Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.
Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.
Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.
Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.
Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.
Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.
Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР , ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.
В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.
Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:
Предоставляя бумаги в ПФР , ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.
Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
- Заявление установленного образца.
- Сертификат на маткапитал.
- Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
- СНИЛС .
В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.
Скачать для просмотра и печати:
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Дополнительно к озвученному списку потребуются:
Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.
В заявлении, которое заемщик подает в ПФР , указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.
К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:
- Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
- Заявление-анкета по форме банка.
- Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
- При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
- Договор на покупку жилья.
- Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.
К дополнительному перечню относятся:
- Копия сертификата на маткапитал.
- Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
- Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.
Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.
Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.
На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.
Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.
Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:
- на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
- или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.
Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Суммы, которую выделяет государственный бюджет в качестве материнского капитала (МК), недостаточно для покупки полноценного жилого помещения. Поэтому молодые семьи принимают решение взять в ипотеку квадратные метры и компенсировать часть затрат выданным сертификатом. Как правило, возмещение происходит тогда, когда кредит уже оформлен, а жилье считается собственностью маленького семейства. В связи с этим возникает вопрос: какие нужны документы на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд. Подчеркнем еще раз: речь идет о частичной компенсации уже актуального ипотечного займа.
Прежде всего, составляется заявление. Согласно утвержденным Законом Правилам, заявитель заполняет форму установленного образца (Приказ №779н Минсоцразвития, приложение №1). Здесь он указывает необходимые данные (ФИО, место регистрации, реквизиты приложенных документов). Также необходимо заполнить пункт: «прошу направить средства на улучшение жилищных условий», указать сумму (в том числе прописью) и сослаться на документальное подтверждение (справку из банка).
Важно! По закону, заявление можно подать заранее, а документы или их часть донести в течение 5-ти рабочих дней. Не успели – распоряжение аннулируется, о чем выдается соответствующее уведомление.
Теперь рассмотрим, какие еще документы нужны в Пенсионный фонд для погашения ипотеки маткапиталом. К справке из кредитной организации и заявлению следует приложить:
- документ, удостоверяющий личность и место проживания;
- свидетельства о рождении всех детей (в случае их усыновления – соответствующие решения судебных органов);
- карточку пенсионного страхования СНИЛС;
- копию кредитного договора;
- сертификат, дающий право на МК;
- свидетельство о браке (если кредит оформлен на мужа);
- обязательство выделить доли супругу и детям после выплаты ипотеки (заверяется у нотариуса).
Обратите внимание! С 2015 года предъявлять сам сертификат не требуется в обязательном порядке, но необходимо указать его серию, номер, дату и место выдачи в заявлении.
Если родители не подают заявление лично, а обращаются в ПФ через представителя, необходимы документы, удостоверяющие личность этого человека и его полномочия. Если в пакет официальных бумаг включаются копии, они нотариально заверяются.
Сдав документы в Пенсионный для погашения ипотеки материнским капиталом, обязательно заберите расписку с указанием даты приема! Письменное решение фонда вы должны получить на руки в течение 1-го месяца после этой даты.
В случае согласия фонда с вашими претензиями кредитующая организация получит деньги примерно через 60 дней. Один месяц уйдет на рассмотрение бумаг, второй – на перечисление средств.
Вы задумались об ипотеке или уже успели подписать договор, но сертификат от государства не получили. Первым делом придется подать в ПФ заявку на его выдачу. Справки и бумаги из банка здесь не нужны.
Если вы решили погасить ипотеку материнским капиталом, документы в Пенсионный фонд при отсутствии сертификата будут следующими:
- документальное подтверждение гражданства малыша;
- паспорт родителя;
- карточка СНИЛС;
- свидетельства о рождении детей (всех);
Внимание! Если вы не занимались оформлением гражданства для своего ребенка, наступило время решить этот вопрос. Для получения сертификата понадобится справка о гражданстве из местного отделения Федеральной миграционной службы.
Тем, кто еще не получал маткапитал, напоминаем:
- сроки получения сертификата не ограничены, его можно затребовать в любой момент; с наличием/отсутствием ипотечного кредита он никак не связан;
- сертификат оформляется на маму (на отца, если он — единственный родитель);
- МК выдается только один раз даже если в семействе 3 или более детей.
