Страхование жизни при ипотеке допускает снижение ставки по кредиту. Это преимущество предлагается несколькими крупными банками.
При выборе типа страховки достаточно заполнить коротко сведения о месте подписания договора и сумме задолженности, после этого калькулятор автоматически подсчитает стоимостьоформления документов. Оплата стоимости полиса, рассчитанного с калькулятором, происходит онлайн, электронная версия полиса имеет полную юридическую силу.
Для приобретения продукта необходимо несколько документов:
- Паспорт основного заявителя и созаемщика;
- Договор купли-продажи объекта недвижимости;
- Кредитный договор, технический паспорт на жилое помещение.
Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:
- Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
- Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
- Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
- Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.
На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.
Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.
Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:
- Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
- Изучить включенные риски в программу страхования;
- Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.
Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:
- Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
- У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.
Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.
В России, каждая третья сделка купли-продажи недвижимости осуществляется на кредитные средства. Для заемщика это значит внесение ежемесячных платежей на протяжении 10-15 лет, без права на просрочки. Для банка – выдача собственных денег заявителю на условиях повышенного риска невозврата. Для обеих сторон выгодно иметь гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. В роли такого обеспечения выступает полис. Предлагаем изучить один из популярных предложений — страхование ипотеки ВСК.
ВСК Страховой дом (САО ВСК) предоставляет услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 видов продуктов. Более 300 тыс. юридических лиц заключили договор с этой структурой. 30 млн граждан выбрали полис от ВСК.
Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:
- Альфа-Банк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк ОАО;
- Зенит;
- Московский Кредитный Банк;
- Петрокоммерц;
- Росбанк;
- Российский Сельскохозяйственный Банк;
- Русфинансбанк;
- Татфондбанк;
- Уралсиб;
- Юникредит Банк.
Компания имеет 400 филиалов по России. Состоит в некоммерческих и общественных организациях, таких как Всероссийский Союз Страховщиков, Национальный Союз Агростраховщиков, Ассоциация российских банков и другие.
Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:
| Программа | Виды полиса | Категории рисков |
| Страхование жилья и имущества | Максимальная защита | Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья. |
| Под ключ | Основной перечень рисков. | |
| На время отдыха | Любые происшествия во время отсутствия собственника. | |
| Сдаю | Обеспечение безопасной сделки. | |
| Титульное | Лишение права пользования. | |
| Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита | При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке. | |
| Конструктив | Обязательный полис при ипотеке. |
Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.
Титул – документ, закрепляющий за собственником жилья право пользования. Объектом страхование выступает квартира, приобретенная по ипотечной программе.
Риски:
- признание судом сделки купли-продажи недействительной;
- выявление иных обременений квартиры.
ВСК обеспечит не только юридическую защиту обманутого заемщика, но и перекроет ипотечные выплаты банку на период разбирательств. Кредиторы, с которыми сотрудничает СК, отдают предпочтение клиентам, имеющим этот полис.
Специально для заемщиков Сбербанка мы писали о титульном страховании при ипотеке в этой статье.
По закону этот продукт относится к добровольным видам страхования. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие.
Внимание! Созаемщики, которые участвуют в сделке, страхуются отдельно.
Риски:
- получение инвалидности 1,2 группы;
- смерть.
При займе на жилье эта услуга приобретается обязательно. Объект страхования — стены, пол, потолок. В обеспечение можно включить дополнительно отделку квартиры.
Внимание! На основании Правил №119 комплексного ипотечного страхования ВСК признает СС повреждение, лишение имущества вследствие разбоя только после заведения уголовного дела по ст. 161 УК РФ.
Риски:
- утрата в результате пожара, залива, поломки канализационных систем;
- стихийные бедствия;
- грабеж, разбой;
- повреждения летательными элементами, частью деревьев;
- наезд ТС.
Полис обеспечивает защиту человека при полной или частичной потере платежеспособности из-за проблем со здоровьем. ВСК окажет необходимую медицинскую помощь, а также перекроет ежемесячные платежи по кредиту на время восстановления. Для оформления не требуется предоставлять медсправки или проходить осмотр.
При приобретении инвалидности 1,2 группы, СК погасит долг полностью.
Цену страхования по ипотеке можно узнать в онлайн-режиме. Таким образом, клиент заранее планирует расходы.
Страховкавед.ру предлагает читателям воспользоваться нашим сервисом. Чтобы узнать цену страховки для ипотеки в калькулятор нужно ввести следующие параметры:
- город, где будет оформлен займ;
- стоимость недвижимости;
- объект страхования;
- личные данные заявителя.
ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.
При личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. Там же производится оплата.
Пошаговые действия:
- Подготовить пакет документов.
- Подать обращение страховому менеджеру.
- Подписать бумаги.
- Оплатить.
Бумаги, которые нужно предоставить:
- паспорт заемщика (созаемщиков);
- дубликат сделки купли-продажи;
- ипотечный договор;
- документы на квартиру.
Бланк заявления предоставит менеджер.
Чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. После того можно будет оплатить страховую премию. Далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. Дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой ВСК. Обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.
В этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. Сотрудник ВСК задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. Оплатить услугу можно через сайт компании. Документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.
