Ипотека – это не только возможность оформить долгосрочный заем на приобретение недвижимости под выгодный процент, но и необходимость предварительного подготовка списка документов для ускорения рассмотрения заявки. Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно выделить следующие категории:
- базовый список для вторичного жилья и новостроек, требуемый от заемщика в 2019 году;
- особенности сбора необходимых бумаг по залогу;
- оценка жилья и получение нотариального согласования;
- итоговый пакет, который необходимо представить в центральном офисе обслуживания вашего региона.
Своевременный сбор всех необходимых данных и предварительное изучение информации позволит:
- сократить время получения ответа и итогового оформления ипотеки в Сбербанке;
- предварительно занять очередь в необходимых инстанциях, где потребуется подождать некоторое время для проведения оценки и других действий;
- получить предварительную оценку максимальной доступной суммы средств для получения;
- своевременно проконсультироваться с квалифицированными специалистами банковской организации для получения средств.
Рассматривая, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо в первую очередь убедиться в возможности получения такого вида займа. Для этого обратитесь в ближайший офис обслуживания банковской организации вашего региона, где консультант предложит вам заполнить заявление-анкету. Вы можете самостоятельно скачать данный бланк из официального источника в интернете и заполнить его в домашних условиях.
Современные технические и программные возможности позволяют произвести предварительную оценку при помощи кредитного калькулятора, доступного на соответствующей странице сайта. Здесь вы можете выбрать один из готовых ТП, или самостоятельно заполнить предложенную форму. После этого система произведет необходимые расчеты и выведет на экран результат, который можно экспортировать в виде электронной таблицы.
- паспорт или другое удостоверение личности;
- прописку на территории РФ в зоне обслуживания банка;
- справку о доходах формата 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
Так вы сможете инициировать первичный процесс рассмотрения заявления, после чего можно получить итоговый ответ и в случае положительного результата приступить к дальнейшему сбору документации.
Основные клиенты в данном направлении – физические лица, для которых мы и будем рассматривать процесс сбора необходимых справок. Касательно анкеты-заявления, здесь документ обладает единым форматом. Получить экземпляр для заполнения можно в ближайшем офисе обслуживания или скачав вариант с соответствующей страницы официального сайта. Предварительно стоит изучить список действующих предложений, в спецификациях обычно указывается предварительный перечень бумаг, необходимых предоставить для получения положительного ответа.
- паспорт или другое удостоверение личности для идентификации клиента;
- постоянную прописку на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанка;
- справку о доходах формата 2-НДФЛ;
- выписку с трудовой книги, дополненную официальной печатью из бухгалтерии вашей организации;
- если вы участвуете в зарплатном проекте, укажите номер пластикового изделия. Так клиент сможет получить дополнительную скидку и льготу;
- отдельные социальные категории – пенсионеры и военнослужащие должны также собрать некоторые дополнительные бумаги, что позволит воспользоваться уникальными предложениями с государственной поддержкой.
Вторичное жилье пользуется наибольшей популярностью среди клиентов банковской организации. Документы на ипотеку в Сбербанке в 2019 году для покупки вторичной квартиры или дома. Здесь необходимые бумаги должны предоставить как покупатель, так и продавец. Стоит заранее изучить данный список, что позволит значительно ускорить процесс рассмотрения запроса.
- нотариально заверенный отчет о проведенной оценочной экспертизе. Обращаться в оценочную службу нужно предварительно, так как специалист должен лично посетить объект для установления его итоговой стоимости;
- подтверждение наличия суммы, которой хватит на первоначальный платеж. Большинство тарифных предложений требуют оплатить 20% от итоговой стоимости недвижимости. Это может быть выписка с банковского счета, чек или наличные средства, которые будут перемещены в ячейку;
- если клиент состоит в браке, супруг или супруга также должна предоставить заверенное согласие на участие в ипотечной программе;
- дополнительно требуется предоставить информацию о наличии действующих кредитов и актуальной задолженности по ним. Параллельно с этим будет учитываться кредитная история клиента.
