Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Ипотека становится феноменом современной экономики. О данном банковском продукте говорят ежедневно: в средствах массовой информации, на уроках в школах и ВУЗах, да и просто на соседнем рынке за углом.
Так как в ипотеке задействованы миллионы наших соотечественников, так или иначе, всем интересно следить за развитием этого направления, как в масштабном, так и в узком смысле.
Сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Какова ситуация с займами под залог недвижимости в регионах? Какова динамика ставок кредита на новостройки и вторичное жилье? А так же: влияние Центрального Банка Российской Федерации на развитие ипотечного кредитования в России – все эти моменты будут подробно описаны в данной статье, посвященной актуальным сведениям и краткосрочным перспективам развития ипотечного кредитования на 2019-2023 года.
20 февраля 2019 года Президент Российской Федерации, Владимир Владимирович Путин, выступил в очередном Послании Президента к Федеральному Собранию. Особое внимание в своем Послании Путин уделил ипотечному кредитованию. Он говорил о том, что Правительству и Центральному Банку РФ нужно последовательно выдерживать линию на снижение процентных ставок по ипотеке. А именно, предлагалось снижение ставок за пользование ипотечным кредитом сначала до 9, а затем и до 8% годовых в ближайшие 2 года. Однако же ввиду обстоятельств ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка России эта задача приобрела практически невыполнимый характер.
Особо Президент подчеркнул возможную причину не востребованности государственной программы для семей с маленькими детьми. Глава Государства выступил с предложением установить фиксированную льготную ставку по ипотеки в 6% на весь срок кредитования для данной категории граждан. Напоминаем, что в настоящее время льготная ставка субсидируется лишь первые 3-5 лет кредитования.
Для реализации данной программы дополнительно потребуется:
- В 2019 году 7,6 миллиарда рублей;
- В 2020 году 21,7 миллиарда рублей;
- В 2021 году – 30,6 миллиарда рублей.
Так же Глава Государства решил, что при стабильной макроэкономической ситуации, Российская экономика может себе позволить запуск еще одной льготной ипотечной программы (причем задним числом – с 1 января 2019 года).
Дополнительная мера поддержки будет касаться семей, в которых рождается третий и последующий ребенок. Суть программы – частичное погашение ипотечного долга многодетной семьи напрямую из Федерального бюджета Российской Федерации в размере 450 тысяч рублей.
Для поддержания данной программы в 2019 году дополнительно потребуется 26,2 миллиарда рублей, в 2020 году – 28,6 миллиарда рублей, а в 2021 году – 30,1 миллиарда рублей.
Примечательный факт, что в рамках новой меры поддержки, многодетные семьи смогут не только приобретать готовое новое, или вторичное жилье, но и заняться строительством частного дома!
Путин поручил Центральному Банку и Правительству Российской Федерации разработать оптимальный доступный финансовый инструмент для поддержки индивидуального жилищного строительства.
С начала 2017 года российская банковская отрасль наблюдала плавное снижение ипотечных ставок, как на первичное, так и на вторичное жилье. Такая тенденция продолжалась до середины 2018 года.
По статистике, в последнее время заемщики стараются оформлять ипотеку на максимально возможный срок погашения.
С примерными значениями ставок по программам ипотечного кредитования топовых российских банков можно будет ознакомиться в Приложении № 1.
В связи с ужесточением денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации, банки просто вынуждены повышать ставку ипотечных кредитов.
Одним из основных изменений в сфере ипотечных сделок является возраст заемщика: он заметно помолодел. Молодежь сейчас более продвинута, нежели старшее поколение. Они знают свои права и возможности:
28 февраля 2019 года в Государственную Думу Российской Федерации внесли новый законопроект по программе ипотечных каникул. Данный проект направлен на облегчение финансовой нагрузки заемщиков, попавших в трудную жизненную и финансовую ситуацию.
Для заключения договора ипотеки необходимо добровольное согласие двух сторон: кредитора, в залоге у которого будет находиться имущество, и ипотекодателя — физического либо юридического лица, передающего имущество согласно договору ипотеки. Учитывая, что ипотечные договоры заключаются на длительный сроки и предусматривают возврат существенных денежных сумм, регулятором кредитных отношений выступает государство. С развитием ипотечного кредитования вступают в силу государственные программы, направленные на облегчение кредитного бремени для льготных категорий населения (молодых семей, семей с малолетними детьми). Изменения касаются:
- Уровня процентных ставок по кредитам, которые должны коррелироваться со ставками Центробанка;
- Сумм (предельных) штрафов и пеней, которые также находятся в зависимости от Центробанка;
- Возможности досрочного погашения ипотечного кредита, которая позволяет сократить риски при валютном кредитовании;
- Распределения средств, которые могут быть получены от реализации ипотечной недвижимости.
