Решив купить жилье в ипотеку, заемщику предстоит совершить ряд действий: подыскать квартиру, договориться с продавцом или застройщиком, подать документы в банк, заключить ипотечный договор и договор купли-продажи.
После этого ему нужно пройти процедуру регистрации квартиры в собственность по ипотеке, чтобы стать полноправным ее владельцем (до момента полного погашения задолженности жилье будет находиться на обременении у банка).
Как зарегистрировать ипотечное жилье в собственность, куда обращаться, какие документы нужны?
Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.
Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).
Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.
Для оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:
- заявление;
- договор купли-продажи;
- ипотечный договор;
- все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
- документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
- квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2019 год).
Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.
В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).
Если с документами все в порядке, их содержание и оформление соответствует действующему законодательству, то регистратор регистрирует их, после чего бумаги удостоверяются специальной надписью на договоре и проставлением штампа.
В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.
С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.
Подводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:
- Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
- Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
- Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
- Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.
Получить отказ в регистрации квартиры в собственность заявитель может по таким причинам:
- нехватка необходимых документов, которые требует регистратор;
- неправильное оформление документов;
- наличие подозрения в мошенничестве со стороны заявителя;
- наличие данных у регистратора о запрете на проведение операций с конкретной недвижимостью.
Обременение на квартиру в виде залога, которое регистрируется в федеральных органах регистрационной службы при выплате ипотеки, автоматически не снимается. Для его снятия заинтересованные стороны должны пойти в регистрирующий орган и написать заявление (делается это после регистрации прав в Росреестре) о прекращении ипотеки.
С собой заявитель должен принести такие документы:
- гражданский паспорт;
- заявление о снятии обременения;
- ипотечный договор;
- справка, подтверждающая факт полного исполнения обязательств перед кредитором.
Для удобства граждан подать документы для регистрации ипотечного жилья можно не только через Росреестр, но и через МФЦ.
Подавая документы в этот орган, заявитель экономит время, поскольку ему не нужно стоять в очереди.
Правда процесс принятия решения и подготовки документов здесь затягивается, поскольку в МФЦ сотрудники только принимают документы, а затем отправляют их в Росреестр (МФЦ выполняет посреднические услуги).
В Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ установлены такие сроки оформления квартиры в собственность с даты подачи заявления и полного пакета документов:
- при подаче документов в Росреестр – 7 рабочих дней;
- при регистрации права собственности на квартиру в МФЦ – 9 рабочих дней;
- при регистрации прав собственности на основании судебного решения (через Росреестр) – 5 рабочих дней;
- при подаче нотариально удостоверенных документов через Росреестр – 3 рабочих дня; если через МФЦ – 5 рабочих дней.
Если заемщик (покупатель квартиры) заключил сделку купли-продажи жилья, то он становится собственником квартиры даже при наличии непогашенной ипотеки.
Однако такое жилье будет являться залоговым, а это значит, что права владельца квартиры ограничиваются. Так, он не сможет продать, обменять такую квартиру до того момента, пока не погасить всю задолженность.
Приобретаемая ипотечная квартира оформляется в собственность заемщика. Если он хочет переоформить жилье на кого-то из родственников, то сделать это до полного погашения займа у него не получится.
Переоформить квартиру в собственность другого человека можно будет только после того, как заемщик полностью выплатит взятый в банке заем.
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что квартира, взятая в ипотеку, является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по кредиту.
На самом деле жилье, купленное с помощью ипотечных средств банка и оформленное в залог, сразу переход в собственность заемщика согласно договору купли-продажи, заключенного с продавцом.
Но есть одно но: в свидетельстве о праве собственности на квартиру регистратор ставит пометку о наличии обременения. Это значит, что квартира находится в залоге у банка. Эта отметка аннулируется уже после того, как заемщик полностью погасит задолженность.
А такое ошибочное мнение людей объясняется просто: если квартира находится на обременении, то заемщик не сможет продать, обменять ее или сделать перепланировку, пока полностью не рассчитается с банком.
Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре или МФЦ. Регистрация осуществляется только на то лицо, которое выступает заемщиком по ипотечному договору.
После регистрации квартиры в собственность важно снять обременение, чтобы банк не имел больше претензий к заемщику, и квартира была «чистой» – ее можно было продать, обменять и т. д.
Сама процедура регистрации жилья в Росреестр не является сложной или трудоемкой. Все, что требуется от заинтересованных сторон – подать весь необходимый и правильно оформленный пакет документов в Росреестр, а затем получить на руки готовые документы со штампами и печатями контролирующего органа.
Иметь собственное жилье – мечта многих. На помощь приходят банки, где выдают жилищный кредит. Перед заемщиком встает задача: оформление квартиры в собственность при ипотеке. Не стоит этого пугаться, просто выполняйте по порядку действия, которые приведут вас к цели.
Владелец ипотечной квартиры обязан выполнить процедуру оформления квартиры в собственность через МФЦ, Росреестр или путем электронной регистрации сделки, какую предлагает Сбербанк.
Так могут сократить время регистрации прав собственности на квартиру, купленную в ипотеку, клиенты Сбербанка
В других банках регистрация будет носить самостоятельный порядок обращения в Росреестр.
Так выглядит стандартный порядок обращения для регистрации права собственности на ипотечную квартиру в сравнении с вариантом Сбербанка
Порядок действий такой:
- Заявитель подает документы в местное отделение Росреестра.
- Инспекция проводит действия по проверке законной части сделки и проверяют документы.
- При успешном осуществлении предыдущих этапов, запись заносится в реестр.
- Новый собственник получает документы на право владения жильем.
Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.
Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке проще выполнить, если жилье приобреталось на вторичном рынке. Для новостройки срок получения документов может увеличиться, если недвижимый объект приобретался в новом многоэтажном доме, который находится в процессе строительства. Многое зависит от застройщика.
Процедура может не быть успешной, если:
- не вовремя сдан дом в использование;
- нет технического паспорта, выполненного в БТИ;
- отсуствует протокол, отвечающий за распределение недвижимости;
- застройщик не реализовал регистрацию дома в Росреестре;
- дом получил почтовый адрес.
Нередко подобные ситуации решаются через суд, так как застройщик затягивает с выдачей требуемых документов.
Когда процедура будет завершена, собственник получает документы. Их список не велик и значительно отличается от того, что нужно подать в Росреестр.
Документы на оформление собственности на квартиру после оформления ипотеки:
- Акт о приеме-передачи квартиры.
- Ипотечный договор.
- Кадастровый паспорт на недвижимый объект.
- Паспорт владельца и совладельцев.
- Оформление квартиры в собственность в новостройке при ипотеке через доверенное лицо происходит по доверенности.
- Договор с застройщиком и договор купли-продажи подаются в двух экземплярах.
Документы для оформления права собственности на квартиру в новостройке или вторичном жилье могут быть дополнены по решению государственных органов. Об этом стоит помнить и заранее проконсультироваться с сотрудниками, чтобы не терять время на сбор требуемых документов, которые могут быть запрошены.
Что получает владелец квартиры:
- Договор купли-продажи, где будет стоять подпись Росреестра и подтверждать законность процедуры перехода прав собственности к другому лицу.
- Договор долевого участия в строительстве, который также зарегистрирован подписью Росреестра (только для новостроек).
- Выписку из ЕГРН, где зафиксировано право собственности владельца ипотечной квартиры.
Вместо Свидетельства о праве собственности Росреестр выдает выписки из ЕГРН на законных основаниях
При электронной регистрации сделки Сбербанк присылает выписку на почту. Если потребуется заказать ее для предоставления в какое-либо учреждение, то заказать ее можно на сайте Росреестра:
После того как процедура будет завершена и заемщик вступит в законные права, можно подавать документы для налогового вычета по ипотеке.
Оформление квартиры в собственность при ипотеке – важный этап, обязательный к исполнению. Несмотря на возможные трудности, регистрация является стандартной процедурой, с регламентированным порядком. В зависимости от банка сделка может быть зарегистрирована самостоятельно в МФЦ или Росреестре, а также в электронном порядке, как предлагает Сбербанк.
Каждый гражданин мечтает о собственном месте, которое по закону будет принадлежать только ему. Покупка квартиры достаточно сложный процесс, требующий обширный список документов. Порядок оформления начинается с обращения в регпалату для того чтобы произвести регистрацию недвижимости.
Перед тем как отправиться в регпалату нужно собрать необходимые документы для начала процедуры. Список необходимой документации следующий:
- удостоверения личности все участников регистрации;
- договоры, которые подтверждают права владения недвижимостью, например любое свидетельство, которое содержит основания, которые устанавливают собственника квартиры;
- кадастровый и технический документ, а также план этажей с указанием эвакуации. Данную документацию можно получить в БТИ по региону, в котором находится жилплощадь. Иногда все сведения уже занесены в ЕГРП, в этом случае представление отдельных описаний не требуется.
Также порядок оформления содержит в себе необходимость оплаты госпошлины, которая взимается за процедуру регистрации недвижимость в собственность.
После сбора необходимой документации, порядок проведения процедуры включает в себя обращение в регпалату, в регионе нахождения недвижимости, с заявлением об заключении в собственность жилого помещения.
По закону порядок составления заявления содержит в себе самостоятельное оформление, но в некоторых случаях оформлять регистрацию начинают сотрудники регпалаты, чтобы исключить ошибки в составлении документации.
После того, как регистратор принял всю необходимую документацию и составил заявление, ставится специальная отметка на втором бланке заявления. Процесс регистрации собственности на начальном этапе завершается после принятия.
Помимо обязательной документации существует отдельный список, который содержит в себе определенные основания для установления прав собственности. Дополнительные бумаги для регистрации:
- свидетельства, которые содержат список лиц, претендующих на правовую возможность распоряжаться данной недвижимостью;
- согласие банка на распоряжение ипотечным имуществом;
- отказное заявление наследников, которые не претендуют на данное имущество;
- акт передачи квартиры;
- доверенность, заверенная нотариусом, на оформление квартиры во владение.
Все документы должны быть представлены в виде оригинал — копия, которые заверены в регпалате после приема.
Все участники регистрационной сделки должны предоставить в регистрационную палату следующий список необходимой документации:
- оригинал паспорта + его копия;
- заявление;
- чек об оплате госпошлины и его копия;
- соглашение банка при ипотеке.
После погашения платежей по ипотеке необходимо также предоставить соответствующее подтверждение от банка, в котором совершалась покупка.
Порядок составления договора на покупку квартиры по военной программе схож с обычной. Перед тем как подписать договор в банке необходимо оформить закладную на приобретаемую недвижимость, так как по факту данная жилплощадь будет находиться у банка как залог.
Для процедуры покупки военный гражданин должен собрать необходимый список:
- оригинал договора с банком;
- оригинал закладного договора по программе росвоенипотека.
Получить в свое владение жилье по военной программе можно после процедуры регистрации специальном центре, период данного регистрирования занимает 5 дней. В течение выплат по ипотеке распоряжаться своей собственностью военный гражданин не может.
Какие документы нужны после погашения? После завершения последнего платежа по ипотеке происходит процесс снятия ограничений на данную недвижимость. После предоставления всех нужных документов, нужно запросить в банке бумагу, которая подтверждает полное завершение обязательств по кредиту.
В регпалату нужно подать заявление с просьбой снять ограничения после погашения и копию выплаченного кредитного договора с чеками. Также необходимо предоставить закладную после погашения и свидетельство о регистрации собственности.
Полностью распоряжаться квартирой после погашения, хозяин имеет право после 5 дней с момента принятия у него всей документации в регистрационной палате.