ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ Сбербанке отсутствует отдельное предложение по покупке жилого дома с земельным участком, средства выдаются на условиях покупки жилья на вторичном рынке. Это должен быть достроенный дом, оформленный в собственность физического либо юридического лица. Рассмотрим ряд особенностей получения кредита и оформления сделки в данном случае.
Взять в кредит домик невозможно без приобретения земельного участка, на котором он расположен. Купить его можно при условии, если он находится:
- по месту регистрации потенциального покупателя;
- в регионе присутствия банка;
- в одной местности с предприятием, на котором заемщик работает.
Кредит могут оформить граждане России, 21-75 лет. Стаж потенциального клиента должен быть не менее полугода на настоящем месте работы и не менее года за пять последних лет. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют преимущество – положение о стаже на них не распространяется.
При расчете доходов возможно привлечение созаемщиков. Супруг(а) при этом привлекается обязательно, за исключением случаев наличия между мужем и женой брачного договора о раздельной собственности на имущество и (или) отсутствия гражданства у одного из них.
Срок рассмотрения заявки до 5 дней. Срок действия кредитного решения для подбора жилья – 90 дней. Средства выдаются полностью или долями. Погашается долг ежемесячным внесением равных платежей. Его можно погасить раньше срока, плата за это не взимается.
от 300 тысяч рублей
* — срок рассмотрения заявки до 5 дней
Кредит дается на таких условиях:
- валюта – рубли;
- максимальный срок – 30 лет;
- сумма – минимум 300 тыс., максимум не более 85% договорной цены или суммы оценки;
- первоначальный взнос – 15%;
- залог – приобретаемый дом и земельный участок;
- страховка – обязательная на залоговую недвижимость, личная – по желанию.
Процентные ставки варьируются в зависимости от наличия/отсутствия договора о страховании жизни и безопасности, участия в акциях государственной помощи молодым семьям. Процентная ставка – от 9,5%, для молодых семей – от 9%.
Отказ от страхования личной безопасности повышает стоимость на 1%, еще на 0,5% – заемщикам, не получающим зарплату в Сбербанке. Окончательная стоимость кредита определяется индивидуально при заключении договора.
Для получения ипотеки необходимо, чтобы строение соответствовало следующим условиям:
- Оно должно быть капитальным и жилым, т. е. обязательно наличие света, воды и других коммуникаций.
- Оно должно быть ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга банк мог вернуть сумму кредита.
- Его расположение должно быть в районе нахождения филиала банка.
- Обязательно наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей.
Стоимость страховки зависит не только от расположения и дома и наличия коммуникаций, но и от типа строения и используемых материалов. Например, цена полиса на каменный дом будет ниже, чем на деревянный, т.к. риск повреждения последнего значительно выше.
Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, не представляют справку о доходах. От них требуется:
- анкета-заявление;
- паспорт, подтверждающий место регистрации;
- дополнительное удостоверение личности из предложенного банком перечня.
Заемщики, не являющиеся клиентами банка, кроме паспорта и анкеты предоставляют:
- подтверждение регистрации по месту фактического проживания (если оно временное);
- стандартную справку 2-НДФЛ или по образцу банка с заверенной по месту работы копией трудовой.
Если заемщик пенсионер, то он подтверждает доход документом о размере пособия. Индивидуальный предприниматель представляет налоговую декларацию. Кроме того, принимаются справки о дополнительных доходах.
Также возможно приобретение жилого дома и в рамках предложения «ипотека по двум документам». Однако при этом минимальный первоначальный взнос составит 50% от оценочной стоимости имущества.
На оформление этого пакета банк дает 90 дней. В него входят:
- Документ, подтверждающий, что продавец является собственником жилого дома.
- Оригинал выписки из ЕГРП. Этот документ отражает, есть ли ограничения на право владения продаваемой недвижимостью.
- Если у хозяина дома есть совладельцы, то в банк представляется документ об отказе от приоритетного права приобретения этого жилья.
- Кадастровый паспорт.
- Документ о возникновении права собственности у продавца.
- Выписка из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о прописанных в доме лицах.
- Оригинал отчета об оценке недвижимости.
- Согласие супруга (супруги) на продажу/передачу в залог (заверяется нотариусом).
Вышеуказанный перечень собирается как на дом, так и на сам участок. Также есть ряд нюансов, если дом находится в раздельной собственности супругов либо в нем проживают или имеют долю несовершеннолетние. Полный список требований можно скачать по ссылке.
