Какие документы выдает банк после погашения ипотечного кредита

Что спросить

Задайте наследнику несколько вопросов — ответы на них помогут лучше понять статус наследства.

По закону или по завещанию

Если умерший собственник не оставил завещания, то на наследство можно претендовать в порядке очереди, установленной государством. Если завещание было, в нём прямо указывается, кому и что полагается. Учтите, что есть наследники, которые имеют право на определённую долю имущества, даже если они не упомянуты в завещании.

Есть ли ещё наследники

Спросите, были ли ещё наследники недвижимости. Возможно, у наследника по закону есть братья и сестры, они считаются наследниками той же очереди, и стоит разобраться, почему квартиру получил только один из них.

Например, брат мог отказаться от наследства в пользу нынешнего собственника, потому что живёт в другой стране, и квартира ему не нужна. Все отказы от наследства подаются нотариусу, поэтому волноваться не стоит: нотариус должен проверить всё это до выдачи свидетельства о праве на наследство.

Если дойдёт до сделки, в договоре купли-продажи лучше указать, что продавец заверяет покупателя, что не знает о существовании других наследников и в случае их появления берёт все риски на себя. Дополнительно пропишите ответственность продавца за ложность таких заверений, например, какой-нибудь существенный штраф. Возможно, это не поможет разобраться с неожиданно объявившимся наследником, но в суде будет проще доказать, что продавец ввёл вас в заблуждение при продаже квартиры.

Есть ли завещательные отказы

Завещательный отказ — это обязанность наследников сделать что-то для третьих лиц. Если завещательные отказы никак не связаны с квартирой, то можно не беспокоиться.

Если же они предполагают обременение квартиры (например, в завещании указано, что в квартире может проживать сестра наследодателя), то такое обременение должно быть указано в выписке из ЕГРН.

Внимательно изучайте документы: при продаже недвижимости обременение переходит к покупателю.

Отказополучатель — тот человек, в пользу которого наследник должен выполнить завещательный отказ, может потребовать исполнения отказа только в течение 3 лет со дня открытия наследства. Поэтому покупка недвижимости, унаследованной больше 3 лет назад, снижает риск того, что на пороге появится отказополучатель со своими требованиями.

Какие документы нужно проверить

Пакет будет немного отличаться от привычного.

Выписка из ЕГРН

Свидетельство о праве на наследство

Как правило, это единственный документ-основание в случае получения квартиры в наследство.

Проверьте, чтобы описание квартиры полностью совпадало с тем, что указано в свидетельстве. Если они расходятся, попросите объяснить это. Возможно, собственник сделал перепланировку с изменением площади или по-другому изменил квартиру.

Документы, подтверждающие погашение ипотечного кредита

Если вы знаете, что квартира покупалась в кредит, то лучше попросить у собственника документы, подтверждающие, что он или его наследодатель рассчитался с банком. В выписке из ЕГРН встречаются технические ошибки, и запись об ипотеке может отсутствовать, поэтому лучше самостоятельно подтвердить, что долга перед банком у наследника больше нет.

Как правило, банк выдаёт справку о том, что кредит по договору полностью выплачен, — эту справку стороны договора подают в Росреестр для погашения записи об ипотеке, и обычно для собственника не составляет никаких проблем продемонстрировать её покупателю.

Если унаследованная квартира была получена до того, как наследодатель погасил ипотечный кредит, то все обязанности по кредитному договору переходят к наследнику. Он должен погасить кредит и снять обременение с квартиры.

Технические документы на квартиру

Это технический паспорт, экспликация (в Москве, а в других городах — её аналоги) и поэтажный план. Эти документы стоит изучить при покупке любой недвижимости, независимо от того, получена она по наследству или каким-то другим путём.

Посмотрите, чтобы данные квартиры по свидетельству и выписке из ЕГРН совпадали со всеми характеристиками в технических документах: площадь, адрес. Проверьте, есть ли в помещениях несогласованные перепланировки.

Паспорт собственника

И, конечно, сверьте данные из паспорта продавца с тем, что написано в выписке из ЕГРН и в свидетельстве о праве на наследство. Если паспорт менялся, сравните данные прежнего паспорта с документами на квартиру. Информация о предыдущем паспорте находится на последних страницах актуального.

А если после покупки квартиры что-то пойдёт не так?

Самый большой страх людей, покупающих унаследованную квартиру, — что квартиру могут отобрать (появятся новые наследники, например). Но закон обычно встаёт на сторону добросовестных приобретателей, то есть тех, кто не знал и не мог знать, что получает квартиру от того, кто не имел права её продавать.

Такому покупателю бояться не стоит — в большинстве случаев суд оставляет квартиру ему, хотя свою добросовестность придётся доказать. Поэтому тщательно проверяйте продавца и недвижимость: просите и заказывайте все документы, начиная с выписки из ЕГРН на квартиру и заканчивая доверенностью на представителя продавца. Нужно быть уверенным, что вы сделали и проверили всё, что могли.

Ипотечный кредит – долговременный проект. Он продолжается несколько лет и требует постоянного вложения денежных средств. Между банком и клиентом, получившим ссуду, возникают две группы правоотношений — кредитные (договор займа) и залоговые (закладная на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество).

После того, как банковская ссуда, будет погашена, главное, что надо сделать – это довести все связанные с ипотечным кредитованием дела до конца.