Требования от продавцов будут рассмотрены в отдельном разделе.
Приобретение недвижимости в новостройках набирает актуальность благодаря наличию договоренности с различными застройщиками, что позволяет получить значительную скидку и другие бонусные условия. Подробная информация размещена на официальном сайте конкретного ТП.
Пакет документов для ипотеки в Сбербанке на покупку нового жилья требует от клиента предоставить:
- заключенный договор об участии в долевом строительстве. Дополнительно потребуется указать копию официально утвержденного проекта;
- новостройки от инвесторов требуют дополнительного заключения договора переуступки. Также потребуется документ об оплате и справку застройщика.
Застройщики в основном самостоятельно предоставляют всю необходимую информацию сотрудникам банка. Производить оценку здесь не потребуется, так как итоговую стоимость устанавливает сам продавец, опираясь на заранее установленную цену квадратного метра.
Процедура для индивидуальных предпринимателей отличается и требует отдельного рассмотрения. Предварительно рекомендуется получить информацию у специалистов соответствующего раздела службы поддержки.
Список документов для ипотеки в Сбербанке должен включать в себя информацию по залогу. В качестве залога может использоваться:
- приобретаемая собственность. Это может быть как квартира, так и жилой дом или земельный участок. Информация из оценочной справки будет использоваться для установки допустимого лимита средств для получения;
- личная недвижимость. В качестве залога также может использоваться личная собственность. Предварительно потребуется произвести оценку, где специалист установит итоговую стоимость. Дополнительно повысить лимит средств можно при помощи привлечения созаемщиков.
После получения вышеуказанных справок клиент сможет приступить к дальнейшему оформлению займа. Расчет допустимой стоимости для получения будет завесить от:
- размера первоначального платежа, который должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- оценочная сумма залога, которая будет подкреплять вашу платежеспособность;
- средняя заработная плата, указанная в справке формата 2-НДФЛ.
Отзывы клиентов говорят о большом количестве положительных ответов на заявки клиентов. Использование современных программных с технических разработок позволяет отправлять заявки дистанционно, где специалист поможет предварительно оценить приблизительную доступную сумму для получения и уточнит список недостающих документов.
Продавцы также должны заранее подготовиться о подготовке всех необходимых бумаг. Если это физическое лицо, потребуется:
- свидетельство о регистрации собственности на продавца;
- свидетельство приватизации, дарения или купли-продажи;
- заверенная выписка из государственного реестра (ЕГРН);
- согласие других прописанных жильцов (при наличии супруга или супруги, малолетнего ребенка).
Для юридических лиц:
- учредительный договор и копия устава;
- заполненная форма руководящего органа с указанием полной стоимости, даты и порядка расчета;
- подписанный руководителем договор, заполненный по установленной форме.
Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2019 году становится ипотека. Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита. Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия. Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ.
Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта. Но есть стандартный список бумаг, которые в любом случае понадобятся при оформлении.
В список обязательных бумаг входят:
- паспорт;
- анкета, которая одновременно является и заявлением;
- документация на залоговую недвижимость.
Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование. Кстати, в некоторых случаях кредитор выдаёт займы только по этим бумагам, но условия таких займов очень жёсткие, поэтому лучше собрать дополнительный пакет, чтобы максимально смягчить свои.
Помимо основных бумаг, особое внимание финансовая организация уделяет справкам о доходах и подтверждению трудовой занятости. Формы этих справок могут быть самыми разнообразными. Поэтому давайте рассмотрим в каком виде кредитор примет эти бумаги.
Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях. В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.
Банковский кредитный эксперт
- Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
- Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
- Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
- Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.
- Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.
