Какие документы нужны для получения ипотеки в сбербанке на строительство

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
  • Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Заёмщик, решивший взять ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома, обязан предъявить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • Корректно заполненная анкета-заявление;
  • Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
  • Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Договор со строительной компанией;
  • Строительная смета;
  • Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

  • По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • По месту расположения кредитуемого объекта;
  • По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита.
  • Размер первоначального взноса;
  • Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:

  • Зарплатной карты Сбербанка;
  • Полиса страхования жизни и здоровья;
  • Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

  • Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
  • Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
  • Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
  • Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.
Читайте также:  Как оценить квартиру для ипотеки форум

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.


Один из самых активных на рынке кредитования под залог недвижимости Сбербанк предлагает различные виды займов, а документы для получения ипотеки в Сбербанке включают в себя как обязательные всеми кредитными учреждениями, так и специфические для убыстрения процедуры получения денег в долг.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты на следующие цели:

  • Приобретение первичной недвижимости, в тои числе и строящейся;
  • Кредит на покупку вторичного жилья;
  • Ссуды для строительства жилого загородного дома;
  • Для рефинансирования ипотеки;
  • Для программы поддержки бюджетников, в том числе и военную ипотеку.

На множествах сайтов, с информацией об ипотеке можно найти кредитный калькулятор, где, зная срок ипотеки и вид недвижимости, пользователь сможет рассчитать сумму кредита, необходимого на покрытие расходов, а также срок и размер процентов, которые придется в итоге уплатить кредиторам.

Получить ипотеку в банке несложно, если выполняется ряд условий, которые предъявляются к заемщику:

  • Возраст от 21 года до 75, причем именно в 75 должен пройти последний платеж по кредиту, то есть это не возраст на дату обращения;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие трудоустройства на последнем месте работы не менее полугода, а в совокупности – 1 год за последние 5 лет. Трудовой стаж желательно подтвердить выписками из трудовой книги, также заверить его формой 2-НДФЛ, которая может быть выдана в бухгалтерии предприятия;
  • Кроме наемных работников за ипотекой могут обратиться собственники бизнеса – индивидуальные предприниматели, в таком случае необходимо предоставить копию налоговой декларации с отметкой о принятии налоговым органом;
  • В случае нехватки собственных средств также подается информация со справками о доходах и 2-НДФЛ каждого из созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками автоматически.

Для приобретения, как готового жилья, так и для строительства квартир в многоэтажках существуют минимальные требования, которые также можно отыскать в тарифах Банка. Вот краткий перечень этих показателей:

  1. Кредит выдается исключительно в рублях;
  2. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы кредита;
  3. Минимальная процентная ставка 12,5%;
  4. Срок кредитования до 30 лет;
  5. Возможность привлекать средства от социальных программ – материнский капитал и кредитоваться по системе кредита молодым семьям, льготы участникам зарплатного проекта;
  6. Объектом залога выступает или приобретаемое жилье или участок с возводимым на нем строении;
  7. Возможность привлечения созаемщиков.

Тарифы эти указаны минимальные и, например, при получении в ипотеку участка с недостроенным домом сумма первоначального взноса может составить до 50%, а срок кредитования снижен до 20 лет. Вырастет и процент по кредиту, так как в сфере загородной недвижимости помимо рисков, связанных с недостроем гораздо выше, а превратить в деньги недостроенный загородный дом гораздо сложнее, чем в квартирах.


Через личный кабинет сбербанка можно загружать необходимые минимальные документы для начала рассмотрения заявки по кредиту, то есть у заемщика нет необходимости собирать весь пакет, нотариально его заверять, если требуется и ждать время. В процессе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы и о необходимости их наличия также возможно будет узнать через клиентский сервис.
Помимо этого на начальном этапе могут понадобиться такие документы:

  • Анкета заявителя, чтобы не ошибиться, желательно ее распечатать и попробовать заполнить с помощью представителя банка;
  • Паспорт;
  • Сведения о доходах и трудоустройстве, к которым относятся:
  1. Справка 2-НДФЛ;
  2. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  3. Для ИП и лиц, занимающихся частной практикой, таких как адвокаты, врачи – документы, подтверждающие род занятий.

