости.
Подать онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно в режиме онлайн. Для этого нужно указать необходимую в анкете информацию. Пишите наиболее подробно. При обнаружении неких неточностей вам будет отказано в предоставлении займа.
При получении одобрения (рассматривается заявка 3-5 рабочих дней) вам потребуется прийти в ближайшее отделение банка для предоставления необходимого пакета документов.
В данной статье мы рассмотрели, какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанке.
Узнали, что в Россельхозбанке можно оформить ипотеку для строительства индивидуального дома, покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынке и приобрести квартиру в новостройке.
Вы можете подать заявку удаленно, чтобы сэкономить время. В этом случае специалисты заранее согласуют время вашего прихода в банк при получении одобрения на выдачу займа.
Процентная ставка в этом банке очень привлекательная. Единственный его недостаток – недостаточное число банкоматов и отделений для удобного внесения плановых платежей.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбор документов для оформления ипотеки – один из основных этапов при получении кредита. Ведь от полноты пакета и правильности составленных бумаг напрямую зависит одобрение или отказ в ссуде.
Основными для всех программ, в том числе и для «Жилищного кредитования», будут следующие документы:
- Заявление-анкета о предоставлении кредита. Заполнить шаблон лучше непосредственно в отделении банка. Тогда сотрудники учреждения подскажут в какой графе, что писать. Если же клиент хочет заполнить все поля дома, то можно скачать и распечатать форму самостоятельно.
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет или приписное свидетельство, если заемщиком выступает мужчина до 27 лет.
- Документы о семейном положении. Сюда входят свидетельство о регистрации и расторжении брака, свидетельства о рождении детей или усыновлении.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, которая заполняется ответственным лицом вашего предприятия и действует в течение месяца (скачать бланк).
- Документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенная копия трудовой книжки или справка с указанием стажа и должности на фирменном бланке организации. Для практикующих юристов – удостоверение, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации.
- В случае вовлечения поручителя и/или созаемщика, им необходимо также предоставить бумаги из пунктов 1-6. Анкеты для этих категорий лиц также представлены на сайте «Россельхозбанка».
- Документы по объекту недвижимости.
Последний пункт необходимо рассмотреть подробнее. Для оформления кредита на квартиру со вторичного рынка, пакет документов будет выглядеть так:
- Свидетельство о госрегистрации права собственности и бумаги, которые подтверждают основание возникновения права собственности;
- Выписка из ЕГРП по объекту недвижимости и сделкам с ним (срок действия до 30 дней);
- Отчет об оценке квартиры (срок действия – полгода);
- Выписка из домовой книги;
- Технический или кадастровый паспорт квартиры, с поэтажным планом дома и экспликацией.
Для квартир первичного рынка, нужно предоставить копии документов от строительной компании:
- Правоустанавливающие бумаги компании-застройщика;
- Свидетельство права собственности на объект недвижимости;
- Выписка из ЕГРП;
- Проектная декларация на квартиру;
- Разрешение на строительство дома;
- Проект договора участия в долевом строительстве;
- Согласие, заверенное нотариусом, о передачи объекта недвижимости в ипотеку.
Помимо основного перечня, для каждой из программ необходимо донести специфические документы.
Для «Ипотеки по двум документам» к перечню из пунктов 1-4 нужно добавить еще один документ, подтверждающий личность: ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или удостоверение сотрудника власти.
Для «Целевой ипотеки» потребуются документы по залоговому имуществу: право собственности (наследство, дарственная, договор купли-продажи); свидетельство о госрегистрации собственности; отчет об оценке имущества; технический план и кадастровый паспорт; для состоящих в браке – разрешение от органов опеки, брачный договор (при наличии), нотариально заверенное согласие второго супруга.
Чтобы получить кредит по программе «Молодая семья и материнский капитал», а также «Ипотека с государственной поддержкой» нужно добавить свидетельство о рождении ребенка, справку из ПФ об остатках средств на счете, государственный сертификат на материнский капитал.
Для рефинансирования необходимо предоставить договор кредитования, вместе с приложениями, а также справку/выписку об остатке задолженности по предыдущему займу.
По «Военной ипотеке» в 2019 году нужны: удостоверение военнослужащего, свидетельство о возможности участия в ипотечных программах кредитования, согласие второго супруга (для состоящих в браке).
В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:
- В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
- Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
- Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
- После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
- В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.
Ипотека для многих россиян остается единственным способом приобрести жилье, поскольку самостоятельно накопить необходимую сумму можно за несколько десятков лет. Чтобы оформить жилищный кредит в одном из ведущих банков страны, следует рассмотреть, какие документы на ипотеку могут потребовать в РоссельхозБанке. Программы, доступные на данный момент в этом банке, позволяют получить ипотеку на длительный срок под разумный процент, но следует рассмотреть, какие особенности есть в РСХБ.
РоссельхозБанк предлагает клиентам, желающим воспользоваться ипотекой, только одну соответствующую программу. По ней может быть куплена не только квартира или дом, но и земельный участок, таунхаус, также можно оплатить долевое строительство. Кредит выдают только в российских рублях, а его минимальной суммой будет показатель в 100 000 рублей. Максимум различается, больше всего доступно при:
- покупке квартиры;
- оплате договора участия в долевом строительстве;
- приобретении апартаментов.
Во всех остальных случаях максимум ограничен суммой в 20 000 000 рублей, но всегда срок займа можно выбирать до 30 лет включительно. При такой длительности будет максимальная переплата, но и ежемесячный платеж окажется посильным даже для людей с невысокими доходами. Первоначальный взнос, обязательный для стандартной ипотеки, также различается, в зависимости от того, какой тип жилья выбирается клиентом. Но в любом случае следует разобрать, какие документы клиенту понадобятся для одобрения заявки, они не отличаются в зависимости от ситуации.