Банком могут быть затребованы и другие справки. Их список формируется при заключении договора на ипотеку.
Как и любой кредит, эта программа имеет сильные и слабые стороны. К первым можно отнести следующее:
- умеренные ставки;
- возможность для молодых семей воспользоваться государственной программой поддержки;
- привилегии для зарплатных клиентов;
- страхования земельного участка не требуется, только расположенного на нем дома;
- добровольность личного страхования;
- увеличение суммы дохода за счет привлечения созаемщиков;
- длительный срок кредитования.
Недостатком данной программы является повышение процентных ставок в случае отказа от страхования. Также невозможно оформить в ипотеку недостроенный либо не оформленный должным образом в собственность дом. Особняк должен быть именно жилым и иметь соответствующие документы. Также негативным моментом является то, что в залог передается не только дом, но и участок под ним.
Вопрос места жительства возникает у каждой семейной пары. Проживание несколькими поколениями на одной жилой площади совсем не удобно, часто приводит к конфликтам. Хочется иметь отдельное жилье, однако, не все найдут полную сумму на приобретение желаемой недвижимости.
Решить вопрос можно несколькими путями например: занять деньги у друзей, родственников, договорится об оплате частями. Ипотечное кредитование поможет решить вопрос с местом проживания. Кто может оформить займ, какие условия и что необходимо для этого?
Ипотека достаточно непростой процесс, получить ее может не каждый. У финансовых организаций серьезные требования к потенциальному заемщику и залогу. Заявитель должен соответствовать таким критериям:
- быть старше 21 года в момент подачи заявления, погашение осуществляется до наступления 75 лет;
- официально работать по найму не меньше чем пол года трудоустройства, ИП сроком от двух лет;
- подтвержденные заработки, справки из налоговой формы 2-НДФЛ.
- Обязательное быть гражданином РФ, и приобретаемое имущество находится на территории государства.
Для того чтобы сотрудники передали пакет для изучения, необходимо собрать все оригиналы и копии:
- Анкета- заявка. При первой консультации менеджер выдаст бланк, поможет заполнить его согласно требованиям и нормам. Также ответить на вопросы можно самостоятельно, скачав анкету на сайте.
- Паспорт. Оригинал с которого сделают ксерокопии, в отделе по работе с клиентами. Обязательно наличие прописки.
- Справки о доходах. Рассматривается основной источник, который предоставят в форме заработной платы, налоговых деклараций, пенсионных выплат, компенсации и другие виды прибыли.
- Подтверждение трудоустройства. Это может быть копия трудовой, договор о найме, лицензии, свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя.
- Свидетельства о заключении брака, рождения ребенка.
Это первый этап, на котором будет принято решение сможет физ лицо взять кредит или нет. В случае положительного ответа потребуются дополнения по объекту.
Кредит под недвижимость – гарантия возврата и обеспечение рисков, ими могут выступить квартиры, дома, земельные участки, таунхаусы, коттеджи. При их покупке будет указано, что часть оплаты осуществлено за счет кредитных средств.
Для утверждения объекта понадобятся:
- право собственности: купля-продажа, дарение, приватизация, наследство;
- государственная регистрация;
- выписка из госреестра;
- нотариально удостоверенное согласие супругов;
- решение опекунского совета, по необходимости;
- оценка независимого эксперта об оценочной стоимости.
Перечень бумаг, которые потребуются для совершения сделки, предоставит специалист. Подробную информацию можно увидеть на официальном сайте банка.
Требования крупнейшего российского банка к пакету сведений, прилагаемых к заявке на получение займа, не претерпели в 2019 году каких-либо изменений: уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. Мы же рассмотрим, чем отличаются перечни документов для приобретения различных объектов недвижимости.
Прежде чем собирать пакет документов для ипотеки в Сбербанке, следует убедиться в соответствии тем требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам. Получить добро на ипотечный займ могут граждане РФ, имеюшие:
- возраст старше 21 года в момент рассмотрения заявки;
- возраст, меньший75 лет на момент окончания выплат;
- не меньше года общего стажа в последние 5 лет;
- стаж от полугода на текущем месте работы;
Держатели зарплатах карт Сбербанка пользуются льготными условиями. На них не распространяется требование о длительности общего стажа. Кроме того, процент одобрения поступающих от них заявок выше, чем для других заемщиков.
