Минимальная сумма ипотеки, какую можно взять в 2017 году в Сбербанке и ВТБ 24, различается. Это значение может доходить до 600 тыс.руб. Между программами внутри банка — различий нет. Наименьшая сумма жилищного кредита будет фиксированной для каждого предложения.
Большая часть ипотечных заемщиков обращается в Сбербанк. Не всем клиентам нужны большие средства, чтобы купить жилье. Поэтому у граждан возникает вопрос: какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке в 2017 году?
В Сбербанке имеется ряд интересных предложений, по которым клиент может получить наименьшую сумму для решения квартирного вопроса.
Независимо от программы и региона проживания, самую малую сумму по ипотеке Сбербанк установил на уровне 300 тысяч рублей.
Купить жилье за 300 тысяч вряд ли можно даже в самых отдаленных регионах РФ. Поэтому речь идет о тех людях, кто уже имеет (накопил, подарили, выиграл в лотерею) львиную долю стоимости приобретаемого жилья, и не хватает только малой ее части.
Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке 2017 года с минимальной сумой в 300 тысяч.рублей
Клиенты стараются в большинстве случаев получить сумму ипотеки, в несколько раз превышающую минимально установленную Сбербанком и на более длительный срок, так как это позволяет понизить ежемесячный платеж.
Как показывает практика 2017 года и более ранних лет, клиенты оформляют договор с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья. Это говорит о том, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке выдается и запрашивается редко.
Самая маленькая сумма, которая доступна в ипотеку Сбербанка на 2017 год, не может удовлетворить требования клиента и банка по причинам:
- не хватит для приобретения жилья заемщику;
- не выгодно выдавать незначительные суммы в ипотеку банку.
По данным статистики усредненный ипотечный кредит жителей России составляет 2 млн.рублей
Важно правильно рассчитать средства, которыми заемщик будет оперировать во время сделки с недвижимостью. В противном случае можно нажить серьезные финансовые проблемы и попасть в черный список должников. Тогда общение с судебными приставами неминуемо.
Когда ипотека получена, ее хочется скорее погасить. Вернуть банку установленные договором проценты, заемные средства и жить, наслаждаясь собственным жильем. Для тех, кто имеет возможность сделать полное или частично досрочное погашение ипотеки Сбербанка, есть хорошая новость.
Минимальная, равно как и максимальная, сумма досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2017 году не установлена.
Важный момент: предупредите банк о том, что хотите досрочно погасить свои обязательства перед ним, указав сумму платежа и его дату.
ВТБ 24 предлагает клиентам несколько интересных предложений на выгодных условиях, изучать которые следует до подписания договора, так как тонкостей и нюансов предостаточно.
Уточнить, насколько мала может быть запрашиваемая ипотечная сумма, можно лишь по стандартным программам. Исключения здесь составят «Военная ипотека», «Рефинансирование» и «Под залог имеющейся недвижимости». Схема сделки купли-продажи здесь иная, поэтому и определить нижний уровень цены не предоставляется возможным на общих основаниях.
Ипотечные программы ВТБ 24 в 2017 году, предлагающие заемщику минимальную сумму в 600 тысяч рублей
Наименьшая сумма, которую одобрит ВТБ 24 в ипотеку — это 600 тысяч рублей.
Минимальную сумму ипотеки клиенты ВТБ 24 запрашивают в аналогичной ситуации со Сбербанком. В противном случае процедура не имеет смысла, так как сумма слишком мала, если речь не идет о комнате в коммунальной квартире/общежитии, однако для данного типа недвижимости установлены свои правила, ознакомиться с которыми следует каждому, кто собирается реализовать эту процедуру.
Ипотека ВТБ 24, как и ипотека Сбербанка с участием материнского капитала позволяет оформить те же 600 и 300 тысяч рублей минимум соответственно. Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 не меняется.
При наличии подобного денежного ресурса следует обратить внимание на другие возможности. Например, вы можете взять ипотеку по программе с минимальным первоначальным взносом и принять участие в специальной государственной программе для молодых семей с маленькими детьми.
Логичнее использовать эти средства более грамотно для получения выгодного договора с возможностью досрочно погасить ипотеку без штрафов и прочих санкций. Материнский капитал открывает много возможностей, но не влияет на минимальную сумму ипотеки.
