Какой должен быть доход чтобы взять ипотеку в втб 24

Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика.

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Под доходами подразумевается не только фактически полученная сумма заработной платы по основному месту работы.
Также это может быть:

Доход по дополнительному месту работы;
Пенсия;
Стипендия;
Дивиденды по размещенным акциям;
Доход по вкладам;
Доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Важно понимать, что банк верит только подтвержденным цифрам, поэтому все доходы должны отражаться в документах.

Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи. Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д. Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму.

Последним шагом к расчету максимальной суммы кредита является умножение максимальной суммы платежа на количество месяцев займа и на процентную ставку.

Формула выглядит следующим образом:

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)

Пример:
Допустим, некий человек имеет зарплату 30000 рублей, также он сдает комнату в аренду за 8000 рублей в месяц. Его обязательные расходы состоят из коммунальных платежей (2000 рублей) и оплату ранее взятого кредита (3000 рублей). Кроме того, у мужчины из нашего примера растет несовершеннолетний ребенок, поэтому вычитается еще 6075 рублей (величина прожиточного минимума на ребенка, установленная в конце 2011 года). Цель – оформить кредит под 12% годовых.

Чистый доход = 30 000 + 8 000 – 2 000 – 3 000 – 6 075 = 26 975

Для крупных кредитов ВТБ (автокредиты, ипотека) чаще всего применяется коэффициент 0,4, то есть 40% от чистого дохода.

Максимальный ежемесячный платеж = чистый доход х 0,4 26 975 х 0,4 = 10 790

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12) 10 790 х 12 / (1 + 12/100 х 12 / 12) = 129 480 / 1,12 = 115 607 10 790 х 60 / (1 + 12/100 х 60/12) = 647 400 / 1,6 = 404 625

Таким образом, человек из примера может рассчитывать на сумму до 115 607 рублей, если планирует оформлять займ на год, и до 404 625 рублей при оформлении кредита на 5 лет.

Для самостоятельного расчета лимита суммы кредита ВТБ воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.

Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.

ВТБ24 имеет следующие отличительные черты кредитования:

Срок ипотечных выплат может длиться до 50 лет (в других банках этот срок не превышает 30 лет).
Заемщику разрешается полностью погасить долг до семидесятипятилетнего возраста (другие банки ограничиваются возрастом 60 лет).
Отсутствие запрета на досрочное погашение ипотеки через 90 дней после выдачи кредита, штрафные санкций при этом не применяются.

В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Краткий перечень основных документов:

Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.

Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.

Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).

Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24, но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.

Список дополнительных документов:

Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
Документы о владении ценными бумагами.
Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.

Большинство клиентов отмечают отличную квалификацию сотрудников банка, высокую скорость обслуживания при оформлении ипотеки. Заемщик имеет возможность получить корректные и оперативные ответы на все поставленные вопросы, как при личном общении, так и в телефонном режиме.

Другим повезло меньше. У них возникло необоснованное затягивание с рассмотрением поданных документов, хотя банк рассказывает о 5-7 днях, и только после неоднократных звонков в
банк и поданной претензии дело сдвинулось с мертвой точки.

Третьи, являясь давними клиентами банка, довольны его работой и особенно онлайн-заполнением заявки на кредит, но при получении ипотечного займа слишком поздно пришло сообщение о положительном решении и вынуждены были обратиться в другой банк, где работают более оперативно. Выражается пожелание о создании персональных условий постоянным клиентам.

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
страхование карты;
лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.

Название программы	Комиссия ежемесячная	Размер займа	Размер первоначального взноса
Больше метров — меньше ставка	От 9,5%	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.2
Покупка жилья	От 9,5%	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.1
Победа над формальностями	От 10,7%	От 600 тысяч до 30 миллионов	0.3
Залоговая недвижимость	От 10 %	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.2
Военная ипотека	0.097	До 2,29 миллионов	0.15

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.

Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.

Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:

срок владения картой должен быть не меньше полугода;
за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.

Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.

Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:

паспорт российского образца;
заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.

Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.

Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:

паспорт гражданина РФ;
другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
заявление.

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней. В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска. Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше. Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.