Документы можно самостоятельно отнести в региональное отделение, подать через представителя, сдать в МФЦ или отправить по почте. Последний вариант актуален, если гражданин РФ живет в отдаленном районе или находится за границей. Рассмотрение бумаг занимает около месяца. Затем заявитель получает сертификат и приступает к следующему этапу.
Итак, первые шаги (документальное подтверждение права на МК) уже пройдены. Возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом через Пенсионный фонд и добиться того, чтобы государство перечислило деньги на соответствующий счет. Чтобы направить средства на уменьшение своего ипотечного займа, необходимо сформировать пакет документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.
Первым делом придется посетить офис банка. Здесь следует подать прошение о том, что вы хотите частично заплатить долг с помощью МК, и взять выписку размере вашей задолженности по кредитному обязательству (проценты также включаются в общую сумму, а вот пеня и штрафы за просрочку — нет).
Важно! Справка об остатке долга по ипотеке в Пенсионный фонд должна быть датирована тем месяцем, в котором вы планируете подавать документы. Если получить выписку в октябре, а принести ее в ПФ в ноябре, она не будет считаться актуальной.
Заказать этот важный документ в финансово-кредитном учреждении лучше при личном посещении в письменной форме. Некоторые банки согласны выдать ее по устному запросу или при заполнении соответствующей заявки на сайте. Забрать выписку можно при предъявлении паспорта.
Собирая документы в пенсионный для погашения ипотеки (маткапиталом), обратите внимание, что справку не выдадут мгновенно. В Сбербанке срок ее оформления до 10 дней, в ВТБ – 28 дней. За срочное оформление может взиматься комиссия.
Не все банки готовы принимать МК в качестве первоначального взноса. Поэтому, оговаривать подобный сценарий с кредитующей организацией нужно заранее. В пакет документов для банка обязательно нужна справка из Пенсионного Фонда для ипотеки, которая показывает остаток суммы капитала. В любом случае капитал на второго ребенка нельзя перевести кредитному учреждению ДО заключения кредитного договора, уменьшив таким образом сумму кредита. Пенсионный Фонд выплачивает деньги в рамках действующей ипотеки.
Внимание! Иногда молодые семьи ошибочно полагают, что деньги по сертификату уменьшают сумму кредита, и проценты на эту часть вовсе не начисляются. Однако в реальности между подписанием договора и поступлении денег проходит не меньше двух месяцев.
Наличных денег от ПФ заявитель не получает. Весь процесс происходит на бумаге. После одобрения заявки и необходимого комплекса проверок Фонд перечисляет деньги банку, и тот автоматически корректирует сумму кредита. Ежемесячный платеж становится меньше.
В территориальном отделении Пенсионного фонда вправе отказать в компенсации, если заявитель:
- совершил преступление и был за него осужден;
- был лишен родительских прав (или ограничен в правах как опекун);
- допустил ошибки в оформлении бумаг, неправильно заполнил заявление, предоставил устаревшие справки, недостоверные данные.
В последнем случае можно исправить ошибки и подать документы на материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд повторно. Но в таком случае потребуется дополнительное время, и кредитные средства придется выплачивать самостоятельно.
С 2007 года условия выдачи и использования маткапитала несколько раз менялись. Иногда можно встретить противоречивую информацию о том, какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки материнским капиталом. Бывают некомпетентны сотрудники на местах. Иногда путаницу вносят сами банки, которые руководствуются не только законом, но и внутренними нормативными документами.
Также бывают нестандартные ситуации, решение которых требует компетентной помощи юридической службы. Это смена гражданства, смерть одного из членов семьи, переезд в другую страну или из другой страны.
Советуем обратить внимание:
- Распространены случаи, когда банки требуют, чтобы ребенку исполнилось 3 года и отказываются «гасить» займ раньше этого времени. Действительно, в законе сказано, что распоряжаться капиталом можно по истечении трехлетнего срока со дня рождения (усыновления) малыша. Однако в пункте 15 Правил прямо сказано, что это ограничение не действует для ипотечного кредитования.