По-прежнему актуальными в 2018 г. остаются требования к объекту ипотеки. Они касаются прав собственности на недвижимость, а также некоторых характеристик. Например, оформить залог на имущество, имеющее историческую ценность, невозможно. Также собственность, которую владелец намерен заложить, должна быть приватизированной, не находиться в залоге в иной финансовой организации.
Одним из самых распространенных объектов ипотеки среди физических лиц является жилье (дом или квартира). Сложность в оформлении, высокий первоначальный взнос и большие ставки по кредиту делают приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования недоступным для большинства молодых семей. Как следствие — рождение в таких семьях первенца или второго ребенка откладывается до решения жилищного вопроса. Поскольку демографическая ситуации в России далека от удовлетворительной, государство принимает меры по увеличению доступности ипотечного жилья. Новые изменения в законе также нацелены на решение данного вопроса (подробнее в таблице).
Новые изменения, в частности — электронное оформление закладной и хранение в депозитарии, являются началом перехода на электронный документооборот, который будет использоваться при оформлении квартиры (дома) в ипотеку. В электронную закладную будут вноситься все сведения о договоре, имуществе и сторонах сделки. Документ визируется подписями сторон и представителя (регистратора) Росреестра.
Льготные каникулы будут действовать от 3 до 5 лет. Компенсировать убытки финансовым организациям и застройщикам будет государство. Программа субсидирования пришла на смену государственной поддержке. Действовать субсидии будут 5 лет — до конца 2022 года. В Минстрое рассчитывают, что воспользоваться государственными субсидиями смогут до полумиллиона семей с детьми. Заявки на заключение льготных договоров уже принимают некоторые банки России.
Граждане, которые еще не оформили ипотечный кредит, но собираются это сделать в 2019 году, интересуются последними новостями в этом направлении.
Чего им ожидать? Какие процентные ставки могут быть?
Какие вообще прогнозы дает Правительство РФ? Будет ли продолжена государственная помощь для молодых семей?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Это быстро и бесплатно!
Если даже брать во внимание тот факт, что 2015 год был крайне неудачный для отечественной экономики, именно в этот год ипотечное кредитование побило все рекорды по выданному объему ипотечных займов за всю историю РФ.
Основной причиной резкого увеличения спроса на ипотечные займы объясняются спадом процентных ставок, которые пошли на снижение после уменьшения ключевой ставки Центральным банком.
При этом это было только в первом полугодии, что касается второго, то ЦБ РФ резко увеличил ставку, что привело к небольшому повышению процентных ставок.
Таким образом, по состоянию на текущий момент ипотеку можно оформить:
- с процентной ставкой в пределах 12% при покупке первичной недвижимости;
- до 14% на вторичку.
К этим словам присоединились и специалисты из Государственного агентства по жилищному кредитованию.
По их прогнозам, процентные ставки по ипотеке будут составлять не больше 9 – 10 % в год. Эти показатели будут наиболее низкими за всю историю отечественного кредитования.
Анализ валютной ипотеки на 2018 год в Российской Федерации проводили эксперты RWAY. По их словам процентная ставка на валютную ипотеку должна снизиться примерно на 1 – 2%.
Такую ситуацию прокомментировал генеральный директор RWAY Александр Крапин. С его слов: “Крупные банки на территории РФ прогнозируют снижение процентных ставок по валютной ипотеке минимум на 2%, так как снижение ставки по депозитам уже были произведены”.
Крапин также добавил, что виною этому является всего лишь одна, но существенная причина – банки должны способствовать поддержанию уровня деловой активности на рынке жилой недвижимости, для обеспечения эффективной работы аффилированных с ними застройщиками.
Помимо этого, необходимо брать во внимание и тот факт, что банки совместно с застройщиками будут разрабатывать свои индивидуальные бонусы и скидки, которые позволяет еще больше сэкономить заемщикам личные средства на переплате.
Свое мнение в этом вопросе высказал глава Сбербанка Герман Греф. С его слов он допускает возможность полной отмены государственной поддержке в вопросе ипотечного кредитования в 2019 году.
По его словам, продлевать государственную поддержку не целесообразно, поскольку ипотечное кредитование и без всякой поддержки будет на уровне 9%.