Чем больше доходов подтвердит заявитель, тем более мягкие условия предложит ему банк, ведь платёжеспособный заёмщик – это гарантия возврата ипотечного займа в полном объёме. Потому если у клиента имеются дополнительные источники дохода их тоже стоит указать. Для этого подойдёт декларация для подачи в налоговую службу с пометкой госструктуры или документ подтверждающий факт отправки отчёта почтой. Если клиент получает доход с аренды жилой или нежилой помощи, то для этого подойдёт договор найма заключённый с нанимателем, вместе с ним необходимо подтверждение права собственности и налоговая декларация.
Кроме справок о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке 2019 должны содержать достоверную информацию о трудоустройстве клиента. Для её подтверждения существует несколько вариантов.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
- Копия, снятая с трудовой книжки заявителя и заверенная уполномоченным лицом работодателя. В качестве альтернативного варианта может выступить выписка из трудовой, содержащая информацию о работе за период 5 лет. Этот вариант является классической формой подтверждения, но трудоустройство не всегда выполняется с использованием записи в трудовой книге, поэтому он не единственный.
- Справка с последнего места занятости, в которой указана должность заявителя и его стаж.
- В случае, когда позволительно не иметь трудовой, можно предоставить копию, снятую с трудового договора.
- Для заявителя, являющегося индивидуальным предпринимателем, требуется предоставить свидетельство о регистрации нормативно правовой формы.
- Для лиц ведущих частную практику в качестве юриста или адвоката, необходимы удостоверение и приказ о назначении на соответствующую должность.
- Если деятельность заявителя требует лицензирования, то необходимо предоставить и её.
Этот список допустимых документов поможет собрать нужный пакет на заявку для оформления ипотечного займа.
Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.
Этот вид продукта предлагается семьям, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет имеющих одного или несколько детей. Для этой категории заёмщиков предусмотрено представление следующих дополнительных бумаг:
- свидетельство о рождении каждого ребёнка;
- для полной семьи необходимо свидетельство о заключении брака;
- для учёта доходов ближайших родственников следует предоставить информацию, подтверждающую степень родства.
По названию предложения понятно, что в качестве первоначального взноса для приобретения жилья будет использован материнский капитал. В этом случае необходимы следующие дополнительные бумаги:
- сертификат материнского капитала;
- справка из пенсионного фонда, содержащая информацию об остатке средств.
Предоставляется в рамках государственной программы обеспечения жильём военнослужащих. При обращении в банк за этой формой ипотечного кредитования придётся заполнить отдельную анкету, бланк которой можно получить в отделении банка или скачать на сайте организации.
В качестве залога может выступать и иное имущество заявителя, чаще всего такой подход используют в случае кредитования без первоначального взноса или когда основной залог находится в процессе строительства и бумаги для закладной по нему ещё не могут быть предоставлены. В виде залога может предоставляться не только иная недвижимость, но и автомобиль или ценные бумаги.
- Если в качестве залога выступают права требования, то следует предоставить подтверждение этих прав. И согласие других членов семьи.
- Для залога автомобиля необходима оценка стоимости, а также ПТС и СТС.
- Если используются ценные бумаги, то также необходимо подтвердить владение ими.
- Недвижимость в качестве залога требует гораздо больше документов: регистрация права собственности; договор, устанавливающий собственность; оценка стоимости; выписка, взятая в Росреестре; кадастровый план; справка о том, что в помещении нет прописанных жильцов; согласие супруга и органов опеки; в случае если залогом выступает частный дом, то собственность на земельный участок, на котором располагается недвижимость.
Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.
Это часть пакета имеет не меньшее значение, финансовая организация тщательно подходит к проверке недвижимости, которая приобретается в ипотеку. В случае возникновения сомнений в подлинности документов или в самой недвижимости оформление ипотеки будет заморожено, а клиенту предложено подыскать другой вариант.
Вот список бумаг, который потребуется предоставить банку:
- Предварительный договор заключённый между покупателем и продавцом, в котором оговорены основные моменты сделки.
- Копию подтверждения собственности продавца на недвижимость.