Не меньше 15% от стоимости жилья нужно будет внести при приобретении квартиры по соглашению о купле-продаже либо договору долевого строительства. Сюда же относят покупку таунхауса вместе с землей (по купле-продаже), на которой он стоит, и отдельного земельного участка. Не меньше, чем 25% от стоимости, потребуется внести за таунхаус, приобретаемый по договору долевого строительства, либо отдельный жилой дом с землей.
25% первоначального взноса потребуют при покупке жилого дома вместе с его землей, если задействуется купля-продажа. Максимальный первоначальный взнос в 30% полагается внести в том случае, если объектом приобретения становятся апартаменты, которые оформляются по долевому договору или соглашению о купле-продаже. Дополнительного залога в любом случае не потребуется, поскольку таковым является приобретаемое за счет банковских средств жилье, на этом перечень ограничивается.
Важно! Для одобрения заявки РСХБ требует не только страхование залогового имущества, которое является обязательным, но и добровольную страховку здоровья и жизни заемщика. Если у человека нет средств на оплату полиса, его стоимость может быть включена в сумму кредита, тем самым она увеличится. Кредитную заявку в РоссельхозБанке рассмотрят в период до 5 рабочих дней, но более интересной особенностью будут процентные ставки по ипотеке.
Данный банк предлагает гибкую систему предоставления кредитов и установления процента по ним, учитывая все нюансы, даже размер первоначального взноса, категорию клиента и сумму кредита. Самые выгодные условия можно получить при кредите на сумму от 3 миллионов рублей, если жилье приобретается у застройщика, являющегося партнером банка. Список таких предложений можно найти на официальном сайте. Наименее приятные ставки предоставляются тем, кто оформляет займ на небольшую сумму и участвует в долевом строительстве.
На получение кредита для покупки квартиры или таунхауса с землей, а также апартаментов, продающихся на вторичном рынке, банк установит процент от 9,75, который смогут получить люди, берущие кредит от 3 миллионов рублей на приобретение жилья у партнеров банка. Менее выгодную ставку в 9,85% будут получать люди, которые берут займ от 3 000 000 рублей с первым взносом 20%, если они получают заработную плату на карту в РСХБ. Для большинства людей, которые не получают зарплату и не работают в бюджетных учреждениях, на эту категорию недвижимости установят минимум 9,95%, если они внесут 20% первого взноса и более.
Если ипотека берется для оплаты договора участия в долевой стройке, то рассчитывать клиент может на 9,3%, если для приобретения выбирается партнер банка. Но и для обычных клиентов ставка находится на уровне 9,6-9,7% годовых, при условии, что первый взнос был сделан в размере не менее 20% от стоимости жилья. Зарплатные клиенты и бюджетники смогут рассчитывать на ставку 9,5%, 9,55%, соответственно, если они возьмут кредит с первым взносом более 20% и не меньше, чем 3 млн рублей.
Банк предусматривает и повышение процента, если заемщик или его созаемщики не захотели страховать жизнь и здоровье на добровольной основе. Принудить это сделать РСХБ не может, поэтому следует ожидать увеличения процента на 1%, если полис не был куплен. Если же от страховки отказаться уже после оформления ипотеки, можно столкнуться даже с требованием банка выплатить всю оставшуюся сумму за короткий срок и желанием разорвать договор.
Чтобы получить ипотечный кредит от РоссельхозБанка, потенциальный клиент должен предоставить пакет документов, из которых специалисты смогут установить уровень его обеспеченности и наличие гарантий выплаты займа. Документы на ипотеку в РоссельхозБанке потребуются следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации, вместо него можно использовать документ, который официально его заменяет, к примеру, военный билет для тех, кто проходит воинскую службу;
- документ о военной обязанности – это может быть военный билет или приписное свидетельство, но необходимы они только для тех, кто не достиг 27-летнего возраста;
- бумаги о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), а также наличии детей (свидетельство о рождении, решение суда об усыновлении или опекунстве);
- сведения о финансовом положении – обычно они предоставляются по форме 2-НДФЛ, но реально применять и справку, которая выдается по форме банка. Плюсом зарплатных клиентов является то, что они могут не предоставлять этот документ, поскольку их доходы уже учтены банком;
- доказательства трудовой деятельности – справка с места работы или копия трудовой книжки. Кроме того, понадобится доказать стабильность человека, которая выражается в постоянстве работы на протяжении последнего полугода;
- документы на нужный объект недвижимости, который приобретается и передается в залог.
Оформление ипотеки в РоссельхозБанке начинается с того, что человек обращается в банк, беря с собой перечисленные выше документы для оформления ипотеки, либо к партнеру учреждения в виде застройщика. Пока заявка рассматривается, человек может подбирать жилье, которое соответствует параметрам. Срок рассмотрения анкеты после подачи составляет 5 банковских дней, после чего клиенту сообщают ответ. Следует учесть, что кредитор вполне может отказать потенциальному клиенту без объяснения причин, но чаще всего причиной этого является низкий доход.
Если кандидатуру заемщика одобрили, он может окончательно выбирать квартиру и подписывать кредитный договор с банком и договор купли-продажи или долевого участия с застройщиком (продавцом). Договор обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре, ведь только тогда банк перечислит оплату продавцу жилья. В будущем на квартиру или дом нужно оформлять закладную, которая налагает ограничения на распоряжение недвижимостью и не позволяет продать, подарить или как-либо еще сменять ее собственника. На этом оформление кредита в РСХБ завершено.