Это необходимо сделать обязательно, так как наложенное на находящийся в ипотечном кредитовании жилой объект обременение, ограничивает владельца квартиры в некоторых действиях, в виде запрета на:

продажу жилья;
передачу его другому лицу;
сдачу квартиры в аренду;
проведение перепланировки (некоторые банки разрешают ее осуществлять, о чем сообщается в одном из пунктов договора).

Все указанные действия невозможно производить без получения одобрения банка, выдавшего ипотеку.

Важно! Жилье, покупаемое с помощью ипотечного кредитования, предполагает, то что, клиент предоставляет свою квартиру в залог банку, до тех пор, пока не сделает все выплаты по кредиту! Если погасить ипотеку не удастся, жилой объект перейдет банку.

Чтобы клиенты не потеряли квартиру, сотрудники банка могут предложить им услуги рефинансирования ипотеки – погашения кредита при помощи нового, часто с меньшей процентной ставкой. Как правило, берут потребительский займ.

Перед тем как сделать последний платеж по ипотеке, у банка запрашивают:

выписку о сумме долга. Даже если она немного больше, чем рассчитывал клиент, ее обязательно нужно оплатить. Переплату банк возвратит позже. Озвученная сумма остатка может не включать некоторые платежи и комиссию, просрочки по процентам. Поэтому, если не запросить выписку, учитывающую подобные моменты, за клиентом может остаться долг, по которому придется заплатить пеню.

Письмо об обеспечении погашения всех обязательств по кредиту. Его получают в банке после того, как сумма долга будет полностью погашена. Оно подтверждает то, что финансовая организация не имеет никаких претензий к клиенту.

Информация о наличии обременения отображается в базе данных Росреестра и указывается в документе (выписке из ЕГРН), который выдают в качестве подтверждения права собственности на объект недвижимости. Обременение с жилья снимается при условии погашения заемщиком всех долгов.

Для этого заемщик согласовывает все вопросы с кредитором (банком) и подает документы в управление Росреестра, расположенное в его регионе.

Полный список документов, подлежащих к передаче в Росреестр, для закрытия обременения состоит из:

заявления о снятии обременения, оформленного в банке в соответствии с утвержденной формой. Оно должно быть подписано финансовой организацией и заемщиком совместно;
заверенные у нотариуса копии уставных документов банка, предоставившего ипотечный кредит;
документ, на право собственности на квартиру;
закладная;
письмо из банка о погашении задолженности;
паспорт заемщика.

Важно! Если закладная не была оформлена при составлении ипотечного контракта, в Росреестр, передают совместное заявление от заемщика и банка, выдавшего кредит.

Если вам необходимо получить документ о праве собственности на квартиру, вы можете прочитать об этом в нашей статье.

При передаче документов на переоформление бумаг, подтверждающих право собственности, не нужно платить пошлину. Но эта процедура не бесплатна. Банки могут взымать плату за подготовку бумаг для Росреестра.

Кроме того, нужно учитывать, что на свидетельстве о регистрации права собственности на квартиру, при составлении договора купли-продажи в кредит, также вносится запись о том, что жилье находится в ипотеке.

Заменить свидетельство с отметкой на другое, без подобных записей, требует уплаты государственной пошлины, размер которой составляет 200 рублей. Ее нужно оплачивать до похода в Росреестр. Квитанцию прилагают к пакету документов.

После того, как бумаги будут правильно оформлены, собраны и поданы в Росреестр, обременение с квартиры снимется, и заемщик будет обладать всеми правами на владение объектом недвижимости, сможет забрать новое свидетельство о собственности на жилье.

Дополнительную информацию о том, какие возможности предоставляются при досрочном погашении ипотеки, вы сможете узнать из данного видео:

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.

Необходимо пройтись по самой схеме погашения займа, чтобы понять на каком этапе и какую конкретно бумагу обязано предоставить учреждение. Мы подробно расскажем о том, какие документы возвращает банк после погашения ипотеки.

Полное или досрочное погашение всех обязательств – внесение последнего платежа на ссудный счет, который позволит закрыть всю сумму задолженности. Но сама по себе процедура проходит не так просто, состоит из нескольких стадий:

Уведомление в письменной форме начальника отделения о том, что состоится досрочное закрытие кредитных счетов.
Назначение даты процедуры.
Внесение денег после уточнения полной стоимости займа непосредственно в отделении или по телефону. Если не будет хватать хотя бы рубля, то вслед за этим станут начисляться штрафы и появится негативная надпись в личном деле БКИ.
Написание двух заявлений на досрочное погашение и закрытие ссудных счетов. По возможности такие документы нужно составлять в двух экземплярах с пометкой о принятии от менеджера.
Блокирование и аннулирование счетов операционистами отделения.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга. Она понадобится для снятия обременения по имуществу. Хранить ее рекомендуют 3 года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке.

Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.

На протяжении всего действия кредитного соглашения финансисты не рекомендуют выкидывать кавитации, чеки, старые графики платежей и прочее, что имеет отношение к ипотеке.

Ранее процедура снятия с ЕГРП была платной, но в 2019 году все действия заёмщика уже не требуют внесения государственной пошлины. Если заявитель желает получить новое свидетельство о праве собственности без пометки о залоге на лицевой стороне, то придется внести 350 рублей в качестве госпошлины, но это добровольное решение.

Как видно из перечня стадий закрытия задолженности, работает четко установленный порядок действий заёмщика и банковских сотрудников, включая и подготовку документов от отделения после окончания действия ипотечного договора.

Для переоформления и аннулирования счетов нужно не более 3-5 дней. После всей процедуры бывший плательщик становится полноправным владельцем квадратных метров, может распоряжаться ими по своему усмотрению.