Если у гражданина имеется еще один доход, кроме основного места работы, например преподавательская практика или доходы от сдачи имущества, подтвердить это можно или копиями договоров, или справкой по форме 3-НДФЛ.
Практика подсказывает, что этих документов должно хватить для начала проверки кредитной службой.
Как большой плюс может послужить наличие у гражданина справок об отсутствии кредитов из других банков, а именно, что он был и в срок по нему рассчитались.


Все справки, особенно о подтверждении трудового дохода имеют срочность 1 месяц, следовательно, получив их рекомендуется сразу отнести в банк. Срок на рассмотрение правильно оформленных бумаг не должен превысить 5 рабочих дней, после чего, при получении положительного вердикта можно будет заниматься окончательным выбором новой квартиры.
Когда, наконец, желанный объект недвижимости выбран, следует предоставить в банк договор купли – продажи помещения, так как оно будет выступать в качестве объекта по залогу.
Сбербанк, как и любой другой банк к договору купли – продажи предъявляет особые требования, так как для кредитной организации это самый важный документ в случае обстоятельств, когда придется, если такое случится, отчуждать квартиру у собственника. Заполнение таких сделок следует доверить профессионалам – брокеру по недвижимости или риелтору.

Читайте также:  Как выписать дочь из ипотечной квартиры

Так как квартира продается или застройщиком, или, в случае приобретения вторичной недвижимости владельцами помещения, то следует предоставить в банк также документы, подтверждающие легитимность такой сделки:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение;
  • Договор, согласно которому квартира переходит в собственность заемщика ипотеки (договор купли – продажи, дарения, мены);
  • Свидетельство о приватизации жилища;
  • Выписка из Россрееста, которая также имеет срок годности 1 месяц;
  • Нотариальная доверенность на совершение сделки, если продажей квартиры занимается брокер или риелтор;
  • Прочие документы, подтверждающие согласие на продажу одного из участников сделки – супругов, выписка из органов госопеки при наличии проживающих несовершеннолетних детей.

Помимо вышеуказанных бумаг, от заемщика требуется предоставление определенных финансовых документов:

  • Экспертиза независимого оценщика, которую могут проделать лишь специалисты аффилированных к банку компаний. Поскольку процедура эта занимает немало времени, именно с нее рекомендуется начать подготовку документов, параллельно занимаясь другими делами и бумагами;
  • Для подтверждения внесения минимальной суммы по кредиту из собственных средств желательно предоставить выписку со счета, копию сберегательной книжки или расписку продавца в получении аванса;
  • Документ, подтверждающий отсутствие претензий со стороны третьих лиц – супругов, несовершенно летних иждивенцев заемщика.
  • Заявите о льготах

Также могут потребоваться документы, подтверждающие:

  1. Право на получение материнского капитала;
  2. Свидетельство о браке и наличии заверенной копии свидетельства всех детей при участии в программе «молодая семья»;
  3. Свидетельство о возможности участвовать представителю ВС РФ в программе военной ипотеки.


Несмотря на кажущееся обилие документов, большинство из них получаются в совокупности в одной и той же инстанции, а нотариально заверять лучше только самые необходимые для банка. Специалисты данных служб взимают большие деньги за удостоверение различных бланков, и может потребоваться подготовка всех их, чтобы решить эту проблему за один раз.
Нелишним также будет поинтересоваться о необходимости страховки на случай невозможности оплачивать кредит. Возможно, ее отсутствие увеличит стоимость кредита, здесь лучше всего взвесить все за и против и срок кредита, опять же воспользовавшись ипотечным калькулятором.
При первом посещении банка следует внимательно изучить весь перечень документов и задать вопрос специалисту банка.
Не стоит забывать, что в течение определенного времени можно будет подать заявку на рефинансирование кредита, а после первого общения с кредитным специалистом можно будет понимать, на какую сумму можно будет рассчитывать и какие документы подготовить.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности. Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам. На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

  • С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
  • С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
  • С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
  • С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Читайте также:  Под какой процент можно взять ипотеку в сбербанке молодой семье

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

  • Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
  • Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
  • Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
  • Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень. Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

  • Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
  • Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
  • Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки. После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.

Adblock
detector