Основанием для рассмотрения заявки гражданина на выдачу ему целевого займа, будет поданная в банк анкета-заявление. Ее бланк можно получить в любом отделении Сбербанка или скачать и распечатать с сайта. В конце документа в присутствии сотрудника кредитного отдела должна быть поставлена личная подпись.
К анкете прилагаются документы, подтверждающие изложенные в ней сведения:
- копии паспортов самого заемщика, а также возможных созаемщиков или поручителей;
- трудовой или гражданско-правовой договор, справка с места работы, свидетельство о регистрации ИП или другой документ, подтверждающий факт трудоустройства всех участников сделки;
- свидетельство о временной регистрации, если постоянная отсутствует;
- акт оценки продаваемой недвижимости, жилищные сертификаты, маткапитал, выписка со счета и другие подтверждения наличия средств для начального взноса
- справка 2НДФЛ или декларация 3НДФЛ как подтверждение платежеспособности;
- документы о предмете залога.
Документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 г., относящиеся к самому заемщику, будут одинаковыми для покупки жилья, как на первичном и вторичном рынке. Исключение составит только ипотека по двум документам Сбербанка. Но для недвижимости, которая будет передана банку в качестве обеспечения, список сведения будет несколько отличаться. Рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в различных случаях.
Приобретение жилья в новостройках связано для покупателя с известным риском. Но и банк также рискует, получая в качестве залога еще несуществующий объект. Поэтому аккредитация объекта в Сбербанке может служить своеобразным индикатором благонадежности застройщика.
Собирать пакет сведений для получения ипотеки в Сбербанке придется дважды: после заключения договора с застройщиком и поле получения уже построенной квартиры в собственность. На первом этапе к заявке прилагается договор долевого участия (ДДУ). До окончания строительства и перехода прав от застройщика к дольщикам в залоге будет находиться не недвижимость, а право требования на строящийся объект.
После передачи квартир в банк для оформления собственно ипотеки, то есть залога недвижимости, должна быть представлена выписка из ЕГРП. С момента оформления залога, на недвижимость устанавливается обременение. Данный факт отражается в реестре и соответственно в выписках из него.
Для одобрения кредита на покупку вторичного жилья достаточно приложить необходимый пакет документов однократно. От заемщика потребуются:
- предварительный договор с продавцом;
- акт оценки приобретаемого жилья;
- свидетельство о собственности на предмет сделки продавца или выписка из ЕГРП (для тех, кто приобрел жилье во второй половине 2017 г.);
- выписка из реестра об отсутствии на жилье каких-либо обременений или ареста;
- кадастровый и технический паспорт или экспликация помещения;
- нотариальное согласие супруга продавца на продажу или имеющийся между ними браный договор.
Важно! На вторичное жилье договор залога (ипотеки) оформляется одновременно с кредитным. После полной выплаты долга и процентов необходимо обратиться в Росреестр для снятия с жилья наложенного обременения.
Сбербанк кредитует покупателей не только жилья, но и других объектов недвижимости. В частности, земельных участков под ИЖС, а также дачных и садовых домов, гаражей. Документы, которые прилагаются к анкете-заявлению будут во многом аналогичны тем, что требуются при покупке квартир на вторичном рынке:
- кадастровый паспорт приобретаемого участка или участка, на котором расположена приобретаемая загородная недвижимость;
- отчет независимого оценщика;
- договор купли-продажи (можно предварительный);
- выписка из ЕГРП об отсутствии обременений, а для участка об установлении сервитутов, если они имеются;
- согласие супруга продавца на продажу, а покупателя на передачу земли в залог.
Заемщик вправе не предоставлять в Сбербанк документы на ипотеку в полном объеме. Это позволяет программы ипотеки по двум документам. Ее достоинство заключается в том, что заемщик может не подтверждать свое трудоустройство и кредитоспособность. Недостатком являются более высокие проценты и жесткие условия погашения. Первый их двух документов — это паспорт. Вторым может быть:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение личности сотрудника органов власти или военнослужащего.
Прежде чем обращаться в Сбербанк с заявкой на ипотечный кредит, стоит уточнить какие документы нужны для получения займа в каждом конкретном случае. Предоставление полного пакета сведений ускоряет рассмотрение заявления и повышает вероятность положительного ответа.