Сплошная неопределенность? Ситуация меняется каждый день. Вся надежда на государство.
Среди событий 2014 года вряд ли можно найти хоть одно оптимистичное, во всяком случае, в экономической сфере. И ипотека, увы, в числе пострадавших. К началу года мы подошли с повышенной ключевой ставкой ЦБ, кредитами под 20% годовых, митингующими ипотечными заемщиками. Что будет завтра, — никто не знает. Тем не менее, мы попытаемся заглянуть в будущее вместе с нашими постоянными экспертами.
Главное — ставки
Сейчас на ипотечном рынке практически все зависит от ставок, а они растут — вслед за увеличением ключевой ставки до беспрецедентного уровня в 17%, произошедшим 16 декабря 2014 года. Правда, на прошлой неделе Центробанк снизил ставку до 15%, но, разумеется, на ипотечном рынке это пока не отразилось.
Надежда на власти?
А буквально вчера стало известно, о том, что правительство России собирается выделить 20 млрд руб. на субсидирование ипотечной ставки в 2015 году. Заемщики будут получать кредиты под 13% годовых. Однако льготная ставка будет распространяться только на покупку квартир в новостройках либо в строящемся жилье. То есть правительство будет поддерживать и заемщиков и строительную отрасль. Пока информация носит общий характер, и нам ничего не остается, как только ждать дальнейших разъяснений.
Неясной остается судьба валютных заемщиков, пока ограничились лишь рекомендациями Центробанка, которые посоветовали банкам пересчитать кредиты по курсу 39,38 рублей за доллар, однако банки не горят желанием работать себе в убыток. По идее, по валютным заемщикам тоже должно быть принята какая-то программа помощи.
Рост маловероятен
Недоступные кредиты
Ипотека на новостройки
Эксперты свидетельствуют, что многие банки уже повысили требования к степени готовности объекта первичного рынка до 30-50%. Банки жестче оценивают опыт строительства застройщика и схемы реализации, а в некоторых случаях даже прекращается кредитование уже одобренных ранее проектов.
Под вопросом судьба новых проектов, ведь без займов многие компании строить не смогут, а высокая ключевая ставка практически отрезает девелоперов от проектного финансирования.
Впрочем, для заемщиков может появиться одна интересная возможность, — для стимулирования спроса на ипотеку и на жилье могут появиться специальные программы между застройщиками и банками, как это было в 2009 году, — предполагает Татьяна Крючкова (Troika Estate).
Советы заемщикам
Лучше подождать специальных госпрограмм с более лояльными условиями, похоже, они все-таки появятся.
Не забывайте, что в итоге можно попасть в очень тяжелую ситуацию, и даже лишиться жилья. Тем более, что никаких программ по поддержке заемщиков, пострадавших в результате кризиса, пока нет. И их не появится до тех пор, пока невыплаты и просрочки по ежемесячным платежам не приобретут массовый характер и число обанкротившихся заемщиков не будет увеличиваться катастрофически.
2015 год пока ассоциируется лишь с неопределенностью. Прогнозы сейчас строить сложно, но в любом случае на ипотечный рынок будут влиять геополитические факторы, положение дел в экономике и в социальной сфере. Если ситуация не изменится или будет ухудшаться, ставки по кредитам значительно вырастут, а спрос на ипотеку упадет, рынок, скорее всего, будет парализован. Но если дела пойдут на лад, показатели роста восстановятся, и возможно, очень быстро, так как недвижимость остается очень желанным приобретением, а купить жилье без ипотеки доступно не многим.
Скорее всего да, тому есть ряд предпосылок, ставка рефинансирования снижается, а величина процентной ставки любых кредитов зависит от этого параметра, чем он ниже, тем ниже проценты по кредитам.
Экономическая ситуация в мировой экономике не вышла из кризиса, это будет способствовать торможению роста доходов большей части населения, а это уменьшит платёжеспособный спрос, спрос же в свою очередь даёт повод банкам повышать ставки. Банки чтобы хоть что то заработать в таких условиях будут выдавать на максимально возможных низких ставках.
Также будет способствовать ряд мер, принимаемых правительством, направленных на снижение ставки банками.
Дополнение от 22 декабря 2013, президент РФ подписал закон, который не даст повышать кредиты выше определённого уровня. С 1 июля это ограничение начнёт действовать.
Проанализировав историю ипотечного кредитования в 2014 году, можно делать прогнозы, что в будущем году ситуация останется примерно на этом же уровне. Ставки подниматься не будут, но и снижать их тоже никто не собирается. Есть определенные акции по Ипотеке, но процент не ниже 11,5 (для сотрудников банковской сферы), для остальной части населения — около 12-12,5. Около 10-11% — для военнослужащих. Возможно, после отмены Материнского капитала процентные ставки на приобретения жилья будут значительно снижены.
Учитывая общую тенденцию снижения процентных ставок за последние пол года, в том числе и на депозиты можно предположить, что в дальнейшем процентные ставки будут снижаться не только на депозиты, но и на кредиты, в том числе в конечном итоге и на ипотечные кредиты.
Кроме того вопрос о недоступности ипотеки основной части населения страны все чаще и чаще поднимается первыми лицами государства, а следовательно рано или поздно количество должно перерасти в качество, несмотря на то что пока особенно не видно что процентные ставки на ипотеку уменьшаются.
Ну и наконец действия предпринимаемые ЦБ России за последние пол года позволяют предположить, что не за горами снижение ставок на кредиты, в том числе и ипотечные.
«Блажен кто верует», возразят мне злопыхатели и высокопоставленные работники банков. На что останется только посочувствовать им за то, что они так высоко оторвались от народа. А как известно, чем выше взлетишь, тем больнее падать, законы физики ведь еще ни кто не отменял.
! Стоит отметить, что ипотека начала дорожать задолго до этого события. Еще в июле Сбербанк поднял ставки, затем осенью это сделали большинство банков
- Снижение покупательской способности — высокие ставки не позволяют взять необходимую сумму кредита, так как доходы остались прежними (см. диаграмму 3).
- Аренда квартиры обойдется дешевле. Хорошую однокомнатную квартиру недалеко от метро можно арендовать до 40 000 рублей, вместо того, чтобы ее покупать и ежемесячно платить по 88 000 руб. При этом еще можно сберегать средства и класть их на депозит.
- Ставки выше психологической готовности человека к заимствованию. Ну кто будет занимать под 20% годовых, если еще недавно 13,5% казалось не такой уж и низкой ставкой!
- Банки будут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. Уже в конце 2014 многие из них увеличили размер первоначального взноса, что также повлияет на количество обращений клиентов.
| Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом: | ||