Во время оформления ипотеки менеджер обязательно предложит купить страховку. Если структура сотрудничает с ВСК, то от заявителя требуется только обращение в СК. Остальные документы кредитор самостоятельно направит компании.
Стоимость страховки будет включена в общий долг.
Оборудованные терминалы от Сбербанка, ТрансКапиталБанка, ГАЗПРОМБАНКа, БинБанка, МКБ также принимают оплату страховки.
С инструкцией по продлению полиса при ипотеке в Сбербанке можно ознакомиться тут.
ВСК привлекает своих клиентов множеством плюсов. Налаженная система обслуживания делает сотрудничество с СК удобным. Из основных преимуществ отметим следующие:
- быстрая компенсация при СС.
- возможность оформить договор любым удобным способом;
- при наступлении СС выплата банку может составить 100% оставшегося долга;
- система скидок на тарифы.
Среди сильных сторон ВСК пользователи отмечают простую процедуру, по которой можно отказаться от страховки по кредиту в структуре (Военно-Страховая Компания).
В интернете найдется много мнений о ВСК. Среди них есть положительные и отрицательные.
Николай из Уфы остался без возврата страховки по кредиту после досрочного погашения ипотеки. Несмотря на наличие документов об оплате, компания сообщила о том, что полис был неактивным.
Еще один прецедент с ВСК. Клиент рефинансировал ипотеку. Написал заявление в страховую о возврате невостребованной премии. Но так и не дождался денег.
В этом случае, администрация ВСК прислала ответ, где сообщила о переводе средств банку, который выдавал кредит.
Страхование жизни – важный инструмент, обеспечивающий безопасность заемщика в длительный период выплат ипотеки. Стоимость полиса может показаться мелочью по сравнению с возможными финансовыми убытками при наступлении непредвиденных обстоятельств.
Если у Вас остались вопросы, задавайте их нашему дежурному юристу. Или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого заполните появившуюся форму внизу экрана.
Понравилась статья? Поставь лайк или сделай репост.
В последние годы популярность ипотеки неуклонно растет. Все больше людей желают приобрести квартиру в кредит и как можно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако такой вариант имеет свою специфику, с которой надо ознакомиться перед принятием окончательного решения. Каждый заемщик обязан застраховать риски, связанные с получением ипотечного кредита. Страхование ипотеки должно покрывать такие риски, как потеря недвижимости, утрата трудоспособности или жизни заемщика.
Рассчитать стоимость страховой услуги при помощи калькулятора онлайн, заглянув на сайт страховщика. Там же можно сравнить страховые продукты от компаний, занимающихся страхованием ипотеки, и сделать оптимальный выбор.
Приобретение полиса ипотечного страхования может дать заемщику выгодное преимущество: некоторые банки снижают ставки по кредиту при наличии такой страховки, а многие без него заявку на кредит вообще не одобрят.
Страхование титула является одним из популярных видов гарантированной защиты, оно исключает риски потери права на владение недвижимостью и наложения обременения на кредитное жилье. Наличие страхового полиса обеспечит поддержку со стороны страховщика, который будет исполнять все обязательства перед кредитором вместо должника.
Для приобретения полиса страхования жизни достаточно ввести в калькуляторе наименование банка-кредитора и размер кредита. Стоимость страховой услуги будет подсчитана автоматически. Оплату можно произвести онлайн. Электронный полис обладает такой же юридической силой, что и бумажная версия.
При оформлении страхования ипотеки нужны следующие виды документов:
- паспорта заемщика и всех созаемщиков (если дом или квартира приобретается коллективно);
- договор купли-продажи;
- кредитный договор;
- техпаспорт на квартиру.
Сначала пользователю предлагается заполнить небольшую форму, где ему надо указать следующее: регион, где находится приобретаемая квартира, дату начала страхования, величину ипотечного кредита, пол, дату своего рождения.
Получив информацию от калькулятора, клиент может ознакомиться с входящими в страховую программу рисками и, если его все устраивает, внести сведения о застрахованном лице: паспортные данные, адрес регистрации. Также следует указать контактные данные и телефон, на который поступит код для активации личного кабинета.
Если пользователь владеет информацией по кредитному договору, то в соответствующем поле следует указать его номер и дату заключения. Внизу потребуется поставить галочки как подтверждение согласия с заполненным заявлением и информацией о выгодоприобретателе.
После того, как все данные будут внесены и подтверждены пользователем, он может осуществить оплату полиса. Это можно сделать следующим образом:
- Выбрать платежную систему (например, VISA).
- Вести номер карты и другие обычно запрашиваемые платежными системами сведения с банковской карты.
- Подтвердить оплату путем введения кода, поступившего на мобильный телефон.
- Дождаться сообщения об успешном проведении операции.
Клиент может не волноваться о конфиденциальности своих платежных данных: оплата производится в системе с защищенным соединением, которая не сохраняет и не передает вводимую пользователями информацию.
Свидетельство о заключении договора страхования ипотеки будет отправлено на указанный им ранее e-mail. Действовать оно начнет с того дня, который был зафиксирован в договоре.
В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:
Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:
- Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
- Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.