- Средствами из бюджета, которые выделяются матери, можно выплачивать кредит, оформленный на мужа. Это возможно даже в том случае, если мужчина не является отцом одного или всех детей, но при этом состоит с женщиной в законном браке.
- Согласно Постановления Правительства №862 (пункт 12), должник по кредиту должен выделить доли в новом жилье супругу и всем детям.
- Маткапитал нельзя использовать для компенсации пени и штрафов!
Внимание! Полный перечень требований можно найти в Приказе №779н Министерства здоровья и социального развития (приложение №2).
Стандартный пакет ипотечных документов в Пенсионный фонд для использования материнского капитала включает удостоверения (паспорта), которые могут подтвердить личность заявителя, сам сертификат, а также справку из банка о реальной задолженности. При этом время ограничено. Собирая пакет бумаг, не стоит делать длинные паузы, так как некоторые документы из перечня могут устареть.
После оформления кредита желательно собирать документы как можно быстрее. В лучшем случае на получение согласия от ПФ и перечисление денег уйдет 2 месяца. Все это время вы обязаны погашать займ и проценты из личного кармана.
Ежегодные исследования, проводимые Пенсионным фондом Российской Федерации в разных регионах в отношении программы материнского капитала (МСК), показали, что за всю историю ее существования около 93% участников предпочли инвестировать средства на улучшение жилищных условий и приобретение жилья. Государство не в состоянии обеспечить им всех нуждающихся. Поэтому в рамках МСК разрешено погашение ипотеки.
За каждого второго (и следующего) ребенка государство готово предоставить 453026 рублей.
Суммы этой мало для строительства или покупки жилья, но деньги МСК могут стать очень весомым подспорьем, если владелец сертификата примет решение погасить ипотеку одним из трех предложенных способов:
- Уплатой первого взноса. Стоит знать, что не все банки будут согласны на такое условие. Некоторые могут потребовать, чтобы первоначальный взнос состоял не на 100% из средств МСК, поэтому перед выбором надлежит детально ознакомиться с условиями.
Важно: Это направление единственное, которое требует для своей реализации достижения ребенком (чье рождение дало основания для получения МСК) трех лет. Во всех остальных способах улучшения жилищных условий, использование средств сертификата разрешается сразу после появления малыша на свет.
- Погашением основного долга. Очень удобное направление – нередко ипотека берется родителями до того, как у них появилось право участия в программе маткапитала. При частичном досрочном погашении заемщик, по своему желанию, уменьшает срок кредитования или снижает размер периодических платежей. Если остаток долга невелик и использование МСК повлечет полную его ликвидацию, то обременения с объекта недвижимости снимаются (до этого жилье было в залоге у банка).
- Погашением процентов по ипотеке. Не слишком распространенное направление, используется редко.
Важно: недопустимо уплачивать средствами МСК санкционные меры, примененные банком (например, неустойки, пени и другие штрафы) – они возмещаются из собственных вложений.
Других решений для погашения ипотеки средствами МСК не существует. Необходимо помнить, что уплата первоначального взноса будет возможна, если средства с сертификата не снимались (даже частично). В противном случае, доступными останутся только второе и третье направления.
Необходимо решить, каким способом будет погашаться ипотека. Если оплачивается первоначальный взнос, то действовать нужно в такой последовательности:
- Выбрать банк, работающий с таким условием и обратиться за получением ипотеки.
- Найти желаемый объект недвижимости и заключить договор купли-продажи, который оформляется в Росреестре.
- Предоставить договор и правоустанавливающие документы на недвижимость в банк для зачисления денег продавцу.
- Взять справку об остатке задолженности (в банке) и, собрав все остальные документы для погашения ипотеки материнским капиталом, прийти в ПФР.
Если владелец сертификата МСК уже имеет ипотеку, то для него перечень первоначальных действий окажется еще короче. Нанеся визит в банк, он напишет заявление о том, что планируется досрочное частичное (или полное) погашение ипотеки средствами МСК и получит справку об остатке задолженности. Дальше, как и в случае оплаты первоначального взноса, следует собрать документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки и предоставить их в Пенсионный фонд.
Не все финансовые учреждения работают с программой маткапитала. Практика говорит о том, что целесообразнее сотрудничать с крупными банками (в этот список входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк), работающими продолжительное время. Программы часто меняются, поэтому лучше проводить постоянный мониторинг рынка.
Документы, в основном, везде требуются одни и те же:
- Паспорт заявителя (если он в браке, то и второго супруга, который станет созаемщиком).
- Сертификат МСК.
- Трудовая книжка, выписка из нее (согласно приказу) или справка, подтверждающая занятость (на последнем месте работы нужно трудиться не меньше полугода).
- Справка о доходах на 6 месяцев.
- Свидетельство о заключении (или расторжении) брака – если есть.
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
В первую очередь, банк интересует платежеспособность заявителя. Поэтому одно лишь наличие сертификата маткапитала еще не обязывает его сотрудничать с заемщиком. Если финансовая стабильность клиента будет поставлена под сомнение, то банк откажет в кредите.
Чтобы фонд дал добро на реализацию МСК, нужно иметь все необходимые бумаги. В противном случае орган пенсионного фонда откажет в перечислении средств. Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом:
- Заявление на использование маткапитала по соответствующему направлению.
Паспорт обладателя сертификата.- Сам сертификат МСК.
- Свидетельство о заключении (или расторжении) брака – если есть.
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
- Обязательство (только удостоверенное нотариусом) о том, что жилье станет общей долевой собственностью всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после того, как все обременения с него будут сняты.
- Банковская справка о сумме остатка долга.
- Договоры купли-продажи и ипотечного кредита (если речь идет об уплате первоначального взноса, то предоставляются проекты этих документов, заверенные банком).
Пенсионный фонд может потребовать дополнительные документы. Такая необходимость возникает, когда, например, они подавались через представителя, ребенок был усыновлен или за деньгами обратился не владелец сертификата, а другой человек (не мама, а отец несовершеннолетнего). Поэтому могут быть запрошены:
- Паспорт и доверенность на совершение действий по сертификату МСК (для законных представителей).
- Решение судебного органа об усыновлении (для опекунов).
- Документы в отношении матери (для отцов):
- Признание безвестно отсутствующей.
- Недееспособной (частично или полностью).
- Лишенной родительских прав.
- Обвинительный приговор за преступление, совершенное в отношении своего ребенка.
- Свидетельство о смерти.
Полный сбор документов для перечисления материнского капитала за ипотеку (включая заявление, при заполнении которого требуется быть максимально сосредоточенным и не допускать ошибок) позволит реализовать свои законные права без досадных задержек и снизить финансовое (ипотечное) бремя.
Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 30 дней. Если решение положительное, то не позднее, чем через 10 рабочих дней (после истечения тридцатидневного срока) деньги поступают на счет банка-кредитора. Но в некоторых случаях возможен отказ в перечислении средств:
- не все документы предоставлены или в заявлении ошибки;
- заявитель лишен родительских прав;
- органы опеки забрали ребенка из семьи.
Если заявители заведомо знали о том, что не имеют право распоряжаться средствами МСК, но все равно обратились в ПФР, такие действия могут быть рассмотрены как мошеннические (как и попытки обналичивания) и повлечь уголовное преследование.
Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать владельцам сертификатов маткапитала:
- Если ни отец, ни мать не могут воспользоваться МСК (оба погибли или лишены родительских прав), то ребенок сам вправе сделать это, когда вырастет. Потратить деньги разрешено по всем доступным направлением – на покупку квартиры или, например, на учебу.
- Досрочное погашение ипотеки (полное) дает право заемщику требовать возврата страховки, включенной в сумму кредита при заключении договора с банком.
- В тридцатидневный срок, когда ПФР рассматривает просьбу о перечислении денег в счет погашения ипотеки, заявитель вправе отменить свое решение и оставить средства в неприкосновенности или же реализовать их в другом направлении.
При использовании программы важно полностью и правильно собрать документы в пенсионный фонд на погашение ипотеки материнским капиталом. Получить самую свежую информацию можно, позвонив на горячую линию ПФР или при личном визите и беседе с сотрудником. Если отказы банков в кредитовании никак не обжаловать, то отрицательные решения на использование денег маткапитала, вынесенные ПФР, могут оспариваться в суде.