Минимальная сумма ипотеки составляет 300-600 тысяч рублей в Сбербанке и ВТБ 24. Этого мало для оформления кредита на жилье с первоначальным взносом в размере 20%, но достаточно, если основная сумма от цены жилья уже собрана. Параметры этой величины остаются неизменными при варианте жилищного кредита под материнский капитал.
Один из способов приобрести собственную квартиру – это оформить ипотечный договор в банке. Часто на желаемое жилье не хватает совсем небольшой суммы денег. И в связи с этим, многих интересует вопрос: какова минимальная сумма ипотеки? На какую сумму банк готов профинансировать покупку недвижимости? Выгодны ли такие договоры и сколько придется выплатить процентов за услуги кредитной организации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.
Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.
Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?
Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.
Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.
Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?
Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.
Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого. Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов. Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.
Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.
Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.
Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.
Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.
Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.
Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.
Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.
То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.
Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.
Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Один из вариантов приобретения личной недвижимости – покупка в кредит. Для начала необходимо собрать сумму, достаточную для первоначального взноса. Бывает, что накопленный капитал превышает установленные банком требования.
Разумным станет инвестирование средств в кредит, так как тогда меньше будет переплата по процентам. В связи с этим хочется понимать, какая же минимальная сумма жилищного займа.
Лимиты кредитования у банков рассчитываются исходя из множества факторов.
- Для начала важен регион расположения недвижимости и город проживания заёмщика, затем по внимание берется цена жилья. В каждом городе она будет разной.
- Дополнительно риск-менеджмент берет во внимание спрос и предложение на рынке недвижимости, рассчитывая, как быстро жилье уйдет с аукциона, если человек будет не в состоянии погашать ссуду.
Так что удобней всего полагаться на стоимость квадратного метра. Минимальный порог займа – 30% от оценки имущества.
А вот максимум обычно не превышает 80%, хотя есть ряд исключений, например, использование материнского капитала, где банки могут снизить требование до 10%.
Это стандартные предложения, но в банковском секторе работают рыночные отношения. Именно поэтому кредиторы всегда самостоятельно устанавливают границы таких значений, устраивают акционные предложения. Многие требования будут зависеть от самого учреждения.
Обычно во всех организациях есть одно общее правило – размер минимального лимита займа. Если и в этом вопросе будут отступления, то кредиторы просто разорятся на сделках.
В какое бы учреждение клиент не обратился в России, ответ менеджера будет однозначным. Готовы выдать от 300 000 рублей, но это при условии того, что заем рублевый. Меньше предлагать банкам просто нерентабельно.
Встретиться с программой кредитования, где первоначальный взнос на уровне 0-15% реально, а вот согласия на получение меньше 300 тыс. ждать не приходится. Да и не каждый банк будет согласен прокредитовать и такую заявку.
Условия вообще могут не выполнятся финансистами, если сработают ряд нюансов:
- Не подойдет регион проживания плательщика.
- Популярность самого банка будет высокой в регионе, поэтому возиться с небольшим кредитом они не станут.
- Низкая покупательская способность.
- Наличие мелких факторов, зависящих от сотрудника отделения. Понятно, что 5% одобрения по сделке – это вывод обслуживающего персонала по поводу первого впечатления о клиенте.
Есть заблуждение, что минимум по требованиям можно преодолеть, если использовать специальные программы, включая и государственные льготы. Начиная с суммы в 300 000 на выдачу ипотеку банкирам выгодно заниматься заявкой клиента.
Когда для накопления полной стоимости жилья нет времени, а ипотечные предложения не являются удобным решением, то можно рассмотреть такие варианты выхода из ситуации:
- Занять средства у родственников, но это подходит не всем людям.
- Оформить потребительский заем. На это не уйдет много времени, но стоит готовиться к небольшому сроку обслуживания долга и высоким процентам, которые, как правило, на 2-2,5 раза больше, чем в банковском учреждении. В МФО % еще выше.
Расчет минимального финансирования в банке, а также прочие параметры будут зависеть от учреждения, но вряд ли кто-то станет работать себе в убыток. Иногда альтернативные источники денег могут спасти ситуацию.