- Акт, подтверждающий отсутствие обременения и ограничений.
- Копия свидетельства определяющего право собственности.
- Оценочная стоимость, подтверждённая документально.
- Согласие супруги продавца на продажу.
- Если у продавца имеются несовершеннолетние дети, то необходимо разрешение на продажу органов опеки.
Подтвердить, что у вас есть средств для первого внесения можно предоставив выписку со счёта или договор, подтверждающий внесение части стоимости недвижимости продавцу.
Стоит отметить, что банк может дополнить список требующихся документов в случае возникновения дополнительных вопросов. Поэтому даже этот большой перечень не является окончательным. Более подробную информацию предоставит менеджер банка, который будет заниматься ведением вашей сделки.
Купить собственное жилье представляется возможным небольшому количеству молодых семей, именно поэтому они предпочитают взять займ. Большинство людей отдает свое предпочтение Сбербанку, так как эта организация является самой надежной, при этом действуют различные программы для населения.
Каждый, кому предстоит взятие кредита на жилье, интересуется, какой список справок нужно брать с собой в отделение.
Подготовиться к визиту в банк очень важно, но лучше всего будет узнать именно у сотрудников, какие нужны официальные бумаги, так как их количество может изменяться в течение определенного времени или же от обстоятельств. Необязательно приносить сразу все, можно собрать постепенно бумаги. Как показывает практика, пакет документов, нужный на первом этапе для ипотеки в конгломерате Сбербанк, содержит:
- бланк анкеты-заявки. Его можно получить непосредственно в отделении банка, но можно и самостоятельно распечатать, воспользовавшись официальным сайтом, и заполнить дома;
- удостоверение личности – паспорт;
- информация о доходах (2-НДФЛ, о получении пенсии, различного рода выплатах, компенсаций и т.д.);
- подтверждение трудоустройства. Для этого можно взять копию трудовой книжки, договора, декларации из налоговой, лицензии, справки с места работы.
Следует знать, что при сборе свидетельств на заявку все полученные акты действительны только в течение месяца с момента выдачи. Этих документов при первичном обращении на ипотеку в организацию Сбербанка в 2019 году будет достаточно.
Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.
Нужно помнить, что нужен залог, которым является покупаемое жилье. Поэтому необходим акт купли-продажи квартиры или дома и сопутствующие справки, сбором и оформлением которых занимаются обе стороны.
Такую возможность банк предоставляет только тем лицам, которые по объективным причинам не могут предоставить справки о собственных доходах. Именно поэтому возможно рассмотрение заявки в Сбербанке на ипотеку по 2 документам.
Есть определенные программы, по которым можно взять кредит всего по нескольким удостоверениям личности – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Стоит отметить преимущества этих предложений:
- для оформления не нужна информация о доходах;
- переплата снижается за счет большого первого взноса;
- процентная ставка становится меньше;
- есть вероятность оформить частичный ипотечный кредит и т.д.
Сбербанк принимает заявку на ипотеку по таким двум документам:
- паспорт (обязательно);
- удостоверение работника федеральных властей;
- водительские права;
- военный билет;
- СНИЛС.
Если заявка будет рассмотрена, то при следующем посещении отделения следует предоставить сотрудникам все необходимые бумаги по купле-продаже недвижимости.
Для получения кредита иногда нужны дополнительные свидетельства. Есть особые программы, требующие наличия различных справок. Например, при участии в «Молодая семья» обязательным документом, который должен быть предоставлен для ипотеки в отделение Сбербанка является акт о заключении брака, а также о рождении или усыновлении детей.
Программа «Материнский капитал» с займом — необходимо взять сертификат о праве получения семейного состояния, а в «Военной» — о праве получения жилищного кредита.
Несмотря на список, для взятия ипотеки на квартиру в крупнейшем банке страны — Сбербанке — собрать документы можно в достаточно короткий срок и предоставить их в банк для рассмотрения заявки.