Большинство согласится с тем, что работники медучреждений, а также преподаватели, действительно являются одной из социально незащищенных категорий граждан из-за их достаточно невысокой заработной платы. Несмотря на обещания правительства РФ повысить зарплату педагогам, выплаты им остаются примерно на уровне 20 тысяч рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке может составлять в среднем 25-29 тысяч рублей.
Но, выход есть. Таким социально незащищенным гражданам государство предлагает воспользоваться возможностью улучшения жилищных условий за счет специальных программ. Они заключаются в оформлении ипотечных займов на льготных условиях и реализуется только для определенной категории населения. К тому же, государство частично покрывает расходы.
Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы. Участниками могут стать:
- молодые и многодетные семьи;
- работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
- малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
- граждане, проживающие в аварийном жилье.
Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:
- быть гражданином РФ;
- иметь регистрацию на территории указанного государства;
- иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.
Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.
Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:
- 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
- еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.
Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.
Да, указанная программа действует, но только для молодых ученых, учителей, врачей, работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося в Московской области. Жители остальных регионов не могут воспользоваться такой возможностью, так как для них программа завершила свое действие в 2017 году.
Участниками проекта могут стать сотрудники бюджетной сферы, молодые или многодетные семьи и др. Региональная администрация сама определяет те категории граждан, которые могут принять участие в программе. Это во многом зависит от потребностей населения в каждом конкретном регионе.
Кем предоставляется ипотека? Ответ: партнеры агентства ДОМ.РФ, находящиеся в вашем регионе. К рассматриваемому проекту уже присоединились ряд областей: Омская, Воронежская, Владимирская, Новгородская, Кемеровская и другие. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке .
По мнению экспертов, ставки по ипотечным кредитам вырастут на пару процентных пунктов в ближайшие месяцы. Хорошая новость – к этому моменту может подоспеть реализация национального проекта, который позволит эту разницу компенсировать. Он предусматривает снижение процентной ставки на 3 процентных пункта от средней ставки, которая будет актуальной на момент подачи документов. Сейчас, к примеру, это 9,54%, соответственно, льгота позволит снизить её до 7%. Разницу банкам компенсирует госкорпорация Дом. РФ.
– Если сейчас средний доход на семью при нынешней процентной ставке, ипотеку нужно брать при среднем доходе на семью 45 тысяч рублей, то снижение на 3 процентных пункта снижает этот доход до 30-35 тысяч рублей на каждого члена семьи и в принципе, в течение месяца семья, состоящая из 3 человек, может выплачивать от 10 до 13 тысяч рублей, – рассказал руководитель департамента экономического развития правительства Воронежской области Анатолий Букреев.
Впрочем, право на льготную ипотеку будут иметь не все. Есть несколько категорий, которым имеет смысл подождать с решением о покупке жилья в долг. Льготная ставка предусмотрена для молодых семей, в которых супругам не более 35 лет, многодетных, инвалидов, а также – для бюджетников, то есть, например, учителей и врачей и работников оборонных предприятий.
Помимо собственно потребителей в национальном проекте заинтересованы строители. Они отмечают – бум спроса прошёл, цены на квадратные метры растут, но повышение ставок по кредитам может все испортить. По оценкам воронежских застройщиков, 80% квартир на первичном рынке в регионе покупают на кредитные средства. Если кредитов станет меньше, объемы строительства начнут сокращаться, а компании – закрываться.
– Да, мы формируем новые жилые комплексы, но, тем не менее, на сегодняшний момент практика показывает востребованность такого механизма как переселение, улучшение жилищных условий. Современный, отвечающий всем требованиям жилищный фонд составляет в общей совокупности на сегодняшний момент не более 20% от того, что есть, – говорит заместитель генерального директора строительной компании Андрей Соболев.
Как будет работать льготная ипотека в деталях, станет понятно ближе к весне, когда проект будет окончательно согласован всеми ведомствами. А первые кредиты, считают в областном правительстве, воронежцы смогут получить примерно в мае.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Для начала разберемся кто такие бюджетники?
Бюджетники — это военные, госслужащие, то есть те, которые работают в бюджетной сфере. Им государство дает возможность воспользоваться льготными условиями ипотеки.
С течением времени условия меняются в лучшую сторону. Льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной, так как крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования.
Таким образом,социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.
- пониженные ставки по кредиту;
- часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
- бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.
- более длительный срок исполнения обязательства;
- льготная процентная ставка;
- быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.
Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.
Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:
- бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
- бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
- работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;
В основном, социальная ипотека направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся вернуть часть или всю сумму субсидии.
Социальная поддержка бюджетникам имеет следующие направления:
- продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
- выдача ипотеки на льготных условиях;
- предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.
Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.
Для молодых учителей
Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет, прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы. Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.
Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:
- Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
- Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей. К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.
Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей. Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.
Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.
Медицинские работники
- годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
- размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
- субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
- для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
- пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.
Военные
В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:
- офицеры, в том числе и молодые специалисты;
- прапорщики;
- мичманы;
- сержанты;
- старшины;
- солдаты.
Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.
Для того чтобы стать участником программы необходимо предоставить следующие документы:
- Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
- Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
- Ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
- Договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
- Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
- Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
- Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
- Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
- Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
- Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
- Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
- Справка, взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
- Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.
После того, как необходимые документы поданы, банком будет приниматься решение о предоставлении льготного ипотечного кредитования. Как только средства из городского бюджета поступили на счет заемщика, то ему необходимо самостоятельно подыскать себе недвижимость, которая соответствовала бы условиям программы.
На заключительном этапе следует собрать документы для перечисления средств с целевого счета на счет продавца недвижимости.