Благодаря таким процентным ставкам, позволить для себя ипотеку сможет любой житель нашей страны вне зависимости от уровня своего дохода и социального статуса.
В том случае, если военнослужащих интересуют возможные изменения на 2018 год непосредственной военной ипотеке, то и в этом направлении будут определенные видоизменения.
Одним из ключевых изменений станет снижение максимального лимита по ипотеке на 0,5 миллионов рублей, военнослужащие смогут получить ипотеку на сумму до 1,9 миллионов рублей – не больше.
Следует также напомнить, что само определение военной ипотеки в РФ стало проявляться еще 10 лет назад. Эта разновидность кредитования отличается лояльными условиями и существенным понижением процентной ставки.
Сами же взносы производит вместо военнослужащего Министерство Обороны. По этой причине все банки с вероятностью в 100% предоставляют ипотечные займы военнослужащим нашей страны.
Для того чтобы претендовать на получение военной ипотеки, военнослужащий в обязательном порядке должен быть участником накопительной системы и открыть для себя индивидуальный счет. На этот счет производятся начисления. Само же Министерство обороны осуществляет взносы на протяжении 20 лет, а воспользоваться ими можно будет исключительно спустя 3 года после того, как военный начнет принимать участие в программе.
Исходя из этого, военная ипотека в 2019 году может быть оформлена исключительно теми военнослужащими, которые стали принимать участие в программе не раньше 2014 года.
В ближайшее время (по предварительным сведениям ближайшие несколько лет) Правительство РФ планирует внедрить ипотечную программу “Детский жилищный вычет”. На сегодняшний день, данная программа находится еще на стадии формирования совместно с Агентством по ипотечному кредитованию (АИЖК).
Основные ее цели – предоставление льгот для молодых семей, у которых появился на свет первенец.
По этой программе подразумевается, что часть средств будет выплачена непосредственно самим государством, за счет АИЖК. Возможность такого детского вычета позволит молодым семьям существенно сэкономить на ипотеке, и тем самым потратить деньги на нужды ребенка.
Но на сегодняшний день еще не совсем понятно, для каких категорий молодых семей будет возможно участие в этой программе, и какие банковские учреждения будут принимать в этом участие.
Прогнозы экспертов в области жилой недвижимости довольно-таки оптимистические. По их словам, спрос на ипотечное кредитование с каждым годом будет только увеличиваться.
Как уже было сказано выше, это аргументируется только одной причиной – существенным снижением процентных ставок. Но при этом необходимо также отметить, что позволить себе снижение процентной ставки смогут исключительно крупные банковские учреждения. Например: Сбербанк, ВТБ 24.
Что касается региональных банков, то им со следующего года будет намного тяжелей удержаться наплаву, и возможно некоторым из них придется ликвидироваться, если не будут привлечены инвестиции.
Если говорить о самой стоимости на недвижимость, то ожидается падение цен на 10-15%. Падение рыночной цены на недвижимость аргументируется повышением уровня инфляции, падением рубля на мировых торгах.
Но это только сыграет на руки для тех граждан, которые только собираются в следующем году оформлять ипотеку. Ведь снижение цены на недвижимость и уменьшение процентных ставок по кредиту позволит им существенно сэкономить на покупке жилья, и тем самым не наносить серьезного удара по своему капиталу.
Президент Российской Федерации очень обеспокоен тем, что уровень жизни многих семей не позволяет им улучшить жилищные условия. В результате Правительству было дано поручение разработать программу субсидирования социально необеспеченных граждан при оформлении ипотеки. Благодаря Постановлению №1711 и ряду других нормативно-правовых актов, в 2018 году многие семьи получили возможность на льготных условиях принять участие в ипотечных программах:
- Под 6,00% годовых могут приобрести в кредит жилье с первичного рынка недвижимости россияне, у которых, начиная с 01.01.2018 года и до 31.12.2022 года, родился второй или третий ребенок.
- Российские семьи, которые оформили ипотеку после 01.01.2018 г. и в которых родится второй или третий наследник до 31.12.2022 г., могут принять участие в программе рефинансирования, благодаря чему годовая процентная ставка будет снижена до 6,00%.
- Государством будет осуществляться субсидирование ипотечных кредитов при условии своевременного внесения заемщиками обязательных платежей: на второго ребенка в течение 3-х лет, на третьего – 5 лет.
- Для получения субсидии от государства заемщикам придется оформить договор личного страхования.
Прогнозы относительно выдачи ипотечных кредитов смотрите в следующем видеосюжете:
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: