Какие дома не подходят под ипотеку в сбербанке

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе — то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Нефедова Галина Леонтьевна

Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.

Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке.

Но здесь требования, опять же, зависят от региона.

В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.
В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.

Также стоит отметить, что для частного дома и для многоквартирного здания требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного населенного пункта. Поэтому рекомендуем уточнить подробности у ипотечных менеджеров Сбербанка.

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка затрагивают и перечень материалов, из которых выполнена постройка.

Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Квартира должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет, в противном случае ему нужно будет платить налог 13% с суммы продажи (в таких случаях собственники просят указать меньшую сумму сделки, а это отразится потом на величине банковской ипотеки).
Жилье должно быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
В жилом помещении должно присутствовать газовое подключение, паровое или электрическое отопление.
В квартире должна быть горячая и холодная вода.
Если в квартире проводилась перепланировка, это должно быть отражено в схеме и узаконено в БТИ.
Недвижимость должна находиться в рамках города.

Перед поиском на рынке недвижимости клиент обращается в банк за ипотекой. Если он получает одобрение на кредит, то ему выделяют 3 месяца на поиски квартиры, на которую может быть выдан кредит. Покупаемое жилье должно не только понравиться клиенту, но и устроить банк. Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку? Задать этот вопрос лучше всего в самом банке.

Жилье, которое вы хотите предоставить для банка должно находиться в новом или абсолютно функциональном здании. Все банки сразу же забракуют ваш вариант, если он будет находиться в доме под снос, или же в экстренном состоянии и требующим огромного ремонта.
Квартира не должна быть в коммуналку или иметь гостиничную планировку. Вам вряд ли выдадут кредит на данной помещение, а также на жилье, где хозяином будут сразу несколько людей.
Важно также учесть возраст жилья и скорость его износа. Вам важно понимать, что в случае вашей неплатежеспособности, банк должен быть уверен, что сможет забрать у вас имущество, продать его и тем самым покрыть свои убытки. Именно по этой причине, сразу ищите квартиру с минимальным возрастом.
Очень сложно вам придется, если план квартиры будет отличаться от плана, выданного в БТИ, точнее говоря, если прежний хозяин делал самостоятельную перепланировку. Все дело в том, что такие действия могут привести в дальнейшем к необходимости ремонта или же полной разрухе вашей недвижимости, а, значит, банк не будет иметь гарантий в том, сможет ли он покрыть убытки за счет квартиры.
Кроме того, по тем же причинам, вам могут отказать с квартирами в домах хрущевках или же в помещениях на первом этаже.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Итак, для начала разберемся, что такое банки. Банки — это финансовые организации, основной целью которых является получение прибыли от выданных кредитов. Другими словами, они вкладываются в физических и юридических лиц, которые своим трудом должны принести банку 15-30%, а в некоторых случаях и все 50% прибыли от первоначальной суммы кредита. Но выдача займов — это штука рискованная. Поэтому они всеми силами пытаются снизить процент невозврата кредита путем использования различных инструментов. Одним из таких инструментов является проверка объекта и субъекта кредитования.

Как же дела обстоят с ипотекой на покупку жилого дома? Об этом и мы поговорим ниже. А точнее в настоящей статье мы определим, какие дома подходят под ипотеку. Ведь подобный вопрос задают себе многие из тех, кто решил жить за городом, но при этом не хочет ждать, пока ему построят дом или не желает тратить силы на его возведение. А главное у них не хватает собственных средств для этого.

Это позволит не страховать титул собственности и не переживать о том, что в будущем могут появиться родственники и претендовать в суде на часть квартиры либо дома. Подключено газовое, электрическое или паровое отопление, все проекты с муниципальными компаниями заключены официально, документы на руках. В помещении подведена горячая и холодная вода. Вся перепланировка нашла отражение в документах БТИ, показана на схеме. Если залогом выступает дом, то он должен быть построен из плит или кирпича, соответствовать всем нормам пожарной безопасности.

Кстати, под любой квартирой или домом стоит понимать объекты, расположенные по всей территории РФ, кроме полуострова Крым и Севастополя. Дело в том, что Сбербанк физически не может обслужить клиентов на вновь присоединенных землях ввиду отсутствия офисов на них. Портрет хорошего залога Рассмотрим какие квартиры подходят под ипотечный займ по ряду признаков: Кредитор будет рад рассмотреть заявку с обеспечением, где имущество находится в руках продавца не менее 3 лет.

должен быть оборудован круглогодичный подъезд;
износ строения не больше 50%;
должен быть каменный, кирпичный или бетонный фундамент;
подведены коммуникации (водопровод, электричество, газ);
с поставщиками услуг должны быть заключены договора и оформлены в должном порядке;
дом, все строения и зем. участок должны быть поставлены на кадастровый учёт;
на участке должно быть проведено межевание, и документы оформлены по всем правилам.

Допускается досрочное погашение ипотеки для строительства дома без начисления штрафов и дополнительных комиссий. Бонус для заёмщиков – возможность отсрочки платежей сроком на три года – в этот период клиент (физическое лицо) освобождается от выплаты основного долга, но от уплаты процента по ипотеке клиент не освобождается.

С февраля 2017 года Сбербанк обошел своих конкурентов, предложив самую низкую процентную ставку при выдаче ссуды на индивидуальную постройку жилого объекта. Она начинается с 12,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). Имеются обязательные надбавки :

Ипотеку на загородный дом Сбербанк может предоставить только в том случае, если земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности кредитополучателя. Чтобы повысить ликвидность кредитуемого объекта, кредитор устанавливает требования , какие строящиеся объекты подходят под параметры кредитования:

Объект кредитования здесь — это заёмщик, субъект — вещь, которую хотят приобрести с помощью заемных денег. И, если при взятии потребительского кредита, тщательной проверке подвергается первый, а второй в расчет практически не берется, то в случае с ипотекой все обстоит несколько иначе. Ведь недвижимость является товаром, который в случае невозврата денег можно продать. В связи с этим любой дом банк рассматривает с точки зрения его ликвидности. И уже чаще всего, исходя из этого, выносит решение: одобрить или не одобрить ипотеку для покупки готового жилого дома. Поэтому можно сделать вывод, что чем ликвиднее (т.е. легче продать) недвижимость, тем больше шансов на то, чтобы банк одобрил кредит.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

В каждом финансовом учреждении свои требования к объекту ипотечного займа, и критерии, характеризующие предмет ипотеки, как неудовлетворительный. Поэтому, в первую очередь, необходимо уточнить, какие условия к квартире выдвигает именно тот банк, с которым сотрудничает заемщик. Как правило, в банках предоставляется информация не о том, какое жилье подходит под ипотеку, а о том, какая квартира НЕ подходит для ипотечного кредитования в данной финансовой организации.